Открытие микрофинансовой организации вложения окупаемость

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

К чему готовиться?

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.

Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

• Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
• Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
• Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
• Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
• Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
• Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
• Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:

1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

Источник

Как открыть микрофинансовую организацию: план, отзывы, расчеты

Инвестиции	Прибыль	Окупаемость
1.910.000	140.000 в месяц	14 месяц

У меня были некоторые средства в размере 3 млн. рублей, которые я планировал потратить на покупку нового автомобиля. Я уже проходил тест драйвы и выбирал что бы мне купить, пока подруга не посоветовала книгу «Не набрасывайтесь на мармелад», автор Хоаким Де Посада. Не буду полностью пересказывать ее, скажу лишь, что в ней была описана суть ожидания. Мы должны немного подождать и поработать, чтобы получить 2 мармеладки, либо мы получаем одну мармеладку здесь и сейчас. С покупкой автомобиля у меня была такая же история, я хотел машину здесь и сейчас за 3 млн. рублей, либо я мог вложить эти деньги в бизнес и в будущем позволить себе более крутой автомобиль. В общем, эта книга сильно повлияла на меня и я решился вложить все деньги в открытие своего бизнеса по выдаче кредитов.

Первый вопрос, который предстояло решить — это поиск помещения. И вот здесь мне реально круто повезло! Я нашел помещение за 70.000 рублей месяц рядом с крупным заводом и университетом. Мне казалось, что студенты и сотрудники завода будут идеальной аудиторией для моего бизнеса. Я сразу же заключил контракт. Особого ремонта в нем не делал, до этого там был офис туристической компании, поэтому на ремонте я сэкономил. Просто закупил всё необходимое оборудование и установил его.

Сложности были в том, какие процентные ставки делать. Эта тема для меня была вообще непонятной, поэтому я просто опирался на показатели конкурентов в городе. Затем я нанял персонал. Двух менеджеров, на уборщице решил сэкономить и мыл полы самостоятельно. После торжественного открытия я ожидал большого потока клиентов, но их было крайне мало.

Сначала я не понимал, почему же ко мне никто не идет? И в какой-то момент один из моих менеджеров подсказал мне что надо бы сделать какую-то рекламную кампанию. Во время всей суматохе по покупке оборудования, регистрации бизнеса и найме персонала я совсем упустил этот момент. Была какая-то реклама в интернете, но этого было крайне недостаточно.

Тогда я принял решении, что нужно размещать рекламу на билбордах в этом районе. Стоимость размещения рекламы на одном рекламной билборде была 25.000 рублей. Я нанял дизайнеров на фрилансе, чтобы они нарисовали красивый баннер и арендовал два рекламных места. В сумме потратил на все около 55.000 рублей. После этого клиенты пошли и я стал стабильно выходить в прибыль. Разумеется, это было только начало пути. Каждый месяц я экспериментировал с рекламными кампаниями, рекламными фразами, ставками по кредитам и т.д. Сейчас мой бизнес приносит мне 200.000 рублей в месяц и я благодарен подруге, которая посоветовала мне прочитать ту книгу!

Первым конкурентным преимуществом было то, что я сдавал в аренду помещение в центре города. Бизнес оттуда съезжал и я как раз захотел открыть в своем помещении свой бизнес. Сразу получается, что я мог сэкономить на аренде. Вторым преимуществом была моя жена. Она недавно уволилась с работы и искала новую, я решил втянуть ее в семейный бизнес.

На покупку оборудования я потратил меньше 130.000 рублей, так как закупал только б/у. Моей идеей было открыть микрокредитную компанию с минимальными затратами. Персонала не было вообще, работал в качестве менеджера я и моя жена. В итоге ежемесячные затраты составляли 37.000 рублей. В них входили коммунальные платежи, расходные материалы типа бумаги и краски и расходы на привлечение клиентов.

После анализа местных конкурентов я решил сделать процентную ставку намного ниже, чем у них. Пустил рекламную кампанию по городу и они опустошили все мои оборотные средства за первые две недели. Заработал я на этом 350.000 рублей.
Следующим шагом было уволить жену. Ей не особо нравилась эта работа, поэтому я нанял молодого специалиста и платил ему 25.000 рублей. Расходы понемногу увеличивались. потому что в дальнейшем я нанял второго менеджера и уборщицу. Ежемесячные расходы выросли до 97.000 рублей. Чистая прибыль сейчас держится на уровне 200-250 тысяч рублей. Разумеется, огромным плюсом является мое помещение. Я могу экономить на аренде. На данный момент пока что не понимаю как мне расширяться. Открытие второго филиала с арендой помещения станет менее выгодным. А покупка потребует слишком больших вложений.

В итоге могу сказать, что ниша интересная и выйти на хорошую прибыль в ней вполне реально.

На ваше усмотрение не забудьте прислать свою фотографию и имя 🙂

Если Вы разбираетесь в области финансов, имеете опыт ведения бизнеса, то открытие микрофинансовой организации является хорошим вариантом вложения собственных средств. В данной статье Вы узнаете о финансовой стороне вопроса по открытию МФО, о разнице между МФК и МКК, а также здесь даны пошаговые рекомендации на тему «как открыть микрофинансовую организацию с нуля?».

Примеры реальных бизнесов

Стоимость готового бизнеса: 3.380.000 руб.
Город: Новосибирск
Площадь: 40 кв.м.
Клиентов в месяц: 80-150
Выручка: 310.000 руб.
Чистая прибыль: 130.000 руб.

Расходы: 180.000 руб.
Кол-во сотрудников: 3
Фот: 70.000 руб.
Аренда: 80.000 руб.
Прочие расходы: 30.000 руб.

Небольшой бизнес неподалеку от торговых центров. Работает автономно, не требует никаких вложений в привлечение клиентов, так как находится на хорошем месте с высокой проходимостью.

Стоимость готового бизнеса: 6.000.000 руб.
Город: Москва
Площадь: 60 кв.м.
Клиентов в месяц: больше 200
Выручка: 710.000 руб.
Чистая прибыль: 300.000 руб.

Расходы: 410.000 руб.
Кол-во сотрудников: 6
Фот: 200.000 руб.
Аренда: 140.000 руб.
Прочие расходы: 70.000 руб.

Бизнес стабильно работает уже более 4 лет. Хорошее место на первом этаже жилого здания в проходимом районе.

Стоимость готового бизнеса: 2.000.000 руб.
Город: Санкт-Петербург
Площадь: 30 кв.м.
Клиентов в месяц: 50-80
Выручка: 280.000 руб.
Чистая прибыль: 90.000 руб.

Расходы: 190.000 руб.
Кол-во сотрудников: 4
Фот: 100.000 руб.
Аренда: 70.000 руб.
Прочие расходы: 20.000 руб.

Небольшой бизнес в центре города.

Финансовый план

Расходы на открытие

Существуют варианты покупки готового бизнеса, но они влекут крупные риски, так как большую часть предприятия до покупки вы не видите. Поэтому мы рассмотрим сколько стоит открыть микрофинансовую организацию с нуля.

Наименование	Сумма
Регистрация бизнеса	15.000р.
Уставной капитал	15.000р.
Оборудование	200.000р.
Ремонт (в случае необходимости)	100.000р.
Привлечение клиентов	50.000р.
Прочие расходы	30.000р.
Оборотные средства	1.500.000р.
Итого:	1.910.000р.

Без учета ежемесячных затрат на организацию бизнеса понадобится 1.910.000 рублей, но это не конечная сумма. К этому числу нужно обязательно прибавить ежемесячные расходы за первые несколько месяцев. Возможно, поначалу вы будете работать в минус, поэтому крайне рекомендуем запастись средствами, чтобы преодолеть этот порог.

Ежемесячные расходы

Наименование	Сумма
Аренда помещения	80.000р.
ФОТ	150.000р.
Расходные материалы	10.000р.
Коммунальные расходы	7.000р.
Привлечение клиентов	40.000р.
Итого:	287.000р.

Доходы и прибыль

Что касается прибыли, то здесь ситуация крайне индивидуальная. Перед открытием бизнеса мы рекомендуем взять в руки калькулятор и подсчитать варианты с различными процентными ставками по кредитам. После открытия поочередно тестировать все варианты и смотреть, в каком случае вы будете получать больше прибыли.

Пример финансового расчета бизнес-плана выглядит так:

Допустим, в среднем у нас будут брать кредит на 10.000 рублей. Клиент должен вернуть эти деньги с процентами 28%. Он вернет нам 12.800 рублей. Прибыль от одного клиента 2.800 рублей, значит для того, чтобы МФО выходило хотя бы в ноль нам нужно 103 клиента в месяц или примерно по 4 в день.

Чтобы выйти в прибыль 140.000 рублей в месяц и окупиться за 14 месяцев нам нужно 427.000 рублей выручки или 153 клиента, по 5 клиентов в день.

Точно таким же образом нужно рассчитывать финансовый план и для других процентных ставок. После открытия бизнеса вы сможете понять посещаемость вашего предприятия и провести корректировки в финансовом плане.

Отличия МФО от банка

• Кредитные средства можно получить только в национальной валюте;
• Нет возможности изменять уже зафиксированный размер процентной ставки (все заранее оговаривается в договоре с клиентом);
• Нет права на штрафные санкции к тем заемщиками, которые заранее погасили кредит, не оповестив МФО;
• Нет возможности участвовать на рынке ценных бумаг.

Формат МФО

Микрофинансовая компания

У микрофинансовой организации должен быть уставный капитал на уровне не меньше 70 000 000 рублей. Также она должна во всех документах звучать как «микрофинансовая компания», указывая свою организационно-правовую форму. Может работать по привлечению средств с физических лиц, не являющиеся учредителями МФК. Иными словами, МФК – альтернативная и своеобразная модель банковского учреждения, которая позволяет иметь вклады и выдавать кредиты заемщикам, имеющая упрощенные требования к клиентам.

Микрокредитная компания

Уставный капитал должен быть на уровне не менее 10 000 рублей. Можно открыть МКК в форме общества с ограниченной ответственностью. Работа с МКК проще, их не контролируют, так как банковские институты. Она не требует лицензирования, организации резервного фонда, страховых отчислений в специально созданные фонды.

Пошаговая регистрация бизнеса

В целом, процедуру регистрации МФО можно выразить в нескольких шагах:

• Изучение требований Центрального банка РФ к работе МФК и МКК. Выбор необходимого варианта (в зависимости от возможностей и целей);
• Определение с организационно-правовой формой деятельности фирмы. В основном выбирают общество с ограниченной ответственностью;
• Выяснение требований к помещению, в котором будет располагаться офис компании;
• Регистрационные действия в налоговой инспекции;
• Подача документов для внесения фирмы в реестр Центрального банка РФ.

Регистрация бизнеса

Необходимые документы

Зарегистрировать МФО можно только в виде юридического лица. Иными словами, регистрация индивидуальным предпринимателем невозможно. Осуществлять профессиональную деятельность фирма может в несокльких формах, к примеру, в форме ООО или товаришества.

• Заявку об оформлени организации в форме юридического лица (требуется указать в названии компании «микрофинансовая компания» или «микрофинансовая организация»);
• Устав фирмы (два экземпляра). Учтите, что размер уставного капитала должен соответствовать законодательно закрепленному уровню;
• Решение учредителя (учредителей) о создании организации;
• Оплата государственной пошлины (квитанция об оплате);
• Документ, который подтверждает Ваш юридический адрес.

Когда Вы регистрируете микрофинансовую организацию Вы можете самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима доверенность для совершения им организационных действий. Доверенностью должна быть нотариально заверена.

Сам процесс регистрации не занимает более трех суток.

Внесение в реестр Центробанка РФ

Право на деятельность микрофинансовая организация можеть получить только после того, как о ней внесены сведения в реестр Центрального банка РФ.

• Заявка о намерении внести сведения о МФО;
• Копия Устава компании, решение о регистрации;
• Дубликат документов об организации фирмы;
• Информация об адресе фирмы (юридический);
• Данные о том, что учредители не были судимы;
• Оплаченную государственную пошлину;
• Информацию по работе МФО;

Данные документы нужно передать в местный отдел Банка России. Информацию о добавлении МФО в реестр можно найти на официальном сайте Центрального банка (по истечению месяца, со дня подачи документов).

Дополнительные требования

• Отчетность по результатам работы в квартале;
• Отчеты в Росфинмониторинг. Это связано с тем, что МФО должны сообщать о всех случаях нелегальной добычи денежных средств заемщиком. Иными словами, в работу МФО входит контроль за недопущением распространения финансового терроризма;
• Деятельность по созданию и применению правильности выдачи займов в части микрофинансов;
• Подача информации о заемщиках в Бюро кредитных историй;
• Распространение рекламных кампаний в соответствии с законодательством.

Единая концепция

Важная работа МФО заключается в организации единой концепции в дизайне компании. К примеру, все рекламные баннеры, щиты, логотипы должны быть в едином стиле и цветовой гамме. Именно цвет влияет на восприятие людей. В случае, если рекламный плакат будет красный, а на офисе МФО ее логотип синего цвета, то это вызовет сомнение у пользователей средств. Учтите, что нужно позаботиться о единой цветовой гамме оформления компании.

Где открываться?

Изначально нужно подобрать небольшое помещение (размер не больше 13 кв.м.). Важно, чтобы был прямой доступ к МФО со стороны людей. Также желательно, чтобы МФО находился рядом с транспортными узлами, остановками общественного транспорта.

Ремонт

Не стоит зацикливаться на дизайнерском и дорогом ремонте. Важно, чтобы интерьер компании был единым, был сделан косметический ремонт с расстановкой небольших аспектов.

Минимальный набор оборудования

Чтобы микрофинансовая организации нормально функционировала необходим минимальный набор оборудования, который позволит обеспечить правильную работу компании.

Наименование	Сумма
Ресепшен	8.000р.
Столы	21.000р.
Стулья	2.000р.
Компьютеры	70.000р.
Ксерокс	5.000р.
Фотоаппарат	7.000р.
Телефон	7.000р.
Принтер	9.000р.
Шкаф	8.000р.
Полки	5.000р.
wi-fi роутер	3.000р.
Сейф	55.000р.
Итого:	200.000р.

Кроме оборудования, мебели, регуряно необходимо пополнять запасы расходных материалов (бумага, иная канцелярия, краска для принтера и пр.). Максимальная сумма на расходные материалы в течение месяца будет не менее 10 000 рублей.

Персонал

Чтобы микрофинансовая организации нормально работала, необходимо нанять следующих сотрудников:

Директора-бухгалтера. Эту должность может выполнять основатель компании.

Менеджер (два человека). Их рабочий график должен быть скользящим и взаимозаменяемым. В задачи менеджеров должно входить:

• Работа по привлечению клиентов;
• Проверка его кредитной истории;
• Подписание договора;
• Выдача денежных средств;
• Оформление возврата платежей.

В целом, на заработную плату сотрудником придется потратить не менее 150 000 рублей. Заработную плату нужно платить дважды в месяц (аванс – 30% от оклада, оклад). В конце года можно выдавать годовую премию, а также премии по итогам квартала (в течение года). Оформляются сотрудники по трудовому договору.

Должность	Расходы
Директор	45.000р.
Два менеджера	60.000р.
Отчисления в фонды	45.000р.
Итого:	150.000р.

Привлечение денежных средств

• Учредителей компании, ее участников, а также средства инвесторов. Нет определенного лимита на размер привлеченных средств.
• В случае, если частным лицом были зачислены средства на счет микрофинансовой организации, то доход, получаемый компанией, должен облагаться налогом (размер составляет 13%).
• Микрофинансовая организация самостоятельно создает условия, в соответствии с которыми можно привлекать финансовые средства во вклады (необходимый уровень собственного капитала (не менее 5%), ликвидность (размер не менее 75%).
• В случае банкротства, требования МФО удовлетворяются после оплаты всех долгов перед иными кредиторами.

Маркетинг — главный этап в этом бизнесе

Привлечение клиентов – важная деятельность микрофинансовой организации. Только от постоянного увеличения клиентской базы можно рассчитывать на увеличение прибыли МФО. Без опыта в маркетинге стоит задуматься над наймом профессионала в данной сфере.

Собственный сайт
Создание собственной сайта является важной составляющей работы микрофинансовой организации. Очень важен дизайн проекта. В целом, цена на сайт варьируется в пределах от 55 000 рублей. Не стоит экономить на сайте – это лицо организации.

Социальные сети
Можно попробовать привлекать клиентов через различные социальные сети. Очень важно постоянное сотрудничество с аудиторией.

Офис
Офис тоже является способом привлечения клиентов. Особенно если он имеет яркую вывеску, на которых вывешивается информация об акциях и специальных предложениях компании.

Уличные баннеры
Размещение информации на уличных баннерах считается стандартным способом по привлечению клиентов.

Интернет — маркетологи
В случае отсутствия опыта в сфере маркетинга, а также отсутствия денежных средств на оплату работы опытных маркетологов, то можно воспользоваться услугами интернет-маркетолога. Оплата им будет производиться только в случае, если клиент на сайте станет действительным клиентом микрофинансовой организации.

Риски

Микрофинансовые риски имеют много рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность по предоставлению быстрых займов и высоким процентам, можно «попасть» на недобросовестных заемщиков и потерять свое имущество.

Чтобы быть в плюсе нужно делать высокие ставки по займам. Но они рассчитываются не из воздуха. Именно риск заложен в основе подобных ставок. Ее определяют в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие моменты:

• При тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств.
• При проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%.
• Срочные займы (которые оформлены по паспорту) – самые высоко рискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.

Если нет возможности работать с неплательщиками, то займ можно продать коллекторам и хоть как-то отбить вложенные деньги.

Открываем МФО по франшизе

В случае отсутствия возможностей по созданию микрофинансовой организации с нуля, а заработать в данной сфере Вам хочется, то можно купить франшизу по выдаче микрозаймов населению.

Это является отличным вариантом для начинающего бизнесмена, у которого нет опыта работы, но есть желание развиваться в данной сфере.

Под франшизой микрозаймов понимается право пользование объектом интеллектуальной собственности (брендом, логотипом, реквизитами и пр.). начинающий бизнесмен покупает право на открытие центра микрозаймов, а в ответ четко следует требованиям «материнской» компании.

В качестве крупных компаний, у которых можно купить франшизу по открытию микрофинансовой организации можно назвать: МФО Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, ФастФинанс и пр.

Преимущества франшиз МФО

Преимуществами франшизы можно назвать:

• Сложность и затратность в создании микрофинансовой организации с нуля, а ведение ее деятельности еще более сложная задача.
• Нет необходимости тратить средства на запросы в Банк кредитных историй, на обзвон клиентов и пр.
• Ведение бухгалтерского учета, а также все услуги в части правового поля берет на себя головная компания. Таким образом можно существенно сэкономить на работе бухгалтера, охране, юридическом отделе.
• При покупке франшизы Вы приобретаете раскрученный бренд, а также помощь в осуществлении рекламной кампании. Нет необходимости раскручивать бизнес, все заранее отлажено головной компанией.

На рынке имеется большое количество франчайзинговых компаний, которые предоставляют услуги по продаже франшизы. Также они могут обещать быстрые деньги от деятельности, высоким уровнем прибыли, помощь в регистрации бизнеса и обучении персонала. На деле можно существенно проиграть. Ведь крупные головные игроки могут просто забыть нового партнера, а он, в свою очередь, не получит обещанной прибыли.

Источник