Револьвер
«Первое правило бизнеса — защищайте свои инвестиции». «Этикет банкира», 1775 г.
«Величайший враг спрячется там, где вы меньше всего будете его искать». Юлий Цезарь, 75 г. до н.э.
«Единственный способ стать умнее — играть с более умным противником». «Основы шахмат», 1883 г.
«Войны нельзя избежать, её можно лишь отсрочить к выгоде вашего противника». Никколо Макиавелли, 1502 г.
— Мы – наркоманы, сидящие на игле чужого одобрения.
— В любой игре всегда есть соперник и всегда есть жертва, вся хитрость вовремя осознать, что ты стал вторым и сделаться первым.
— Мне не нравится чувствовать себя в клетке, не нравилось и не будет нравиться. А с какой стати человек должен делать то, что ему не нравится.
— Всегда есть выбор
— Не зря говорят «Чем труднее битва — тем слаще победа»
— Мудрец говорит, что в мире существует лишь одно правило: крохотный вопрос, от которого зависит наша удача. Чем чаще будет звучать этот вопрос, тем сильнее мы будем становиться. Вы поняли что это за вопрос, мистер Грин? — Что это дает мне?
— Не добавляй проблем больше, чем может вынести твое тело.
— Чем дальше, тем слаще речь
— Приоденься получше, приятель, прежде чем меня доить!
— На что я подписался? Не стоит искать в этом и капли здравого смысла, только не сейчас, потому что его здесь нет, но раз взялся за дело, нужно довести его до конца.
— Общаясь со специалистами я понял одну вещь: ни хрена эти специалисты не рубят. Любое правило можно обойти, любой закон можно нарушить. Отныне я намерен нарушать их все, потому что отчаявшиеся люди совершают отчаянные поступки.
— Этот очень странно, но мне даже сейчас не хочется их отдавать, я понимаю, что с собой их не заберешь, так что ж тогда горевать? И какого хрена мне сейчас так тошно? А мысль, что я помогаю этим двум скотам, никак не облегчает ситуацию.
— Шахматы и разводки — опасное сочетание.
— Чем искушеннее игра, тем искушеннее соперник. Если соперник поистине хорош, то он загонит жертву в ситуацию, которой сможет управлять. И чем ближе она к реальности, тем ей легче управлять. Найди слабое место жертвы и дай ей немного того, чего ей так хочется. Отвлекай жертву, пока она корчится в объятиях собственной жадности.
— Чем масштабнее разводка, чем она древнее, тем её проще провернуть. По двум причинам: людям кажется, что разводка не может быть такой древней и масштабной. Не могло ведь так много людей повестись на нее. И наконец, когда жертва начинает сомневаться, что соперник ей равен, на самом деле она начинает сомневаться в своих собственных интеллектуальных способностях, но никто в этом не признается. Даже самому себе.
— Лучшего соперника ты находишь там, где меньше всего его ищешь.
— Какой победитель думает о поражении? Но, когда сталкиваешься с тем, с чем столкнулся я… новая беспощадная реальность заставляет понять простой факт, который все мы стараемся игнорировать: «Победить невозможно!», единственная гарантия, которую ты получаешь, ввязываясь в эту игру, гарантия проигрыша, вопрос лишь в том – когда это произойдет?
— И что, спрашивается, они тянут? Могли бы сразу забрать у меня все деньги, нет, они хотят, чтобы я мучился, эти извращенцы хотят, чтобы я платил, платил за свою собственную боль. Я впервые в жизни становлюсь жертвой таких зверских опытов. Каждый раз, когда я об этом думаю, во мне что-то умирает. Я всегда утверждал, что просто так никогда и ни кому не сдамся, что меня скорее разорвут на куски, чем подомнут, и, вот я сломлен, они нашли мое слабое место: застигли врасплох, поймали на мушку, задели за живое. Я одной ногой стою в могиле, но обеими руками вцепился в гроб. Я спекся, сдулся… Воткните в меня вилку и посмотрите потечет ли кровь. Я словно в гипнозе застрял где-то между молотом и наковальней. Я выпал из реального мира! Больше всего на свете я хочу, чтобы меня оставили в покое.
— Есть в каждом из нас что-то такое, о чём мы даже не подозреваем. То существование, которое мы будем отрицать до тех самых пор, пока не будет слишком поздно, и это что-то потеряет для нас всякий смысл. Именно это заставляет нас подниматься по утрам с постели, терпеть, когда нас донимает занудный босс, терпеть кровь, пот и слёзы. А всё потому, что нам хочется показать другим, какие мы на самом деле хорошие, красивые, щедрые, забавные и умные. „Можете меня бояться или почитать, только, пожалуйста, не считайте меня таким же как все“. Нас объединяет это пристрастие. Мы наркоманы, сидящие на игле одобрения и признания. Мы готовы на всё, лишь бы нас похлопали по плечу и подарили золотые часы или прокричали „Гип-гип-мать-его-так-ура!“. Смотрите, какой умный мальчик завоевал очередную медальку, а теперь натирает до блеска свой любимый кубок. Все это сводит нас с ума. Мы не более, чем обезьяны, нацепившие костюмы и страждущие признания других. Если бы мы это понимали, мы бы так не делали. Но кто-то специально скрывает от нас истину. Если бы у вас появился шанс начать всё сначала, вы бы непременно спросили себя. „Зачем?“.
— Ты так давно слышишь этот голос в себе. Этот голос твой лучший друг (жертва должна поверить что ты твой друг), а где может прятаться твой враг? (Там где ты не будешь его искать). Ты знаешь кто такой Сем Голд, мистер Грин? Ты должен его знать, потому что ОН знает кто ты такой. (Он Голд. Сэм Голд. Человек тайна, человек туман, человек невидимка, человек загадка). Он прячется здесь. Он прячется в тебе (его никто не видит, но Голд видит ВСЕХ нас). Ты в игре Джейк, Ты в большой игре. В его игре участвуют все, но никто этого не осознает. А все вокруг — все это его мир. Он им владеет и управляет. (Хватит этой ерунды голова кругом идет скажи ему что довольно). Он говорит что делать — слушай хватит -, и когда делать (скажи). Я Сказал: «Хватит, Ави!». (Жертва всегда сомневается в сопернике, на самом деле она сомневается в себе, в своих возможностях, но в этом не признается, даже самому себе). ОН прячется за человеческой болью, за каждым совершенным преступлением (как я могу прятаться за человеческой болью и за каждым совершенным преступлением если меня вообще не существует). В этот самый момент он говорит тебе, что его не существует. Мы заставили начать тебя войну с твоим единственным врагом который у тебя есть, хотя ты, ты считаешь его своим лучшим другом (они защитят своего друга любым способом). Ты защищаешь его мистер Грин, но при помощи чего, и где то место, в котором он прячется? Там где ты будешь меньше всего его искать, Он прикрывается твоей болью Джейк. Своей болью ты его защищаешь. Изменив ситуацию с тем, кто контролирует тебя, ты сможешь изменить ситуацию тем, что контролируешь её сам. Насколько далеко ты готов зайти, мистер Грин? Чем больше у тебя власти как тебе кажется появляется в мире Голда, тем меньше у тебя остается власти в реальном мире. Ты до сих пор в тюрьме Джейк, на самом деле ты из нее никуда и не выходил.
— Я знаю, что ты до сих пор там. Я чувствую как ты умираешь. Я слышу как ты стучишь умоляя дать тебе пищи. Ну, и кто из нас теперь трясется, моля о дозе? Тебе там не тесновато, а? Ты прав потому что стены уже сдвигаются. Еды нет, солнечного света тоже, мои глаза открыты, а рестораны — наоборот. Отваливай уходи, найди кого нибудь другого, кто станет набивать тебе мошну, того, кто не почувствует твоего приближения и не поймет когда ты окажешься рядом.
— Красота — это ангел, несущий разрушение. Как нечто настолько красивое, может нести столько зла. Но не существует на свете такого ангела, который был бы настолько разрушителен как их алчность. В конце концов она их всех погубит. Им кажется что они могут с этим справиться. Но алчность это та единственная змея, которую невозможно околдовать. Надо было убить его, давным-давно.
— Не задавай вопросов — не услышишь лжи.
— Знаешь в чем прелесть игры, Джейк? Неизвестно где противник. Есть ли он. Он в голове каждого и ему верят. Это его второе я. Если ты попытаешся уничтожить его, чтобы спасти людей, они уничтожат тебя, чтобы спасти его. Красиво, правда? Ты не можешь не восхищаться.
Джейк: «. Теперь у нас будут очень большие проблемы, Ави».
Ави: «На свете не существует проблем, мистер Грин. Есть лишь ситуации».
Ави: «Как ты выигрываешь?».
Джейк: «Все очень просто. Ты делаешь основную работу, а я тебе лишь помогаю. Я должен скармливать тебе маленькие кусочки, заставляя поверить, что ты сам их выиграл. Потому что ты — умен, а я, стало быть, глуп. В каждой игре всегда есть тот, кто ведет партию и тот, кого разводят. Чем больше жертве кажется, что она ведет игру, тем меньше она ее в действительности контролирует. Так жертва затягивает на своей шее петлю, а я, как ведущий игру, ей помогаю».
Ави: «Так что, это и есть хваленая формула?».
Джейк: «Формула необычайно глубока по своей эффективности и области приложения, но в то же время ужасно проста и абсолютно логична».
Зак: После вас, мистер Грин!
Джейк: Я пойду по лестнице.
Ави: В чем дело, мистер Грин?
Джейк: Не люблю я лифты.
Ави: Боишься что ли?
Джейк: Уши открой! Я же сказал: «Лифт не люблю!»
Зак: Полюби. Придется ехать.
Мака: При маленьком головном мозге у тебя слишком большой рот.
Джейк: Кто бы говорил.
Эго: (Зачем ты так с собой поступаешь Джейк. Нас загнали в угол. Нужно прорываться. Ты умрешь зажатый в этой клетке, Джейк. Джейк…Нужно прорываться! Нет, нет, нет…мы застряли, ЗАСТРЯЛИ! Стены начинают сдвигаться, с-дви-гать-ся. Становиться всё теснее Джейк: мы за-стря-ли. Мне страшно, нужно отсюда…)
Джейк: Я тебя слышу. Я тебя слышу.
Эго: (Что?)
Джейк: Я тебя слышу. И я тебя раскусил.
Эго: (Ха-Ха-Ха-Ха. ВСЁ И ТАК ОЧЕНЬ ХОРОШО, ДЖЕЙК. К чему суетится. МЫ ЖЕ КОМАНДА, МЫ ПРИЯТЕЛИ. Ты хочешь от меня избавиться?! А какой станет жизнь без меня? Знаешь какой будет жизнь без меня?! НЕТ. Никакой жизни не будет. Они говорят тебе обо мне, Д-же-йк. НЕТ! Потому что меня не существует…или расскажи обо мне всем своим друзьям, Джейк. Я тебя защищаю, но я же тобой и управляю! Если я говорю тебе что-то сделать – ты подчиняешься, если я говорю что тебе страшо – ТЕБЕ СТРАШНО! Ты слушаешь тех, кто стоит по ту сторону, Джейк? Ты слушаешь людей, которые хотят причинить тебе боль. Это новые люди, новые – они не похожи на старых друзей вроде меня! Ты не должен им верить. Я всегда был твоим другом, всегда…с самого начала. Избавься от них Джейк. Навсегда. Они твои враги, а не я! ОНИ ТВОИ НОВЫЕ ДРУЗЬЯ! А Я СТАРЫЙ! Я ОСТАНУСЬ! А ОНИ ИСЧЕЗНУТ! И ТЫ СДЕЛАЕШЬ ВСЁ ЧТО Я ТЕБЕ СКАЖУ! Без меня ты станешь слабым, слабым. Мы с тобой против них, Джейк. Мы против них.)
Джейк: Сейчас я с тобой разберусь.
Эго: (ТЫ ХОЧЕШЬ ОТ МЕНЯ ИЗБАВИТЬСЯ ДЖЕЙК! ХОЧЕШЬ ПРЕВРАТИТЬ ПРЕВРАТИТЬ МЕНЯ В СВОЕГО ВРАГА! ТЫ ХОЧЕШЬ ОТ МЕНЯ ИЗБАВИТЬСЯ! Ты хочешь от меня избавиться…от меня — от меня…от меня, от меня – от меня, от меня…БАХ-БУМ. ХА-ХА-ХА-ХА-ХА-ХА-ХА…ХА-ХА-ХА.… Но я всё ещё здесь, Джейк! СКОЛЬКО Я ЗА ТОБОЙ ПРИСМАТРИВАЛ! СКОЛЬКО Я ТЕБЕ ПОМОГАЛ! Без меня тебе не победить. Нет-нет-нет-нет-нет… А знаешь почему?! Потому что я – и есть ты.
Джейк: Но ты не я.
Его лучшая разводка заключалась в том, что он заставил тебя поверить: что он – это ты.
Джейк: Я это ты.
Эго: ( ТЫ НЕ Я!)
Джейк: Брооось.
Эго: (Я ТВОЙ ЛУЧШИЙ ДРУГ! Я – ТВОЙ ЛУЧШИЙ ДРУГ! Я! Я ЭТО ТЫ!)
Джейк: Я больше тебе не подчиняюсь. Я сам буду тобой управлять.
Материал из Викицитатника
«Револьвер» (англ. Revolver) — художественный фильм Гая Ричи, вышедший в 2005 году. В фильме снялись Джейсон Стэтхэм в роли Джека Грина, Рэй Лиотта в роли Дороти Мака и Андре Бенджамин в роли Ави. Сюжет разворачивается вокруг мошенника, ищущего отмщения, оружие которого — «универсальная формула», которая гарантирует победу тому, кто её использует.
Режиссёр: Гай Ричи. Авторы сценария: Люк Бессон и Гай Ричи. В главных ролях: Джейсон Стэтхэм, Рэй Лиотта, Андрэ Бэнджамин. Кинокомпания: Warner Brothers, 2005.
Материал из Википедии
Другие статьи в литературном дневнике:
- 30.07.2010. Песенка Осеннего Листка
- 28.07.2010. Глава 13. Явление героя
- 24.07.2010. Легенда
- 23.07.2010. Без названия
- 21.07.2010. А этот выпал из гнезда
- 18.07.2010. Револьвер
- 15.07.2010. Из любимого фильма
- 11.07.2010. Записки Гарри Галлера. Только для сумасшедших
- 07.07.2010. Bene vive, propera.
Портал Стихи.ру предоставляет авторам возможность свободной публикации своих литературных произведений в сети Интернет на основании пользовательского договора. Все авторские права на произведения принадлежат авторам и охраняются законом. Перепечатка произведений возможна только с согласия его автора, к которому вы можете обратиться на его авторской странице. Ответственность за тексты произведений авторы несут самостоятельно на основании правил публикации и российского законодательства. Вы также можете посмотреть более подробную информацию о портале и связаться с администрацией.
Ежедневная аудитория портала Стихи.ру – порядка 200 тысяч посетителей, которые в общей сумме просматривают более двух миллионов страниц по данным счетчика посещаемости, который расположен справа от этого текста. В каждой графе указано по две цифры: количество просмотров и количество посетителей.
© Все права принадлежат авторам, 2000-2021 Портал работает под эгидой Российского союза писателей 18+
Источник
Защищайте свои инвестиции
«Первое правило бизнеса — защищайте свои инвестиции». Этот тезис, обозначенный в этикете банкира 1775 года, не утратит актуальности до тех пор, пока в мире остается частная собственность. Для предпринимателя, вкладывающего деньги в наращивание активов, нет большего кошмара, чем однажды лишиться средств производства, недвижимости, сырья или готовой продукции в результате пожара, хищения либо иного непредвиденного события. Казалось бы, современные страховые инструменты позволяют смягчить последствия подобных неприятностей, однако в России страхование бизнес-активов все еще не стало общепринятой деловой практикой — в особенности для представителей малого и среднего бизнеса. В этой статье мы расскажем о том, как устроен современный рынок страхования коммерческого имущества и каким образом предприниматель может минимизировать потери в случае форс-мажорных обстоятельств.
Привычка решать проблемы по мере их возникновения может сослужить плохую службу. Почти каждый владелец растущей компании ежедневно думает о том, как выкроить время и где взять денег, зачастую упуская из вида задачи, имеющие стратегическое, а не оперативное значение. Защита активов явно не находится на вершине списка приоритетов, поскольку вероятность их потери в краткосрочной перспективе оценивается как низкая. Да и тратить деньги, которых вечно не хватает, на эфемерное чувство безопасности согласится не каждый. «Стоит отметить разный уровень страховой культуры в разных сегментах рынка, — говорит Наталья Карпова, исполнительный вице-президент группы «Ренессанс страхование». — Если крупные предприятия осознают и минимизируют свои риски, то представители малого и среднего бизнеса страхуют в основном залоговое имущество, что является обязательным требованием банков при кредитовании. По нашим данным, потеря материальных активов — оборудования, товаров, недвижимости — примерно в 40% случаев вынуждает предприятия малого и среднего бизнеса уйти с рынка. А те, кому удается выстоять за счет привлечения дополнительного финансирования, кредита или собственных оборотных средств, зачастую оказываются отброшенными далеко назад, сильно отстают от конкурентов и не всегда способны вернуть себе прежние позиции. Для умеющих считать преимущества страхования очевидны. Например, страхование имущества на год в среднем стоит 0,3% от стоимости активов. Предприниматель с длинным горизонтом планирования выберет страхование как гарантию стабильности своего бизнеса».
Сегодняшние тарифы действительно выглядят привлекательнее тех, что были лет пять назад. За этот период ставки снизились в три-четыре раза вследствие обострившейся конкуренции между страховщиками. Член правления компании «ВТБ Страхование» Алексей Володин недавно заметил, что если в розничных видах страхования тарифы российских страховых компаний примерно в три раза выше, чем в Европе, то в корпоративном секторе, напротив, в России тарифы в два-три раза ниже. Отечественные страховщики то и дело жалуются, как трудно им работать в условиях тотального демпинга, и даже пытаются совместными усилиями повлиять на ситуацию (пока без особых успехов). Похоже, что тезис о доступности страхования имущества юридических лиц больше похож на правду, чем на домыслы маркетологов.
Застраховать можно такое имущество, как недвижимость (несущие конструкции и отделка помещений), оборудование (складское, технологическое, офисное и т.д.), мебель и инвентарь, товарные запасы, сырье. При желании можно включить в список страхуемого имущества даже наличные деньги в кассовом аппарате, но в первую очередь имеет смысл защитить наиболее дорогостоящие и важные для ведения коммерческой деятельности активы. Наталья Карпова отмечает, что специалисты ее компании готовы провести аудит рисков клиента и сформировать оптимальное по цене предложение. Разумеется, считать подобный аудит независимым и беспристрастным нельзя, но и отмахиваться от рекомендаций представителя страховщика не стоит, поскольку профессиональный опыт позволяет ему заметить то, что может не быть очевидным для владельца бизнеса.
По статистике, больше всего имущество предприятий в России страдает от пожаров. По данным МЧС, среднегодовой материальный ущерб от возгораний зданий производственного назначения за последние три года составил около 2,5 млрд рублей, складских помещений — 3,5 млрд рублей, зданий торговых предприятий — 1,3 млрд рублей. В совокупности эти потери составляют около половины материальных убытков от всех пожаров, происходящих в стране. Из-за общей изношенности инфраструктуры нередки и аварии в системе водоснабжения — по статистике, только крупных ЧП случается около 190 тыс. в год. В некоторых регионах до 59% от страховых выплат приходится на последствия таких стихийных бедствий, как паводки. Количество грабежей и краж на предприятиях существенно ниже, чем в жилых помещениях, однако этот риск тоже нельзя недооценивать. Аварии на производстве, вызванные неисправностью оборудования или человеческим фактором, случаются не так часто (в среднем на каждом предприятии подобные ЧП фиксируются раз в десять лет), но их последствия могут быть крайне разрушительными в зависимости от специфики бизнеса. Нередко страховщики ради полноты защиты предлагают включить в договор и специфические риски, наступление которых кажется совсем уж маловероятным, — например, повреждение имущества в результате наезда транспортных средств, падения летательных аппаратов или тяжелых грузов. Универсальная формулировка «от всех рисков» включает все это и любые непредвиденные события, которые не приходится перечислять в договоре поименно (упоминаются лишь исключения из покрытия, если таковые имеются). «Важно четко понимать, какие риски вы хотите включить в страховой договор, — говорит генеральный директор страхового брокера «Интерсоюз» Фаиг Шагалив. — Ведь дополнительные риски, которые для вас не имеют значения, влияют на размер тарифа».
В зависимости от политики конкретного страховщика клиенту может быть предложено либо страхование по пакету рисков, либо возможность включать в договор отдельные риски по выбору. Стандартизированные и простые в оформлении пакетные предложения обычно нацелены на клиентов из числа малых и средних предприятий, с которыми многим страховщикам не хочется возиться, подбирая индивидуальные условия для каждого. В то же время, как отмечает начальник управления маркет-менеджмента СК «Гелиос» Маргарита Бурдукова, выбор рисков «по требованию» нередко отвечает интересам клиента: «При страховании товаров, находящихся в складском помещении, в котором отсутствуют системы тепло- и водоснабжения, наступление страхового случая по риску «воздействие воды» является маловероятным. А при страховании производственной и офисной техники, хранящейся в готовом для продажи виде на складе, будет сомнительно включать риск пожара от «перепада напряжения», поскольку вероятность наступления такого события незначительна, а при пожаре ущерб покроет стандартный риск «пожар». Выбор рисков по принципу «конструктора» позволяет сэкономить на страховании до 30%».
Максим Дементьев, продакт-менеджер компании «РЕСО-Гарантия», отстаивает преимущества пакетных предложений: «Мы понимаем, что клиентам непросто сразу разобраться во всех нюансах и подобрать нужную программу страхования. Именно поэтому мы также предлагаем «коробочный» продукт, представленный в пяти различных версиях с фиксированными страховыми суммами и стоимостью полиса. В покрытие каждой версии входят следующие объекты: отделка, движимое имущество и техническое оборудование, товары. Также в зависимости от версии в покрытие могут входить такие объекты, как гражданская ответственность, деньги в кассовых аппаратах и сейфе, стеклянные элементы недвижимости и рекламная вывеска».
Некоторые страховщики находят способы снизить собственные риски, а заодно и привлечь клиентов необычной комплексной услугой. Например, в этом году компания «Согласие» совместно с провайдером систем безопасности «Дельта» запустила программу «двойной защиты» имущества. Страховой полис доставляется клиенту инженером-монтажником вместе с договором охраны при установке охранной системы. Уплата страховых взносов производится единым платежом вместе с абонентской платой за сигнализацию.
Любого клиента должен волновать вопрос надежности страховщика — то есть его способности выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Определенным подтверждением финансовой устойчивости страховой компании является наличие рейтинга от рейтинговых агентств — как мировых (например, Fitch Ratings), так и российского «Эксперт РА». К наивысшему рейтингу «А++» агентство относит 18 российских страховщиков, среди которых «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Уралсиб» и др.
Помимо страховых компаний и их агентов на рынке работают страховые брокеры. В отличие от агентов, получающих комиссию от страховщика (обычно в виде процента от суммы сделки), брокеры взимают фиксированное вознаграждение с клиента за то, что помогают ему подобрать (или даже «выбить») наиболее подходящие и выгодные условия. В теории все выглядит хорошо, но на практике брокер может действовать в интересах того или иного страховщика, не афишируя этого, либо работать с ограниченным количеством страховщиков. Поэтому к выбору брокера (если вы решили, что его услуги могут быть полезны) стоит подходить столь же взвешенно, как и к выбору страховщика.
Александр Мисюрев, менеджер по развитию бизнеса компании «АИГ», предлагает при выборе страховой компании в первую очередь обратить внимание на ее финансовые показатели, включая коэффициент страховых выплат (то есть соотношение выплат клиентам и собранных взносов) и коэффициент расходов на ведение бизнеса (уровень административных издержек). «Зачастую эти показатели более репрезентативны, чем рейтинг, — говорит Мисюрев. — Имеет смысл оценить и профессионализм при урегулировании убытков, руководствуясь рекомендациями коллег по отрасли и принимая во внимание количество претензий, дошедших до суда, — чем их меньше, тем лучше». Конечно, если вы не являетесь специалистом, то разобраться в публикуемой финансовой отчетности выбранного страховщика вам может быть трудно. Проще узнать, какова репутация компании на рынке и получить отзывы от клиентов, у которых наступал страховой случай. Что касается обращений в суд по поводу взыскания страховых выплат, то информацию такого рода можно найти, например, на сайте «РосПравосудие».
Начальник управления страхования имущества и ответственности центрального филиала компании «СОГАЗ» Андрей Печников советует не ориентироваться на самое выгодное (или кажущееся выгодным) предложение, чтобы не стать клиентом компании-однодневки: «Поскольку страховая выплата значительно отсрочена по времени, важно выбрать компанию, которая будет готова выполнить свои обязательства и через несколько месяцев или даже лет (в случае многолетних договоров). А при выборе страхового продукта важно учесть, как он будет нивелировать последствия возможных неблагоприятных событий. Ведь повреждение даже части имущества небольшого предприятия может повлечь остановку в работе на неопределенный срок — вплоть до закрытия. Примером может служить падеж скота в личных подсобных хозяйствах, серьезное ДТП с автомобилем для грузоперевозок, пожар в единственном магазине и т.д.».
Андрей Печников обращает внимание еще на одну проблему российского рынка: чтобы рассчитывать на получение компенсации, клиент должен вести хозяйственную деятельность «в белую». При заключении договора страхования на это могут не обратить внимания (некоторые компании допускают заключение договоров без осмотра имущества), но при обращении за выплатой поблажек не будет. «Зачастую имущество небольших компаний не стоит на балансе, куплено за «черный нал», и при его повреждении собственник не может документально подтвердить свои права на него, в результате чего страховщик в силу законодательства не имеет права произвести выплату, — объясняет Печников. — Так рождаются истории о том, что все страховщики обманывают и не платят. Что, конечно же, негативно сказывается на развитии этого рынка. Многие малые предприятия арендуют или выкупают площади на первых этажах жилых зданий — для них актуально страхование риска залива или повреждения помещения водой в результате тушения пожара. Так как у предприятий малого и среднего бизнеса зачастую вся производственная цепочка сосредоточена в одном месте (хлебопекарни, небольшие молокозаводы), при наступлении страхового случая они неизбежно сталкиваются с перерывом в работе, который может привести к банкротству. Поэтому для них желательно страховать риск перерыва в производстве».
Между тем заместитель председателя правления СК «ЭРГО» Вячеслав Калашников предлагает страховать имущество, исходя из его рыночной стоимости, которая может не соответствовать балансовой. С точки зрения интересов клиента этот вариант, конечно, предпочтителен, но стоит заранее уточнить у выбранного вами страховщика, по какой методике и на основании каких документов он будет производить оценку убытка.
Чтобы не получить неожиданный отказ в выплате, следует внимательно изучить все пункты правил страхования и договора (полиса) и разобраться в терминологии. Например, формулировка риска «кража со взломом» подразумевает, что страховщик не несет ответственности за пропавшие ценности, если вор проник на предприятие через приоткрытое окно. Условия, при которых страховщик освобождается от обязательств, следует уяснить особо тщательно. Они могут быть самими разными — это и время наступления страхового случая, и характер повреждений, и место нахождения имущества. Кроме того, в договоре может быть оговорена франшиза — так на профессиональном языке называется часть страховой суммы, не подлежащая возмещению страховщиком. Например, если вы застраховали имущество на сумму 10 млн рублей, а франшиза составляет 500 тыс. рублей, то при полном уничтожении имущества вы можете рассчитывать на компенсацию лишь 9,5 млн. Франшиза может быть условной (вы получаете полное возмещение, если сумма ущерба превысила величину франшизы) или безусловной (размер выплаты всегда уменьшается на величину франшизы). Франшиза является эффективным инструментом для снижения страховых тарифов, поскольку освобождает страховщика от мелких выплат и сопутствующих административных расходов. Иными словами, для клиента наличие франшизы вполне приемлемо, а иногда и предпочтительно — главное, чтобы вы были осведомлены о ней.
Вячеслав Калашников обращает внимание на то, что в договоре страхования должен содержаться четкий и исчерпывающий список документов, необходимых для признания события страховым случаем. «Не очень приятно, если после наступления события страховая компания начинает «изобретать» все новые и новые документы, которые им требуются для рассмотрения претензии. Также важно, чтобы в договоре был указан максимальный срок урегулирования убытка». Если в течение оговоренного периода компания не выплатила деньги и не дала мотивированного отказа, можно говорить о неисполнении ею договорных обязательств и отстаивать свои права, в том числе через суд.
Источник