Открыл бизнес с помощью кредита

Как открыть новый бизнес с помощью кредита?

О своем бизнесе мечтают многие люди. Но что им мешает сделать первый шаг? Нет веры в себя, не хватает нужных знаний, нет хорошей идеи. Все это так. Но главное — попросту нет денег для старта.

Что же делать?

Первый путь — занять у родственников и друзей. Второй путь — пойти за кредитом в банк. Конечно, первый путь самый простой. Но есть у него два минуса. Первое — не у каждого есть богатый родственник или друг, готовый легко дать вам деньги без гарантий возврата. Второе — если вы возьмете деньги у родственника или друга, в будущем это может грозить их потерей. Так что остается второй путь — пойти за кредитом в банк.

Давайте рассмотрим проблему с точки зрения банка. Как рассуждает банк? Вот к нему приходит человек с улицы и просит денег на открытие нового бизнеса. Выдать такой кредит — это сделка с высоким риском. То есть кредитование нового бизнеса — рискованный бизнес. Почему? Потому что новый бизнес — всегда рискованный бизнес. Ведь непонятно, «выстрелит» бизнес-идея или обернется фиаско. Поэтому кредитование рискованного бизнеса тоже рискованный бизнес. Как же быть?

Подготовьте грамотный бизнес-план

Можете сделать это сами. Просто тщательно изучите процесс создания бизнес-плана по учебнику. Или найдите в интернете специальную программу. В такой программе можно подготовить бизнес-план. Встаньте на позиции банка. Банк хочет максимально уменьшить риски, что вы не вернете кредит. Ваш бизнес-план должен подтвердить успешность вашего проекта. Глядя на ваш бизнес-план, банк оценит свой риск, рентабельность вашего бизнеса, возможность погашения кредита. Поэтому тщательно изучите рынок. Проведите маркетинговое исследование. Вы должны убедить банк, что у ваших услуг и продукции будет стабильный спрос. Проведите доскональные расчеты. Сколько потенциальных клиентов вашей продукции будет на рынке? В каком количестве они смогут покупать вашу продукцию или потреблять услуги. Все эти вопросы очень важны.

Правильно расставьте акценты

Еще раз поставьте себя на место банка. Оцените с его точки зрения, насколько надежен и доходен ваш будущий бизнес. Большое значение для банка будет иметь ваша кредитная история. Если у вас ее нет, вам не о чем беспокоиться. Но если у вас плохая кредитная история, вам нужно подготовить письмо, в котором следует объяснить причины задержек в погашении кредита. Если вы вложите в свой новый бизнес хотя бы 25% своих собственных денег, банк легче пойдет вам навстречу и выдаст кредит на оставшуюся сумму. Так что есть смысл просто накопить определенную сумму денег, а недостающую сумму взять в кредит у банка. Такой подход покажет банку, что вы умеете копить деньги и серьезно относитесь к своему будущему бизнесу.

Встреча с банком

На встречу с банкирами следует идти только в строгом деловом костюме, при галстуке и в начищенных до блеска туфлях. Так вы покажете всю серьезность своих намерений. Объясняться на встрече нужно по-деловому, грамотным и доступным языком. Еще будет иметь значение уровень вашего образования и ваш опыт как специалиста. Все эти детали будут учитываться банкирами.

Бизнес-старт от Сбербанка

В качестве примера можно привести Сбербанк. Сбербанк для новых «нулевых» бизнесов предлагает кредит «Бизнес-старт». Особенность данного продукта — есть возможность открытия бизнеса по франшизе. В этом случае можно будет использовать уже работающий на рынке бренд франчайзера, то есть обойтись без собственной бизнес-идеи, без собственного бизнес-плана.

Каковы условия кредита «Бизнес-старт»?

• Заемщиком может быть ИП, ООО или физическое лицо, которое планирует открыть свой бизнес. Главное требование — отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.
• Возраст заемщика — от 20 до 60 лет включительно. Это в случае кредитования ИП. При оформлении кредита «Бизнес-старт» не требуется дополнительное поручение.
• Сумма кредита может быть от 100 000 до 3 млн рублей.
• Процентная ставка 17,5–18,5% годовых.
• Срок кредита от 6 до 42 месяцев.
• Время рассмотрения заявки — до 3 рабочих дней.

Если у клиентов недостаточно знаний, необходимых для ведения бизнеса, Сбербанк готов оказать консультационные услуги и предлагает бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

Как получить такой кредит в Сбербанке?

1. Зайдите в любое отделение банка с документами.
2. Выберете кредитную программу «Бизнес-старт».
3. Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель в Едином реестре.
4. Изучите франчайзинговые программы партнеров Сбербанка.
5. Выберите нужную франшизу.
6. Разработайте бизнес-план
7. Решите все организационные вопросы.
8. Соберите все необходимые документы: оригинал и копия паспорта, ИНН, бизнес-план, свидетельство частного предпринимателя.
9. Подайте заявку на получение кредита.
10. Подготовьте 30% собственных денежных средств для первичного взноса.
11. Получите деньги и открывайте свой бизнес.

На старт!

Удачи вам в открытии нового бизнеса. Будьте уверенны в себе и помните, что вы начинаете полезное для всего общества дело. Конечно же, государство должно бы помочь вам как бизнесмену с кредитом. Хотя бы ставка по кредиту может быть снижена с 18% до 5–7%. Для этого нужно, чтобы Центральный банк выдавал кредиты в рублях тому же Сбербанку под 1–2% годовых. Это называется рефинансирование, и это тема совсем другой статьи. Возможно, что в будущем так оно и будет. И открыть новый бизнес в России будет совсем просто.

Источник

Открыл бизнес с помощью кредита

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Кредит на открытие бизнеса

В 1885 году Вильгельм Рентген совершил гениальное открытие, но не взял кредит на бизнес нуля, чтобы быстро завершить разработку получения изображения скелета. Поэтому аппарат внедрили в больницы только через 20 лет. В условиях технического прогресса ежедневно появляются новые технические средства, сервисы, услуги, товары. Где берут деньги создатели и как разбогатеть с помощью изобретений, расскажем в этой статье.

Акселератор выдает кредит под бизнес-идею

В последние годы появились уникальные продукты, которые помогают человечеству развиваться быстрее, сокращают время на поиск и расширяют рамки комфорта. Среди них социальные сети, онлайн-банки, агрегаторы такси, 3D-принтеры. Удивительный факт, но перечисленные проекты появились благодаря программе «Акселератор» Сбербанка и 500 Startups для технологических предпринимателей.

В интервью глава госбанка Герман Греф сообщил, что в 2019 году 24 компании новичков получат инвестиции 120 миллионов рублей. С 2010 года программа привлекает и отбирает лучших предприимчивых изобретателей по всей России. Деньги на реализацию выдаются не безвозмездно. Это кредитные средства, которые разработчикам ноу-хау придется вернуть.

Хотите предложить идею на рассмотрение международной комиссии, чтобы претендовать на кредит под стартап бизнеса, узнайте больше на сайте об Акселераторе Сбербанка.

Карт-бланш от ведущего банка страны для нескольких десятков счастливчиков — крутое подспорье. Вы можете оказаться среди них, пройдя жернова отбора. Однако идей, рождающихся в головах предпринимателей, в тысячи раз больше. Где взять финансирование остальным?

«В бизнесмены я пойду, пусть меня научат!» — что делать прежде, чем взять кредит на бизнес

Для начала зарегистрируйте ИП. Чтобы к 3,2 миллионам индивидуальных предпринимателей страны добавился еще один, вам должно быть не меньше 18. Приготовьте паспорт, ИНН , определите вид налогообложения и коды видов деятельности. Воспользуйтесь онлайн-регистрацией на сайте Gosuslugi.ru.

«Российская академия бизнеса и предпринимательства» уготовила радостную весть для прекрасной половины человечества: женский бизнес развивается в 1,7 раза динамичнее мужского.

Если желание работать на себя настигло подростка, есть решение и на такой случай: с разрешения родителей или по решению суда предпринимательской деятельностью можно заниматься с 16 и даже с 14 лет.

Оцените альтернативный способ регистрации: одним кликом открыть ИП и счет в банке. Такие услуг предоставляют Тинькофф, Точка, Модульбанк, Альфа и другие. Быстро, легко, без посещения налоговой.

Кредит на собственный бизнес. Пошаговая инструкция заемщика

А вот перед тем, как задать вопрос о кредите, предлагаем начать с бизнес-планирования. Работа над проектом превратит размышления в концепцию, а предположения — в таблицы и графики. Проработайте стратегию и тактику предприятия, финансовый и маркетинговый планы, оцените риски. Без экономической программы не стоит рассчитывать на доверие финансовой организации.

Следующим шагом станет определение залога. Банк должен быть защищен от невыплат. Поэтому захочет проверить наличие финансовой подушки на случай фиаско. Подготовьте документы, подтверждающие стоимость объектов недвижимости в собственности, автомобиля.

На сайте банка найдите раздел «Кредиты для малого бизнеса» и изучите условия. Не пытайтесь проскочить, если не соответствуете параметрам. Рассчитывать на благосклонность стоит при условии ведения дел «в белую».

Готовим пакет документов

Не важно, в какой банк вы пойдете занимать. Первое, что надо приготовить, это паспорт. Если вы служили, пригодится и военный билет. Если нет — банк может отказать, особенно если возраст заемщика до 27 лет.

Банк может поинтересоваться и другими моментами:

• Есть ли другие доходы. Не скрывайте их, а наоборот, подтверждайте справкой 2-НДФЛ.
• Свидетельство с идентификационным номером налогоплательщика.
• Свидетельства о праве собственности на квартиру, дом.
• Поручительство.
• Выписка из Единого госреестра ИП.
• Договор с франчайзером в случае кредита на реализацию франшизы.
• Подтверждение регистрации по месту жительства.
• Договор аренды.
• Договоры с поставщиками.
• Бизнес-план.

Какой кредит под бизнес предлагает «Точка»

Одолжить с нуля здесь не получится. Сначала надо встать на ноги и немного опериться. Банк станет помощником по всем вопросам. Начиная с ведения расчетного счета, заканчивая бухгалтерией. «Точка» предлагает два варианта займов:

Бизнес-аванс от 50 тыс.р до 1 млн.р с разовой комиссией 10% нельзя снять, деньги поступают на счет и должны остаться в деле: на закупку, расчеты с поставщиками, аренду. Условия получения такого кредита:

• ИП работает не менее 6 месяцев.
• Оборот от 40 тысяч рублей в месяц.
• Эквайринг подключен в «Точке» и работает минимум 4 месяца.

Овердрафт для бизнеса — тем, у кого возникает потребность перекрыть кассовые дыры, понадобится этот вариант:

• Выдается на срок 7–28 дней.
• Лимит зависит от оборотов по кассе.
• Никаких дополнительных бумаг не требуется.

Получить кредит под свой бизнес в Модульбанке

Модульбанк предлагает ИП самому прикинуть максимальный размер кредита. Скромное условие — бизнес ведется в этом банке от 3 месяцев. Тогда лимит больше. Зарабатывайте и возвращайте в счет погашения от 20 до 80% выручки.

Закрепим полученные знания реальным примером развития малого бизнеса с помощью банковского кредита. Владелец парикмахерской один год обслуживается в Модуле и получает 150 тысяч на счет ежемесячно. На открытие второго салона решает запросить 2 миллиона рублей, которые планирует вернуть за 2 года. Одобрит ли банк? И каким будет ежемесячный платеж?

Чтобы решить задачу, переведем 80% в рубли, это 120 тысяч в месяц — максимально возможный лимит возврата уже с процентами. Умножаем на 24 месяца — предположительный срок кредитования. Получаем 2 млн 880 тысяч. Если ставка 14% в год, то это 560 тысяч за два года. Но сумма процентов уменьшается, ведь начисляется на остаток долга.

Таким образом, переплата составит около 400 тысяч. Чтобы вернуть 2 млн. 400 тыс.р, придется возвращать 70% выручки, или 100 тыс. рублей. И да, банк одобрит этот вариант.

Как кредитует бизнесменов Райффайзенбанк

Стоит ли обращаться за финансовой помощью на бизнес с нуля к именитым банкам? Продержитесь хотя бы год и тогда станут доступными все кредитные предложения. За это время вы оцените риски, обзаведетесь деловой хваткой, отметете лишнее.

Райффайзен одолжит от 100 тысяч до 6 миллионов рублей под залог максимум на 5 лет. Речь идет о кредитном продукте «Классик-лайт».

В линейке банка много предложений для бизнеса. Выбрать оптимальное вы сможете после сотрудничества с финансовой организацией, доверив расчетно-кассовое обслуживание.

Однозначно, стоящий стартап пробьет дорогу благодаря господдержке, частным инвестициям или кредитным вложениям. Станьте предпринимателем и подтвердите статус успешного. И помните, что не банк определяет судьбу, а решительность и умение организовывать и планировать.

Источник