Отличие криптовалюты от фиатных денег

Преимущества криптовалюты: чем цифровые активы лучше фиата

Криптовалюты и блокчейн-технологии все больше проникают в сферы жизни человечества. Отдельно стоит остановиться на цифровых активах. Правительства многих стран видят в криптовалюте серьезного конкурента обычным деньгам. Во многих государствах даже ужесточается законодательство, которое ограничивает использование виртуальных монет. И их опасения не напрасны. Цифровые активы по многим показателям выигрывают у фиата, а потому могут с легкостью заменить их в будущем.

Массовое распространение криптовалют в первую очередь выгодно для обычных пользователей, а вот устоявшейся банковской системе придется столкнуться с серьезными новшествами и изменениями. Рассмотрим, чем же цифровые активы лучше фиата и какие перспективы крипотвалюты открывают перед обществом.

Разбор понятий: чем криптовалюта отличается от фиатных денег

Фиатные деньги (еще их называют фидуциарные) – это привычные всем нам платежные средства. К ним относятся и доллары США, и японские йены, и болгарский лев. В общем, это национальные валюты всех существующих стран мира. При этом к фиату относятся все виды платежных средств: металлические монеты, бумажные или пластиковые банкноты, а также их безналичная форма. За фидуциарными средствами стоит государство. Оно регулирует эмиссию и решает, как и где можно использовать деньги. Раньше фиатная валюта была обеспечена драгоценным металлом из золотого запаса страны, сейчас же все основано на народном доверии и регулируется государственными органами.

Криптовалюты появились как альтернатива классическим деньгам. Их основной целью было устранить посредников (конкретно государство, банки и т. д.) между людьми, осуществляющими друг другу переводы. Цифровые монеты – это расчетные единицы децентрализованной платежной системы, они никак не выражаются физически. Курс криптовалют по большей части зависит от спроса и предложения. Стоимость фиата же определяет государственная политика той или иной страны, а также экономическая обстановка.

Преимущества криптовалют

Особенность криптовалют в том, что они не похожи на другие активы. Это делает их уникальными. Система на основе блокчейна позволяет цифровым монетам конкурировать с современной банковской системой за счет своих сильных сторон.

Какие плюсы есть у криптовалют и почему пользователям намного выгоднее использовать их, нежели фиатные деньги? Мы обратились с этим вопросом к экспертам.

По мнению Айвара Габидуллина, спикера отраслевых мероприятий, эксперта в написании аналитических статей и ведущего менеджера по продажам IT-компании Slotegrator, разрабатывающей решения в сфере iGaming, можно выделить следующие преимущества цифровых активов:

• Удобство и простота использования.
• Моментальные платежи.
• Безопасность и прозрачность системы.
• Обход третьих лиц в осуществлении финансовых операций.
• Низкие комиссии за переводы.
• Анонимность сети, что не позволяет регулирующим органам отслеживать транзакции.

Аналогичное мнение имеет Виктория Симонова, криптоинвестор, партнер блокчейн-платформы CWD.global. Она выделяет следующие плюсы цифровых активов:

• Высокий уровень надежности и безопасности, исключен человеческий фактор.
• Криптовалюта не обесценивается, её невозможно напечатать или добавить в систему.
• Криптовалюту невозможно контролировать или запрещать.
• Быстрые транзакции, децентрализация, анонимность, прозрачность.

Рассмотрим некоторые пункты подробнее.

Простота и доступность

Не стоит думать, что мир криптовалют слишком сложен. Завести кошелек на бирже – дело нескольких минут. Осуществлять транзакции в сети блокчейн не сложнее, чем переводить деньги с банковской карты. Совершать покупки можно с помощью специальных приложений на мобильном телефоне. Уже выпускаются криптовалютные карты, а также есть криптоматы, которые позволяют пополнять баланс криптокошелька или снимать средства. Цифровые активы доступны всем желающим. Стать держателем монеты может кто угодно.

Децентрализация

Говоря о преимуществах криптовалют, нельзя не упомянуть децентрализацию. Согласно алгоритму, заложенному в основу цифровых активов, они не подчиняются никакому органу управления, государству или конкретному лицу. Все участники сети имеют одинаковые права и равны между собой. Это и позволяет пользователям осуществлять транзакции напрямую, без участия третьих лиц.

Что об этом думают эксперты? Александра Базак, независимый финансовый советник компании LPG, так высказалась на этот счет: “Пользователям можно не бояться того, что управляющий орган изменит правила обращения или будет регулировать курсы в своих интересах. Кроме того, отсутствие внешнего контроля позволяет совершать при помощи криптовалют те операции, совершение которых при помощи традиционных денег затруднительно или невозможно”.

Можно сделать вывод, что децентрализация – главное преимущество криптовалют, которое позволяет бороться с несовершенствами современной банковской системы. Цифровые активы работают прежде всего на благо самих пользователей, а не регулирующих органов, государства или корпораций-монополистов.

Низкие комиссии за переводы

Операции в сети происходят по принципу P2P, а также без участия некого контролирующего органа. Это позволяет существенно снизить транзакционные издержки на обслуживание, что приводит к уменьшению комиссий за переводы. Кроме того, пользователи сами могут устанавливать размер комиссионных сборов, а в некоторых случаях осуществлять транзакции и вовсе без них.

Конфиденциальность

Конфиденциальность или анонимность – это одно из уникальных свойств, присущих только цифровым активам. Чтобы завести счет в фиате, необходимо предоставить банковскому учреждению все свои личные данные. В случае с криптовалютой в этом нет необходимости. Для создания кошелька не понадобится ничего, кроме адреса электронной почты.

У Александры Базак есть мнение и на этот счет: “К достаточно убедительным достоинствам криптовалют я бы отнесла псевдонимность – невозможность измерения конкретного совпадения пользователя криптовалюты в сочетании со способами распознавания всех сделанных им операций, что сохраняет частность пользователей”.

В этом она абсолютна права. Можно отследить путь транзакции в сети блокчейн, но идентифицировать личность участников – невозможно. Это позволяет пользователям совершать финансовые операции, не опасаясь контроля со стороны регулирующих государственных органов.

Безопасность и прозрачность

Используя фиат пользователь рискует своими личными данными, которые могут быть перехвачены злоумышленниками и впоследствии использованы для мошеннических действий. Криптовалютные транзакции в этом плане абсолютно безопасны. При совершении покупки с помощью цифровых активов продавец не получает никакой информации о покупателе.

Криптовалюты невозможно подделать, так как они не имеют физического воплощения. Говоря о безопасности цифровых активов стоит упомянуть и о том, что никто кроме пользователя не имеет доступа к средствам. Для совершения операций необходим приватный ключ. Такая степень защиты сводит минимуму возможность хищения ваших накоплений.

Стоит упомянуть и о прозрачности криптовалютной сети. На это счет высказалась Виктория Симонова, партнер блокчейн-платформы CWD.global: “Система цифровых активов считается прозрачной, потому что доступ ко всей истории событий можно проследить. Все операции с криптовалютой зафиксированы в блокчейне, не могут быть изменены или подделаны, и всегда могут быть проверены”.

Неподверженность инфляции

Один из существенных минусов фиата — неограниченная эмиссия. Деньги печатают в бесконтрольном режиме, из-за чего над экономиками многих стран постоянно нависает угроза инфляции. В алгоритм криптовалют встроен механизм, который предотвращает обесценивание цифровых активов. Это связано с ограниченной эмиссией. При этом никто не может внести изменения в исходный код и, к примеру, изменить цифру, определяющее количество монет, которое может быть выпущено в оборот.

К чему может привести переход с фиата на цифровые активы

Цифровые монеты могут с легкостью решить недостатки существующих платежных систем. Например, увеличить скорость переводов, минимизировать комиссии за транзакции, повысить уровень безопасности и т. д. В связи с этим велик шанс того, что в будущем криптовалюты могут вытеснить фиат и занять место привычных всем денег в мировой экономике.

Что на этот счет думают эксперты? Александра Базак, консультант по вопросам личных финансов, бизнеса, инвестиций и защиты капитала, поделилась своим мнением: “Можно выделить два варианта развития событий. Позитивный, при котором криптовалюты будут встроены в мировую хозяйственную систему. За это, однако, доведется рассчитаться развитием регулирования их обращения, большей понятностью операций и частичной потерей криптовалютами своих возможностей, как средств защиты пользователей от чрезмерного контроля. Негативный сценарий, при котором произойдет маргинализация крипторынка, а сами криптовалюты будут использоваться только для сомнительных транзакций”.

Криптоинвестор Виктория Симонова также имеет свое мнение на этот счет: “IT технологии, и криптоиндустрия развиваются очень стремительно. Наличные деньги теряют свою востребованность, а цифровые активы, наоборот, получают все большее распространение. Суть денег останется прежней, однако их форма изменится. ЦФА-более экономичны по трудозатратам. Постепенный переход и изъятие из обращения наличных средств даст толчок для более широкого применения криптовалют. Внедрение цифрового рубля может повлечь изменения в банковском секторе. Преимуществом будет являться сокращение издержек при совершении операций. Взаиморасчеты внутри страны станут проще. Цифровая валюта будет использована в качестве способа эмиссии денег – это минус, но поможет снизить уровень преступности банковской сфере – это плюс.”

То, что будущее стоит за цифровыми активами — неоспоримый факт. Их исходный код находится в открытом доступе. а значит любой разработчик или программист может предложить свои правки и изменения, которые помогут усовершенствовать финансовую систему.

Источник

Что такое фиатные деньги простыми словами, их примеры, виды. Чем фиат отличается от криптовалют

В большинстве материалов, посвященных криптовалютам, проскальзывает выражение «фиатные деньги». В общих чертах все знают значение этих слов, но для плодотворной работы с финансами лучше разобраться в вопросе подробнее.

Фиатные деньги (от латинского fiat) иначе называются фидуциарными. Это классические платежные средства, привычные простым обывателям. К категории фиатных относятся все национальные валюты: рубли, доллары, евро, фунты стерлингов. Выпускаются в виде бумажных или пластиковых банкнот, металлических монет, а также представлены безналичной формой.

Фиатные деньги выпускает государство, самостоятельная эмиссия находится вне закона. Государство определяет, что люди должны оплачивать национальной валютой (налоги, товары в пределах страны). Ранее фидуциарные платежные средства обеспечивались золотом, то есть за каждой банкнотой стояло определенное количество драгоценного металла из золотого запаса государства. Сегодня такого нет, фиат ничем не обеспечен, его держит управление государства и доверие народа.

Отличия фиатных денег от криптовалюты

Криптовалюта — виртуальная альтернатива обычным дензнакам. Основная цель ее создания — устранить посредников, участвующих в переводе средств между людьми, даже если они живут на разных концах света. Оплата в этом случае становится на порядок выгоднее и быстрее.

Ключевое отличие криптовалюты от фиатных денег: она никак не выражается физически. При этом на информационном уровне монеты тщательно зашифрованы, что сводит к нулю вероятность подделки. Расчет баланса конкретного пользователя происходит на основе отправленных и полученных им транзакций. Законодательство многих государств пока настороженно относится к такому типу платежных средств.

Фиатные же деньги абсолютно законны и разрешены во всех странах мира. Самостоятельной стоимости не имеют, а курс определяется в зависимости от государственной политики и гарантий, даваемых властями.

Преимущества, недостатки криптовалют и фиатных денег

Плюсы криптовалют:

• Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
• Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
• Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
• Техническая невозможность подделки.
• Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
• Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.

Минусы криптовалют:

• Ценность монет зависит только от соотношения спроса и предложения. Отсюда высокая волатильность, резкие перепады курса, сложность прогнозирования. С другой стороны, волатильность часто играет на руку трейдерам в получении дохода.
• Потерять доступ к криптокошельку очень легко — достаточно забыть пароль, не сохранить seed-фразу или приватный ключ для его восстановления. Если соблюдены эти три условия, то про деньги на балансе можно забыть.
• Невозможно отменить транзакцию, вернуть отправленные на ошибочный адрес средства.

Плюсы фиатных денег:

• Более заметная стабильность, нет сильной волатильности. Несмотря на рост популярности криптовалют, фиатные деньги все еще более востребованы и в жизни, и на валютных биржах. Ими торгует огромное количество людей, что делает колебания курса более предсказуемыми.
• Потерять пластиковую карту или забыть пин-код — не значит потерять деньги. Финансы по-прежнему лежат в банке, где их легко можно снять и заказать новую карту, имея в наличии паспорт.
• Операции в банке — возвратные. В случае ошибки есть возможность отменить транзакцию, если будет доказан факт мошенничества, а банк сочтет причины весомыми.
• Фиатные деньги широко распространены и принимаются везде: в магазинах, ресторанах, такси, аэропортах. До тех времен, когда можно будет купить на рынке огурцы за биткоины, нам еще несколько десятилетий.

Минусы фиатных денег:

• Централизация. Большинство проектов, работающих с фиатом, имеет в основе центральный сервер. Взломав его, хакер получает доступ к счетам пользователей. Такие ситуации случаются с завидной регулярностью.
• Инфляция. Государство вынуждено регулярно печатать новые деньги, что приводит к их постепенному обесцениванию.
• Отсутствие анонимности. Чтобы завести банковскую карту или счет, необходимо предоставить банку всю свою личную информацию, от фамилии и паспортных данных до места работы.

Таким образом, оба платежных средства имеют преимущества и недостатки. На текущий момент они дополняют друг друга, и криптовалюта пока не может существовать без фиата. Примером этому является тот факт, что большой популярностью пользуются биржи, где возможна покупка или продажа криптовалюты за фиатные деньги: Localbitcoins, Exmo, DSX, Livecoin, Crex24 и другие.

Примеры фиатных денег

Все валюты условно делятся на две разновидности:

1. Подкрепленные золотом.
2. Подкрепленные исключительно доверием властей и населения.

По состоянию на 2018 год ни одно из государств мира не выпускает деньги, обеспеченные золотым запасом. Поэтому фиатом можно назвать любую национальную валюту.

Нет никаких ограничений на выпуск фиатных денег, кроме гарантии властей, что именно эта валюта будет использоваться как основная для оплаты товаров и услуг. Печать бумажных денег не влечет практически никаких затрат, к тому же большая часть оборота сегодня находится в электронном виде (в Центробанке и сторонних платежных системах, например, Яндекс.Деньги, Advcash, Payeer).

Прогноз использования криптовалют и фиата

Важный вопрос — сможет ли криптовалюта заменить фиатные деньги. И если да, то как скоро это случится. Дать точный ответ не могут даже эксперты, хотя споры не утихают, и мнения высказываются самые разные.

Ключевой момент — молодость криптовалют. Прошло всего 9 лет, как они образовались, а фиатные деньги используются человечеством тысячелетиями. Конечно, с развитием Интернета и в целом технологий прогресс начал шагать стремительными темпами, но все равно большинство аналитиков сходятся в убеждении, что слишком рано говорить о полном принятии криптовалют. Сколько бы ни было в мире криптоэнтузиастов, главную роль пока играет отношение властей.

Вывод

Несмотря на все свои преимущества (скорость, анонимность и дешевизну транзакций) криптовалюта для мира — слишком новое и малопонятное явление. Кроме того, переход к крипте будет невыгоден ведущим финансовым органам.

Поэтому остается наблюдать за ситуацией, отслеживать новости и делать собственные выводы о том, уступят ли фиатные деньги свои позиции.

Источник