Как открыть банкомат по приему платежей
Сегодня рынок приема платежей очень бурно развивается. Каждый день миллионы людей оплачивают кабельное телевидение, мобильную связь, коммунальные платежи, интернет и информационные услуги. Оплачивать эти услуги проще всего через банкомат по приему платежей. Московский рынок переполнен подобными предложениями, так как в любом торговом центре находится по 15 разнообразных банкоматов, но в других регионах России рынок приема платежей пока еще не насыщен, и можно успеть занять место под солнцем. Открытие собственного банкомата по приему платежей является очень выгодным бизнесом. Сравнительно небольшие вложения средств на приобретение терминалов в размере до шести тысяч долларов окупаются в течение первых месяцев работы.
Один банкомат по приему платежей приносит примерно от шестисот до 1000 долларов ежемесячного дохода. Это во многом зависит от места установки терминала. Наиболее удачные места для установки банкомата – это супермаркеты, торговые центры, аэропорты, учебные заведения и другие крупные места, где происходят скопления народа. Существуют модели банкоматов, которые предназначены для работы на улице даже в зимний период, но стоят они не менее 4500 долларов.
В продаже существуют терминалы, осуществляющие сразу несколько функций, например помимо приема платежей они могут печатать фотографии или осуществлять продажу мобильного контента. Но чем большим количеством функций обладает терминал, тем дороже он стоит и чаще ломается.
Главным преимуществом банкоматов является его мобильность, т. е. вы изначально выбрали неудачное место, то можете его легко поменять на другое.
Для того чтобы установить банкомат по приему платежей, вам не понадобятся специальные разрешения или лицензии. Перед тем как открыть банкомат по приему платежей, вам понадобится всего лишь место размером всего лишь один квадратный метр, а также розетка со стандартным напряжением. Данные о произведенных платежах банкомат осуществляет посредством встроенного модема. Для защиты от воров и мародеров следует покупать банкоматы, оборудованные сторожевым таймером, а также различными датчиками. В терминалы могут быть установлены датчики удара, наклона, несанкционированного открытия, а также разнообразные сигналы для оповещения о неполадках и сигналы тревоги.
Банкомат по приему платежей состоит из нескольких основных частей:
– бесперебойного источника питания
– и другого дополнительного оборудования
В момент приобретения терминала следует обратить свое внимание на следующие моменты:
– приемник купюр должен вмещать не менее 1500 купюр, для того чтобы реже осуществлять инкассацию.
– термопринтер должен быть производства серьезного изготовителя и вмещать в себя крупный рулон термоленты.
– дисплей и корпус должны быть устойчивыми к влаге
– в аппарате должен быть установлен сторожевой таймер
– программное обеспечение обязано быть стабильным и интуитивно понятным.
Необязательно сразу покупать банкомат, так как существует огромное количество поставщиков, которые предоставляют возможность оформления оборудования в лизинг. Таким образом, вы платите тридцать процентов его стоимости сразу, а остальное в течение двух лет.
Важно правильно выбрать платежную систему перед установкой банкомата, от выбора систему зависит число провайдеров. У крупных работающих долгое время платежных систем огромное количество поставщиков услуг, стабильная работы системы, большой географический охват, и прекрасная скорость осуществления платежей. Крупнейшими платежными системами являются Cyberplat, E-port, ОСМП. Во время подключения менеджер открывает специальный счет для хозяина терминала, на который вы должны внести авансовый платеж. Этот платеж является залогом оплаченных клиентами наличных денег. Именно на эту сумму вы можете принимать платежи у населения. В момент внесения оплаты в терминал со стороны клиента, необходимая информация поступает к оператору платежной системы. В соответствии с этой информацией происходит снятие суммы платежа со счета хозяина терминала и осуществляется перечисление получателю.
В процессе работы вам будет нужно время от времени снимать деньги с терминала и пополнять свой счет в платежной компании, а также следить за техническим состоянием банкомата и вовремя устанавливать новую кассовую ленту. Вы можете заключить договор на техобслуживание с компанией поставляющей терминалы, а с банком договор на инкассацию.
Доход от терминала составляет примерно 3-5 процентов от суммы платежей. В эту сумму входит комиссия от оператора и процент с плательщика.
Расходы состоят из аренды необходимого места, оплаты услуг платежной системы и банка, оплаты за связь и инкассацию, техобслуживание
Источник
Частные банкоматы. Обзор бизнеса, который пока запрещен на территории РФ
Поделиться:
В нашей стране банкоматы устанавливаются исключительно банками, в то время как за рубежом этим часто занимаются специализированные компании. Возможен ли подобный бизнес в России? Кому он может быть выгодным и насколько?
Бизнес-идея или мечта?
Теоретически идея закупать и расставлять банкоматы частными лицами выглядит идеально. С другой стороны, банки должны быть уверены, что их средства надежно защищены, поэтому будут предъявлять определенные требования к безопасности, техническим характеристикам устройств, качеству обслуживания. Кроме этого, финансовая организация, поручая выполнение подобных услуг юридическому лицу, обязательно захочет убедиться, что оно сможет покрыть возможные убытки. Скорее всего, она попросит банковскую гарантию на покрытие ущерба либо страховку. Но с точки зрения реальной бизнес-модели – это возможно и прибыльно, и вероятно, рано или поздно мы к этому придем.
Однако для современных российских реалий такой проект выглядит как минимум фантастично. Действующее законодательство и положения Центрального Банка строго ограничивают возможность выдачи наличных через банкоматы. Этим могут заниматься только организации, имеющие лицензию банка. Поэтому в России создание банкоматных сетей невозможно.
А вот за рубежом подобные бизнес-идеи реализуются уже давно и с большим успехом. Банкоматы устанавливают гостиницы, крупные торговые центры. Не говоря уже о компаниях, которые специализируются именно на этом направлении бизнеса. В итоге больше половины всех банкоматов в стране не принадлежат банкам: в США — 53 %, в Великобритании – 56 %, в Канаде – 70 %.
Банкоматные сети в России
В нашей стране с 1999 по 2019 г. существовала небанковская организация, работавшая по принципу банкоматной сети – «Объединенная расчетная система». Она зарекомендовала себя настолько хорошо, что к 2015 году туда входило более 300 кредитных организаций, которые обслуживали 45 000 банкоматов. С помощью ОРС держатели карт банков–участников системы могли пользоваться банкоматами, входящими в сеть, с минимальной комиссией. По сути, клиенту не принципиально, где он будет снимать деньги. Ему важно, чтобы это не требовало дополнительных затрат. Другими словами, подобный бизнес в России достаточно востребован. Тем не менее, в октябре 2019 г. «Платежный сервис «Объединенная расчетная система“» был исключен из реестра Центрального Банка России.
Почему банкам выгодно пользоваться общими банкоматами
Банкоматные сети абсолютно оправданы с точки зрения экономии: банк не тратится на установку и обслуживание собственного оборудования, а пользуется чужим. Схемы, когда банк инкассирует самостоятельно, менее выгодны, ведь в результате совместного использования экономия возможна только на обслуживании, аренде торговых площадей, затратах на электроэнергию и интернет. А если, к примеру, инкассацию осуществляет РосИнкас, то банку не нужно приобретать для этого дорогую технику, и к тому же он несет меньше рисков.
Еще один положительный момент совместного использования банкоматов – маркетинговая выгода. Если у банка их всего 5-6, ему тяжелее продать зарплатный проект или карту. Но когда он входит в сеть банкоматов, их количество увеличивается в сотни раз. Естественно, что клиент предпочтет банк, который предлагает больше точек для снятия денег.
С другой стороны, тенденция такова, что безналичные расчеты и электронные платежи постепенно вытесняют традиционные бумажные купюры. В связи с этим банкоматы постепенно изживают себя. И если 10-15 лет назад идея о создании небанковских банкоматных сетей была выигрышной на сто процентов, то сегодня утверждать этого уже нельзя.
Банки вынуждены уменьшать количество банкоматов, поскольку те становятся нерентабельными. Количество операций уменьшается, и обслуживание попросту не окупается. Банк ищет возможность оставаться в сетке любыми путями, в том числе за счет привлечения других организаций, создания расчетных сетей и т.д. Но нужно понимать, что он идет на подобный шаг не ради прибыли. Это вынужденная мера с точки зрения покрытия убытков на содержание банкоматов.
Источник
17 лучших бизнес-идей и возможностей для банкоматов
Вы хотите начать бизнес по продаже банкоматов, но хотите занять прибыльную и уникальную нишу? Если ДА, вот 17 лучших бизнес-идей и возможностей для банкоматов.
Банкомат (ATM) — это электронное устройство, которое позволяет клиентам финансовых учреждений выполнять финансовые операции, такие как снятие наличных, депозиты, перевод средств или получение информации о счете в любое время и без необходимости прямого взаимодействия с персоналом банка.
Индустрия банкоматов является процветающим сектором экономики Соединенных Штатов, и статистика показывает, что общее количество банкоматов в Соединенных Штатах составляет 425000 (источник — Национальный совет по банкоматам), развернутые банкоматы в независимом владении — 222000 (источник — национальный банкомат). Совет)
Средняя комиссия за банкомат / плата за удобство — 2,77 доллара США (источник — Национальный совет по банкоматам) и средний комиссионный платеж — 0,5–1 доллара США (на основе анализа более 100 портфелей и более 10 000 местоположений), а средний чистый доход обмена — 0,10 доллара США. 20 (на основе анализа более 100 портфелей и более 10 000 локаций).
Стоимость новой машины составляет от 2000 до 2500 долларов, а более дорогие машины с несколькими кассетами и диспенсерами могут стоить от 3000 до 6000 долларов.
Обратите внимание, что общая стоимость владения сетевыми услугами банкоматов высока, при этом покупатели могут рассчитывать платить более 100 процентов от контрольной покупной цены в год в виде дополнительных сборов. Помимо ежегодных членских взносов, покупатели должны платить комиссию за транзакцию каждый раз, когда держатели их карт используют банкоматы в сети. Эти сборы включают комиссию за переключение за транзакцию, выплачиваемую поставщику сети банкоматов, обычно от двух до десяти.
Любой может начать бизнес по производству банкоматов, если у него есть финансовые возможности, лицензия, сеть и бизнес-доступ. Если вы заинтересованы в открытии любого бизнеса, связанного с банкоматами, вот 16 идей, из которых вы можете выбрать.
17 лучших бизнес-идей и возможностей для банкоматов
- Независимые операторы банкоматов
Если у вас есть финансовые возможности, одна из бизнес-идей, связанных с банкоматами, которую вы можете рассмотреть, — это создание независимого банкомата. Независимые операторы банкоматов не являются банками, но они устанавливают свои банкоматы, наполняют их наличными и зарабатывают деньги каждый раз, когда клиент снимает деньги со своего банкомата.
После того, как деньги сняты из вашего банкомата, они ежедневно переводятся на банковский счет по вашему выбору вместе с дополнительными сборами. Часть надбавки обычно выплачивается продавцу в виде комиссии или дробления.
Дополнительный доход может быть получен с каждой транзакции банкомата в форме обмена. Все ваши машины могут контролироваться онлайн через портал, где вы можете в реальном времени видеть информацию о том, сколько денег находится на каждой машине, и сколько транзакций и комиссий произошло.
- Поставка и установка банкоматов
Если вы планируете начать бизнес, связанный с банкоматами, один из ваших вариантов, особенно если вы не заинтересованы в владении и управлении банкоматным бизнесом, — это начать бизнес, связанный с поставкой и установкой банкоматов.
Поверьте мне, существует множество банков и независимых бизнес-операторов банкоматов, которые захотят заказать у вас банкоматы. Для розничных торговцев, заправочных станций и операторов предприятий становится все более популярным сотрудничество с независимыми бизнес-операторами банкоматов или даже с банками для установки банкоматов на своих объектах.
- Ремонт, обслуживание и обслуживание банкоматов
Еще один требовательный и приносящий деньги бизнес, связанный с банкоматами, который начинающему предпринимателю следует рассмотреть, это заняться ремонтом, обслуживанием и обслуживанием банкоматов. Правда в том, что банкоматы подвергаются износу во время использования, и когда они начинают давать сбои и перестают работать, тогда потребуются услуги инженеров, обученных ремонтировать банкоматы.
Итак, если вы хотите начать бизнес, связанный с банкоматами, и знаете, что у вас есть инженерное образование, то вы можете подумать о создании собственной компании по ремонту, обслуживанию и обслуживанию банкоматов.
- Компания по проектированию и производству банкоматов
Если у вас есть финансовые возможности и технические знания, то одна из бизнес-идей, связанных с банкоматами, которую вы должны рассмотреть, — это компания, занимающаяся проектированием и производством банкоматов. Компания, занимающаяся проектированием банкоматов, производит банкоматы. В настоящее время NCR Corporation и Diebold являются крупнейшими производителями банкоматов в США.
Конкуренция из-за рубежа ужесточила размер прибыли и цены на системы банкоматов. Следовательно, большинство крупнейших игроков отрасли работают в смежных отраслях, чтобы диверсифицировать свои источники доходов, и еще есть место для размещения новых игроков в отрасли.
- Компания по разработке и программированию программного обеспечения для банкоматов
Если вы разработчик программного обеспечения и программист, и вы подумываете начать бизнес, связанный с банкоматами, вам не нужно думать слишком далеко. Вам следует подумать о создании компании по разработке и программированию программного обеспечения для банкоматов. Если подумать, банкоматы — это компьютеры, которые запрограммированы на бесперебойную работу, отсюда и необходимость разработки программного обеспечения и программирования, которые помогут ему в этом.
Именно здесь на помощь приходят компании, занимающиеся разработкой и программированием программного обеспечения. С переходом к более стандартизированной базе программного обеспечения финансовые учреждения все больше интересовались возможностью выбирать прикладные программы, которые управляют их оборудованием.
WOSA / XFS, теперь известная как CEN XFS (или просто XFS), предоставляет общий API для доступа и управления различными устройствами банкомата. J / XFS — это Java-реализация CEN XFS API. Компания, занимающаяся разработкой и программированием программного обеспечения для банкоматов, — действительно процветающий бизнес, услуги которого никогда не исчезнут, пока люди все еще используют банкоматы.
- Услуги по перевозке наличных денег для независимых операторов банкоматов
Еще одна бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую следует рассмотреть начинающему предпринимателю, — это бизнес по перевозке наличных для независимых бизнес-операторов банкоматов. Несомненно, банкам легче загружать свои банкоматы наличными каждое утро без стресса, даже если им приходится обслуживать банкоматы за пределами станции, но это не так для независимых бизнес-операторов банкоматов.
Безопасность наличных денег при транспортировке из банка или их офиса в банкоматы имеет первостепенное значение. У них может не быть собственного фургона для слитков, как у банков, поэтому им необходимо нанимать профессиональные компании по перевозке наличных, чтобы помочь им справиться с этим аспектом их бизнеса.
- Обеспечение безопасности банкоматов
Предоставление услуг безопасности для независимых бизнес-операторов банкоматов — еще одна процветающая бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую начинающему предпринимателю следует рассмотреть, начав в Соединенных Штатах Америки. Поверьте мне, есть места, где использование банкоматов довольно велико, но это место подвержено разного рода преступлениям.
В таких местах необходимо, чтобы охранники были назначены для помощи в охране банкоматов, а также пользователей банкоматов, особенно в ночное время. В некоторых странах обычным явлением являются несколько камер видеонаблюдения и охранники.
В США Управление финансового контролера штата Нью-Йорк посоветовало Банковскому департаменту штата Нью-Йорк проводить больше проверок банкоматов в районах с высоким уровнем преступности. Итак, если у вас есть опыт работы в области безопасности и вы заинтересованы в открытии бизнеса, связанного с банкоматами, то один из ваших вариантов — создать компанию, которая предоставляет услуги безопасности для независимых бизнес-операторов банкоматов.
- Кредитная карта (карта банкомата) Процессинговая компания
Создание компании по обработке кредитных карт (банкоматов) — это еще одна бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую следует рассмотреть начинающему предпринимателю. Обратите внимание, что существуют препятствия для входа в отрасль обработки кредитных карт и денежных переводов из-за ее высокотехнологичного и регулируемого характера.
Участники отрасли должны соблюдать все федеральные законы и законы штата, связанные с денежными переводами, помимо создания клиентской базы в высококонкурентной отрасли. Кроме того, операторы в этой среде должны вкладывать значительные средства в инфраструктуру при развертывании своей деятельности, а затем постоянно инвестировать в инфраструктуру в последующие годы.
- Компания предоплаченных кредитных и дебетовых карт
Еще одна бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую следует рассмотреть начинающему предпринимателю, — это компания по предоплаченным кредитным и дебетовым картам. Поставщики предоплаченных кредитных и дебетовых карт выдают потребителям предварительно загруженные, открытые кредитные и дебетовые карты для совершения покупок. Карты электронного перевода пособий (EBT) или подарочные карты с торговой маркой замкнутого цикла и т. Д. Не являются частью индустрии поставщиков предоплаченных кредитных и дебетовых карт.
Если вы живете в Соединенных Штатах Америки или в любой развитой стране, вы соглашаетесь с тем, что у граждан есть возможности доступа к предоплаченным кредитным картам, если у них есть средства для финансирования кредитной карты. Это способ дать толчок людям, у которых нет наличных денег, но им нужны деньги.
- Банкомат Forex Business
Начать форекс-банкомат — это, без сомнения, одна из уникальных бизнес-идей, связанных с банкоматами, которую можно начать в Соединенных Штатах Америки. Банкомат Forex — это машина, которая принимает иностранные карты банкомата, а также обменивает иностранную валюту.
Вот как это работает: если вы посещаете Соединенные Штаты Америки из Германии и ваша валюта — евро, все, что вам нужно сделать, чтобы получить доллары, — это вставить евро в банкомат форекс, и вы получите эквивалентную сумму. в долларах.
Это уникальная бизнес-идея, которой, тем не менее, вы получите огромную прибыль от своих инвестиций, потому что Соединенные Штаты Америки — одна из стран мира, которая из года в год принимает туристов.
- Компания по производству печатных бланков для банкоматов
Еще одна бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую следует рассмотреть начинающему предпринимателю, — это компания по производству печатных листов для банкоматов. Вы заметите, что даже если вы не снимаете деньги в банкомате, вы все равно можете проверить свой баланс и распечатать его. Небольшой листок, который вы получаете, изготовлен компанией по производству печатных листов для банкоматов. Достаточно хорошо, если вы уже занимаетесь производством бумаги и печатью, вам будет проще изготовить распечатку для банкомата.
- Киоск оператора POS (точки продажи)
Если вы планируете начать бизнес, связанный с банкоматами, и у вас нет возможностей начать бизнес с независимым оператором банкоматов, то один из ваших вариантов — начать бизнес оператора киосков POS (Point of Sale); бизнес, в котором люди, не имеющие доступа к банкоматам, могут снимать или переводить деньги. Все, что вам нужно сделать, это убедиться, что у вас достаточно денег, или вы должны установить ограничение на сумму, которую вы можете выплачивать клиенту за раз.
- Франчайзинговый бизнес банкоматов
Начало бизнеса по франчайзингу банкоматов — еще одна жизнеспособная бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую начинающий предприниматель может начать в Соединенных Штатах Америки. Франчайзинговый бизнес банкоматов — это бизнес, который продает франшизу операторам, которые заинтересованы в открытии аналогичного бизнеса банкоматов в своем регионе.
Франчайзинг — это бизнес-модель, которая позволяет использовать название вашей компании и бизнес-систему для внесения предоплаты и / или постоянной оплаты.
Франчайзинг в основном позволяет предпринимателю использовать ваше имя и товарный знак. Бизнес-модель франчайзинга позволяет владельцу компании, то есть франчайзеру, эффективно контролировать покупателя франшизы. Они делают все возможное, чтобы установить минимальные критерии эффективности или требования к квотам, которые франчайзи должен соблюдать и поддерживать.
- Компания по производству оборудования для банкоматов
Еще одна жизнеспособная бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую начинающий предприниматель может начать в Соединенных Штатах Америки, — это компания по производству оборудования для банкоматов.
Из-за более высоких требований к вычислениям и падающей цены на архитектуры, подобные персональным компьютерам, банкоматы отошли от заказных аппаратных архитектур с использованием микроконтроллеров или специализированных интегральных схем и приняли аппаратную архитектуру персонального компьютера, такую как USB-соединения для периферийных устройств, Связь по Ethernet и IP, а также использование операционных систем персональных компьютеров.
Как компания, производящая оборудование для банкоматов, вы можете производить некоторые или все из следующего; ЦП (для управления пользовательским интерфейсом и устройствами транзакций), считыватель магнитных или чиповых карт (для идентификации клиента), ПИН-панель для приема и шифрования персонального идентификационного номера EPP4 (по компоновке аналогична кнопочной панели тонального набора или калькулятора), изготовленные как часть защищенного корпуса, безопасный криптопроцессор, обычно в защищенном корпусе, дисплей (используется клиентом для выполнения транзакции).
Функциональные клавиши (обычно рядом с дисплеем) или сенсорный экран (используется для выбора различных аспектов транзакции), принтер записи (для предоставления клиенту записи транзакции), хранилище (для хранения частей оборудования, требующих ограниченный доступ), корпус (для эстетики и для прикрепления указателей) и датчики и индикаторы.
- Мобильный банкомат для бизнеса
Запуск бизнеса по производству мобильных банкоматов — это, без сомнения, еще одна бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую начинающий предприниматель может успешно начать в Соединенных Штатах Америки. Мобильные банкоматы перемещают свои банкоматы с помощью фургона или грузовика из одного места в другое для нацеливания на места с высокой проходимостью. С помощью этого типа бизнеса вы можете контролировать места, которые вы выбрали для размещения своего банкомата, и у вас может быть несколько фургонов, пересекающих разные города Соединенных Штатов Америки.
- Говорящий оператор банкомата
Еще одна уникальная бизнес-идея, связанная с банкоматами, которую начинающий предприниматель может успешно начать в Соединенных Штатах Америки, — это бизнес оператора банкоматов. Говорящий банкомат — это тип банкомата, который выдает звуковые инструкции, чтобы люди, не умеющие читать на экране, могли самостоятельно использовать аппарат, что эффективно устраняет необходимость в помощи со стороны внешнего, потенциально злонамеренного источника. Вся звуковая информация передается конфиденциально через стандартный разъем для наушников на лицевой стороне устройства.
Источник