Овернайт тинькофф инвестиции как отключить

Проценты овернайт в Тинькофф — что это?

У клиентов Тинькофф Инвестиции время от времени появляется сообщение о том, что им начислены проценты за овернайт. Так как в тарифах об этом ничего не сказано, то возникает закономерный вопрос: что это – проценты за овернайт в Тинькофф, как и за что они начисляются и есть ли для клиентов какие-то риски?

Что такое проценты за овернайт в Тинькофф

Когда вы покупаете бумаги на бирже, вы становитесь их владельцем. Брокер не имеет никакого права ими распоряжаться. Информация, что вы – обладатель акций Apple или Газпрома, хранится в депозитарии, брокер просто вносит соответствующие записи (или удаляет их, когда вы продаете бумаги).

Что это проценты за овернайт? Простыми словами — это вознаграждение, выплачиваемое вам брокером за разрешение использования ваших активов ночью на фондовом рынке.

Он имеет право распоряжаться только вашими деньгами, но на практике он их не трогает, так как их объем, как правило, невелик. А вот активы его интересуют больше. Но без специального распоряжения клиента он ими пользоваться не может – за нарушение правила ему грозит уголовная ответственность.

Поэтому и был придуман овернайт. Дословно это означает «через ночь». Получив от клиента разрешение на заем, брокер берет вечером из депозитария его акции и обязывается вернуть их завтра. Таким образом, он может распоряжаться ими.

Почему именно ночью, объясняется просто: фондовый рынок работает круглосуточно, и когда в России ночь, то в США – разгар дня. Следовательно, получив взаймы ценные бумаги, брокер может производить спекуляции с ними в других торговых секциях.

За разрешение использования ваших акций ночью брокер выплачивает вам, как их владельцу, вознаграждение. Это и есть те самые проценты за овернайт в Тинькофф. Иными словами, это дополнительный бонус за пользование вашими активами.

Так как клиенты приобретают акции и облигации в Тинькофф через БКС, то фактически проценты за овернайт выплачивает БКС. Однако для удобства они отображаются в личном кабинете банка.

Условия начисления

Итак, теперь понятно, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, точнее в БКС. Условия их начисления определяются в Приложении 13 к договору обслуживания и перечислены на сайте брокерской компании.

• обладатель бумаг предоставляет денежные средства или финансовые активы в виде краткосрочного займа компании БКС за вознаграждение;
• заем предоставляется на один день, поэтому клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению во время всей торговой сессии без ограничений;
• БКС выступает поручителем за заемщика, который становится фактическим владельцем активов, и обязуется от своего имени компенсировать все затраты вне зависимости от финансового результата сделок;
• за пользование активами и деньгами брокер выплачивает вознаграждение – проценты за овернайт в Тинькофф (конкретный размер вознаграждение зависит от объема заимствований и определяется тарифами);
• держатель акций получит дивиденды, если заемщик приобретет бумаги в день закрытия реестра (т.е. дивиденды будут перечислены собственнику ценных бумаг, а не брокеру).

Словом, овернайт помогает клиенту зарабатывать дополнительные средства в то время, когда он не пользуется своими активами, то есть ночью после закрытия российской торговой сессии.

Возможные риски

Можно предположить, что передача актива в доверительный заем другому юридическому лицу несет в себе риски. На самом деле проценты будут перечислены, даже если брокер получит финансовый убыток. Он в любом случае исполнит свои обязательства и вернет и бумаги, и проценты за их пользования. Поэтому минуса на счете клиента не появится в любом случае.

Единственный существенный риск – банкротство брокера. Если БКС закроется, то клиенты лишатся бумаг, находящихся в овернайте. Вероятность этого определяется финансовым состоянием компании, которая в настоящий момент достаточно устойчивая.

Как отключить овернайт в Тинькофф

Несмотря на то, что в целом овернайт позволяет получить дополнительную прибыль, некоторые клиенты предпочитают его отключить по разным причинам. Например, им не было толком объяснено, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, и они опасаются возможных рисков.

Услуга овернайта подключается по умолчанию при подписании договора на брокерское обслуживание в БКС.

Чтобы отказаться от нее, необходимо:

• обратиться в ближайший офис БКС с договором;
• оформить заявление на отключение овернайта;
• ожидать в течение 3 дней отключения услуги.

По отзывам клиентов, оставленным на сайте banki.ru, отключить проценты овернайт в заявленный 3-х дневный срок не всегда удается

Обращаться непосредственно в Тинькофф смысла нет – обслуживанием инвесторов занимается именно БКС, он же получает финансовую выгоду от овернайта.

Заключение

Таким образом, проценты за овернайт в Тинькофф – это плата, которую производит брокер своим клиентам за взятие взаймы активов на время вне основной российской торговой сессии. Размер вознаграждения определяется тарифами. Клиент несет минимальные риски – он может потерять активы только в случае банкротства брокера, в остальное время овернайт приносит пассивный доход. При желании эту опцию можно отключить.

Источник

10 Овернайт у Тинькова нужно отключить?

Овернайт

Овернайт — на время, когда биржа закрыта, разрешение вашему брокеру управлять вашими ценными бумагами. За это начисляется вознаграждение согласно условиям договора. У тинькова по умолчанию включено. Рисков потери средств нет, если брокер в ночь не обанкротится (что выглядит сегодня не реально).

Овернайт на ИИС — у тинькова работает.

Брокер Тиньков

Тиньков — молодой брокер. Очень молодой. Еще год назад (в 2018) он выходил на биржу через БКС.

Агрессивная политика привлечения клиентов, простота и понятность продукта сделала своё дело. Тиньков по количеству клиентов и объему торгов выходит на верхние строки активных игроков бирж.

Овернайт Тинькова

Овернайт (взять в оборот бумаги на ночь и утром вернуть с вознаграждением за использование) подключился тихо и сразу у всех клиентов Тинькова.

Важно : Овернайт применяется и к ИИС. Специально уточнял у поддержки брокера.

Отключать овернайт Тинькова?

Многие советуют его отключать. Банкротство и рынки мало предсказуемы. В грядущий кризис риски увеличиваются. Плюс молодой Тиньков многим не внушает доверия. О дефолте Тинькова никто не предупредит.

Другие разумно говорят, что дополнительно капающие деньги это замечательно и о дефолте брокера скорее всего будет известно заранее. Да и ошибок Тиньков мало совершает.

Моё мнение такое о необходимости овернайта.

В начале накопления капитала овернайт и его копеечки очень нужны и я готов пойти на дополнительные риски — включаем овернайт. Для себя установил планку в 1 млн руб.

Далее, когда сумма становится значимой и при мысле о её потере возникает ужас и паника — отключаем овернайт. Или чувствуем большие колебания курсов, на биржах наступил «чёрный день», то первым делом отключаем овернайт.

Если пользуетесь Тиньковым, то по умолчанию овернайт включен. Отключить овернайт можно в приложении или через техподдержку на сайте.

Источник

Про Тинькофф Инвестиции (Личный опыт)

Делюсь своим опытом работы с брокером Тинькофф. Никому не навязываю свое мнение и не утверждаю, что при получении услуг брокера Тинькофф вы обязательно столкнетесь с проблемами. Только личный опыт.

Коротко о себе: Начал торговать примерно 3 года назад со среднесрочных инвестиций у брокера Сбербанк. Около 2 лет назад решил сменить брокера и перешел в Тинькофф.

В режиме среднесрочного инвестирования к работе брокера Тинькофф претензий абсолютно никаких – все как у всех. В сентябре 2020 года начал практиковать краткосрочную торговлю преимущественно по паре Доллар/Рубль и вскоре столкнулся с огромными проблемами, связанными с работой брокера. Перечислю те, которые помню и которые записаны (скопирована переписка в чате поддержки):

1. В начале сентября хотел открыть длинную позицию. Указал объем сделки, нажал кнопку «Купить», появилась ошибка (точный текст ошибки не помню). Нажал еще раз «Купить» и опять ошибка. Так 4 раза. Решил, что не буду торговать в этот день и закрыл терминал. Когда на следующий день открыл терминал, оказалось, что я открыл длинную позицию на объем в четыре раза превышающий указанный мной, т.е. все 4 нажатия на кнопку «Купить» сработали. Получается брокер открыл сделку без уведомления об этом клиента.
2. 01.10.20 стоимость моего портфеля составила 0 рублей. Некорректное отображение информации по техническим причинам. Мелочь, но крайне неприятно.
3. 05.11.20 открыл короткую позицию, однако во всех виджетах было отображено, что в портфеле 0 долларов. Сотрудник посоветовал «Баланс и операции Вы можете проверять в брокерском отчете». Получается, что я был вежливо послан куда подальше.
4. 09.11.20 была открыта крупная позиция. Цена доллара пересекла стоп-лосс, но ни в одном из виджетов не было информации о том, что стоп-лосс сработал. Терминал говорил, что никакого стоп-лосса не было и убыточная позиция все еще открыта и становиться все более убыточной. Начиная с 18:00 и почти до конца торговой сессии я звонил на горячую линию и писал в чат поддержки. Только пару раз в чате мне ответил бот (который в данной ситуации бесполезен). К концу торговой сессии ошибка отображения была устранена, но мне пришлось очень понервничать – я не знал что происходит и что делать. Была мысль закрыть позицию «руками», но если это неправильное отображение, то получилось бы, что я открыл короткую позицию (что на мой взгляд не стоило делать).
5. На следующий день еще интересней. 10.11.20 решил закрыть открытую позицию «руками», но появилась ошибка. Сколько я не пробовал, все время ошибка. Попытался поставить отложенный ордер – тоже ошибка. В общем потерял небольшую сумму из-за того, что не смог закрыть позицию своевременно. Так же как и днем ранее начал писать в чат поддержки и звонить на горячую линию (только теперь с 16:53). Опять пару раз ответил бот и только в 19:04 мне ответила представитель брокера: «Здравствуйте, я передала обращение по поводу возмещения убытков. Следите за статусом обращения в личном кабинете или мобильном приложении, срок рассмотрения до 13 ноября включительно. Результат можно увидеть там же. Коллеги дополнительно проинформируют вас в чате.». На следующий день цена пошла в мою сторону и убытки минимизировались, но тем не менее никаких предложений по поводу возмещения убытков от брокера не поступало.
6. 19.11.20 с меня списали комиссию за сделку в размере 0,3% (вместо установленных тарифом 0,025%). Это в 12 раз больше! Представитель брокера подтвердил факт ошибки в списании комиссии, указал срок предоставления ответа – 24.11. В указанный срок ответ получен не был, я написал в чат поддержки, мне ответили, что новый срок исправления ошибки – 25.12 и что ошибочно списанную комиссию мне уже вернули и осталось только устранить неверное отображение в виджете «Операции». Вернули мне деньги или нет – точно сказать не могу, из-за большого количества сделок в этот период я за этим не уследил.
7. 25.11.20 на начало торгов обнаружил, что в портфеле не хватает около 2000 рублей. Обратился в чат поддержки, в сообщении расписал все вчерашние сделки, все комиссии и списания. Представитель брокера ответил следующее: «Иван, здравствуйте. Мы не занимаемся расчетами, мы предоставляем вам в приложении доступ ко всем необходимымм данным для проведения самостоятельного корректного расчета, а также предоставляем доступ скачать в один клик отчеты.». Получается, что я снова был вежливо послан куда подальше. Дальнейших предложений по разбору данного вопроса не было.
8. 08.04.21. Без какого-либо оповещения было списано 4000 рублей. После обращения в чат поддержки вернули сумму через пару дней.
9. 03.06.21. Тоже самое. Списали 3000 рублей и вернули на следующий день.
10. 04.06.21. Вернули списанные днем ранее 3000 рублей и чуть позже списали 4000 рублей. До сегодня (10.06.21) 3000 не вернули (мог не заметить, т.к. был большой объем сделок и вывода средств, но в любом случае это не нормально).

Вывод: За период менее чем пол года активного трейдинга я столкнулся

1. с произвольным открытием сделки без уведомления клиента,
2. с систематическими техническими неполадками,
3. с частым некорректным отображением информации,
4. с невозвожностью закрыть открытые сделки,
5. с отсутствием технической поддержки (иногда грубым обращением)
6. самое неприятное, с безосновательным списанием средств (если это можно назвать списанием).

Я не хочу сказать, что при торговле через Тинькофф обязательно возникнут проблемы, возможно только мне так «повезло». Более того, другие продукты компании Тинькофф меня вполне устраивают (Тинькофф Банк, Тинькофф Страхование), но Тинькофф инвестиции, на мой взгляд, абсолютно не предназначенный для трейдинга продукт.

В феврале страховал автомобиль в Тинькофф Страхование. Все очень быстро, недорого, отличная обратная связь (кстати, в том же Чате поддержки в торговом терминале). Но это совсем другая история…..

Источник

Отказали в отключении овернайта

Более 5 лет являюсь клиентом банка Тинькофф. Имела неприятный опыт с Тинькофф как ипотечным посредником, который работает как сломанный телефон между клиентом и банком-кредитором. Помню неприятный опыт с односторонним снижением ставки на пополнения вкладов.
Пора бы понять, что Тинькофф – банк, пригодный только для дебетовой карты, не более того. Но в августе 2020 года я открыла в Тинькофф брокерский счет. Терминал показался приятнее, чем у других брокеров, с техническими косяками, о которых тысячи отзывов в сети, мне повезло почти не сталкиваться.

В январе я увидела в своем брокерском отчете сделки РЕПО, на которые я не давала поручений. Далее привожу сокращенную версию переписки 24.01.21 в чате поддержки:
Специалист: «У вас подключена услуга овернайт. При желании можете отключить услугу».
Я: «Как можно отключить услугу?»
Спец-т: «В приложении это раздел О счете, а на сайте в разделе Настройки».
Специалист скидывает скриншот с сайта, на котором стрелка указывает на «Отображение овернайтов в событиях».
У меня сомнения. Мне надо отключить овернайт, а не его отображение в событиях. Уточняю, правильно ли я поняла.
Спец-т: «Да, описание длиннее».
Я: «Галочку убрала. Я правильно понимаю, что больше никаких РЕПО по моему счету не будет? Или все-таки будет овернайт, но не будет отображаться в событиях?»
Спец-т: «Если отключили, тогда не будет сделок. Сейчас вижу, что еще активна. Проверьте дополнительно в приложении на всякий случай. Портфель-Шестеренка в правом углу-Овернайт, должно быть Выкл».
Я: «Я не пользуюсь приложением. Можно как-то проверить через личный кабинет в браузере?»
Спец-т: «Нет, через браузер более нет настроек для овернайта»
Я: «Но что мне надо сделать, чтобы отключить овернайт однозначно и навсегда?»
Спец-т: «Воспользуйтесь приложением Тинькофф Инвестиции».
Я: «А если у меня нет технической возможности установить приложение?»
Далее специалист сливается, и в чат пишет лишь бот.

Что в итоге:
1. Служба поддержки дезинформирует клиентов, чтобы менее бдительный клиент отключил отображение овернайта в событиях, думая, что он отключил овернайт.
2. Брокер ввел овернайт принудительно для всех клиентов весной 2019 года. Клиентов не уведомили, даже вознаграждение за овернайт не платили, чтоб клиенты ничего про овернайт не узнали. Несколько месяцев овернайт нельзя было отключить совсем никак. Потом такую опцию добавили, но только в мобильное приложение.
Прошло почти два года (!), но в личном кабинете на сайте до сих пор нельзя отключить овернайт. Очевидно, это не недоработка, а целенаправленная политика брокера.
3. Регламент публикуется на сайте, по условиям Регламента брокер вправе его менять. Публикация новой редакции Регламента на сайте считается надлежащим уведомлением клиентов. Клиенты должны сами отслеживать изменения. Не важно, что Регламент – документ на 186 страниц и сейчас уже действует 39-ая (!) редакция Регламента. Если появилась новая редакция – надо внимательно читать эти 180+ страниц, чтобы понять что же изменилось.
Юридически все вроде бы правильно, а по сути – ужасное свинство по отношению к клиентам.
4. Не надо мне советовать установить мобильное приложение. Меня не интересует просто снятие галки в мобильном приложении, мне нужно подтверждение от брокера, что овернайт отключен. Такое подтверждение от Тинькофф получить нельзя никак.

На мое обращение об отключении овернайта 26.01.21 пришел ответ: «К сожалению, мы не можем отключить услугу «Овернайт».
К сожалению, я не могу доверять свои средства брокеру, который принудительно забирает мои бумаги в овернайт, и ведет такую политику изменения Регламента.

Источник