Открытие инвестиции как работает

Инвестиционные вклады в банке «Открытие» для частных лиц

В банке «Открытие» инвестиции частного лица можно организовать на более выгодных условиях по сравнению с типовым депозитом. Для корректного выбора специализированной программы следует изучить основные условия, важные преимущества и недостатки.

Особенности инвестиционных вкладов от банка «Открытие»

Особенностью этой категории банковских продуктов является сочетание типового депозита и вложений в финансовые инструменты. Такая комбинация помогает получить увеличенные выплаты. Однако следует не забывать о риске, характерном для инвестиционной деятельности.

Банк «Открытие» предлагает разные варианты вкладов для своих клиентов.

Преимущества

Этот способ размещения свободных денежных средств выбирают с целью увеличения дохода. Часть денег размещается по условиям типового вклада. Это значит, что сохранность вложений обеспечивает страховка.

Для объективности надо учитывать основной недостаток — возможность худшего итогового результата по сравнению с классическим депозитом.

Поскольку инвестиционная деятельность контролируется профессионалами, риск потерь можно признать минимальным.

Основные программы и процентные ставки

Для правильного сравнения однотипных предложений проверяют базовые условия:

• процентную ставку;
• минимальный срок;
• допустимую сумму;
• график выплат и капитализацию процентов.

Надо уточнить возможность пополнения вклада (снятия средств) без расторжения договора.

При выборе валюты следует учесть разницу в налогообложении.

База от рублевого дохода рассчитывается как разница между полученными средствами за отчетный период и увеличенной на 5 процентных пунктов ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Долларовый доход облагается налогом от превышения фиксированного порога — 9% годовых. Однако в этом случае следует учесть сравнительно меньшую процентную ставку за постоянную часть вклада.

Открытый (% ежемесячно)

Основные условия вклада:

• сумма — от 50 тыс. руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• ставка — от 3,69 до 4,22%.

Предусмотрена ежемесячная выплата процентов без капитализации. Разрешено оперативное пополнение. Частичное снятие средств невозможно. При досрочном расторжении договора выполняется пересчет по действующим ставкам типового вклада «до востребования».

По вкладу «Открытый» предусмотрено ежемесячное начисление процентов.

К базовой ставке начисляют надбавку 0,25-2%. Для получения лучших условий надо увеличить сумму (срок) вклада:

• до 91 календарного дня действует тариф 3,69%;
• от 92 до 181 — 4,16%;
• от 182 до 367 — 4,22%.

Специальную надбавку 0,2% применяют для выплат клиентам со специальными статусами:

• «Премиум»;
• Light Private;
• Private.

Пример расчета для суммы вклада 900 тыс. руб. сроком на 12 месяцев:

• ставка — 4,22%;
• регулярные выплаты — от 2914 до 3226 руб.;
• общая сумма начислений — 37980 руб.;
• итоговый результат — 937980 руб.

На сайте банка с помощью калькулятора можно проверить другие варианты вложений с индивидуальными начальными условиями.

Клиентам класса «Премиум» идут надбавки по ставкам.

Инвестиционный (USD)

Главное отличие этого вклада — долларовая база. Клиент вправе выбрать вариант с капитализацией либо ежемесячное начисление дохода на личный счет. Минимальная сумма — 200 тыс. USD. Процентная ставка от 0,25 до 0,5% устанавливается с учетом утвержденного срока. Отсутствует возможность пополнения (снятия) средств. Участие в этой программе допустимо только при наличии статуса Private Banking.

Инвестиционный

Этот вклад открывают в рублях РФ:

• минимальная сумма — 10 млн руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• процентная ставка — от 3,9 до 4,41%.

Как и в предыдущем варианте, предусмотрена возможность выбора капитализации средств или ежемесячное перечисление на счет:

Сравнительно высокий уровень доходности обеспечивается только при вложении большой суммы. Для получения надбавок к базовому частное лицо может купить паи ОПИФ (+1%), заключить договор страхования жизни (+2%).

Без полиса в инвестиционную часть разрешено разместить от 5% денежных средств. При выборе инвестиционного страхования жизни для срока 367 дней этот минимальный порог увеличивается до 40%.

Чем больше клиент вложит денег — тем выше будет его доходность по вкладу.

Открытый (% в конце срока)

По этой программе предусмотрена выплата процентов только после завершения срока действия договора. Вклады принимают от 50 тыс. руб. на 3-12 месяцев. Невозможность регулярного получения дохода компенсирует повышенная ставка — от 3,7 до 4,3% годовых.

Как открыть инвестиционный вклад

Для открытия вклада обращаются в региональное отделение банка с гражданским паспортом.

Найти подходящий вариант можно с помощью интерактивной карты на сайте invest.open.ru .

После заключения договора вносят оговоренную сумму на расчетный счет по указанным реквизитам.

Отзывы клиентов

Анастасия, 45 лет, Москва:

Ошибочно сняли статус «Премиум», который не смогла восстановить с помощью фирменного мобильного приложения. После решения проблемы в отделении банка заключила инвестиционный договор на более выгодных условиях. Советую применять все возможные надбавки для получения самого высокого процента годовых.

Сергей, 32 года, Новосибирск:

Благодарен сотруднику местного офиса за рекомендации по оформлению страховки для отцовского вклада. Получил как наследник полную сумму вместе с инвестиционным доходом без проблем. Рекомендую правильно выбирать тип полиса, чтобы исключить лишние риски.

Источник

Готовые стратегии на иис

Мы зарабатываем для вас

Выберите стратегию

ИИС Рыночная

ИИС Сбалансированная

ИИС Стабильная

Частые вопросы об ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт – персональный счёт клиента брокера, банка или управляющей компании. Владелец ИИС имеет право получить налоговые льготы (вычеты), если 3 года держит деньги на ИИС. На ИИС нельзя зачислить больше 1 000 000 рублей в год.

Владелец ИИС вправе выбрать один из двух типов налоговых вычетов:

— на внесенные на ИИС деньги (тип А): вычет платят из НДФЛ, то есть вам вернут 13% от суммы, внесённой на ИИС, но не более 52 000 руб. в год. Для получения вычета необходимо, чтобы из всех ваших доходов за год был удержан НДФЛ на сумму 52 000 руб. или более. Вычет можно получать каждый год, если вы каждый год пополняете ИИС и у вас есть официальный доход, облагаемый по ставке 13%;

— на доход (тип Б): не надо платить НДФЛ, если вы заработали на операциях с финансовыми инструментами на ИИС. Вычет платят при закрытии ИИС через 3 и более лет после заключения договора.

Выбирайте вычет на внесенные на ИИС деньги (тип А), если вы хотите получать вычет ежегодно и у вас есть доход, который облагается НДФЛ.

Вычет на доход (тип Б) подойдет вам в следующих случаях:

– у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ или вы вернули весь уплаченный за год налог через другие вычеты

– вы опытный инвестор и зарабатываете на инвестициях от 400 000 ₽ ежегодно

ИИС может открыть только совершеннолетнее физическое лицо, гражданин и налоговый резидент РФ. Одно физическое лицо вправе иметь только один ИИС.

Выбрать тип вычета можно в любой момент действия договора на ведение ИИС.

Совмещать два типа вычетов на одном ИИС нельзя.

Минимальный срок владения ИИС – 3 года. Если закрыть раньше, налоговые льготы отменяются. Если вы уже получили налоговый вычет, полученные суммы придётся вернуть с пенями. Вычет на доход при досрочном закрытии предоставлен не будет.

Максимальный срок владения ИИС неограничен.

Частичный или полный вывод активов приводит к закрытию ИИС.

Пополнить ИИС можно только в российских рублях – не более 1 000 000 рублей за год. Вносить денежные средства может только владелец ИИС.

Вычет можно получить через брокера или управляющего – нужно лишь предоставить справку из налоговой службы (ИФНС) до закрытия ИИС.
Также вы можете оформить вычет самостоятельно, предоставив декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию по истечении календарного года, когда вы закрыли ИИС.

ИИС открывается на неограниченный срок. Чтобы не потерять права на льготы от государства в виде налогового вычета, ИИС можно закрыть не ранее чем через три года. Максимальный срок не установлен – вы можете продолжить работу на счёте и получать вычеты. Но если вы откроете новый ИИС, вам опять придётся держать его минимум три года, чтобы не потерять право на вычет.

Перед закрытием счёта тщательно просчитайте, действительно ли вам выгодно выводить денежные средства со счета или менять тип вычета. Наши специалисты помогут с расчётами.

Даже инвестируя в консервативные и безрисковые инструменты с вычетами, вы можете получать доход. И возвращать с помощью вычетов налоги, которые вы заплатили государству.

У вас есть 3 года на оформление вычета. Если вы открыли счёт и внесли на него деньги в 2020 году, то подать декларацию для получения вычета за 2020 год вы можете до 2023 года включительно.

На освобождение инвестиционной прибыли от НДФЛ вовсе нет ограничений по срокам, если вы получаете вычет через Управляющую компанию.

Если в течение трёх лет работы на ИИС вы уже получали вычет, изменить его невозможно. Вам нужно закрыть текущий ИИС и открыть новый. Если вы не хотите закрывать текущий ИИС, предложите открыть ИИС вашему ближайшему родственнику, например, супруге/супругу или родителям.

Перед принятием решения рекомендуем проконсультироваться с нашими специалистами. Они помогут рассчитать, какой тип вычета выгоднее в вашем случае, и предложат подходящие финансовые решения.

После выбора вычета вы можете претендовать на него уже на следующий год. Подайте декларацию 3-НДФЛ и приложите подтверждающие документы. Для каждого года действует разная форма декларации.

Декларацию можно предоставить в течение 3 лет после истечения налогового периода. Например, декларацию за 2019 год можно подать до 2022 года.

После получения необходимых для оформления налогового вычета документов в электронном виде следует войти в личный кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы (возможен вход через портал «Госуслуги»).

Подробная пошаговая инструкция доступна по ссылке.

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации».

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.

Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Услуги по доверительному управлению оказывает ООО УК «ОТКРЫТИЕ»

Информация о тарифах опубликована в сокращенном варианте. Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана. Подробнее о тарифах УК

Источник