От грамотного учета инвестиций

Учет финансовых вложений – залог успешного инвестирования

Приветствую вас, дорогие друзья! А ну-ка скажите мне, помните ли вы о том, что деньги любят счет? Если да, то главный постулат грамотной экономии, о котором нам с самого детства твердят наши родители, не прошел мимо вас. Как вы понимаете, я неспроста задал вам этот вопрос. Дело в том, что сегодняшнюю статью я решил посвятить такому важному мероприятию как учет финансовых вложений и ценных бумаг. О том, как управлять инвестициями в интернете, для чего это нужно, каким образом лучше вести учет, читайте в сегодняшнем экскурсе.

Все о финансовых вложениях и особенностях их учета

Счёт нужен не только личным финансам, но и инвестициям, предназначенным для нашего с вами стабильного продвижения на пути к состоятельной жизни и финансовой независимости. Именно поэтому вести учет финансовых вложений необходимо всем инвесторам без исключения. Все управление личными финансами должно основываться на личной мотивации капиталовкладчика. Как следствие, каждый получит адекватную и объективную оценку сделанных вложений, которая покажет полную картину успешности инвестиционной деятельности.

Для нас с вами понятие «финансовые вложения» должно интерпретироваться как активы, которые предполагают получение прибыли. Хочу обратить ваше внимание на тот факт, что преимущественное число капиталовложений выполняется посредством интернета. Такой вариант инвестиций привлекает вкладчиков своей простотой, легкостью ведения учета денежных средств, возможностью отслеживать свои вклады. Учитывая, что инвестиционный инструментарий, как правило, довольно разнообразен, такой контроль финансовых активов будет очень полезен. К тому же, без грамотного финансового учета просто невозможно провести анализ сделанных вложений.

Почему нужно вести инвестиционный учет?

Предлагаю рассмотреть основные причины, которые побуждают инвесторов контролировать и мониторить свои вклады. Уверен, что следующий список заинтересует инвесторов любых уровней.

1. Необходимость контролировать движение денежных средств и процесс начисления прибыли. Если вы будете пренебрегать важностью такого мероприятия, то в поле вашего зрения окажется лишь два значения – входящая сумма инвестиции и конечный результат вклада. Сам же процесс капитализации пройдет мимо вас. Иными словами, без мониторинга вы не сможете отследить динамику роста вашего капитала, стабильность роста инвестиционного портфеля. Отсутствие информации о самом прибыльном инструментарии не позволит вам во время сменить стратегию и увеличить доходность инвестпортфеля. Вы просто не сумеете оперативно и своевременно среагировать на изменение ситуации в инвестиционном мире, особенно, если мы говорим об интернет вкладах.
2. Дисциплинированность и отслеживание новостей. Постоянный мониторинг изменений вашего инвестиционного портфеля и организация личного финансового плана помогут адекватно оценить ситуацию на рынке. Так вы всегда будете знать, что одни активы упали в цене, а другие, напротив, стали еще более прибыльными. Чем дольше вы будете заниматься инвестиционной бухгалтерией, тем скорее у вас выработается дисциплинированность, необходимая хладнокровному экономисту, держащему под контролем каждый цент. Согласитесь, такой подход намного правильней, чем, если вы выберете долгосрочные вклады и просто забудете на некоторое время о своих деньгах.
3. Упорядочивание большого количества инструментов. Зная всю подноготную своих инвестиций, вы сможете больше не теряться в огромном количестве инструментария. К сожалению, наша голова не может запомнить все имеющиеся в инвестиционном портфеле активы, а потому такой помощник, как финансовый учет, ей просто необходим.
4. Активное капиталовложение. Если инвестирование в акции – это ваша стихия, то вам, как активному инвестору, просто не обойтись без контроля финансовых вложений. Активное инвестирование просто невозможно без тотального учета и оценки вкладов. Только так у вас будет возможность анализировать эффективность выбранной инвестиционной стратегии и, при необходимости, корректировать ее и видоизменять.

Итак, если я сумел убедить вас в том, что учет финансов в разные инвестиционные инструменты – это важная составляющая деятельности успешного инвестора, то примите к сведению еще и то, что отчетная информация должна анализироваться вами регулярно. Используйте собственную отчетность как базу для последующего анализа и оценки сделанных вами вложений. Отделяйте доходные и прибыльные активы и избавляйтесь от убыточных. Не забывайте о грамотном перераспределении капитала и диверсификации.

Отчетная информация должна анализироваться регулярно

С помощью чего вести учет вложенных средств?

Так как каждый инвестиционный инструмент имеет свои особенности, очевидно, что и логика ведения учета у каждого из них будет разной. Именно поэтому я решил представить вашему вниманию свои собственные примеры учета капиталовложений в разные инвестиционные направления.

Портфель акций США

Для учета купленный позиций я рекомендую вам воспользоваться вот такой таблицей. Кликните, чтобы скачать.

При оформлении и заполнении этой помощницы прошу вас обратить внимание на следующие поля:

1. Дата покупки;
2. Компания. Полное название компании или ее тикет на фондовой бирже, кому как удобнее;
3. Цена при покупке акции;
4. Цена при продаже акции;
5. Кол-во, шт. Вписываете количество купленных акций данного эмитента;
6. Сумма покупки. Автоматически считает цифру исходя из значений цены и количества;
7. Сумма продажи. Аналогично;
8. Разница. Между суммой покупки и продажи, без учета комиссий;
9. Комиссия. Вписываете вручную. Я лично работаю в брокере just2trade (дочка Финама), и комиссии на куплю/продажу составляют на данный момент в среднем 3,5$ при количестве не более 300 акций. При покупке рискованных сильноволатильных Penny stocks по цене 1$ за акцию и общей позиции 1000 акций комиссия составила 7+7=14 долларов;
10. Итого. Ваша прибыль в абсолютном значении;
11. Дата продажи. Без комментариев;
12. % разницы. Процент прибыли без учета комиссии брокера;
13. % итого. Процент чистой вашей прибыли.

Источник

Как вести учет инвестиций

Программы для учета долгосрочных инвестиций появились несколько десятилетий назад вместе с развитием компьютерных технологий. Банки, фонды и производственные компании уже давно используют их для повышения финансовой эффективности. В этом обзоре я проанализирую инструменты, которые могут быть полезны для частного инвестора и являются бесплатными либо стоят небольших денег.

Зачем инвестору вести учет активов

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Отсутствие контроля финансов – причина многих проблем как для личного или семейного бюджета, так и для портфеля инвестора. И дело не только в том, что о результатах инвестирования придется перед кем-то отчитываться (например, перед налоговой). Учет нужен прежде всего самому инвестору. Конечно, он потребует определенных усилий и временных, а иногда и денежных затрат. Но ошибочно считать, что правильный учет и мониторинг активов не добавит вам доходности. Давайте подробно разберемся, почему это важно и полезно.

1. Вы наблюдаете динамику того, что происходит с вашим портфелем. Особенно это важно при долгосрочных вложениях. Не видя темпов роста, за счет чего и какие активы растут, а какие – падают, вы с большой вероятностью совершите ошибки при выборе инструментов и стратегии. Иными словами, инвестируете «вслепую».
2. Не учитывая инвестиции, вы не сможете проводить осмысленные ребалансировки портфеля. Со временем диверсификация ваших вложений будет только расти и роль учета – тоже.
3. Учет требует от инвестора самоорганизации и дисциплины. Это приучает вас действовать своевременно, придерживаться полезных правил и принципов, находить в себе силы отказаться от потенциально убыточных сделок. Контроль за инвестициями – неотъемлемая часть риск-менеджмента.
4. Наконец, учет и отчетность тесно связаны. Пустить инвестирование «на самотек» – означает рисковать получением штрафных санкций. Например, от неуплаченных вовремя налогов или невыполненных условий договора с брокером. Это негативно скажется на доходности.

Итак, стратегия «вложил и забыл» хороша только в сочетании с учетом данных по активам. Рынок динамичен и трудно предсказуем. Просто фиксировать стартовый капитал, а затем и полученный конечный результат, без регулярного анализа эффективности инвестиций – непродуктивно.

Вести мониторинг активов можно, например, с помощью отчетов брокера, которые регулярно приходят на почту и отражаются в личном кабинете. Обычно они включают изменения котировок, распределение в портфеле, прибыль/убыток и один-два графика. Однако многим из нас этого недостаточно для эффективного анализа. Необходимо видеть в одном месте сравнительную динамику каждого актива, дату его включения в портфель и ребалансировки, установленный стоп-лосс и тейк-профит, дивидендные отсечки и выплаты купонов, другие события. Все это требует индивидуальной настройки и понятной визуализации.

Не менее важен учет и контроль в планировании личных финансов. Любой инвестор – прежде всего, обычный человек, которому сложно выделить и сберечь средства для инвестирования без грамотно построенного личного финансового плана. Пример таблицы учета денежных потоков (отдельная благодарность Т-Ж) мы рассматриваем в рамках бесплатной недели обучения на Курсе Ленивого инвестора:

Зачем нужны компании SPAC

Компании SPAC или как попасть на биржу через чёрный ход

Скачать таблицу и получить подробную инструкцию по работе с ней можно в рамках второго урока. Первый урок доступен сразу после короткой регистрации на сайте марафона.

Учет с помощью таблиц

Мы подошли к вопросу о том, как и с помощью каких инструментов можно проводить учет инвестиций. У крупных управляющих компаний, брокеров, фондов и банков в распоряжении есть большой штат аналитиков и экономистов, а также дорогостоящие бухгалтерские программы. Частный инвестор не может себе это позволить, поэтому пользуется бюджетными или бесплатными подручными средствами.

Сегодня никто уже не ведет учет на бумаге, считая результаты в столбик. Самым доступным инструментом являются табличные редакторы Excel и Google Таблицы. Чем они отличаются друг от друга и от других инструментов?

• лицензионный пакетMSOffice, в отличие от Гугл таблиц, является платным;
• Excel имеет более широкие возможности для анализа данных, построения графиков и диаграмм;
• GoogleDocs работает онлайн, автоматически обновляет и «подтягивает данные», а также доступен в любом месте, где есть интернет, и с любого устройства;
• удобствоGoogleDocs для совместного доступа, если вы доверяете свои данные партнерам, команде или инвестиционному советнику.

То есть, учет в табличном редакторе позволяет самостоятельно создать такой инструмент, который подойдет лично вам. Однако он довольно затратен по времени и требует от пользователя определенной квалификации. При всех преимуществах табличного учета, он имеет характерные недостатки:

• данные вносятся вручную, что создает риск субъективной ошибки, а значит, убытка для инвестора;
• таблицу учета придется делать и обновлять самостоятельно, с учетом всех параметров;
• не у каждого есть навык построения формул и переноса данных.

Избежать перечисленных недостатков позволяют онлайн-сервисы, которые можно скачать на свое устройство или пользоваться ими в облачном режиме. Важно, что такие сервисы создаются профессионалами и уже учитывают в своем алгоритме опыт и ошибки других инвесторов. Они рассчитаны на массовое использование, но имеют встроенные возможности для подбора индивидуальных опций под ваши потребности. Для работы достаточно импортировать свои сделки из торгового терминала, из Excel или Google Table. Далее все параметры будут подтягиваться и рассчитываться автоматически. Кроме удобства для пользователя, это сводит к минимуму риск ошибки при переносе данных и, как следствие, неправильных действий.

Комплаенс контроль: что нужно знать о нём инвестору

Как избежать проблем с комплаенс контролем

Зарубежные сервисы контроля инвестиций

Раньше всего сервисы для инвесторов появились на американском рынке. Одним из первых в начале 2000-х получил популярность Microsoft Money. Приложение скачивалось на десктоп под Windows и могло в реальном времени подтягивать котировки из интернета, строить графики и диаграммы. Но сегодня программа уже не поддерживается. Поэтому приведу здесь топ-3 популярных сервисов из буржунета, актуальных на сегодня.

Morningstar.com – американское аналитическое и рейтинговое агентство, отслеживающее котировки более 13 млн фондов, акций, индексов, фьючерсов и опционов. Имеет популярное на Западе онлайн-приложение для составления портфеля и контроля инвестиций. Оно переведено на несколько языков, но русского среди них нет. Есть 14-дневный бесплатный тест, но затем будут предложены 3 премиум-опции портфельного менеджмента. Допускаю, что платное приложение может окупиться при инвестициях в зарубежные активы от $10k.

Стоит упомянуть также популярный сервис personalcapital.com: более 1 млн пользователей и $250 млрд активов под наблюдением. Он имеет неплохой набор бесплатных инструментов: составление и анализ портфеля, учет явных и выявление скрытых комиссий, советы по оптимизации активов, красивые графики и другие фичи. Их достаточно для полноценного учета, но сервис работает только на зарубежный рынок и не имеет русского интерфейса.

Mint.com – еще один массовый продукт на рынке онлайн-учета, от канадских разработчиков. Он может подтягивать и сводить на одном экране активы из всех ваших учетных записей. Хорошо справляется с финансовым планированием, контролем издержек, бюджетированием инвестиций, сравнением динамики портфеля с ведущими индексами. Мобильное приложение бесплатно, но русского языка в нем нет.

Стоит предупредить, что все бесплатные версии сервисов ограничены по функционалу:

• Не позволяют вести одновременно более 3–5 портфелей;
• не дают подгружать больше определенного количества активов;
• не подтягивают автоматически сделки из терминала;
• не включают в отчет короткие продажи.

Отечественные программные средства для учета финансов

Сервис Intelinvest.ru – один из самых известных в рунете и рекомендуется, в частности, командой Smart-Lab. Популярные брокеры Финам, БКС, Открытие, Альфа-Директ, ITInvest интегрировали с ним свои терминалы. Для импорта в сервис достаточно скачать отчет брокера по сделкам. Последующие операции можно добавлять в пару кликов. Программа автоматически учитывает комиссии брокера и прочие издержки. Есть возможность настроить интерфейс под свои предпочтения. Например, видеть курсовую, дивидендную или купонную доходность. Сервис рассылает уведомления обо всех событиях (выплаты, списания и пр.), чтобы пользователь ничего не пропустил. Важным преимуществом является анонимность: сервис не запрашивает документов и не хранит ваши персональные данные.

Доверительное управление: есть ли выгода для инвестора

Что такое доверительное управление и стоит ли ему доверять

Этим сервисом пользуюсь лично. Если будете тестировать, то введите промокод 036CW4LEW0, который предоставляет 20% скидку на первую покупку.

Easyfinance.ru довольно популярен в России: на счетчике сайта 339 тыс. пользователей. Он не относится к специализированным сервисам для инвесторов и носит более общий характер. Но его использование может принести пользу при реализации инвестиционной стратегии. Что умееет Easyfinance:

• планировать бюджет семьи или бизнеса;
• подгружать и учитывать операции из более чем 200 банков;
• настраивать календарь и планировщик событий;
• строить красивые графики, таблицы, диаграммы;
• давать финансовые рекомендации.

Недостатком я бы назвал ограниченный функционал бесплатной версии, но и pro-аккаунты стоят относительно недорого.

Для учета бюджета

Сервис drebedengi.ru насчитывает 220 тыс. пользователей. Он также является сервисом общей направленности и предлагает помощь в построении бюджета, учете накоплений, планировании денежных операций. Недостаток – только 2 опции: ограниченная бесплатная и премиум за 599 руб. в год. При этом пакет Free не предназначен для коммерческих целей и может пригодиться только для семейных финансов, т. е., данный сервис – не для инвесторов.

Старожил российского рынка онлайн-бухгалтерии 1С разработал собственную программу контроля денежных потоков: 1C–Деньги (сайт). Сервис учитывает активы и обязательства, личный бюджет, кредиты, транзакции, накопления. Все экспортируется в понятный и красивый интерфейс с диаграммами и графиками. Полная версия off-line на CD стоит 600 руб. Однако для использования онлайн доступно лишь мини-приложение, которое умеет, в основном, контролировать траты, обменивать валюту и высылать отчеты.

Помимо названных на рынке сегодня существуют десятки десктопных и мобильных сервисов, среди которых можно выделить популярные: Coinkeeper, Budget, Кeepsoft, Savecash.me, Moneytracker, AceMoney, Toshl и др. Подобные сервисы, несмотря на отсутствие интеграции с брокерскими счетами, все равно полезны.

Заключение

Не взирая на стремительное развитие высокотехнологичных сервисов учета, многие профессиональные частные инвесторы (включая меня) продолжают пользоваться самодельными таблицами. Плюс этого метода в том, что вы всегда можете поменять параметры отчета под свои меняющиеся потребности. Ждать, когда разработчики сервиса учтут пожелания пользователей, можно долго или не дождаться совсем. Не факт, что среди улучшений окажутся необходимые вам. Разумеется, для построения таблиц нужно овладеть базовыми навыками в Excel.

Источник