Отключение россии от swift криптовалюта

Отключите Россию от SWIFT — она перейдет на биткоин

Гуманный и дружелюбный Европарламент выступил с призывом отключить Россию от SWIFT и отказаться от российских нефти и газа, то есть фактически реализовать меры, принятые против Ирана в 2012 с подачи США. К чему это приведет? Давайте посмотрим, что было в Иране.

Отключение SWIFT от Ирана

1 января 2012 г. американское правительство наложило санкции на Исламскую Республику Иран, которые включали в себя отключение иранских банков от системы SWIFT и эмбарго на закупку странами Евросоюза иранской нефти.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) представляет собой систему международных финансовых переводов, которая обеспечивает обмен финансовыми средствами между банковскими структурами, входящими в сообщество. Членами SWIFT сейчас являются более 10 000 организаций из 220 стран мира. Головная организация размещена в Бельгии.

В 2016 г. правительство Исламской Республики добилось снятия большинства экономических санкций и возобновления доступа к международной межбанковской системе, однако в 2018 году, Иран был снова отключен от SWIFT.

Последствия жестких санкционных мер привели к катастрофическим последствиям для Ирана — снижению экспорта, росту инфляции и падению ВВП.

Что делал Иран в условиях отключения от SWIFT

В условиях отключения от SWIFT Иран использовал бартер, системы «Хавала» и U-turn, а также банальную перевозку наличных денег в физическом виде.

U-turn по сути представляет собой систему отмывания денег, когда оплата производится вне территории Ирана, деньги переводятся в американский банк, конвертируются в доллары США и через еще один банк-прокладку поступают в Иран.

Любопытна система «Хавала», которая основана на доверии участников процесса. Физически деньги не покидают пределы государства, поскольку передаются брокеру в одной стране, после чего другой брокер в другой стране получает эквивалентную сумму. В схеме могут использоваться драгоценные металлы, обмен на товары и даже услуги. Система отличается наличием максимальной суммы перевода (до $100 тыс.) и низкими комиссиями — от от 1% до 1,5% от суммы.

Кроме того, Центробанк Ирана создал систему передачи финансовых сообщений SEPAM (System for Electronic Payments Messaging) которая служит альтернативой SWIFT.

Что собирается делать Россия в случае отключения от SWIFT

Россия уже много лет готовится к отключению от SWIFT. В 2014 году Банк России представил альтернативную Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Подключение банков к этому аналогу SWIFT осуществляется через договор с Центробанком. В 2019 году Госдума приняла закон, который позволяет подключаться к СПФС иностранным юридическим лицам.

С российской системе подключен Иран и ряд других стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Однако СПФС имеет существенный недостаток — низкое распространение на международном рынке, по сравнению со SWIFT. Очевидно, что страны Запада, вводящие санкции против России, не заинтересованы в СПФС.

При этом Российская Федерация не сможет использовать опыт Ирана в применении систем «Хавала» и U-turn в силу их нелегитимности и совершенно другого размера экономики страны. Что касается перевозки наличности, то в России действует ограничение на вывоз валюты в размере $10 тыс. на человека.

Чем может помочь криптовалюта?

Это не вопрос, а скорее утверждение, потому что России в случае отключения SWIFT ничто, кроме криптовалюты не поможет.

Да, частично можно будет проводить платежи через СПФС, да, будут расчеты в национальных валютах и бартерные сделки. Но все это не решает проблему межбанковских расчетов в масштабах всего мира и особенно в отношении так называемого цивилизованного Запада. Например, текущий топ-4 стран-покупателей сырья и товаров из России представлен Китаем, Нидерландами, Англией и Германией. Топ-3 продавцов — это Китай, Германия и США. И если с Китаем еще можно договориться, то со странами победившего капитализма — вряд ли.

С другой стороны, есть биткоин — платежная система, которая не принадлежит ни одной стране или объединению стран. Биткоин доступен в любой точке мира, любому банку или компании и даже любому человеку. Комиссия за перевод средств в биткоине не зависит от суммы перевода и составляет на момент публикации около $2.

Универсальной единицей расчетов во всем мире является доллар США. Россия последовательно стремится уйти от долларовой зависимости, но все еще вынуждена использовать валюту, принадлежащую враждебной стране. Биткоин не принадлежит никому, и его придется использовать. Чем раньше поймет это Россия — тем лучше для нее.

Crypto News — агрегатор новостей про криптовалюту, майнинг и блокчейн.

Источник

Криптовалютные платформы спасут Россию в случае отключения от SWIFT

Нынешнее обострение России с Западом выглядит самым острым за десятилетия, превосходящим даже события 2014 года. На днях пресс-секретарь президента России выразил озабоченность тем, что Россию могут отключить и от системы межбанковских переводов SWIFT, а затем заместитель главы МИД сообщил журналистам, что, «принимая во внимание стремительное развитие цифровых валют и блокчейна, очевидно, что база для международных расчетов может быть сформирована совершенно на новой технологической основе». О чем может идти идёт речь, «Завтра» рассказал директор по региональному развитию P2P-онлайн-платформы Chatex Александр Хвойницкий.

– Начнем с вопроса о том, что же такое SWIFT и как отключение России от этой международной системы можно сказаться на нас, включая рядовых россиян?

– Собственно, суть SWIFT изложена в ее названии – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, то есть Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Это крупнейшая международная система быстрого обмена и передачи данных, которая позволяет достаточно быстро в масштабах современного мира переводить деньги из одной страны в другую. В случае, если Россию отключат от SWIFT, станет крайне проблематично совершать международные платежи. Полностью «встанет» трансграничное взаимодействие между банками, корпорациями и т.д. Для банковского сектора это можно сравнить с взрывом нейтронной бомбы, который выжигает все вокруг.

Грубо говоря, наша финансовая система превратится в такое замкнутое болотце, внутри которого мы будем переводить друг другу деньги по Системе быстрых платежей (СБП), и все. От всего мира мы будем изолированы.

Вполне очевидно, что одной из целей таких санкций является попытка загнать Россию в технологическую отсталость, отрезав от иностранных разработок, а также оказать влияние на нашу экономику, минимизировав возможности продавать продукцию за рубеж.

Рядовому же гражданину нашей страны, который не ведет коммерческой деятельности на международной арене, внутри России при отключении SWIFT ничего не грозит. Никто не «заморозит» здесь его банковские счета, карту и т.д. Однако, он не сможет отправлять за границу платежи или принимать их оттуда, то есть, например, помогать живущим за пределами России (скажем, в тех же бывших республиках СССР) родным или знакомым, принимать оплату за удаленную работу от зарубежных заказчиков, заказывать вещи с зарубежных интернет-магазинов, бронировать отели и авиабилеты за границей и т.д.

Увы, на сегодняшний день в международном масштабе банки ничего нам не могут предложить в случае отключения России от SWIFT.

двойной клик — редактировать изображение

– Неужели всё так фатально?

– На самом деле, нет. Эти ограничения можно обойти с помощью криптовалюты. То есть, купив в России нужное количество биткоинов или эфириума, перевести их человеку в любую другую страну, где он конвертирует их в свою национальную валюту. И это невозможно ограничить или отследить, потому что криптовалюта работает на собственных платформах, основанных на децентрализованных дата-центрах.

Важно и то, что проводить операции с криптовалютой на сегодняшний день не сложнее того же перевода денег по СБП, которые освоили даже пенсионеры.

– Но может ли пенсионер или другой обычный гражданин работать с рынком криптовалюты напрямую, как со своей банковской картой в личном кабинете? Ведь сложился устойчивый стереотип, что криптовалюта – это какая-то мутная электронная биржа, где работают только зарегистрированные дилеры и где человек со стороны сразу утыкается в сложные графики курсов, скрытые комиссии и прочее.

– По поводу доступа на рынок, на сегодняшний день всё уже иначе. Появились необанки с широким функционалом. Это онлайн-банки, но не просто банки без филиальной сети (как Tinkoff), а банки, полностью действующие на новых технологических платформах.

В основном, такие необанки возникают в США и Западной Европе (особенно много в Великобритании, где легче получить лицензию банка) и не все из них заходят в Россию. Но есть и отечественные разработки – например, наш Chatex. Мы запустились в 2017 году и имеем сейчас около 300 тысяч пользователей, что вполне прилично даже для западных необанков, а мы лишь недавно начали расширяться из России на международный рынок – не только в страны СНГ, но и в Индию, и в арабские страны, и в Турцию, и в Латинскую Америку. Разумеется, у нас есть офлайн-офисы, представленные сначала в Москве, затем мы расширились по разным регионам мира, сейчас есть офисы в Риге, Дубае и т.д.

Регистрация предельно простая. Надо лишь войти с компьютера или смартфона в чат-бот Chatex в Telegram, запустить его, выбрать страну, юзернейм – и все, можно работать. Важный момент, что для работы с крупными суммами потребуется верификация личности пользователя (нужно будет прислать копию паспорта, как сейчас это делается в онлайн-банках, в каршеринге и т.д.). Можно работать и без верификации, но в этом случае лимит на операции будет ограничен 500 евро в месяц, в случае привязки к аккаунту мобильного телефона (без верификации личности) – 1000 евро в месяц.

Дальше же пользователю представляется доступ на онлайн-площадку в Telegram, где можно приобрести либо продать криптовалюту или национальную валюту, выбрав продавца с наиболее привлекательным курсом по отношению к биржевому. Затем эти средства при желании можно вывести на счет в обычном банке, хоть на обычную сберкарту.

Сделки по купле-продаже валют проходят в несколько этапов подтверждения, так что «купить что-то не то, просто случайно нажав не туда» (чего многие боятся), невозможно.

двойной клик — редактировать изображение

– Да, кстати, я сам недавно проверял.

– Вот. Кроме того, все операции контролирует администрация, у нас есть арбитраж, то есть можно обратиться по поводу какой-то спорной ситуации, и т.д.

Для юридических лиц принцип работы немного различается в плане регистрации. Они также получают доступ к ChatexPay, это криптоэквайринг, позволяющий получать от покупателей платежи в национальной валюте, переводимые затем в криптовалюту.

– А комиссия банка? Хорошо известно, что зачастую банки представляют трейдерские услуги (нечто похожее на описанное выше) с просто-таки «конской» комиссией.

– Комиссия, если брать пример Chatex, составляет на переводы 0,00%. Ровно ноль. И это нормально. Это новая реальность, отличающаяся от прежней, где обычные банки с филиальной сетью, банкоматами и сотрудниками за столами «обдирали» вас за каждую операцию. Сейчас же никого не удивляет нулевая комиссия при переводах по СБП?

Более того, иногда комиссия за перевод может оказаться даже отрицательной, то есть в плюс пользователю. Поясню, как это происходит. Например, вы покупаете на нашей площадке биткоин по курсу +4% относительно среднемирового биржевого курса, а потом переводите маме, например, в Казахстан, где биткоин стоит +8% к биржевому за счет малого количества продавцов. Мама продает биткоины и получает на карту сумму с выгодой 4%. Не все необанки предоставляют такую возможность и даже у нас такое возможно далеко не по всем регионам, но такая возможность есть.

– На чём же банк зарабатывает?

– Как и прочие банки, необанки зарабатывают на комиссиях со сделок и вывода денег на сторонние кошельки. Сейчас в Chatex планируется создание депозитов, но в криптовалюте, где тоже будет комиссия в пользу сервиса.

Но надо иметь в виду, что у необанков расходы в целом заметно меньше, чем у обычных банков. Им не нужно держать сотни филиалов, тысячи сотрудников и десятки тысяч банкоматов, как традиционным банкам, у которых не менее 50% расходов приходится именно на эту «материальную» статью. Им не нужна инкассация с вооруженной охраной, потому что все деньги передвигаются в электронной форме и т.д.

В этом плане, за необанками будущее. Они дешевле, они технологичнее, они удобней. И, как видим, их работу невозможно оградить санкциями. Не случайно криптовалюта когда-то задумывалась именно как инструмент для создания по-настоящему свободного мира.

Нажмите «Подписаться на канал», чтобы читать «Завтра» в ленте «Яндекса»

Источник

Что будет, если Россию отключат от системы SWIFT? Объясняют экономисты и специалисты

Разговоров о возможном отключении России от международной межбанковской системы SWIFT становится все больше. Такая мера рассматривается Западом в рамках новых санкций. В Кремле осознают реальную угрозу изоляции и, такое ощущение, начинают постепенно готовить россиян к этому. Едва ли не каждый день представители МИД РФ говорят, что в качестве «реакции на сложившуюся геополитическую реальность» в России нужно развивать альтернативную SWIFT- систему. Звучат также призывы к переходу на национальные валюты. Так в свое время пришлось поступить Ирану и КНДР.

В России уже есть несколько аналогов SWIFT, в их числе Система передачи финансовых сообщений (СПСФ) Банка России, которая пока не может конкурировать с зарубежными разработками. Znak.com поговорил с экономистами и выяснил, что же произойдет, если Россия действительно останется без системы SWIFT.

Что такое SWIFT. Прецеденты по отключению

Новейшая история знает несколько примеров отключения отдельных стран от сервисов SWIFT. В 2012 году эта мера была применена к Ирану, а через пять лет — к Северной Корее. В обоих случаях исполнительный орган SWIFT выполнял специальные резолюции ООН, которые были вынесены под давлением США.

После выполнения директив Иран и КНДР не оказались в полной изоляции. Северная Корея перешла на использование криптоактивов, Иран стал использовать в сделках национальные валюты, золото, проводить расчеты по бартеру. При этом в Европе были созданы инструменты поддержки торгового обмена, чтобы вне санкций производить расчеты с Ираном. В итоге иранцы могли сохранить торговые связи с Европой, а для финансовых коммуникаций с прочими государствами были предложены аналоги SWIFT.

В мире существует достаточно много систем, альтернативных SWIFT. В России самая крупная из таковых Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС, или SPFS), в Китае — CIPS, в Евросоюзе — INSTEX, в США — Fedwire. Все они созданы по образу и подобию SWIFT.

SWIFT — это не платежная система (как Visa или Mastercard), а мировая межбанковская система передачи финансовой информации. С помощью SWIFT банки по защищенным каналам передают сообщения друг другу о транзакциях, на основании которых затем двигают деньги клиентов.

Проще говоря, это система оповещения о платежах, а сами платежи проводят уже банки. Сейчас к SWIFT подключены свыше 11 тыс. крупнейших кредитно-финансовых организаций в более чем 200 странах, Россия — один из самых активных участников.

Одно из удобств системы SWIFT заключается в том, что располагающиеся в разных странах банки получают в базе данных системы вместо собственных наименований на кириллице, китайском или арабском языках унифицированные коды на латинице. Такая идентификация упрощает работу контрагентов, что позволяет быстро проводить платежи.

Российский аналог SWIFT

Система передачи финансовых сообщений Банка России появилась в 2014 году. Она изначально задумывалась как альтернативный канал межбанковского взаимодействия на случай отключения страны от SWIFT.

Сейчас на СПФС приходится около 20% от общего числа финансовых операций внутри страны.

По словам экономиста Никиты Кричевского, SWIFT и СПФС очень похожи с точки зрения передачи электронных сообщений по финансовым операциям. «Только одна как раскрученный хороший интернет-поисковик или соцсеть, а другая похуже и не так популярна. И пусть даже есть огрехи в первой, люди все равно будут пользоваться, потому что привыкли. SWIFT не оптимальная модель, можно сделать аналогичную систему коммуникаций лучше, но так исторически сложилось, что именно SWIFT выбрали многочисленные банки по всему миру, был приобретен фундамент в виде поддержки со стороны государств. А зачем менять направление, если есть устоявшаяся колея?» — поясняет он.

SWIFT была создана в 1973 году, штаб-квартира находится в Бельгии. Фактически является мировым монополистом по передаче финансовых внутрибанковских сообщений. На долю SWIFT приходится более 80% всех глобальных платежей, средний оборот — 30 млн сообщений в сутки. Россия (СССР) присоединилась к SWIFT в 1989 году.

Юридически SWIFT представляет собой кооперативное общество, созданное в юрисдикции Бельгии (а значит, подчиняющееся местному законодательству) и принадлежащее его пайщикам. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, которые находятся в Нидерландах и США.

Согласно последним данным Центробанка России, к СПФС подключены почти 400 организаций — это банки и крупные компании. О непопулярности российского аналога SWIFT говорит тот факт, что в СПФС значатся лишь 23 зарубежных участника (за исключением представительств российских банков в Германии и Швейцарии). Это 19 банков из Белоруссии и по одному из Армении, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии.

Минусы и плюсы российского аналога SWIFT

СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она не работает в ночное время (с 21.00 до 7 утра), в выходные и праздничные дни, ограничивает переводы средств за рубеж, не позволяет отправлять большие объемы информации в одном сообщении.

Еще один существенный минус — сложность и затратность процедуры подключения участников к СПФС. В компании «Киберплат» (это разработчик еще одного российского аналога SWIFT — системы CyberFT. — Znak.com) рассказывают, что если на оформление договора СПФС уходит две-три недели, то на реализацию технических регламентов — около полугода.

Кроме того, Система передачи финансовых сообщений Банка России имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и т. д.

«Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности.

Банки должны дополнительно использовать технологические, аппаратно-программные и криптографические средства защиты данных в комплексе и в работе следовать рекомендациям по безопасности не только Банка России, но и МВД РФ. А в случае малейших сомнений в уровне информационной безопасности контрагента, сведения и платежные документы через СПФС вообще не должны направляться», — отмечают специалисты.

С другой стороны, тарифы на использование СПФС ниже, чем у SWIFT: одно финансовое сообщение стоит от 0,8 до 1 рубля, тогда как у SWIFT — 2,2–3,7 рубля (правда, SWIFT дает скидки до 40% участников с высоким объемом транзакций).

Банк России старается постепенно модернизировать СПФС, создает новые стимулы для привлечения клиентов. В частности, прорабатываются механизмы для создания единого платежного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и подключения к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. Россия ведет переговоры по согласованию работы своей системы с регуляторами Китая, Турции и Ирана. «Но у того же Китая есть собственная система электронного обмена финансовыми данными. И когда мы выходим к ним с предложением подключиться к СПФС, они предлагают подключиться к их системе. Стороны заинтересованы в собственных инструментах коммуникации», — замечает Кричевский.

Отключение от SWIFT: будет сложнее, дольше и дороже

Возможность отключения России от SWIFT существует, но вероятность этой меры мала, считают экономисты. Россия входит в двадцатку крупнейших пользователей SWIFT и с каждым годом увеличивает трафик системы. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной финансовой организации. Никита Кричевский считает, что тема отключения России от международной межбанковской системы пока будет оставаться на уровне «политических пугалок».

Эксперт в сфере бизнес-разведки Роман Ромачев говорит, что даже в случае отключения от SWIFT взаимодействие российских компаний с внешними контрагентами не прекратится, международные платежные карты в России продолжат работать.

«Единственное, платежи будут поступать в течение более длительного времени. Таким образом давно работают иранцы.

Будут задержки в транзакциях, в платежах, не более того. Рядовой человек этого никак не заметит, и на стоимость продуктов это не повлияет. Контракты, платежи останутся», — сказал он в комментарии радио Sputnik.

Кричевский добавляет, что в торговых международных отношениях ситуацию можно будет нивелировать предоплатой, например при поставках сырья: «Как только компания-экспортер получает предоплату, отгружает нефть или газ. Серьезных оснований для беспокойства не должно быть. Что касается китайцев — с ними вообще проблем не будет».

Большая угроза заключается не в том, что отключат от SWIFT, а в теоретическом запрете корреспондентских отношений между банками.

Этот вариант может стать губительным для российского бизнеса, поскольку такие отношения могут стать единственным связующим звеном с внешним миром. Смысл корреспондентских связей объяснил экономист Михаил Беляев в эфире «Радио России». «Это будет дольше, процесс удорожает. Но через корреспондентские связи всегда можно сформировать определенную цепочку — два, три банка. Пойти через Китай, Италию или Бразилию», — предположил он.

Что говорят в Кремле, ЦБ и МИДе

Отключение России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда Западом были введены первые антироссийские санкции в связи с присоединением Крыма к РФ и начавшейся войной на востоке Украины. С призывами отключить РФ от SWIFT выступали представители США, главы МИД европейских государств и члены Европарламента. Но в самой компании такие рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам.

В 2018 году угрозы отключить Россию от SWIFT стали поступать из-за отравления бывшего полковника ГРУ Сергей Скрипаля и его дочери. В 2021 году они возобновились после отравления российского оппозиционера Алексея Навального и жестких подавлений протестов в России. В ответ глава МИД России Сергей Лавров заявил, что Россия готова к разрыву отношений с Евросоюзом. В марте он сказал, что нужно отходить от расчетов в долларах и использования «контролируемых Западом» платежных систем. По его словам, Россия и Китай должны таким образом снизить риски, связанные с введением санкций.

В начале апреля замглавы МИД РФ Александр Панкин отметил, что развитие альтернативных SWIFT систем является «реакцией на сложившуюся геополитическую реальность». В общей массе заявлений пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков допустил, что Россию могут отключить не только от SWIFT, но и от платежных систем Visa и Mastercard. В связи с этим он напомнил о существовании отечественных карт «Мир». Впрочем, первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что Центробанк пока не видит рисков отключения России от международных платежных систем, поскольку это в первую очередь не выгодно самим системам.

Источник