Пенсионные накопления долгосрочные инвестиции

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Нет, не можете. Всех граждан уже разделили на две категории:

— у одних продолжит формироваться накопительная пенсия за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, после отмены моратория на их уплату. К ним относятся застрахованные лица, которые хоть раз выбирали способ управления пенсионными накоплениями, т.е. не являющиеся «молчунами»,

— у других формирование накопительной пенсии за счет уплаты работодателем страховых взносов прекращено. К ним относятся те, кто ни разу не выбирал способ управления, т.е. так называемые «молчуны» и те граждане, которые сознательно отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии, подав в Пенсионный фонд заявление об отказе от формирования накопительной пенсии.

1. А если моя трудовая деятельность только началась с 1 января 2014 года?

Только для этой категории граждан законом предусмотрена возможность в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

1. Что можно сделать с накопительной пенсией в 2017 году?

Накопительная пенсия не индексируется, а увеличивается только за счет дохода от инвестирования, полученного выбранным вами страховщиком.

От правильно сделанного Вами выбора зависит размер вашей будущей накопительной пенсии. Чем выше доход от инвестирования, тем выше размер пенсии, поэтому каждый человек может распоряжаться своими пенсионными накоплениями.

Основная цель распоряжения пенсионными накоплениями – грамотное инвестирование средств с целью получения максимального дохода до момента выхода на пенсию.

1. Кто такие страховщики?

Страховщик – это или Пенсионный фонд России (ПФР), или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их, когда он выйдет на пенсию.

Действующим законодательством для застрахованных лиц предусмотрена возможность выбора способа формирования накопительной пенсии.

В случае, если Вас не устраивает ранее выбранный страховщик, то Вы имеете право в любой момент его изменить, путем подачи заявления в ПФР.

1. Узнал, что мои пенсионные накопления перевели в НПФ, хотя заявления я не подавал, что делать?

В этом случае, Вам необходимо:

— направить претензию в НПФ, в который Вас перевели без вашего ведома, с требованием предоставить Вам надлежащим образом заверенные копии заявления и договора, поданных от вашего имени;

— обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным или заключенным ненадлежащими сторонами. Только в этом случае, возврат средств предыдущему страховщику будет произведен НПФ не позднее 30 дней со дня получения соответствующего решения суда и Вы не потеряете доход от инвестирования средств у последнего страховщика.

1. Хочу поменять страховщика, могу ли я понести какие-либо потери при переходе? Как этого избежать?

Действительно, досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).

Для того, чтобы избежать потерь при переходе размещаем Памятку застрахованному лицу об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2017 году

1. Почему ПФР не уведомил меня о том, что меня не перевели в НПФ?

ПФР может уведомить застрахованное лицо об отказе в переводе средств с указанием причин отказа только при наличии заявки о предоставлении уведомления об отказе, а также электронного адреса для его направления, следующими способами:

— при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР;

— путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

1. Где можно получить информацию о доходности управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов?

Информацию о доходности, которую обеспечивают управляющие компании, можно ежеквартально получать в любом территориальном органе ПФР или на сайте ПФР.

Что касается, негосударственных пенсионных фондов, то они, по закону, не обязаны предоставлять в ПФР такие отчеты.

1. Куда будут инвестированы мои накопления, если я выберу, к примеру, государственный Пенсионный фонд?

ПФР самостоятельно не занимается инвестированием средств пенсионных накоплений. Поэтому вам нужно будет выбрать либо частную управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса, либо государственную управляющую компанию – на сегодняшний день это Внешэкономбанк.

1. Чем частные управляющие компании отличаются от государственной?

Частные управляющие компании предоставляют более широкий перечень активов, в которых могут быть размещены пенсионные накопления. А Внешэкономбанк (государственная управляющая компания) инвестирует средства в основном в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но зато и менее рискованным видом управления.

11.А если я захочу поместить деньги в негосударственный пенсионный фонд, каким образом они будут «работать»?

В этом случае в негосударственный пенсионный фонд передаются не только ваши пенсионные накопления, но и обязательства по выплате накопительной пенсии при наступлении страхового случая. Иными словами, страховую пенсию будет назначать и выплачивать ПФР, а накопительную – негосударственный пенсионный фонд. Особо отмечу, что в этом случае государство не несет ответственности за выплату накопительной пенсии.

Источник

Особенности инвестирования пенсионных накоплений

Ошибочно полагать, что та часть заработной платы, которая отчисляется на пенсию, может быть инвестирована в любые активы, по вашему желанию. Да, существует государственная программа, согласно которой пенсионные накопления ряда граждан, прежде всего, тех, кто дал согласие на данную процедуру, вкладываются в ценные бумаги и другие активы. Однако происходит это без участия самого будущего пенсионера, только с его согласия.

Накопительная часть пенсии инвестируется, но, как и в случае с вложением материнского капитала, данная процедура имеет свою специфику.

Так что если вы думаете, что ваши пенсионные накопления лежат на счете, и в любой момент вы можете взять их и вложить в активы, которые вам приглянулись, вы жестоко ошибаетесь. Каким же образом производится инвестирование?

Как инвестируется накопительная часть пенсии

Эта задача возложена на государственную управляющую компанию, которая и берет на себя ответственность за наполнение инвестиционного портфеля, выбор активов и диверсификацию рисков. Выбор компании производится на конкурсной основе.

• Инвестирование пенсионных накоплений основывается на принципах высокой социальной ответственности управляющей компании перед будущими пенсионерами. Это, прежде всего обеспечение сохранности и прироста переданных в управление средств.

Федеральный Закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» является основным документом, регулирующим деятельность УК, и определяющим ее поведение на рынке.

Не все ценные бумаги или облигации могут попасть в «пенсионный» портфель, это также указано в законе.

Объекты инвестирования накопительной части пенсии

В число объектов инвестирования входят:

• государственные ценные бумаги РФ;
• государственные ценные бумаги субъектов страны;
• российские облигации;
• акции российских эмитентов в форме ОАО;
• ипотечные ценные бумаги;
• денежные средства в кредитных организациях;
• депозитные счета;
• ценные бумаги зарубежных эмитентов, допущенные в РФ.

Иными словами, приоритет всегда у российских ценных бумаг и облигаций, что, конечно, противоречит принципам диверсификации рисков и не дает тех преимуществ, которые были бы при использовании более прибыльных активов.

Так или иначе, подобная политика направлена не только на преумножение накопительной пенсии, но и на поддержку российских эмитентов, двух зайцев одним выстрелом, говоря простым языком.

Более того, у тех граждан, кто только начинает свою трудовую деятельность, уже нет возможности направить на накопления часть отчисляемых средств. В 2013 году было принято решение ограничить взносы на накопительную часть пенсии до 0% для граждан, которые не выберут негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании для формирования накопительной части пенсии. 2014-2015 гг. являлись определяющими в выборе варианта пенсионного обеспечения.

Так что волей или неволей для того чтобы инвестировать свои пенсионные накопления с целью увеличения суммы к моменту выхода на пенсию, остается самим копить нужную сумму и самим же выбирать активы. Хорошо это, или плохо, покажет время. Мы же обратимся к опыту людей, которые сами копят себе на пенсию, инвестируя.

Можно ли самостоятельно инвестировать «на пенсию»

Однозначно, да, и подобная практика широко распространена в большинстве европейских стран и США. Люди, понимая, что никто не позаботится о них лучше, чем они сами, начинают копить на свою пенсию смолоду, и, соответственно, инвестировать ее в активы по выбору.

Существуют целые схемы вложений, проверенные и опробованные, которые вы также можете взять на вооружение.

Неизменно, самым популярным вариантом остаются инвестиции на рынке ценных бумаг. Чуть менее популярно, но уже близко к классике – вложение в недвижимость. Поговорим об этом подробнее.

Инвестировать в ценные бумаги, чтобы накопить себе на пенсию

Работать на срочном рынке можно двумя способами: через трейдинг (операции по покупке и продаже активов в зависимости от их стоимости) и инвестиции.

Долгосрочные инвестиции – это как раз тот вариант, который открывает возможности для создания накоплений на будущее. То есть, в течение многих лет вы вкладываете средства в активы, не рассчитывая продать их скоро.

Со временем, ваши покупки растут в цене, так что вы, вероятнее всего, получите больше, чем вложили изначально. Сюда добавляются дивидендные выплаты и выплата купонов, и сумма, необходимая для безбедной старости, вполне может быть собрана.

На рынке вы можете выбирать из перечня активов:

• акции компаний, которые дают доход в виде прироста в цене и выплаты дивидендов, размер которых, однако, нигде не зафиксирован, и зависит от решения совета директоров;
• облигации – долговые бумаги, имеющие срок реализации, выплаты по которым, купоны, заранее известны приобретателям;
• ПИФы и биржевые фонды – дают прирост в цене, как правило, без выплат в виде дивидендов.

Конечно, самостоятельно собрать портфель, который бы не имел рисков при высокой доходности, практически невозможно. Но эту задачу решает инвестиционный аудит — помощь профессионалов по составлению портфеля.

Вложения в недвижимость, чтобы накопить на старость

Классический, но весьма спорный вариант с накоплением на пенсию. Если в 30 лет вы возьмете квартиру в ипотеку, то уже через 10-15 лет «отобьете» ее стоимость, сдавая жилье в аренду. Однако схема эта работает обычно в крупных городах, в той же Москве, а вот в провинции выгодно сдать в аренду недвижимость практически невозможно.

Опять же, стоит знать в какую недвижимость инвестировать, то есть, чувствовать настроения рынка и видеть перспективу на несколько лет вперед.

В любом случае, иметь дополнительно квартиру, которую можно сдавать в аренду – это плюс, особенно, когда не за горами пенсия.

Можно ли просто копить и накопить прибавку к пенсии

Просто складывать деньги под подушку – не лучший вариант, хотя многие делают так до сих пор. «Под подушкой» деньги обесцениваются, так что сумма, складывающаяся годами, будет год от года таять.

Если уж вы задались целью копить и откладывать деньги на пенсию, не инвестируя, то лучше положить их на депозит в банке под некий процент.

• Процент будет ослаблять действие инфляции, а значит, и сумма не будет обесцениваться так стремительно.
• Ежегодно вы будете получать проценты по вкладу, которые, при желании, прибавите к общей сумме накоплений.
• Если делать отчисления на счет регулярно, сделать это своей привычкой, то и сумма сбережений будет неуклонно расти.

Единственное, о чем стоит позаботиться, это правильный выбор банка, где вы будете хранить деньги. Чтобы непредвиденная катастрофа вроде лопнувшего банка, лишенного лицензии, не унесла ваши накопления, стоит доверять организациям с более или менее сложившейся репутацией.

Если тема финансов интересует вас, но вы не владеете даже основами финансовой грамотности, добро пожаловать в Академию Частного Инвестора. Узнать об эффективном обучении вы можете в Личном кабинете!

Источник

Особенности инвестирования пенсионных накоплений

В соответствии с действующим законодательством России каждый совершеннолетний работающий гражданин ежемесячно перечисляет часть личных доходов на собственный пенсионный счет. Технически эта обязанность возложена на компанию-работодателя. В связи с этим большинство россиян не знают или не задумываются о тех возможностях, которые по закону открыты для них. Давайте разберемся, как правильно осуществлять инвестирование пенсионных накоплений.

Сущность явления

Пенсионные накопления являются совокупностью денежных средств, которые включают в себя сумму всех страховых взносов, которые направлены на финансирование накопительной части трудовой пенсии.

Со временем денег на указанном счете человека будет становиться больше. В итоге именно они станут основой пенсионных выплат гражданина в будущем, после того как он достигнет установленного законом возрастного ценза или опыта работы.

В соответствии с законодательством РФ данные денежные средства являются государственной собственностью. В то же самое время они не участвуют в формировании федерального или соответствующего регионального бюджета.

Источники пенсионных накоплений

По закону существует несколько различных источников, из которых деньги могут попадать на пенсионный счет человека. Он может пополняться за счет:

• обязательных страховых взносов;
• дополнительных страховых взносов;
• добровольных взносов, производимых работодателями;
• материнского капитала либо его части;
• полученных доходов от инвестирования.

Пенсионные накопления гражданина подлежат обязательному учету на специальном лицевом счете, содержащим в себе всю совокупность поступлений из вышеперечисленных источников.

Кому лучше доверять свои накопления

В недавнем прошлом Государственная Дума России приняла федеральный закон, по которому любой гражданин наделяется правом производить инвестирование средств пенсионных накоплений по собственному усмотрению.

При этом следует учитывать, что пока от человека не поступило его заявление о том, как следует распоряжаться данными денежными средствами, они находятся в ведении Внешэкономбанка. Начиная с 2003 года, эта компания представляет из себя государственную управляющую компанию (ГУК), осуществляющую доверительное управление деньгами пенсионных накоплений граждан.

Итак, на сегодняшний день любой человек может доверять собственные пенсионные накопления:

• частным управляющим компаниям (УК);
• государственной управляющей компании.

От правильности сделанного выбора во многом будут зависеть конечные результаты по осуществляемым инвестициям. Управляющие компании являются специализированными предприятиями либо организациями, имеющими особые права, позволяющие осуществлять исключительный вид деятельности и управлять пенсионными накоплениями граждан.

Все УК обязательно должны получать особые лицензии, которые позволяют им заниматься подобной инвестиционной деятельностью.

Плюсы и минусы государственной и частных компаний

В общем виде ситуацию по выбору организации для управления собственными пенсионными накоплениями можно представить в следующем ключе: государственная управляющая компания более надежна, частные компании предлагают большую доходность.

При этом нужно учитывать, что если человек выбрал для себя вариант с частной компанией, то государство не будет нести ответственность за результаты ее деятельности. Таким образом, риски в этой ситуации несет сам гражданин.
Основным недостатком ГУК является крайне низкая доходность по инвестированию пенсионных накоплений. Зачастую она может опускаться ниже фактического уровня инфляции.

Если вы, проанализировав все существующие риски, решили остановиться на негосударственной управляющей компании, то необходимо произвести следующие действия.

1. Изучить специальный перечень, утвержденный Пенсионным Фондом (ПФ) России, и выбрать заинтересовавшую вас организацию.
2. Произвести выбор одного инвестиционного портфеля, конечно, в случае, когда такие услуги предоставляются вашей УК.
3. Написать соответствующее заявление и направить его в ПФ России до конца текущего года.

В настоящее время существует большое количество негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые с радостью возьмут на себя управление пенсионными накоплениями. Исчерпывающий перечень НПФ находится в одном из разделов официального сайта ЦБ РФ.

Для подтверждения собственного выбора гражданину также необходимо написать и подать заявления в соответствии с установленным образцом.

К сожалению, на сегодняшний день не существует готового решения, которое бы одновременно обеспечивало гражданам безопасность их пенсионных накоплений и высокую доходность от их инвестирования.

Источник