Первая широко используемая децентрализованная криптовалюта

Что такое децентрализация криптовалют?

Многие инвесторы считают, что децентрализация – это ключевая особенность всех криптовалют. И правда, если разобраться, то именно принцип децентрализации сделал Bitcoin самой безопасной, надежной и востребованной валютой на рынке. Однако, даже несмотря на это, очень малое количество людей сейчас действительно понимает, что такое децентрализация, в чем ее главные особенности и какие цели она выполняет.

Разбираться самостоятельно во всех нюансах и подробностях строения системы Blockchain – это довольно затруднительно для обычного пользователя. Прекрасно это понимая, наша команда решила детально разобраться в этой теме и написать ознакомительный материал для наших читателей о децентрализации криптовалют.

Прочитав его, вы поймете все основные преимущества/недостатки системы Blockchain, почему ей восхищаются миллионы людей по всему миру и какие опасности ее преследуют.

Что такое децентрализация криптовалюты. Принцип функционирования Blockchain

Итак, прежде всего логичнее было бы начать с объяснения, что такое «децентрализация». Децентрализация – это равномерное распределение базы данных того или иного цифрового актива по всему миру, где каждая точка доступа (узел) имеет полную копию информации о данной Blockchain платформе.

В принципе-то, это и есть главная особенность децентрализации. Здесь общая база данных со всей историей финансовых переводов, номеров криптосчетов пользователей и прочей информации не хранится на каком-то едином сервере, а находится на миллионах системах ПК, постоянно синхронизирующихся между собой.

Вообще, единую цепочку Blockchain можно сравнить с системой загрузки файлов через торрент-трекеры, которой сейчас пользуется огромное множество людей. Файл с торрент-трекера можно скачать только в том случае, если хоть одна из сторонних операционных систем, на которой данный файл был ранее скачан и установлен на раздачу, будет активна и подключена к интернету.

Тоже самое и в системе децентрализованных криптовалют. Сеть будет верно функционировать и производить безопасные, регулярные платежи, только если несколько компьютеров, хранящих Blockchain, подключены на данный момент к интернету.

Один ПК не сможет верно подтвердить транзакцию, так как только несколько участников сети выполнят верную проверку операции, обработают ее и занесут в общую цепочку блоков.

Зачем нужна децентрализацию криптовалют. Преимущества системы Blockchain

Как уже было сказано ранее, принцип децентрализованной распределенной базы в системе Blockchain был разработан с одной исключительной целью – создать универсальную независимую платежную сеть с максимально безопасными и быстрыми финансовыми операциями.

Если сравнить данную разработку с работой банков или каких-либо электронных платежных систем, каждая из которых имеет свой центр управления, то она будет кардинально отличаться.

Благодаря равномерной рассредоточенности узлов, обслуживающих Blockchain, и многократному дублированию файлов платформы, удается достичь системы, невосприимчивой к блокировке, удалению, изменению и любым хакерским атакам со стороны.

Дело в том, что множественное дублирование информации о Блокчейн системе не позволяет мошенникам совершить подмену данных для доступа к криптоактивам пользователей или изменить конечный адрес получателя во время оформления транзакции каким-либо инвестором.

Так как Blockchain состоит из множества последовательных блоков, в которых хранятся все данные сети, то, по идее, можно изменить какой-либо блок и перенаправить все криптовалюты себе на счет.

На практике этого добиться не получиться, так как каждую секунду блоки цепочки Blockchain тщательно проверяются сразу несколькими узлами и если попробовать подсунуть «измененный блок», то система просто отвергнет его.

Удаление информации из Blockchain также не может быть реализовано, так как даже если конфисковать несколько десятков или сотен компьютеров, содержащих информацию о Блокчейне криптовалюты, то множество копий базы данных будут оставаться на множестве других ПК майнеров.

Эти копии всегда будут доступны для свободного скачивания и их можно перенести себе на носитель без каких-либо проблем в любое время суток.

Главная проблема Blockchain. Недостатки майнинга, связанные с централизацией криптовалют

Хоть криптовалюты изначально создавалась на основе независимой децентрализованной технологии, однако и здесь есть несколько способов получить контроль над сетью. Правда, для этого потребуется выполнять ряд непростых и затратных действий.

Положительной и в тоже время отрицательной стороной системы цифровых монет является майнинг (процесс обработки кода Blockchain при помощи специального оборудования).

С тех пор как добыча криптовалют стала очень выгодным и перспективным видом бизнеса крупные корпорации стали потихоньку внедряться в эту нишу, скупая специализированное оборудование под названием ASIC-чипы.

Сейчас в мире довольно много крупных майнинг-пулов, добывающих Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero и другие активы. Именно из-за них большая часть криптовалютных систем теряет свою полноценную децентрализацию.

Дело в том, что чем больше вычислительных мощностей находится в руках той или иной корпорации, тем больше у нее власть на сеть Blockchain. Соответственно, повышается риск относительной централизации криптоактивов.

По идее, владея более 51 % мощностей, расходуемых на обслуживание цифровой монеты, можно получить полный контроль над данной системой и заставить ее «играть» по своему сценарию.

К примеру, можно ввести в сеть ложные данные о новом криптосчете с 1000 BTC и она как ни в чем не было примет их за оригинальные, так как обрабатывать системный код и транзакции будут те вычислительные мощности, которые находятся в заинтересованных руках майнинг-пулов.

Чтобы бороться с этой проблемой, разработчики криптовалюты прибегают к различным инструментам контроля майнинга вроде повышение сложности добычи монет, делающей чипы ASIC неэффективными и возвращая власть обычным видеокартам пользователей, создание независимых организации мастер-нод (как в сети DASH) и т.д.

Без средств контроля майнинга криптовалюты точно станут централизованным средством платежа, который будет осуществлять быстрые, но при этом контролируемые транзакции.

Заключение

Теперь, дорогие читатели нашего блога, вы знаете, что такое децентрализация криптовалют, зачем она нужна системе Blockchain и какие преимущества/недостатки у нее есть.

На цифровом рынке в данный момент большая часть криптомонет является децентрализованными активами, которые действительно были сделаны для финансовой свободы обычных пользователей от коммерческих организаций.

Однако сейчас все больше появляется та часть криптомонет, сделанных на централизованной основе. Самым ярким примером здесь может послужить монета Ripple с их системой шлюзов, принадлежащих основателям компании, или стейблоккоин USDT.

Вкладывать в них свои средства довольно прибыльно, однако надежность подобных инвестиций поддается сомнению. Именно поэтому огромное множетсво независимых пользователей на рынке советует покупать децентрализованные криптовалюты, основанные на системе Blockchain, которые способны принести революцию в нынешнюю финансовую систему.

Источник

Криптовалюта — Cryptocurrency

Криптовалюта , криптовалюта или криптография является цифровым ресурсом предназначен для работы в качестве средства обмена , в котором запись собственности индивидуальных монет хранятся в бухгалтерской книге , существующей в виде компьютеризированной базы данных , используя стойкую криптографию для защищенных записей транзакций, чтобы контролировать создание дополнительных монет и подтверждение перехода права собственности на монеты. Обычно они не существуют в физической форме (например, бумажные деньги) и обычно не выпускаются центральным органом власти. Криптовалюты обычно используют децентрализованное управление, в отличие от централизованной цифровой валюты и систем центрального банка . Когда криптовалюта чеканится или создается до выпуска или выпускается одним эмитентом, она обычно считается централизованной. При реализации с децентрализованным контролем каждая криптовалюта работает с помощью технологии распределенного реестра , обычно это блокчейн , который служит общедоступной базой данных финансовых транзакций.

Биткойн , впервые выпущенный как программное обеспечение с открытым исходным кодом в 2009 году, является первой децентрализованной криптовалютой. С момента выпуска биткойна были созданы и другие криптовалюты .

СОДЕРЖАНИЕ

История

В 1983 годе американский криптограф Дэвид Chaum задумал анонимные криптографические электронные деньги под названием электронных денег . Позже, в 1995 году, он реализовал это через Digicash , раннюю форму криптографических электронных платежей, для которой требовалось пользовательское программное обеспечение, чтобы снимать банкноты из банка и назначать определенные зашифрованные ключи перед отправкой получателю. Это позволило не отслеживать цифровую валюту банком-эмитентом, правительством или какой-либо третьей стороной.

В 1996 году Агентство национальной безопасности опубликовало статью под названием How to Make a Mint: Cryptography of Anonymous Electronic Cash , описывающую криптовалютную систему, сначала опубликовав ее в списке рассылки Массачусетского технологического института, а затем в 1997 году в The American Law Review (Vol. 46, вып.4).

В 1998 году Wei Dai опубликовал описание «b-money», характеризуемого как анонимная распределенная система электронных денег. Вскоре после этого Ник Сабо описал немного золота . Подобно биткойну и другим криптовалютам, которые последуют за ним, бит-золото (не путать с более поздней биржей, основанной на золоте, BitGold) описывалось как система электронной валюты, которая требовала от пользователей выполнения функции доказательства работы с решениями, объединенными криптографически. и опубликовано.

В 2009 году первая децентрализованная криптовалюта, биткойн, была создана предположительно разработчиком под псевдонимом Сатоши Накамото . Он использовал SHA-256 , криптографическую хеш-функцию, в своей схеме доказательства работы . В апреле 2011 года Namecoin был создан как попытка сформировать децентрализованный DNS , что сильно затруднило бы цензуру в Интернете . Вскоре после этого, в октябре 2011 года, был выпущен Litecoin . В качестве хэш-функции он использовал scrypt вместо SHA-256. Еще одна известная криптовалюта, Peercoin, использовала гибрид доказательства работы / доказательства доли владения.

6 августа 2014 года Великобритания объявила, что ее казначейству было поручено провести исследование криптовалют и их роли в экономике Великобритании, если таковая имеется. Исследование также должно было сообщить, следует ли рассматривать регулирование.

В июне 2021 года Сальвадор стал первой страной, принявшей биткойн в качестве законного платежного средства , после того, как Законодательное собрание проголосовало 62–22 за принятие законопроекта, представленного президентом Найибом Букеле, классифицирующим криптовалюту как таковую.

Формальное определение

По словам Яна Лански, криптовалюта — это система, отвечающая шести условиям:

1. Система не требует центральной власти; его состояние поддерживается посредством распределенного консенсуса.
2. Система ведет обзор единиц криптовалюты и их владельцев.
3. Система определяет возможность создания новых единиц криптовалюты. Если новые единицы криптовалюты могут быть созданы, система определяет обстоятельства их происхождения и способ определения права собственности на эти новые единицы.
4. Право собственности на единицы криптовалюты может быть доказано исключительно криптографически .
5. Система позволяет выполнять транзакции, при которых меняется право собственности на криптографические единицы. Отчет о транзакции может быть выпущен только организацией, подтверждающей текущее право собственности на эти единицы.
6. Если одновременно вводятся две разные инструкции для смены владельца одних и тех же криптографических единиц , система выполняет не более одной из них.

В марте 2018 года слово криптовалюта было добавлено в словарь Merriam-Webster .

Альткойны

Токены, криптовалюты и другие типы цифровых активов, не являющиеся биткойнами, в совокупности известны как альтернативные криптовалюты, обычно сокращенные до «альткойнов» или «альткойнов». Пол Винья из The Wall Street Journal также назвал альткойны «альтернативными версиями биткойнов», учитывая их роль в качестве модельного протокола для разработчиков альткойнов. Этот термин обычно используется для описания монет и токенов, созданных после биткойнов. Список таких криптовалют можно найти в статье Список криптовалют .

Альткойны часто имеют фундаментальные отличия от биткойнов. Например, Litecoin стремится обрабатывать блок каждые 2,5 минуты, а не 10 минут биткойна, что позволяет Litecoin подтверждать транзакции быстрее, чем биткойн. Другой пример — Ethereum , у которого есть функция смарт-контрактов, позволяющая запускать децентрализованные приложения на его блокчейне. По данным Bloomberg News, Ethereum является наиболее активно используемым блокчейном в мире и имеет наибольшее количество «подписчиков» среди всех альткойнов по данным New York Times.

Значительный рост на рынках альткойнов часто называют «альтернативным сезоном».

Крипто-токен

Blockchain счет может предоставить другие , чем осуществлять платежи, например , в функции децентрализованных приложений или смарт — контрактов . (Единицы) взаимозаменяемых токенов иногда называют крипто-токенами (или криптотокенами). Эти условия обычно зарезервированы для других взаимозаменяемых токенов, помимо основной криптовалюты блокчейна, то есть, как правило, для взаимозаменяемых токенов, выпущенных в рамках смарт-контракта, работающего поверх блокчейна, такого как Ethereum. Существуют также невзаимозаменяемые токены .

Архитектура

Децентрализованная криптовалюта производится всей криптовалютной системой коллективно по ставке, которая определяется при создании системы и является общеизвестной. В централизованных банковских и экономических системах, таких как Федеральная резервная система , правления корпораций или правительства контролируют предложение валюты, печатая единицы бумажных денег или требуя дополнений к цифровым банковским регистрам. В случае децентрализованной криптовалюты компании или правительства не могут производить новые единицы и до сих пор не обеспечивали поддержку другим фирмам, банкам или юридическим лицам, которые хранят измеренную в них стоимость активов. Базовая техническая система, на которой основаны децентрализованные криптовалюты, была создана группой или отдельным лицом, известным как Сатоши Накамото .

По состоянию на май 2018 года существовало более 1800 спецификаций криптовалют. В системе криптовалюты безопасность, целостность и баланс реестров поддерживается сообществом взаимно недоверчивых сторон, называемых майнерами : которые используют свои компьютеры для проверки транзакций и их отметок времени, добавляя их в реестр в соответствии с определенной схемой отметок времени. .

Большинство криптовалют предназначены для постепенного уменьшения производства этой валюты, устанавливая ограничение на общую сумму этой валюты, которая когда-либо будет в обращении. По сравнению с обычными валютами, которые хранятся в финансовых учреждениях или хранятся в кассе , криптовалюты может быть сложнее изъять правоохранительными органами.

Блокчейн

Действительность монет каждой криптовалюты обеспечивается блокчейном . Блокчейн — это постоянно растущий список записей , называемых блоками , которые связаны и защищены с помощью криптографии . Каждый блок обычно содержит хеш- указатель в качестве ссылки на предыдущий блок, отметку времени и данные транзакции. По своей конструкции блокчейны устойчивы к модификации данных. Это «открытый распределенный реестр, который может эффективно регистрировать транзакции между двумя сторонами, проверяемым и постоянным образом». Для использования в качестве распределенного реестра блокчейн обычно управляется одноранговой сетью, коллективно придерживающейся протокола для проверки новых блоков. После записи данные в любом данном блоке не могут быть изменены задним числом без изменения всех последующих блоков, что требует сговора большинства сети.

Блокчейны безопасны по своей конструкции и являются примером распределенной вычислительной системы с высокой византийской отказоустойчивостью . Таким образом, децентрализованный консенсус был достигнут с помощью блокчейна.

В мире криптовалюты узел — это компьютер, который подключается к сети криптовалюты. Узел поддерживает сеть соответствующей криптовалюты через: ретрансляция транзакций, проверка или размещение копии блокчейна. Что касается ретрансляции транзакций, каждый сетевой компьютер (узел) имеет копию блокчейна криптовалюты, которую он поддерживает, при совершении транзакции узел, создающий транзакцию, передает детали транзакции, используя шифрование, другим узлам по всей сети узлов, так что транзакция (и любая другая транзакция) известна.

Владельцы узлов — это либо добровольцы, либо те, кого размещает организация или орган, ответственный за разработку сетевой технологии блокчейна криптовалюты, либо те, кто соблазняется разместить узел для получения вознаграждения от размещения сети узлов.

Отметка времени

Криптовалюты используют различные схемы временных меток, чтобы «доказать» действительность транзакций, добавленных в реестр блокчейна, без необходимости использования доверенной третьей стороны.

Первой изобретенной схемой временных меток была схема Proof-of-Work. Наиболее широко используемые схемы доказательства работы основаны на SHA-256 и scrypt .

Некоторые другие алгоритмы хеширования, которые используются для доказательства работы, включают CryptoNight , Blake , SHA-3 и X11 .

Доказательство доли владения — это метод защиты сети криптовалюты и достижения распределенного консенсуса путем запроса пользователей показать владение определенной суммой валюты. Он отличается от систем доказательства работы, которые используют сложные алгоритмы хеширования для проверки электронных транзакций. Схема во многом зависит от монеты, и в настоящее время ее стандартной формы нет. Некоторые криптовалюты используют комбинированную схему доказательства работы и доказательства ставки.

Добыча

В криптовалютных сетях майнинг — это проверка транзакций. За это успешные майнеры получают в награду новую криптовалюту. Вознаграждение снижает комиссию за транзакцию , создавая дополнительный стимул для увеличения вычислительной мощности сети. Скорость генерации хэшей, которые проверяют любую транзакцию, была увеличена за счет использования специализированных машин, таких как FPGA и ASIC, на которых выполняются сложные алгоритмы хеширования, такие как SHA-256 и scrypt. Эта гонка вооружений за более дешевые, но эффективные машины существует с того дня, как в 2009 году была представлена ​​первая криптовалюта, биткойн. Поскольку все больше людей отправляются в мир виртуальной валюты, создание хэшей для этой проверки с годами стало намного сложнее. , при этом майнерам приходится вкладывать большие суммы денег в использование нескольких высокопроизводительных ASIC. Таким образом, стоимость валюты, полученной для нахождения хэша, часто не оправдывает суммы денег, потраченных на настройку машин, охлаждающих устройств для преодоления выделяемого тепла, а также электроэнергии, необходимой для их работы. Любимые регионы для майнинга — это дешевая электроэнергия или холодный климат. По состоянию на июль 2019 года потребление электроэнергии биткойнами оценивается примерно в 7 гигаватт, что составляет 0,2% от общемирового показателя или эквивалентно уровню Швейцарии.

Некоторые майнеры объединяют ресурсы , разделяя свою вычислительную мощность по сети, чтобы разделить вознаграждение поровну в соответствии с объемом работы, которую они внесли в вероятность нахождения блока . «Доля» присуждается участникам майнинг-пула, представившим действительное частичное подтверждение работы.

С февраля 2018 года правительство Китая остановило торговлю виртуальной валютой, запретило первичное размещение монет и остановило майнинг. Некоторые китайские горняки с тех пор перебрались в Канаду. Одна компания управляет центрами обработки данных для добычи полезных ископаемых на месторождениях канадских нефтегазовых месторождений из-за низких цен на газ. В июне 2018 года Hydro Quebec предложила правительству провинции выделить 500 МВт криптовалютным компаниям для майнинга. Согласно отчету Fortune за февраль 2018 года , Исландия стала раем для майнеров криптовалюты отчасти из-за дешевой электроэнергии.

В марте 2018 года город Платтсбург в северной части штата Нью-Йорк ввел 18-месячный мораторий на весь майнинг криптовалют, чтобы сохранить природные ресурсы и «характер и направление» города.

Рост цен на GPU

Рост добычи криптовалюты увеличил спрос на видеокарты (GPU) в 2017 году. (Вычислительная мощность GPU делает их хорошо подходящими для генерации хэшей.) Популярные фавориты майнеров криптовалюты, такие как видеокарты Nvidia GTX 1060 и GTX 1070 , а также а также графические процессоры AMD RX 570 и RX 580, которые удвоились или утроились в цене — или отсутствовали в наличии. GTX 1070 Ti, которая была выпущена по цене 450 долларов, продавалась за 1100 долларов. Еще одна популярная карта GTX 1060 на 6 ГБ была выпущена по рекомендованной розничной цене 250 долларов и продавалась почти за 500 долларов. Карты RX 570 и RX 580 от AMD отсутствовали на складе почти год. Майнеры регулярно скупают весь запас новых графических процессоров, как только они становятся доступными.

Nvidia попросила розничных продавцов сделать все возможное, когда дело доходит до продажи графических процессоров геймерам, а не майнерам. «Геймеры для Nvidia на первом месте , — сказал Борис Бёлес, PR-менеджер Nvidia в немецком регионе.

Кошельки

А криптовалюта кошелек хранит государственные и частные «ключи» (адрес) или семена , которые могут быть использованы для получения или провести криптовалюту. С помощью закрытого ключа можно делать записи в публичной книге, эффективно расходуя связанную криптовалюту. С помощью открытого ключа другие пользователи могут отправлять валюту в кошелек.

Существует несколько методов хранения ключей или начального числа в кошельке: от использования бумажных кошельков, которые представляют собой традиционные публичные, частные или начальные ключи, написанные на бумаге, до использования аппаратных кошельков, которые представляют собой специализированное оборудование для безопасного хранения информации о вашем кошельке, с использованием цифрового кошелька, который является компьютер с программным обеспечением, на котором размещена информация о вашем кошельке, размещающий ваш кошелек с использованием биржи, на которой торгуется криптовалюта. или сохраняя информацию о вашем кошельке на цифровом носителе, например в виде открытого текста.

Анонимность

Биткойн является псевдонимом, а не анонимным, поскольку криптовалюта в кошельке привязана не к людям, а к одному или нескольким конкретным ключам (или «адресам»). Таким образом, владельцы биткойнов не идентифицируются, но все транзакции общедоступны в цепочке блоков. Тем не менее, по закону часто требуется, чтобы обмены криптовалютой собирали личную информацию своих пользователей.

Были предложены такие дополнения, как Zerocoin , Zerocash и CryptoNote , которые обеспечат дополнительную анонимность и взаимозаменяемость.

Экономика

Криптовалюты используются в основном за пределами существующих банковских и государственных учреждений и обмениваются через Интернет.

Награды за блок

Криптовалюты с подтверждением работы, такие как биткойн, предлагают майнерам поощрения за блок. Существовало неявное убеждение, что то, получают ли майнеры вознаграждение за блок или комиссию за транзакцию, не влияет на безопасность цепочки блоков, но исследование показывает, что при определенных обстоятельствах это может быть не так.

Награды, выплачиваемые майнерам, увеличивают предложение криптовалюты. Убедившись, что проверка транзакций является дорогостоящим делом, целостность сети может быть сохранена до тех пор, пока благожелательные узлы контролируют большую часть вычислительной мощности. Алгоритм проверки требует большой вычислительной мощности и, следовательно, электроэнергии, чтобы сделать проверку достаточно дорогостоящей для точной проверки общедоступной цепочки блоков. Майнеры не только должны учитывать затраты, связанные с дорогостоящим оборудованием, необходимым для решения проблемы хеширования, они также должны учитывать значительное количество электроэнергии в поисках решения. Как правило, вознаграждение за блок перевешивает затраты на электроэнергию и оборудование, но это не всегда так.

Текущая стоимость, а не долгосрочная стоимость криптовалюты поддерживает схему вознаграждения, чтобы стимулировать майнеров к участию в дорогостоящей деятельности по добыче полезных ископаемых. Некоторые источники утверждают, что нынешний дизайн биткойнов очень неэффективен, вызывая потерю благосостояния на 1,4% по сравнению с эффективной денежной системой. Основным источником этой неэффективности являются большие затраты на добычу полезных ископаемых, которые оцениваются в 360 миллионов долларов США в год. Это означает, что пользователи готовы принять наличную систему с уровнем инфляции 230%, прежде чем им станет лучше использовать биткойн в качестве средства платежа. Однако эффективность системы биткойнов можно значительно повысить за счет оптимизации скорости создания монет и минимизации комиссий за транзакции. Еще одним потенциальным улучшением является устранение неэффективных операций по добыче полезных ископаемых путем полного изменения протокола консенсуса.

Операционные издержки

Комиссионные за транзакции для криптовалюты зависят в основном от предложения пропускной способности сети в данный момент, а не от спроса держателя валюты на более быструю транзакцию. Держатель валюты может выбрать конкретную комиссию за транзакцию, в то время как сетевые объекты обрабатывают транзакции в порядке от наибольшей предлагаемой комиссии к наименьшей. Обмен криптовалюты может упростить процесс для держателей валюты, предлагая приоритетные альтернативы и тем самым определяя, какая комиссия, скорее всего, приведет к обработке транзакции в запрошенное время.

Для эфира комиссии за транзакции различаются сложностью вычислений, использованием полосы пропускания и потребностями в хранении, в то время как комиссии за транзакции биткойнов различаются размером транзакции и тем, использует ли транзакция SegWit . В сентябре 2018 года средняя комиссия за транзакцию для эфира составляла 0,017 доллара, а для биткойна — 0,55 доллара.

Некоторые криптовалюты не имеют комиссий за транзакции и вместо этого полагаются на подтверждение работы на стороне клиента в качестве механизма приоритизации транзакций и защиты от спама.

Биржи

Криптовалютные биржи позволяют клиентам обменивать криптовалюты на другие активы, такие как обычные фиатные деньги , или торговать между разными цифровыми валютами.

Атомарные свопы

Атомарные свопы — это механизм, при котором одну криптовалюту можно напрямую обменять на другую криптовалюту без необходимости использования доверенной третьей стороны, такой как обмен.

Банкоматы

Джордан Келли, основатель Robocoin , запустил первый банкомат с биткойнами в Соединенных Штатах 20 февраля 2014 года. Киоск, установленный в Остине, штат Техас, похож на банковские банкоматы, но имеет сканеры для считывания удостоверений личности государственного образца, таких как водительские права или паспорт для подтверждения личности пользователей.

Первоначальные предложения монет

Начальная монета предложение (ICO) является спорным средством привлечения средств для нового криптовалюты предприятия. ICO могут использоваться стартапами с целью избежать регулирования. Однако регуляторы ценных бумаг во многих юрисдикциях, в том числе в США и Канаде, указали, что если монета или токен является «инвестиционным контрактом» (например, в соответствии с тестом Хоуи, то есть вложение денег с разумным ожиданием прибыли в значительной степени основанный на предпринимательских или управленческих усилиях других лиц), это ценная бумага и регулируется законодательством о ценных бумагах. В кампании ICO процент криптовалюты (обычно в форме «токенов») продается ранним спонсорам проекта в обмен на законное платежное средство или другие криптовалюты, часто биткойны или эфир.

По данным PricewaterhouseCoopers , четыре из 10 крупнейших предложенных первоначальных предложений монет использовали Швейцарию в качестве базы, где они часто регистрируются как некоммерческие фонды. Швейцарское регулирующее агентство FINMA заявило, что оно будет придерживаться «сбалансированного подхода» к проектам ICO и позволит «законным новаторам ориентироваться в регуляторной среде и, таким образом, запускать свои проекты в соответствии с национальными законами, защищающими инвесторов и целостность финансовой системы. . » В ответ на многочисленные запросы представителей отрасли законодательная рабочая группа по ICO в 2018 году начала выпуск юридических руководств, направленных на устранение неопределенности в предложениях криптовалюты и установление устойчивой деловой практики.

Тенденции

Исторически сложилось так, что рыночная капитализация криптовалюты определялась биткойнами, удерживающими не менее 50% стоимости рыночной капитализации, тогда как рыночная капитализация альткойнов увеличивалась и уменьшалась по сравнению с биткойнами. Ценность Биткойна в значительной степени определяется спекуляциями среди других технологических ограничивающих факторов, известных как вознаграждения за цепочку блоков, закодированных в технологии архитектуры самого Биткойна. Рыночная капитализация криптовалюты следует тенденции, известной как «сокращение вдвое», когда вознаграждение за блок, полученное от Биткойна, уменьшается вдвое из-за технологических ограниченных факторов, внедренных в Биткойн, что, в свою очередь, ограничивает предложение Биткойна. По мере того, как дата приближается к сокращению вдвое (до сих пор дважды), рыночная капитализация криптовалюты увеличивается, а затем следует нисходящий тренд.

Законность

Правовой статус криптовалют существенно различается от страны к стране и во многих из них до сих пор не определен или меняется. По крайней мере, одно исследование показало, что общие обобщения об использовании биткойнов в незаконном финансировании значительно преувеличены и что анализ цепочки блоков является эффективным инструментом борьбы с преступностью и сбора разведывательной информации. В то время как некоторые страны прямо разрешили их использование и торговлю, другие запретили или ограничили это. По данным Библиотеки Конгресса , «абсолютный запрет» на торговлю или использование криптовалют действует в восьми странах: Алжире, Боливии, Египте, Ираке, Марокко, Непале, Пакистане и Объединенных Арабских Эмиратах. «Скрытый запрет» действует еще в 15 странах, включая Бахрейн, Бангладеш, Китай, Колумбию, Доминиканскую Республику, Индонезию, Иран, Кувейт, Лесото, Литву, Макао, Оман, Катар, Саудовскую Аравию и Тайвань. В Соединенных Штатах и ​​Канаде регулирующие органы штатов и провинций по ценным бумагам, координируемые через Североамериканскую ассоциацию администраторов ценных бумаг , расследуют «мошенничество с биткойнами» и ICO в 40 юрисдикциях.

Различные государственные учреждения, департаменты и суды по-разному классифицируют биткойн. Центральный банк Китая запретил обработку биткойнов финансовыми учреждениями в Китае в начале 2014 года.

В России, хотя криптовалюты легальны, фактическая покупка товаров за любую валюту, кроме российского рубля , является незаконной . Правила и запреты, которые применяются к биткойнам, вероятно, распространяются на аналогичные системы криптовалюты.

Криптовалюты — это потенциальный инструмент для уклонения от экономических санкций, например, против России , Ирана или Венесуэлы . Россия также тайно поддерживал Венесуэлу с созданием нефте (El Petro), национальный криптовалюта инициирована Мадуро правительством , чтобы получить ценные доходы от продажи нефти в обход санкций США.

В августе 2018 года Банк Таиланда объявил о планах по созданию собственной криптовалюты — цифровой валюты Центрального банка (CBDC).

Запреты на рекламу

Реклама криптовалюты временно запрещена в Facebook , Google , Twitter , Bing , Snapchat , LinkedIn и MailChimp . Китайские интернет-платформы Baidu , Tencent и Weibo также запретили рекламу биткойнов. Аналогичные запреты имеют японская платформа Line и российская платформа Яндекс .

Налоговый статус США

25 марта 2014 года Служба внутренних доходов США (IRS) постановила, что биткойн будет рассматриваться как собственность для целей налогообложения. Это означает, что биткойн будет облагаться налогом на прирост капитала . В статье, опубликованной исследователями из Оксфорда и Уорика, было показано, что биткойн имеет некоторые характеристики, больше похожие на рынок драгоценных металлов, чем на традиционные валюты, что согласуется с решением IRS, даже если основано на других причинах.

В июле 2019 года IRS начало рассылать письма владельцам криптовалюты, предупреждая их о необходимости изменить свои декларации и уплатить налоги.

Правовая проблема нерегулируемой глобальной экономики

Поскольку популярность и спрос на онлайн-валюты выросли с момента появления биткойна в 2009 году, есть опасения, что такая нерегулируемая глобальная экономика, которую предлагают криптовалюты, может стать угрозой для общества. Есть опасения, что альткойны могут стать инструментами для анонимных веб-преступников.

Криптовалютные сети демонстрируют отсутствие регулирования, которое подвергается критике как позволяющее преступникам уклоняться от уплаты налогов и отмывать деньги . Проблемы отмывания денег также присутствуют при обычных банковских переводах , однако, например, при банковских переводах из банка в банк владелец счета должен как минимум подтвердить свою личность .

Транзакции, которые происходят с использованием и обменом этих альткойнов, не зависят от официальных банковских систем и, следовательно, могут упростить уклонение от налогов для физических лиц. Поскольку диаграмма налогооблагаемого дохода основана на том, что получатель сообщает в налоговую службу, становится чрезвычайно сложно учесть транзакции, совершенные с использованием существующих криптовалют, а это сложный и трудный для отслеживания способ обмена.

Системы анонимности, предлагаемые большинством криптовалют, также могут служить более простым средством отмывания денег. Вместо отмывания денег через запутанную сеть финансовых субъектов и оффшорных банковских счетов, отмывание денег через альткойны может быть достигнуто с помощью анонимных транзакций.

Утрата, кража и мошенничество

В феврале 2014 года крупнейшая в мире биткойн-биржа Mt. Gox объявили о банкротстве . Компания заявила, что потеряла около 473 миллионов долларов биткойнов своих клиентов, вероятно, из-за кражи. Это было эквивалентно примерно 750 000 биткойнов, или примерно 7% от всех существующих биткойнов. Цена биткойна упала с максимума около 1160 долларов в декабре до менее 400 долларов в феврале.

Два члена Целевой группы по Шелковому пути — межведомственной федеральной целевой группы, которая проводила расследование в отношении Шелкового пути в США — конфисковали биткойны для собственного использования в ходе расследования. Агент DEA Карл Марк Форс IV, который пытался вымогать у основателя Silk Road Росс Ульбрихта («Ужасный пират Робертс»), признал себя виновным в отмывании денег, воспрепятствовании отправлению правосудия и вымогательстве под прикрытием официальных прав и был приговорен к 6,5 годам лишения свободы на федеральном уровне. тюрьма. Агент Секретной службы США Шон Бриджес признал себя виновным в преступлениях, связанных с перенаправлением биткойнов на сумму 800 000 долларов на его личный счет во время расследования, а также отдельно признал себя виновным в отмывании денег в связи с еще одной кражей криптовалюты; он был приговорен к почти восьми годам лишения свободы в федеральной тюрьме.

Омеро Джош Гарза, основавший криптовалютные стартапы GAW Miners и ZenMiner в 2014 году, признал в соглашении о признании вины, что компании были частью финансовой пирамиды , и признал себя виновным в мошенничестве с использованием электронных средств в 2015 году. Комиссия по ценным бумагам и биржам США отдельно подала гражданский иск. принудительные меры в отношении Гарзы, которому в конечном итоге было предписано выплатить судебное решение в размере 9,1 млн долларов плюс 700 000 долларов в качестве процентов. В жалобе SEC говорилось, что Гарза через свои компании обманным путем продал «инвестиционные контракты, представляющие доли прибыли, которая, по их утверждениям, будет получена» от добычи полезных ископаемых.

21 ноября 2017 года криптовалюта Tether объявила, что была взломана, потеряв 31 миллион долларов США в долларах США из своего основного кошелька. Компания «пометила» украденную валюту, надеясь «заблокировать» ее в кошельке хакера (что сделало ее незаменимой). Tether указывает, что в ответ на атаку он создает новое ядро ​​для своего основного кошелька, чтобы предотвратить использование украденных монет.

В мае 2018 года Bitcoin Gold (и две другие криптовалюты) подверглись успешной хэш-атаке на 51%, совершенной неизвестным субъектом, в результате которой биржи потеряли около 18 миллионов долларов. В июне 2018 года корейская биржа Coinrail была взломана , в результате чего были потеряны альткойны на сумму 37 миллионов долларов США. Страх вокруг взлома был обвинен в распродаже криптовалютного рынка на 42 миллиарда долларов. 9 июля 2018 года на бирже Bancor украли криптовалюту на сумму 23,5 миллиона долларов.

Французский регулятор Autorité des marchés financiers (AMF) перечисляет 15 веб-сайтов компаний, которые привлекают инвестиции в криптовалюту, не имея на то разрешения во Франции.

Рынки даркнета

Свойства криптовалют сделали их популярными в таких приложениях, как безопасное убежище во время банковских кризисов и средства оплаты, что также привело к использованию криптовалюты в спорных условиях в виде черных онлайн-рынков , таких как Silk Road . Первоначальный Silk Road был закрыт в октябре 2013 года, и с тех пор использовались еще две версии. Через год после первоначального закрытия Silk Road количество известных темных рынков увеличилось с четырех до двенадцати, а количество списков лекарств увеличилось с 18 000 до 32 000.

Рынки даркнета создают проблемы с точки зрения законности. Криптовалюта, используемая на темных рынках, не имеет четкой или юридической классификации почти во всех частях мира. В США биткойны помечаются как «виртуальные активы». Такая неоднозначная классификация вынуждает правоохранительные органы всего мира адаптироваться к меняющейся торговле наркотиками на темных рынках.

Прием

Спекуляция, мошенничество и усыновление

Криптовалюты сравнивают со схемами Понци , пирамидами и экономическими пузырями , такими как пузыри на рынке жилья . Говард Маркс из Oaktree Capital Management заявил в 2017 году, что цифровые валюты были «ничем иным, как необоснованной причудой (или, возможно, даже схемой пирамиды), основанной на готовности приписывать ценность чему-то, что не имеет ничего, кроме того, что люди будут за это платить». и сравнил их с тюльпаноманией (1637 г.), пузырем Южных морей (1720 г.) и пузырем доткомов (1999 г.). Житель Нью-Йорка объяснил дебаты на основе интервью с основателями блокчейнов в статье о «споре о том, меняют ли Биткойн, Эфириум и блокчейн мир».

Хотя криптовалюты — это цифровые валюты, управление которыми осуществляется с помощью передовых методов шифрования, многие правительства осторожно подходят к ним, опасаясь отсутствия централизованного контроля и возможных последствий для финансовой безопасности. Регуляторы в нескольких странах предостерегли от использования криптовалюты, а некоторые приняли конкретные меры регулирования, чтобы отговорить пользователей. Кроме того, многие банки не предлагают услуги для криптовалют и могут отказать в предоставлении услуг компаниям, работающим с виртуальной валютой. Гарет Мерфи, старший сотрудник центрального банка, заявил, что «широкое использование [криптовалюты] также затруднит для статистических агентств сбор данных об экономической активности, которые используются правительствами для управления экономикой». Он предупредил, что виртуальные валюты представляют собой новую проблему для контроля центральных банков над важными функциями денежно-кредитной и курсовой политики. Хотя традиционные финансовые продукты обеспечивают надежную защиту потребителей, нет посредника, который мог бы ограничить потери потребителей в случае утери или кражи биткойнов. Одна из особенностей криптовалюты, которой не хватает, например, по сравнению с кредитными картами, — это защита потребителей от мошенничества, такого как возвратные платежи .

Некоторые компании, такие как NCR Corporation , которая сотрудничала с Flexa и Gemini , начали интегрировать их в свои POS-системы, и розничные продавцы, у которых есть такие POS-системы (например, Starbucks, Wholefoods, Nordstroms, . ), поэтому предлагают возможность оплаты с их помощью.

Криптовалютное сообщество относится к предварительному майнингу , скрытым запускам, ICO или экстремальным вознаграждениям для основателей альткойнов как к обману. Его также можно использовать как неотъемлемую часть дизайна криптовалюты. Предварительный майнинг означает, что валюта генерируется основателями валюты до того, как будет выпущена для публики.

Пол Кругман , лауреат Нобелевской премии по экономическим наукам , неоднократно повторял, что это недолговечный пузырь, и связывает его с тюльпаноманией . Американский бизнес-магнат Уоррен Баффет считает, что криптовалюта плохо кончится. В октябре 2017 года генеральный директор BlackRock Лоуренс Д. Финк назвал биткойн «индексом отмывания денег ». «Биткойн просто показывает, насколько велик спрос на отмывание денег в мире», — сказал он.

Экономическая свобода

Криптовалюта представляет собой важный шаг в экономическом росте и свободе для людей, таких как в развивающихся странах, а также тех, кто находится под экономическими санкциями. Известно, что к криптовалютному рынку легче получить доступ, чем к традиционным банкам, из-за меньшего количества правил и позволяет гражданам обходить правительства и правила, добывать криптовалютные вознаграждения, использовать, торговать и конвертировать для обычных товаров, чтобы выжить. В странах с высокой инфляцией, где фиатная валюта больше не доступна для простого использования, чтобы выжить, многие обратились к криптовалюте, работая через онлайн-доски объявлений, чтобы обойти строгие правила и достичь экономической свободы.

Воздействие на окружающую среду

Майнинг криптовалюты потребляет значительное количество электроэнергии и имеет большой углеродный след . По оценкам, в 2017 году добыча биткойнов потребляла 948 МВт, что эквивалентно странам масштаба Анголы или Панамы , которые занимали 102-е и 103-е места в мире соответственно. Биткойн, Ethereum, Litecoin и Monero, по оценкам, увеличили выбросы углекислого газа в атмосферу от 3 до 15 миллионов тонн в период с 1 января 2016 года по 30 июня 2017 года. К ноябрю 2018 года Биткойн, по оценкам, имел годовое потребление энергии 45,8 ТВтч, генерируя от 22,0 до 22,9 миллионов тонн углекислого газа, конкурируя с такими странами, как Иордания и Шри-Ланка .

Технологические ограничения

Также следует учитывать чисто технические элементы. Например, технический прогресс в области криптовалют, таких как биткойн, приводит к высоким первоначальным затратам для майнеров в виде специализированного оборудования и программного обеспечения . Транзакции с криптовалютой обычно необратимы после того, как несколько блоков подтвердят транзакцию. Кроме того, закрытые ключи криптовалюты могут быть безвозвратно потеряны из локального хранилища из-за вредоносных программ, потери данных или разрушения физических носителей. Это предотвращает расходование криптовалюты, что приводит к ее эффективному удалению с рынков.

Академические исследования

В сентябре 2015 года было объявлено о создании рецензируемого академического журнала Ledger ( ISSN 2379-5980 ). Он охватывает исследования криптовалют и связанных с ними технологий и публикуется Питтсбургским университетом .

Журнал поощряет автор цифровой подписи в файл хэш из представленных документов, которые затем будут датируемыми в Bitcoin blockchain . Авторов также просят указывать личный биткойн-адрес на первой странице своих статей.

Агентства по оказанию помощи

Криптовалюты упрощают отслеживание пожертвований и позволяют донорам видеть, как используются их деньги ( финансовая прозрачность ).

Кристофер Фабиан, главный советник UNICEF Innovation, сказал, что ЮНИСЕФ будет поддерживать существующие протоколы доноров, а это означает, что те, кто делает пожертвования в Интернете, должны будут пройти строгие проверки, прежде чем им будет разрешено вносить средства в ЮНИСЕФ.

Источник