Отмываем деньги с помощью биткоинов

Как отмывают деньги через криптовалюту?

Отмывание денег через криптовалюту — ситуация, вызывающая головную боль у представителей закона. Анонимность индустрии делает чрезвычайно сложной процедуру отслеживания финансовых потоков в криптовалюте.

Понятие «отмывание денег» было введено известным американским гангстером Аль Капоне. Для легализации денег, полученных преступных путем, использовалась целая сеть прачечных.

Но мы с вами живем не в Чикаго времен «сухого закона», а в 21 веке. И в наше время, одной из самых популярных «прачечных» для отмывания денег, к сожалению, стала криптоиндустрия.

Как установило ФБР, в течение последних двух лет, злоумышленники, используя криптовалюты, отмыли примерно 1,5 млрд. долларов.

При этом, следует понимать, что это очень приблизительная сумма, поскольку точную цифру установить практически невозможно.

Сервисы по смешиванию криптовалют

Наслаивание

Одним из самых популярных методов для отмывания денег является, так называемое, наслаивание.

Применимо к традиционным финансам, это выглядит как использование «грязных» денег для покупки какого-то достаточно дорогого актива. Чаще всего для этих целей используют объекты недвижимости.

Через длинную цепочку подставных компаний такая недвижимость перепродается большое количество раз, из-за чего установить реального покупателя становится очень проблематично. Эта схема, успешно перенесена на цифровые активы.

На «грязные» деньги покупается криптовалюта. Затем, используя специализированные сервисы-миксеры – цифровой аналог тех самых прачечных Аль Капоне, приобретенная криптовалюта разделяется на множество частей, которые конвертируются в другие доступные токены.

Таким образом, крупный криптовалютный поток разбивается на огромное количество «ручейков», которые проходят через сотни и тысячи адресов. Естественно, определить реального владельца, в таком случае более, чем проблематично.

Сайты-миксеры биткоинов

Один из законов макроэкономической теории гласит, что спрос рождает предложение. Это отразилось в появлении множества сервисов-миксеров. При чем, эти сайты ни от кого не прячутся, доступ к ним не заблокирован, их работе никто не препятствует.

Главная страница одного из сайтов-миксеров

Такие миксеры позволяют смешивать достаточно большие объемы криптовалют. Например, в описании одного из сервисов указано: «Резервы *сервиса* достаточно большие, чтобы позволить системе смешивать даже огромные суммы без какого-либо риска».

Услуга, естественно, не бесплатная. Размер комиссии миксера составляет примерно 1-3%. Рекламу сервисов по смешиванию криптовалют очень часто можно встретить на крупных площадках в интернете, поэтому, по всей видимости, с клиентами у нех проблем не имеется.

Криптоказино и другие онлайн-игры

Еще одним востребованным у злоумышленников способом отмывания грязных денег является игровая индустрия в Интернете. Благо, никакого недостатка в криптоказино и других игровых сервисах нет.

Схема проста. На счет криптоказино вносится криптовалюта, делается 1-2 скромных ставки, после чего деньги выводятся назад. Для ускорения процесса можно даже не делать ставки.

Этот способ довольно популярен для отмывания краденой криптовалюты, поскольку позволяет очень быстро «замести следы», тем более, что в таких игорных сервисах ни о какой верификации речи не идет.

Эффективность борьбы с отмыванием денег через криптовалюты

Проблема отмывания денег с помощью криптовалют очень быстро достигла международных масштабов. По инициативе Японии в марте этого года разработка мер была поручена FATF (Financial Action Task Force — группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Конкретный план должен был быть представлен на саммите G20 в июле 2018 года.

Однако, FATF в установленные сроки не уложилась, и объявление конкретных методов борьбы с отмыванием денег через криптовалюты было перенесено на следующую встречу «Большой двадцатки», которая пройдет с 30 ноября по 1 декабря.

Пока же, какого-то эффективного и понятного механизма для борьбы с подобного рода финансовым преступлением не существует. На текущий момент имеется несколько прецедентов, связанных с криптобиржами, однако ни до крупных штрафов, ни до криминальных дел они не дошли.

Проблема состоит в том, что власть имущие попросту не знают, как с этим бороться.

Единственный отрезок, на котором возможен какой-то эффективный контроль – это переход фиатные деньги -> криптовалюты. Только на этом стыке власти могут задействовать какие-то регуляторные ограничения.

С технической точки зрения повлиять на отмывание денег через крипту практически нереально. Да, крупные биржи работают в поле законов KYC и AML, но при поступлении на их депозиты денег с сайтов-миксеров они совершенно не эффективны. Отметим, что речь идет о крупных официальных площадках. Что в этом случае делать с децентрализованными криптовалютными биржами, вообще никто не знает.

По всей вероятности, старые средства, хорошо зарекомендовавшие себя в борьбе с отмыванием денег, в случае с криптовалютами не дадут никакого результата, пока не будут разработаны современные методы, построенные на высоких технологиях.

Хотите все знать о криптоиндустрии? Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

Источник

Как отмывают деньги через криптовалюту?

Отмывание денег через криптовалюту — ситуация, вызывающая головную боль у представителей закона. Анонимность индустрии делает чрезвычайно сложной процедуру отслеживания финансовых потоков в криптовалюте.

Понятие «отмывание денег» было введено известным американским гангстером Аль Капоне. Для легализации денег, полученных преступных путем, использовалась целая сеть прачечных.

Но мы с вами живем не в Чикаго времен «сухого закона», а в 21 веке. И в наше время, одной из самых популярных «прачечных» для отмывания денег, к сожалению, стала криптоиндустрия.

Как установило ФБР, в течение последних двух лет, злоумышленники, используя криптовалюты, отмыли примерно 1,5 млрд. долларов.

При этом, следует понимать, что это очень приблизительная сумма, поскольку точную цифру установить практически невозможно.

Сервисы по смешиванию криптовалют

Наслаивание

Одним из самых популярных методов для отмывания денег является, так называемое, наслаивание .

Применимо к традиционным финансам, это выглядит как использование «грязных» денег для покупки какого-то достаточно дорогого актива. Чаще всего для этих целей используют объекты недвижимости.

Через длинную цепочку подставных компаний такая недвижимость перепродается большое количество раз, из-за чего установить реального покупателя становится очень проблематично. Эта схема, успешно перенесена на цифровые активы.

На «грязные» деньги покупается криптовалюта. Затем, используя специализированные сервисы-миксеры – цифровой аналог тех самых прачечных Аль Капоне, приобретенная криптовалюта разделяется на множество частей, которые конвертируются в другие доступные токены.

Таким образом, крупный криптовалютный поток разбивается на огромное количество «ручейков», которые проходят через сотни и тысячи адресов. Естественно, определить реального владельца, в таком случае более, чем проблематично.

Сайты-миксеры биткоинов

Один из законов макроэкономической теории гласит, что спрос рождает предложение. Это отразилось в появлении множества сервисов-миксеров. При чем, эти сайты ни от кого не прячутся, доступ к ним не заблокирован, их работе никто не препятствует.

Главная страница одного из сайтов-миксеров

Такие миксеры позволяют смешивать достаточно большие объемы криптовалют. Например, в описании одного из сервисов указано: «Резервы *сервиса* достаточно большие, чтобы позволить системе смешивать даже огромные суммы без какого-либо риска».

Услуга, естественно, не бесплатная. Размер комиссии миксера составляет примерно 1-3%. Рекламу сервисов по смешиванию криптовалют очень часто можно встретить на крупных площадках в интернете, поэтому, по всей видимости, с клиентами у нех проблем не имеется.

Криптоказино и другие онлайн-игры

Еще одним востребованным у злоумышленников способом отмывания грязных денег является игровая индустрия в Интернете. Благо, никакого недостатка в криптоказино и других игровых сервисах нет.

Схема проста . На счет криптоказино вносится криптовалюта, делается 1-2 скромных ставки, после чего деньги выводятся назад. Для ускорения процесса можно даже не делать ставки.

Этот способ довольно популярен для отмывания краденой криптовалюты, поскольку позволяет очень быстро «замести следы», тем более, что в таких игорных сервисах ни о какой верификации речи не идет.

Эффективность борьбы с отмыванием денег через криптовалюты

Проблема отмывания денег с помощью криптовалют очень быстро достигла международных масштабов. По инициативе Японии в марте этого года разработка мер была поручена FATF (Financial Action Task Force — группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Конкретный план должен был быть представлен на саммите G20 в июле 2018 года.

Однако, FATF в установленные сроки не уложилась, и объявление конкретных методов борьбы с отмыванием денег через криптовалюты было перенесено на следующую встречу «Большой двадцатки», которая пройдет с 30 ноября по 1 декабря.

Пока же, какого-то эффективного и понятного механизма для борьбы с подобного рода финансовым преступлением не существует. На текущий момент имеется несколько прецедентов, связанных с криптобиржами, однако ни до крупных штрафов, ни до криминальных дел они не дошли.

Проблема состоит в том, что власть имущие попросту не знают, как с этим бороться.

Единственный отрезок, на котором возможен какой-то эффективный контроль – это переход фиатные деньги -> криптовалюты. Только на этом стыке власти могут задействовать какие-то регуляторные ограничения.

С технической точки зрения повлиять на отмывание денег через крипту практически нереально. Да, крупные биржи работают в поле законов KYC и AML, но при поступлении на их депозиты денег с сайтов-миксеров они совершенно не эффективны. Отметим, что речь идет о крупных официальных площадках. Что в этом случае делать с децентрализованными криптовалютными биржами , вообще никто не знает.

По всей вероятности, старые средства, хорошо зарекомендовавшие себя в борьбе с отмыванием денег, в случае с криптовалютами не дадут никакого результата, пока не будут разработаны современные методы, построенные на высоких технологиях.

Хотите все знать о криптоиндустрии? Подписывайтесь на наш канал в Telegram !

Источник

Регулирование криптовалют: борьба с отмыванием денег через биткоин

Сразу нужно прояснить, что наша команда не поддерживает отмывателей денег и финансирование терроризма. Законы, которые препятствуют финансовым преступлениям, нужны обществу. Но есть проблема, что они имеют последствия и для законопослушных граждан. Независимо от ваших убеждений, знать и понимать факты просто необходимо, ведь незнание не освобождает от ответственности.

Законы по борьбе с отмыванием денег

Что такое BILL S.1241?

S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.

Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.

А именно, к закону добавлено:

• Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
• Усиливает полномочия прокурора.
• Криминальное преступление, если вы лжете банку.
• Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
• Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
• Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
• Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
• Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
• Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).

Закон в России

В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Грязная сделка

Сегодня правовой статус виртуальных денег не определен. Но криптовалюты существуют и нередко используются преступниками. Например, полиция выявила случаи, когда оплату в биткоинах (одна из криптовалют) принимали наркоторговцы. Как рассказал во время заседания пленума судья Верховного суда РФ Александр Червоткин, ряд подобных дел уже дошел до суда.

«У нас есть конкретные обвинительные приговоры, которыми установлено, что преступные доходы в криптовалюте, в том числе от сбыта наркотических средств, в дальнейшем путем совершения ряда финансовых операций преобразовывались в денежные средства и выводились в оборот путем снятия с банковских счетов», — отметил судья.

Криптовалюты — это разновидность цифровых денег, они созданы криптографическими методами.

А кто-то пользуется криптовалютой и считает, что за ней будущее. Правоведы в целом пока не определились, как к ней относиться и как регулировать. Однако нельзя позволить преступникам использовать правовые пробелы в своих целях.

Как объяснил пленум Верховного суда специально: «Предметом преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 Уголовного кодекса (УК) РФ, могут выступать в том числе и денежные средства, преобразованные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения преступления».

Данные статьи наказывают за финансовые операции и сделки, совершенные исключительно для того, чтобы отмыть преступные деньги. Допустим, кто-то продал наркотики за биткоины, а потом обналичил эти деньги. Получается в чистом виде отмывание денег. Человека осудят и за наркоторговлю, и за незаконные финансовые операции. Как подчеркнули в Верховном суде, своим разъяснением пленум не пытается определить понятие виртуальных активов, которого нет в российских законах. Кроме того, принятые разъяснения не приравнивают к преступлению просто обналичивание криптовалюты. Если используются законные деньги, то претензий человеку не предъявят. Следствие должно доказать, что через такие операции пытались очистить грязную валюту.

Адвокат Вячеслав Голенев пояснил, как происходит перевод полученных криптовалют в обычные деньги, указав, что такой переход одинаков для всех — и для тех, кто законно использует виртуальные активы, и тех, кто может совершать с ними нелегальные операции. По его словам, криптовалюты являются лишь кодом (последовательностью символов) в распределительной системе, свободно конвертировать их напрямую в безналичные денежные средства в банке или наличные деньги биржи и обменники не могут. Для обналичивания биткоинов используются биржи криптовалюты или посредники, которые имеют одновременно и обычные деньги, и аккаунты в криптовалютных системах. Через таких посредников и можно выйти на того, кто отмывал преступные деньги.

Перевести криптовалюту в обычные деньги без специальных посредников невозможно. Существуют биржи криптовалюты и особые обменные пункты. В обычном банке биткоины на рубли обменять невозможно

«Преступники все время совершенствуют схемы отмывания незаконных доходов, а законодательство и правоприменительная практика должны соответствовать современным реалиям, — сказал «РГ» председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. — Появление криптовалют создало одну из возможностей для легализации доходов, полученных преступным путем. Любые попытки легализовать неправомерно полученные средства через покупку-продажу криптовалют должны наказываться по закону».

Насколько глобальна проблема отмывания денег?

Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.

Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2020 году: почти размер федерального бюджета США. Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств. По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.

Всемирный банк и МВФ считают, что каждый год отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов США. Преступники готовы тестировать новые методы отмывания денег и находятся в числе первых пользователей новых технологий. Из-за этого должны развиваться законы о противодействии отмыванию денег.

Кэтрин Хаун Родригес, член совета директоров Coinbase

Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?

В разделе 13 излагаются правила регулирования биткоина и альткоинов, когда дело касается перемещения денег внутри страны и за ее пределами. Если говорить проще, S.1241 добавляет цифровую валюту к финансовым институтам и включает ее вместе с цифровыми биржами и обменниками в перечень финансовых инструментов. Это поднимает вопрос о том, что определяется под «цифровой валютой». Логика говорит, что правительство рассмотрит биткоин и другие криптовалюты как «цифровую валюту». Если это так, то от владельцев монет могут потенциально потребовать соответствия правилам отчетности. А они таковы (для США):

Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит, что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.

Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.

В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.

Вопрос резонный: криптовалюту я не вожу с собой, это адреса на блокчейне. Как я могу перевозить их через границу? Даже сид на бумаге не является суммой моих монет!

Не знаю, насколько логика будет работать на таможне, но некоторые трейдеры удаляют с телефонов и ноутбуков кошельки и другие программы, связанные с криптовалютами, когда пересекают границы.

Примерный ответ уже есть: многие из сегодняшних финансовых инструментов работают таким образом. Если у вас есть доступ к онлайн-банку на телефоне или возможность снимать деньги с кредитных карт, и это превышает 10 000 долларов, то вы тоже перевозите цифровую доступную валюту через границу.

Также усиливается контроль за биржами и обменниками.

Криптопрачечная: как с помощью биткоинов отмывают доходы

С помощью криптовалюты отмывают доходы. По данным ряда российских ведомств, спрос на биткоины и его аналоги подогревается преступниками. В их числе — те, кто уходит от уплаты налогов. По мнению ведомства, на территории России расчеты в криптовалюте должны быть запрещены. Экономический обозреватель “Вестей FM” Валерий Емельянов продолжит тему.

Научным изучением криптовалют занималась целая плеяда специалистов Центробанка, МВД, ФСБ и Генеральной прокуратуры. Они единодушно пришли к мнению, что биткоин и его аналоги используются по большей части для спекуляций и криминальной деятельности. Особую популярность в России криптовалюты приобрели среди граждан, которые занимаются легализацией доходов, полученных преступным путем, проще говоря, отмыванием. Специалисты по киберугрозам соглашаются, что технология на базе блокчейна существенно упростила сокрытие доходов и расчеты между преступниками. Однако при этом оговариваются, что технология еще молодая, поэтому с этим ничего не поделать. Комментирует директор спецпроектов Института исследований Интернета Дмитрий Чистов.

ЧИСТОВ: Говорить о том, что криптовалюта — инструмент криминальных элементов, это то же самое, как говорить, что необходимо регулировать использование вилок, ножей или электричества, потому что криминальные элементы ими тоже пользуются. Это просто платформа, некая технология, которая позволяет лучше делать то, что раньше делалось как-то иначе.

Чтобы понять, насколько проще стало отмывать деньги с появлением биткоина, можно привести пример. Раньше продавцу оружия нужно было организовать доставку наличных денег через границу, затем распределить их по мелким “банкам-прачечным” или направить в легальный бизнес, затем по частям вывести их оттуда, совершив несколько фальшивых сделок, прежде чем начать тратить их на автомобили, дома и яхты. Теперь же достаточно завести аккаунт на криптовалютной бирже, получить биткоины от покупателя товара, обменять их на доллары и снять в любом банкомате мира. Если власти начнут задавать вопросы, преступник может заявить, что удачно сыграл на курсе криптовалют, потом он просто заплатит налог и будет жить себе спокойно дальше. Впрочем, большие преступные группы пока не хотят связываться с биткоином. Мешки и чемоданы с деньгами им как-то проще и понятнее, рассуждает директор компании Zecurion Алексей Раевский.

РАЕВСКИЙ: Наличные денежные средства вообще никак не отследить. Все-таки криптовалюты отслеживать проще. Там есть, конечно, возможность вести расчеты анонимно. Но это не полная анонимность. В связи с этим появился специальный термин – “псевдонимность”. На самом деле криптовалюты, в частности биткоин, проще отследить, чем оборот наличных, который вообще неподконтролен властям.

Биткоин и другие криптовалюты пользуются популярностью среди блогеров, фрилансеров, “манимейкеров” и прочих интернет-деятелей. Заработки в Сети, даже если они получены совершенно легально, не принято “светить” перед налоговой. Существует 2 основных способа отмыть сетевые доходы: либо завести “дроп”, то есть банковскую карту на чужие личные данные (такие продают в Даркнете), либо получать доход в криптовалюте, из которой легко переводить средства в любую другую денежную единицу. Собственно, поэтому Генпрокуратура выступает за то, чтобы признать виртуальные деньги суррогатом и полностью их запретить. С финансовой точки зрения биткоин — это действительно не деньги, хотя бы потому, что в отрыве от виртуальных бирж он абсолютной бесполезен, говорит гендиректор аналитического департамента “Golden Hills — КапиталЪ АМ” Михаил Крылов.

КРЫЛОВ: Может ли быть биткоин мерилом ценности тех или иных товаров? В общем — да, потому что их уже оценивают в биткоинах. Например, гражданство Вануату можно купить за 45 — 48 монет. Является ли биткоин ликвидным денежным средством? Пожалуй, нет, потому что ликвидность ему придают внешние платежные системы, которые позволяют вводить и выводить деньги в распределенную сеть.

Еще одно слабое место криптовалют — у них нет понятия денежной массы. Они не умеют сжиматься в объемах в ответ на инфляцию и не привязаны к реальному производству. По этой причине эксперты не видят смысла запрещать биткоин и его аналоги. Стабильности денежной системы они угрозы не несут. Что же касается отмывания доходов, то технология борьбы с этим явлением уже разрабатывается. Например, Минфин предлагает признать криптоденьги особым видом ценных бумаг. В этом случае будет достаточно прописать законный механизм покупки (например, через лицензированную биржу), и тогда все прочие криптомонеты автоматически станут незаконными. Скрыть что-либо от властей будет невозможно, поскольку все сделки с криптовалютой записываются в ней самой и дублируются на всех доступных компьютерах мира.

Рекомендации FATF — Recommendations 2020

Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:

1. Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
2. Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
3. Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
4. Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
5. Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
6. У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
7. Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
8. Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
9. Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
10. Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
11. Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
12. Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
13. Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
14. Оценивать риски с появлением новых технологий.
15. Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
16. Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
17. Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
18. Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
19. Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
20. Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
21. DNFBP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
22. Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
23. Юридические компании должны быть прозрачны.
24. То же для УНФПП.
25. Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
26. Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
27. Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
28. Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
29. В стране должна быть финансовая разведка.
30. По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
31. Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
32. Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
33. Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
34. Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
35. Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
36. Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
37. Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
38. Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
39. Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.

Блог компании ihodl.com | Кто и как отмывает деньги с помощью криптовалют

Финансовые преступления, совершенные с помощью криптовалют, все чаще обсуждаются в новостях. Европейские политики работают над совершенствованием законодательства с учетом появления новых технологий, в России покупают систему мониторинга транзакций биткоина (Bitcoin: BITCOIN), вопрос отмывания денежных средств через криптовалюты — в каждом втором исследовании.

Биткоин и другие цифровые активы действительно кажутся удобным инструментом обелить доходы или скрыть деньги от государства, но объем рынка, комиссии и технологическая неразвитость делают этот процесс не самым привлекательным.

Если вы захотите отмыть деньги через криптовалюты, самый очевидный и безопасный, но трудоемкий путь — начать скупать биткоины на открытом рынке. Небольшие транзакции, до 15 тыс. рублей, не требуют идентификации личности, транзакции до 500 тыс. можно провести через cash-in банкомата. Так, небольшими порциями, через многочисленные обменники или LocalBitcoins можно начать скупать крупные суммы.

С одной стороны, бегать к банкомату и кидать неизвестным людям на счет деньги в надежде получить биткоины — занятие утомительное. С другой, если не превращать процесс в механизированный конвейер, шанс быть застуканным — минимальный. Учитывайте волатильность курса, комиссии и силы, которые придется затратить, чтобы совершить такое количество транзакций. К примеру, чтобы превратить 500 тыс. долларов наличными в биткоины, до банкомата придется сбегать 300-400 раз.

Другой путь — OTC — внебиржевой обмен крупных сумм частными лицами. Объявления о покупке или продаже биткоинов можно встретить не только в любой социальной сети, но и на двери подъезда. Москва-Сити кишит криптовалютными обманщиками. Выглядят они по разному: от приличных кабинетов с кассирами и машинками для пересчета денег до банковских помещений с полной конфиденциальностью и вооруженной охраной.

Казалось бы, процесс налажен — но учитывая законодательную неопределенность, никаких страховок тут нет. Число уголовных дел по факту отъема денег у желающих обменять криптовалюту растет и их перспектива понятна: шансов найти людей, которым доверился горе-покупатель, минимальны. Человеческий фактор в этом технологическом мире все еще играет большую роль. Будьте аккуратны.

Биткоин — псевдоанонимная криптовалюта. Любой может заглянуть в блокчейн и посмотреть все транзакции. Если вместо человека на блокчейн биткоина направить машину — можно прийти к интересным выводам. Добавим к этому существующий объем данных, которые ежеминутно о нас собирает Сеть — и можно не только проследить путь денег, но и сопоставить их с реальным человеком.

Именно по такому принципу работает легендарный Palantir и как раз подобную систему хочет приобрести Росфинмониторинг. Любая слежка и ее последствия неприятны, но спасибо технологиям — и тут найдется решение.

В объявлениях о покупке/продаже биткоинов часто звучит требование или предложение, чтобы монеты были чистыми. Единственный способ получить такую — у майнеров. Именно эти биткоины предполагается использовать для отмывания средств. Появились ниоткуда, были получены за наличные и отправлены в другое государство. Все это происходит через анонимные кошельки, холодные носители и другие способы безопасно передать криптовалюту.

Если приобрести «чистый» биткоин по тем или иным причинам невозможно — есть множество сервисов, которые предлагают «очистить» ваши активы. Самый простой способ отмыть биткоин…

Полную версию статьи читайте на Insider.pro

Схемы отмывания денег через биткоин

• По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
• Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
• Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.

Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все транзакции записаны в публичной книге!

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

• Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
• Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
• Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
• Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
• Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
• Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
• В большинстве стран законы еще не разработаны.

Как защитить себя от покупки «грязных» криптовалют

Полностью от покупки «грязных» монет не застрахован никто. Но есть несколько способов перестраховаться:

Отслеживать «чистоту» монет с помощью специальных сервисов, проверяющих их происхождение, например, Longhash, Crystal, Chainalysis и Chainalysis KYT, Traceer и IdentityMind. Сервисы платные, но есть бесплатные тестовые периоды.

Не покупать криптовалюты на нерегулируемых площадках, в обменниках и у частных лиц.

Использовать два кошелька: один для криптовалюты из проверенных источников, например, регулируемых бирж, другой — для монет из ненадежных источников, вроде обменников и от других криптопользователей. Если во второй кошелек попадут «грязные» монеты, у вас хотя бы останется первый.

Записывать и фиксировать все транзакции и получателей, чтобы в случае проблем предоставить все необходимые доказательства.

Мы спросили Марию Станкевич о том, что делать пользователю, который случайно стал владельцем «грязных» монет. «Это очень сложный вопрос, поскольку правового поля на текущий день нет и что с этим делать — неясно. Здесь, наверное, может быть только одна рекомендация — работать в предупредительном режиме: проверять каждую транзакцию от отправителя, просить тестовую транзакцию на сторонний кошелек и проверять ее», — посоветовала эксперт.

Если вы уже стали случайным обладателем «грязных» монет, не переводите их на регулируемые площадки — их заблокируют. В этом случае у вас тоже есть несколько вариантов (мы не расскажем подробности — извините):

Сбыть монеты на нерегулируемой или децентрализованной площадке, а также на черном рынке;

Вручную перебрасывать монеты по разным кошелькам.

Как видите, все эти варианты незаконны с точки зрения AML-законодательства — для регулируемых бирж и западных юрисдикций это равносильно отмыванию денег — вы можете повторить опыт Ronald McHodled.

Реальные примеры отмывания денег через биткоин

• По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
• Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
• Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
• В 2020 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
• В 2020 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2020. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.

Использование миксеров — повод для блокировки

Paxos — это эмитент стейблкоина PAX, позволяющий клиентам обменивать фиатные средства в криптовалюты и обратно. У компании есть лицензия криптотраста Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS), обязывающая ее соблюдать все требования регуляторов. Неудивительно, что биржа проявила бдительность, заметив подозрительную транзакцию.

Wtf?? Apparently you are not allowed to do what you want with your bitcoin once you own the keys. Fortunately that’s not how Bitcoin works, but the level of chain analysis here is alarming. What is a correct response? @MartyBent @matt_odell @vandrewattycpa pic.twitter.com/BhMDThLHGc

— Ronald McHodled (@RonaldMcHodled) January 28, 2020

«Что за черт? Кажется, вам нельзя делать со своим биткоином то, что вы хотите, даже если у вас есть приватные ключи. К счастью, биткоин так не работает, но уровень слежки все равно настораживает. Согласны?», — написал Ronald McHodled. «Мы заметили, что вы пытаетесь перевести биткоины на адрес известного сервиса по смешиванию биткоинов. Такой тип транзакций запрещен правилами нашей платформы. Пожалуйста, уточните, действительно ли биткоины переводятся на адрес миксера?», — приводит пользователь текст сообщения биржи.
В ответ на твит Ronald McHodled компания заявила, что мониторинг транзакций и предотвращение отмывания денег является частью обязанностей их платформы. «Мы не обязательно прямо отказываем в обслуживании тому, кто использовал миксер, но мы отслеживаем подозрительные транзакции. Будучи регулируемым финансовым учреждением, мы несем ответственность за то, чтобы наши клиенты не занимались отмыванием денег или другой незаконной деятельностью. Мы делаем все возможное, чтобы следовать стандартам AML/KYC для этого типа учреждений», — объяснила площадка свою позицию.

Сам Ronald McHodled объяснил свою операцию тем, что переводил деньги на долгосрочное хранение на холодном кошельке. Однако согласимся с Paxos — знать заранее об этом она не могла и формально ей все равно. Действия биржи нельзя назвать внезапными — приостановка вывода средств при подозрениях в нарушении законодательства предусмотрена в пользовательском соглашении площадки.

По данным аналитической компании Chainalysis, всего 10% биткоинов, отправленных через «миксеры», были связаны с преступной деятельностью, а остальные случаи — использование сервисов лишь для личной конфиденциальности. Однако, по данным компании Clain, около двух третей из 7000 биткоинов, украденных у Binance в мае 2019 года, были прогнаны через миксеры.

Мария Станкевич, директор по развитию бизнеса биржи EXMO, отметила, что для регулируемых площадок миксеры — это «все та же “грязная” криптовалюта», а использование таких сервисов легко обнаружить. В национальных законодательствах, рекомендациях FATF и предписаниях Пятой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) нет прямых запретов на использование миксеров, но регулируемые криптоплощадки стараются перестраховаться. Использование миксеров воспринимается площадками как попытка отмыть деньги. Напомним, что согласно предписаниям регуляторов биржи должны соблюдать KYC/AML-нормы и обмениваться друг с другом и регулятором данными пользователей, совершивших транзакции. Большинство крупных площадок выбрало играть по правилам регулятора, а те, кто не смог, были вынуждены закрываться.

Ранее с подобной проблемой столкнулся пользователь Binance Singapore, также намеревавшийся вывести средства на Wasabi, криптокошелек с миксером, — за это биржа временно заморозила его счет. Свои действия площадка объяснила тем, что не работает с сервисами, которые могут быть связаны с противоправными действиями.

Источник