Перевод инвестиций другому брокеру

Как сделать перенос ценных бумаг к другому брокеру

Тема статьи родилась из ваших вопросов: можно ли сделать перенос ценных бумаг к другому брокеру? Отвечаю всем сразу и публикую подробный обзор этой процедуры, а также связанных с ней лайфхаков и подводных камней.

Общая схема процесса перевода ценных бумаг

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Как бы тщательно вы ни выбирали брокера перед открытием счета, все равно можете столкнуться с тем, что его тарифы оказались невыгодными в условиях вашей стратегии. Это случается не только из-за того, что вы не учли какие-то нюансы тарифов, но и потому, что компания меняет условия обслуживания клиентов. Например, повышает плату за депозитарий или устанавливает минимальную комиссию за обслуживание.

Причиной желания перейти к другому брокеру часто бывает и падение уровня обслуживания. Например, ухудшение работы торговых терминалов, постоянные сбои, из-за которых не получается совершить сделку и т. д.

Самый простой способ отказаться от услуг компании – зафиксировать прибыль и вывести деньги. Но продавать все бумаги и закрывать счет может оказаться невыгодным по трем причинам:

• вы тратитесь на комиссии;
• платите НДФЛ с дохода, полученного от закрытия позиций;
• вашему ИИС менее трех лет, и вы не хотите потерять право на налоговый вычет.

В этих случаях можно организовать перенос ценных бумаг к другому брокеру. Действовать нужно по следующей схеме:

• выбрать новую брокерскую компанию и заключить с ней договор;
• дать действующему брокеру поручение на вывод активов;
• дать поручение на зачисление поступающих бумаг новому брокеру;
• передать новому брокеру сведения о расходах на приобретение перемещаемых активов.

Заполнить поручение на вывод и зачисление ценных бумаг не так просто. Потребуется найти информацию в разных источниках:

• реквизиты клиентского счета и счета депо;
• название эмитента и номер госрегистрации для каждой акции или облигации;
• реквизиты обоих брокеров;
• номера депозитарных договоров.

Большую часть этих данных можно посмотреть в уже имеющихся на руках документах. Реквизиты придется запрашивать в службе поддержки или искать на сайте компании. Например, ВТБ размещает информацию следующим образом:

Портфель Ленивого инвестора в кризис

Запускаю Экспресс-курс для ленивых инвесторов

Заполнять поручение нужно на предложенном брокером бланке. В качестве примера можно ознакомиться с формой, используемой в БКС.

Чтобы подтвердить расходы на приобретение переводимых активов, вам потребуется:

• договор, заключенный с прежним брокером;
• отчеты, отражающие поступление бумаг на счет, и сумму, которая была заплачена за них;
• выписка по счету депо для каждой позиции отдельно;
• заявление, составленное по форме брокера.

Перед тем как приступать к решению задачи, нужно оценить её экономическую целесообразность. Для этого потребуется:

• посмотреть у прежнего брокера стоимость переноса бумаг и получения выписки со счета депо;
• узнать у нового брокера стоимость зачисления активов на счет;
• сравнить суммарные расходы с предполагаемой выгодой.

Определить, сколько вы потеряете на продаже и повторной покупке бумаг, сложнее. Вам нужно учесть не только комиссии и налог, но и попытаться предсказать, как сдвинется цена за то время, что вы будете выводить деньги от первого брокера.

Сколько это стоит

Сразу хочу предупредить, что это не бесплатный и сравнительно затратный по времени процесс. Потребуется не только заплатить за услугу, но и уделить достаточно внимания оформлению документов. Расходы, которые вам придется понести, зависят от выбранных брокеров. Например, ниже приведены тарифы Сбербанка.

Другие популярные брокеры приводят следующие цены на перенос активов:

• ВТБ – 500 руб. +65 руб. вышестоящему депозитарию за поручение;
• Открытие – 175 вне зависимости от количества эмитентов, представленных в портфеле +65 руб. депозитарию за каждую позицию;
• БКС – 300 руб. за каждый выпуск (с учетом междепозитарного перевода).

Вам всегда придётся компенсировать затраты на услуги вышестоящего депозитария. Это не зависит от выбранной компании. Что касается платы за зачисление бумаг, то многие популярные брокеры, например, ВТБ и Тинькофф, заявляют, что оно производится бесплатно. Но важно искать информацию не только в договоре, заключаемом непосредственно с брокером, но и в договоре на депозитарное обслуживание, поскольку чаще всего плату взимает именно эта организация. Консультироваться по телефону недостаточно: служба поддержки брокера может не знать всех тонкостей работы депозитария.

У некоторых популярных брокеров различаются условия для стандартного брокерского счета и для ИИС. Например, у Открытия в первом случае можно обойтись электронным документооборотом, а во втором (ИИС) потребуется обязательно подавать бумажное поручение. Зато выписку со счета депо здесь сделают бесплатно.

Нужно также понимать, что далеко не каждый брокер готов зачислить на него ценные бумаги, купленные с помощью другого посредника. За перевод кэша тоже придется заплатить комиссию, но она может оказаться в разы ниже. Поскольку платить за перенос приходится пропорционально количеству выпусков бумаг на счете, он может оказаться тем выгоднее, чем выше стоимость позиции. Поэтому, если у вас мало акций или облигаций одного эмитента, то лучше продать их и вывести рубли. Если же у вас большой лот или это дорогостоящий актив, то дешевле перемещать ценные бумаги.

Уровень безработицы как экономический индикатор

О чём говорит инвестору уровень безработицы

Бывают ситуации, когда нужно закрыть ИИС, чтобы сменить его тип. Дело в том, что вы можете переместить активы с ИИС на стандартный брокерский счёт. Это может оказаться выгодным, если вы использовали ИИС первого типа с вычетом на взнос. Перенеся бумаги на обычный брокерский счет, вы сохраните отсчет времени владениями ими и сможете продать их уже без уплаты НДФЛ. Но некоторые компании, например, Тинькофф, отказывают своим клиентам в таком варианте.

Переход к другому брокеру: лайфхаки и подводные камни

Главная сложность перехода к другому брокеру заключается в том, что в исполнении поручений на ввод и вывод ценных бумаг может быть отказано. Это происходит по двум причинам:

• предоставлены не все данные;
• поручения заполнены неидентично, и поэтому их не удается «состыковать».

Поэтому нужно уделить повышенное внимание оформлению документов. Некоторые брокеры готовы заполнить такую бумагу за вас за отдельную плату. Есть смысл узнать стоимость такой услуги. Воспользовавшись ею, вы как минимум сэкономите время на поиске данных.

При работе с ИИС отказ от исполнения поручения затянет процедуру. Из-за таких проволочек вы можете не успеть завершить ее в отведенный срок, а он равен тридцати календарным дням. В этом случае вы нарушите требование закона, по которому старый ИИС должен быть закрыт не позднее, чем через 30 дней после открытия нового. Результатом будет потеря права на налоговые льготы. Если ранее вы уже получали вычет первого типа, его придется вернуть вместе с пенями.

Даже если речь идет о стандартном брокерском счете, длительность перевода также нужно принять во внимание. Она зависит от регламента работы компании. Например, в ВТБ заявляют, что поручение исполняется в течение двух рабочих дней. Тинькофф же предупреждает, что на перемещение бумаг к нему может уйти до месяца. Все это время вы не сможете осуществлять операции со своими активами.

Рентабельность активов ROA: о чём она говорит инвестору

Как использовать рентабельность активов ROA при выборе акций

Подводим итоги

Если вы поняли, что вас больше не устраивает брокер, то можете отказаться от его услуг и сохранить свои ценные бумаги. Однако перенос активов целесообразен, если у вас немного позиций и каждая из них измеряется хотя бы пятизначными суммами. Если вы владеете большим числом выпусков и каждый из них представлен в вашем портфеле в малом объеме, то такое решение может оказаться невыгодным из-за комиссий. Поэтому важно сначала тщательно выбирать брокера.

После заключения договора не следует торопиться сразу же собирать широко диверсифицированный портфель. Сначала нужно убедиться, что компания готова предоставить высокий уровень обслуживания, а в ее тарифах не спрятаны подводные камни. Расскажите в комментариях, доводилось ли вам переносить ценные бумаги от одного брокера к другому? Интересуют прежде всего реальные отзывы о переносах акций.

Источник

Как перейти от одного брокера к другому с портфелем ценных бумаг?

Процедура переноса активов у разных брокеров практически одинаковая, может отличаться +/-, стоит уточнять у каждого брокера в отдельности.

Сам перевод может занять от 2 недель до 30 дней. За перевод со стороны вышестоящего депозитария будет комиссия.

Пока перевод будет проходить ценные бумаги «замораживаются» и продать их будет нельзя.

Обычно инвестору нужно будет получить у старого брокера действующий договор, отчёт депозитария, поручение на вывод активов, а у нового брокера — поручение на ввод. Также у старого брокера нужно запросить выписку по ценам, за которые были изначально приобретены ценные бумаги, тогда налог будет посчитан с разницы между куплей и продажей этих бумаг. Если же такой выписки не будет, то в случае продажи активов у нового брокера налог будет рассчитан по полной стоимости.

Само поручение на перевод нужно будет привезти в офис или по почте РФ (в т.с. заверяем нотариусом). Сколько разных бумаг, столько и бумажных поручений.

Вообще, прежде лучше посчитать, что выгоднее – перенос цб, продажа на старом счёте и покупка уже на новом или же просто оставить старый счёт с активами и открыть при этом новый. Закрывать прежний счёт необязательно, т.к. ограничений по количеству обычных брокерских счетов нет.

Перенос может обойтись инвестору дороже налогов с продажи старых активов. Перевод ценной бумаги одного наименования (тикер) может выйти в среднем в 200-700 рублей, в зависимости от брокера. Новый брокер также может брать комиссию за перевод.

Самый простой способ перевести бумаги – продать бумаги на старом счёте, вывести деньги на дебетовую карту, а затем пополнить счёт у нового брокера. Это быстро и не требует заполнения бумажных заявлений и визитов в офисы брокеров.

Если же взымается плата за ведение счёта, то будет целесообразнее его закрыть. Например, Тинькофф, ВТБ и Сбербанк отменили ежемесячную обязательную плату за пользование счётом, осталась только комиссия за сделку. А, вот, БКС или Финам снимают плату в не зависимости от вашей активности в месяце.

Если же речь идёт об ИИС, то на все процедуры у вас есть не более месяца! Именно столько времени можно одновременно владеть двумя инвестиционными счетами. При нарушении сроков — возможны будут проблемы с получением налоговых вычетов в будущем.

Реальный пример переноса цб можно почитать здесь.

Источник

Как перевести ИИС к другому брокеру

Брокеры периодически меняют условия обслуживания, тарифные планы и механизмы управления портфелем. Чтобы своевременно перейти на более привлекательный вариант по обслуживанию ИИС, инвестор должен постоянно мониторить рынок. И поскольку запрещено иметь более одного ИИС, необходим перенос ИИС к другому брокеру. Это не самая простая процедура, для удачного завершения которой следует учитывать различные нюансы для минимизации финансовых потерь.

• Что такое ИИС
• Когда стоит поменять брокера
• Что делать с бумагами ― перевести или продать
• Открытие нового ИИС
• Перенос активов и закрытие прежнего ИИС
• Необходимые документы
• Временные затраты
• Получение новых налоговых вычетов
• Потенциальные риски и проблемы

Что такое ИИС

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) может открыть только частное лицо ― налоговый резидент России. Такие счета ориентированы на инвесторов, размещающих свободный капитал в различных биржевых инструментах на срок от 36 месяцев. Основным отличием ИИС являются налоговые льготы. Клиент может выбрать один из двух видов вычета:

• возврат подоходного налога с зачисленной на счет суммы (до 400 000 рублей ежегодно);
• полное освобождение всей прибыли от подоходного налога, получаемого в результате работы с ценными бумагами (ЦБ) на индивидуальном инвестиционном счете.

Ограничения, характерные для ИИС:

• Максимальный объем средств, который можно внести на счет в течение 12 мес., ― 1 млн руб. Лимит обновляется каждый год 1 января.
• Потеря налоговых льгот при снятии денег с ИИС до окончания срока 3 года.
• Возможность пополнения исключительно в рублях.
• При работе с ЦБ и выбранным вычетом на взнос понадобится уплатить налог с прибыли от бумаг, которые находятся в собственности менее 3 лет.

Когда стоит поменять брокера

Смена брокера осуществляется в ситуациях, когда качество брокерского обслуживания или предлагаемые им сервисы уже не отвечают ожиданиям клиента. Обычно эти ожидания предполагают умеренные комиссионные за обслуживание и операции, наличие дополнительных опций, удобство и надежность. Крупные брокеры зачастую имеют близкие тарифы и набор услуг, однако могут отличаться технологичностью и наличием дополнительных сервисов.

Сразу найти идеального финансового брокера ― задача непростая. То, что устраивает клиента в данный момент времени, спустя некоторое время может ему не подходить. Однако солидный брокер постоянно развивает свои услуги, предлагая более комфортный и выгодный сервис.

Перевести бумаги или продать

Если ИИС содержит ценные бумаги, нужно определиться с их будущим:

• перенести как есть;
• реализовать у прежнего брокера, перевести средства и приобрести у нового.

Для каждой перечисленной стратегии характерны свои издержки, включая комиссии. Чтобы свести потери к минимуму, следует рассчитать все расходы на перевод и реализацию с покупкой по каждой ЦБ. Цена бумаг в портфеле может варьироваться, и некоторые финансовые инструменты будет предпочтительнее реализовать, чем оформлять перенос.

Открытие нового ИИС

Выбирая новую брокерскую компанию, нужно обязательно уточнить у нее возможность перевода ИИС. Не каждая организация предлагает данную услугу ― брокер может не принять счет, который прежде обслуживался в иной компании. Открывая новый счет, следует указать в заявке о наличии ИИС. В противном случае перенести счет не получится, плюс возникает риск не получить вычет.

При оформлении нового счета важно:

• предварительно самостоятельно разобраться с процедурой перевода;
• обязательно контролировать сроки переноса, чтобы правильно вести отсчет ― ИИС может открыться не в день оформления соглашения;
• уточнить варианты подписания документов ― иногда требуется бумажный носитель.

Перенос активов и закрытие прежнего ИИС

Для перевода средств к другому брокеру нужно открыть новый счет и закрыть старый в срок до 30 дней, сообщив об этом налоговой. Выводить активы можно как в виде денег, так и в виде ЦБ. Первый вариант более простой и не требует предоставления справок от предыдущего брокера. В данном случае придется сначала реализовать бумаги, а потом отправить средства через личный кабинет переводом на новый счет. Выводя активы в деньгах, клиент рискует потерять некоторую долю своего капитала ― продав ценные бумаги, он уже не сможет получить по ним потенциальную прибыль.

При переводе на новый ИИС ценных бумаг инвестору придется получить поручение на вывод и ввод у прежнего и нового брокера. Это можно сделать как удаленно, так и в офисе компании. Также инвестору понадобятся отчеты по первоначальным ценам покупки ЦБ от прежнего брокера. Это необходимо для правильного расчета налогов по данным ценным бумагам. Иначе при реализации ЦБ с нового ИИС инвестору придется уплатить подоходный налог со всей суммы сделки, а не с разницы по купле-продаже.

Выбирая перевод в денежных средствах или ценных бумагах, важно учитывать колебания инвестиционного портфеля. Так, с купленной за 1000 рублей акции, которая на момент перевода к новому брокеру выросла в цене до 2000 рублей, придется уплатить налог с разницы при переносе 130 рублей. При реализации акций для вывода в деньгах налог рассчитывается с суммы сделки 2000 рублей и составит уже 260 рублей.

Необходимые документы

Как перевести ИИС к другому брокеру с минимальными потерями и без проблем? Для этого следует своевременно предоставить документы, которые запрашивает новая компания. Стандартный список включает следующие бумаги:

• договор с организацией, которая ранее обслуживала счет;
• справка, свидетельствующая о закрытии ИИС (выдается после перевода активов);
• выписка о стоимости приобретения бумаг;
• реквизиты;
• протокол депозитария.

Данный перечень является общим. В некоторых ситуациях компания может потребовать дополнительные бумаги.

Временные затраты

Законодательством определена возможность иметь лишь один ИИС. Перевод счетов от одного брокера к другому ― исключение из правил. После заключения второго соглашения активы должны быть перенесены в течение до 1 месяца с закрытием старого счета. Превышение указанного срока считается нарушением закона. Федеральная налоговая служба откажет в вычете, а если он был получен ранее ― потребует возврата.

Реальное время переноса зависит от быстроты действий самого клиента и оперативности проведения всех процедур брокером. Четко следуя алгоритму сменить ИИС можно за 1-2 недели.

Получение новых налоговых вычетов

Процедура получения вычетов по взносам всегда одинакова. В случае с новым ИИС разница заключается лишь в необходимости отправки копий как новых, так и прежних документов. Чаще всего нужно приложить к декларации:

• два договора;
• данные о физлице и его ИИС;
• платежные поручения на движение средств к обеим брокерским компаниям.

Брокер самостоятельно сообщает в федеральную налоговую службу о переносе.

Потенциальные риски и проблемы

Перенос ИИС для многих инвесторов ― большой стресс. Однако если идти по отработанной схеме, трудностей не возникнет. Потенциальные проблемы могут возникнуть лишь с выбором брокера или из-за нарушения сроков переноса. Некоторые просто забывают узнать о наличии опции переноса, что фактически лишает их возможности его совершить. Гораздо худший случай ― с просрочкой. Отчет срока ИИС начнется с начала, полученные прежде вычеты заставят вернуть и, вполне вероятно, назначат штраф.

В действительности процедура перевода не так сложна, как кажется. Она лишь требует некоторых временных и денежных затрат. Важно все хорошо проанализировать: возможно, экономия не стоит всех усилий.

Заключение

Подытожим важнейшие моменты, которые следует обязательно сделать при переносе индивидуального инвестиционного счета:

• Получить информацию о возможности переноса ИИС и всех активов на нем. Ознакомиться с указаниями и реквизитами.
• Рассчитать все комиссионные по реализации ЦБ или переводу.
• Открыть новый счет и официально оформить закрытие старого в срок до 1 мес., чтобы не лишиться выплат. Поставить в известность брокеров о переносе.
• Перевести активы на счет в новой компании. Полноценное использование ИИС возможно лишь после получения новым брокером всех документов клиента.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник