Открытие инвестиции минимальная сумма

Инвестиционные вклады в банке «Открытие» для частных лиц

В банке «Открытие» инвестиции частного лица можно организовать на более выгодных условиях по сравнению с типовым депозитом. Для корректного выбора специализированной программы следует изучить основные условия, важные преимущества и недостатки.

Особенности инвестиционных вкладов от банка «Открытие»

Особенностью этой категории банковских продуктов является сочетание типового депозита и вложений в финансовые инструменты. Такая комбинация помогает получить увеличенные выплаты. Однако следует не забывать о риске, характерном для инвестиционной деятельности.

Банк «Открытие» предлагает разные варианты вкладов для своих клиентов.

Преимущества

Этот способ размещения свободных денежных средств выбирают с целью увеличения дохода. Часть денег размещается по условиям типового вклада. Это значит, что сохранность вложений обеспечивает страховка.

Для объективности надо учитывать основной недостаток — возможность худшего итогового результата по сравнению с классическим депозитом.

Поскольку инвестиционная деятельность контролируется профессионалами, риск потерь можно признать минимальным.

Основные программы и процентные ставки

Для правильного сравнения однотипных предложений проверяют базовые условия:

• процентную ставку;
• минимальный срок;
• допустимую сумму;
• график выплат и капитализацию процентов.

Надо уточнить возможность пополнения вклада (снятия средств) без расторжения договора.

При выборе валюты следует учесть разницу в налогообложении.

База от рублевого дохода рассчитывается как разница между полученными средствами за отчетный период и увеличенной на 5 процентных пунктов ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Долларовый доход облагается налогом от превышения фиксированного порога — 9% годовых. Однако в этом случае следует учесть сравнительно меньшую процентную ставку за постоянную часть вклада.

Открытый (% ежемесячно)

Основные условия вклада:

• сумма — от 50 тыс. руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• ставка — от 3,69 до 4,22%.

Предусмотрена ежемесячная выплата процентов без капитализации. Разрешено оперативное пополнение. Частичное снятие средств невозможно. При досрочном расторжении договора выполняется пересчет по действующим ставкам типового вклада «до востребования».

По вкладу «Открытый» предусмотрено ежемесячное начисление процентов.

К базовой ставке начисляют надбавку 0,25-2%. Для получения лучших условий надо увеличить сумму (срок) вклада:

• до 91 календарного дня действует тариф 3,69%;
• от 92 до 181 — 4,16%;
• от 182 до 367 — 4,22%.

Специальную надбавку 0,2% применяют для выплат клиентам со специальными статусами:

• «Премиум»;
• Light Private;
• Private.

Пример расчета для суммы вклада 900 тыс. руб. сроком на 12 месяцев:

• ставка — 4,22%;
• регулярные выплаты — от 2914 до 3226 руб.;
• общая сумма начислений — 37980 руб.;
• итоговый результат — 937980 руб.

На сайте банка с помощью калькулятора можно проверить другие варианты вложений с индивидуальными начальными условиями.

Клиентам класса «Премиум» идут надбавки по ставкам.

Инвестиционный (USD)

Главное отличие этого вклада — долларовая база. Клиент вправе выбрать вариант с капитализацией либо ежемесячное начисление дохода на личный счет. Минимальная сумма — 200 тыс. USD. Процентная ставка от 0,25 до 0,5% устанавливается с учетом утвержденного срока. Отсутствует возможность пополнения (снятия) средств. Участие в этой программе допустимо только при наличии статуса Private Banking.

Инвестиционный

Этот вклад открывают в рублях РФ:

• минимальная сумма — 10 млн руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• процентная ставка — от 3,9 до 4,41%.

Как и в предыдущем варианте, предусмотрена возможность выбора капитализации средств или ежемесячное перечисление на счет:

Сравнительно высокий уровень доходности обеспечивается только при вложении большой суммы. Для получения надбавок к базовому частное лицо может купить паи ОПИФ (+1%), заключить договор страхования жизни (+2%).

Без полиса в инвестиционную часть разрешено разместить от 5% денежных средств. При выборе инвестиционного страхования жизни для срока 367 дней этот минимальный порог увеличивается до 40%.

Чем больше клиент вложит денег — тем выше будет его доходность по вкладу.

Открытый (% в конце срока)

По этой программе предусмотрена выплата процентов только после завершения срока действия договора. Вклады принимают от 50 тыс. руб. на 3-12 месяцев. Невозможность регулярного получения дохода компенсирует повышенная ставка — от 3,7 до 4,3% годовых.

Как открыть инвестиционный вклад

Для открытия вклада обращаются в региональное отделение банка с гражданским паспортом.

Найти подходящий вариант можно с помощью интерактивной карты на сайте invest.open.ru .

После заключения договора вносят оговоренную сумму на расчетный счет по указанным реквизитам.

Отзывы клиентов

Анастасия, 45 лет, Москва:

Ошибочно сняли статус «Премиум», который не смогла восстановить с помощью фирменного мобильного приложения. После решения проблемы в отделении банка заключила инвестиционный договор на более выгодных условиях. Советую применять все возможные надбавки для получения самого высокого процента годовых.

Сергей, 32 года, Новосибирск:

Благодарен сотруднику местного офиса за рекомендации по оформлению страховки для отцовского вклада. Получил как наследник полную сумму вместе с инвестиционным доходом без проблем. Рекомендую правильно выбирать тип полиса, чтобы исключить лишние риски.

Источник

Открытие инвестиции минимальная сумма

Минимальной суммы нет

Законодательством минимальная сумма не установлена, поэтому, теоретически, можно вносить любую сумму на свой Индивидуальный Инвестиционный Счёт.

Взнос можно производить в любое время в течение срока действия договора. Однако, есть нюансы, которые надо знать.

Можно не вносить деньги на ИИС

Самое главное — деньги можно не вносить вообще. То есть можно открыть ИИС, но деньги не вносить вовсе — и в этом случае договор всё равно продолжит действовать без каких-либо обязанностей для нас.

Размер минимальной суммы зависит от брокера

Несмотря на то, что законодательством минимальный сумма взноса на ИИС не установлена, этот вопрос решается брокерами по-разному. Есть брокеры, которые не делают ограничений на минимальный размер взноса, но многие всё-таки такой минимальный входной порог устанавливают.

Вот данные по 14 брокерам, в которых на август 2016г. открыто максимальное количество ИИС (расположены в порядке убывания):

Только первый взнос

Организации, обслуживающие ИИС (брокеры), сами устанавливают размер взноса на ИИС. Но что особенно важно, это то, что в любом случае речь идёт лишь о первоначальном взносе, а не о всех взносах.

Это значит, что если брокер установил минимальный взнос на уровне 5000 рублей, то сначала потребуется внести 5000 рублей (или больше), а затем — любые суммы в течение срока действия договора (или можно не вносить дальнейшие суммы вообще).

Как узнать размер минимального взноса

Рекомендуется уточнить размер минимального первоначального взноса у того брокера, у которого вы решили открыть ИИС, непосредственно перед заключением договора.

Мы постоянно занимаемся анализом условий по открытию ИИС у разных брокеров и указываем их в нашей сравнительной таблице условий обслуживания ИИС. Там мы указываем и размеры минимальных первоначальных взносов у разных брокеров

10000 рублей

Самая часто встречаемая у брокеров сумма минимального взноса на ИИС составляет 10000 рублей. Это означает, что если вы заключили договор Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС), то он начнёт действовать сразу же (это может быть очень важно), даже если сейчас у вас нет этих денег.

Когда же вы найдёте необходимую сумму и внесёте её вы получите доступ ко всем операциям на вашем ИИС, т.е. получите возможность делать вложения своих средств с использованием разных возможностей (инвестиционных инструментов).

Что делать, если не хватает на 1й взнос

Если у подходящего нам брокера установлен минимальный первоначальный взнос, а у нас в данный момент нет всей суммы, то единственный способ начать работать с понравившимся нам брокером — накопить необходимую сумму, а уже затем — внести на ИИС.

Минимальная инвестиция на ИИС

Если мы захотим на своём ИИС не только получать возврат НДФЛ, но и вкладывать деньги, то для того, чтобы сделать минимально возможную инвестицию, достаточно 1500-2000 рублей на ИИС.

Так, например, чтобы дать в долг государству нужно 1000 рублей — именно столько стоит одна Облигация Федерального Займа.

Чтобы купить акцию Газпрома или Сбербанка нужно около 1500 рублей. Например, если акция Газпрома стоит 138 рублей за штуку, а минимальный лот составляет 10 акций, то значит, минимально необходимая сумма составляет 1380 рублей. Внимание! Упоминание данных ценных бумаг не является прямой рекомендацией!

4 комментария к записи “Минимальная сумма для ИИС”

Добрый вечер.
Подскажите, есть ли понятие максимальной суммы пополнения ИИС.
Дело в том, что ВТБ не удается произвести перевод на ИИС, в формулировке отказа значится «…в связи с превышением суммы пополнения ИИС (ст. 10.2-1. ФЗ №39).
Заранее благодарен.

Здравствуйте, уважаемый Алексей!

Максимальная сумма внесения денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет составляет 1 000 000 рублей в год. При этом, для получения вычетов на взносы сумма ограничена в 400 000 рублей в год.

То есть, если Вы внесли на счет 1 рубль в начале года, а по осени решили отправить 1 000 000 рублей, то такой платеж не будет принят брокером и вернется на банковский счет целиком, ибо у брокера нет прав зачислить 999 999 рублей, а вернуть Вам один рубль превышения лимита.

Уважаемый Алексей!

Приглашаю Вас присоединиться к нашему неформальному сообществу частных инвесторов использующих подарок от государства в виде индивидуального инвестиционного счета. Сделать это можно зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по ссылке: Форум владельцев ИИС

Источник

Инвестиции: минимальная сумма — с чего начать?

Добрый день! В статье мы рассмотрим какова минимальная сумма инвестиций в различные финансовые инструменты? У многих сложился стереотип, что инвестирование — это удел богатых людей, обладающих значительными суммами, которые они используют для получения дохода. А обычные люди, обладающие скромным достатком? не могут себе позволить подобные вложения. Давайте развенчаем этот миф и увидим, что даже с весьма и весьма небольшим капиталом, можно стать инвестором.

Перечислим основные возможные виды инвестиций с указанием минимальных сумм, начиная с которых можно вкладывать деньги в те или иные финансовые инструменты.

Банковские вклады

Самые доступный, простой и наверное самые распространенный способ инвестиций. Открыть вклад в банке может любая среднестатистическая семья. Для этого достаточно иметь 1000 — 1500 рублей. Дополнительным плюсом, является возможность довложения на протяжении срока вклада. Либо можно использовать лесенку депозитов, чтобы получать максимальную прибыль и сохранить при этом возможность изъятия части средств без потери процентов.

Валюта и валютные вклады

Независимо от того, для каких целей вы будете покупать валюту, также доступный вид инвестиций абсолютно для каждого. Минимальная сумма эквивалентна 1 денежной единицы иностранной валюты, даже в пределах 100 рублей уже можно стать инвестором. Но если вы хотите не держать валюту мертвым грузом дома, а получать дополнительную прибыль, помимо изменения курса, то лучше открыть валютный вклад в банке. Здесь уже минимальная сумма инвестиций составит уже чуть больше, около 50 долларов. Что сопоставимо в обычными банковскими вкладами.

Драгоценные металлы

Тут возможны несколько вариантов.

1. Покупка слитков. Минимально доступный слиток золота составляет 1 грамм, цена которого составляет около 40-50 долларов. Но это не самый удачный способ вложений. Помимо того, что цена слитка будет намного выше, чем мировые цены на золота, так еще и при продаже вам необходимо будет заплатить налог 18%.
2. Инвестиционные монеты. Минимальная стоимость составляет 20-30 долларов. Присущи те же недостатки что при покупке слитков.
3. Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Самый простой и доступный (в финансовом плане) способ инвестирования в драгоценные металлы. Минимальная стоимость входа эквивалентна стоимости 1 грамма металла. И если вам не по карману покупка золота, то можно обратить свой взгляд на менее дорогие металлы: палладий и серебро. Стоимость 1 грамма серебра, например, составляет менее 1 доллара.

Ценные бумаги и фондовый рынок

Инвестиции в акции и другие ценные бумаги — тайна, покрытая мраком для большинства населения. В их мышлении это что-то такое сверхсложное, требующее невероятных знаний в области финансовых рынков и обладание значительным капиталом, позволяющим вести торговлю. На самом деле все не так и сложно. Для того чтобы начать покупать акции необходимо всего лишь открыть счет у брокера.

Теперь собственно по поводу минимальных сумм, от которых можно вести торговлю:

1. Облигации — обычно минимальная цена одной облигации составляет всего 1 000 рублей
2. Акции — обычно акции торгуются лотом. Лот — это минимальное количество акций, которое можно купить. Например, 1 лот акций Сбербанка — 10 акций, при стоимости одной акции в 100-130 рублей, получаем 1 000 -1 300 рублей. Лот Газпрома стоит — 1 400 — 1 500 рублей. В среднем в пределах 1 000 — 4 000 тысяч рублей можно купить практические любые акции.
3. ETF — чем хороши ETF для обычного рядового инвестора не обладающего крупным капиталом? За свои деньги можно стать инвестором например, всех крупнейших компаний, допустим в России. И это обойдется вам в сумму эквивалентную 30 — 50 долларов. Или вложить деньги в мировые компании в любой стране, тоже не ахти какие деньги, в пределах 20 — 100 долларов.

И хотя минимальные суммы инвестиций составляют в пределах 1 000 — 5 000 рублей, на самом деле для входа на фондовый нужно обладать гораздо большей суммой, где-то в пределах 30 — 50 000 тысяч рублей. Дело в том, что большинство брокеров работают именно начиная от этой суммы.

ПИФЫ (паевые инвестиционные фонды)

Покупка ПАЯ обойдется вам примерно от 1 000 — 1 500 рублей. Тоже не великие деньги. Но тут нужно смотреть конкретно по каждому инвестиционному фонду, в зависимости он него и его инвестиционной направленности будет зависеть минимальная сумма пая. Инвестиции в ПИФы — альтернатива самостоятельной покупки ценных бумаг на фондовой бирже.

Недвижимость

Напрямую инвестировать в недвижимость занятие скажем так весьма затратное, но практически самое безопасное. Стоимость жилья начинается от 15 — 20 тысяч долларов и выше. Но если вы не обладаете такими суммами можно использовать другие варианты вложений в недвижимость, когда можно обойтись более скромными суммами.

1. покупка комнаты в многокомнатной квартире. Здесь можно обойтись суммой в размере от 8 000 — 10 000 долларов.
2. Покупка гаража. В районе от 5 долларов.
3. Покупка ПИФов, инвестирующих в недвижимость. Минимальная стоимость паев фондов недвижимость начинается от 2 — 3 тысяч долларов.

Доверительное управление

Минимальная сумма у управляющих компаний начинается обычно от 10 000 долларов. У частных управляющих — 2-3 тысячи долларов. Преимуществом такого вида инвестирования является то, что вы отдаете деньги профессионалам, которые будут вам зарабатывать прибыль.

Памм счета

Это то же доверительное управление, но доступно для инвесторов с куда более скромными суммами. Обычно минимальный порог для входа составляет всего 100 долларов (хотя можно найти и 10, 20 и 50$). Здесь опять же нужно смотреть на условия открытия счета у брокера, а именно на минимальную сумму, которая обычно начинается от 100 долларов.

Инвестиции в интернете

Здесь подразумевается различные хайп-проекты, инвестирую в которые, можно получать весьма неплохую прибыль — 2-10% в месяц. Минимальный порог входа весьма различный и зависит от хайпа. Обычно начинается от 10 до 100 долларов.

Инвестиции в хайпы сопряжены с огромными рисками. Но платой за риск является просто сумасшедшая доходность, способная приносить 100 — 300% годовых.

В заключение

Как видите чтобы стать инвестором, не нужно обладать большими возможностями и огромными капиталами. Минимальная сумма для начала инвестиций составит всего пару-тройку тысяч. Начиная с малого, можно значительно приумножить свои деньги. Для этого нужно всего несколько вещей: начать инвестировать, продолжать вкладывать, включать в свой инвестиционный портфель различные финансовые инструменты из различных секторов экономики и разных стран по мере роста капитала (и возможностей). А дальше время и правило сложных процентов сделают свое дело, многократно увеличив ваши вложения. Даже вложения небольших сумм способны давать просто фантастические результаты, но при условии, что вы будете делать это регулярно. Допустим, миллион рублей может заработать абсолютно любой человек, с любым уровнем дохода. Прочитайте эту статью и вы поймете как.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник