Особенности аннуитета как формы инвестиций

20 Инвестиций: аннуитет 2021

Table of Contents:

Инвесторы покупают аннуитеты от страховых компаний, чтобы обеспечить им достаточный доход для выхода на пенсию. Аннуитет представляет собой ряд платежей фиксированной суммы, выплачиваемых через регулярные промежутки времени. Инвестор получает эти платежи в обмен на предоставление единовременной суммы, авансовых платежей страховой компании. Аннуитетные контракты могут длиться всю жизнь владельца политики. Из-за этого они предлагают защиту от долголетия или ожидание ваших инвестиций. Выплаты обычно не растут из-за инфляции, но некоторые контракты предлагают некоторую защиту от инфляции.

Существует несколько видов аннуитетов. Отсроченные аннуитеты — это только то, что — платежи откладываются до будущей даты. В обмен на эту отсрочку платежи в будущем, вероятно, будут выше, чем немедленные аннуитеты, когда платежи начинаются вскоре после того, как инвестор покупает их за единовременную сумму. Переменные аннуитеты объединяют страхование и инвестирование, когда будущие выплаты основаны на том, как действуют базовые инвестиции. Это может быть доход, полученный от инвестиций на основе индексов, таких как индексы S & P 500 или даже товарные индексы. Они также могут предложить некоторую защиту от понижения, если доходность на фондовом рынке упадет ниже определенного базового уровня, а также получит пособие в случае смерти

Цели и риски

Аннуитеты могут быть привлекательными для инвесторов, обеспокоенных более неопределенными доходами на фондовом рынке. Те, у кого семейная история продолжительности жизни, также могут быть полезны за счет выплат в течение всей жизни. Кроме того, это позволяет инвесторам существенно наследовать баланс крупной страховой компании, а государственные организации могут обеспечить поддержку в редком случае, когда страховая компания выходит из бизнеса.

Условия аннуитетного договора довольно сложны, и страховые компании могут иногда менять условия заключенных оригинальных контрактов. У многих есть льготы по отсрочке налогообложения, когда прибыль начисляется без налоговых последствий и до тех пор, пока не начнутся выплаты или изъятия.

Как купить или продать его

Страховые брокеры обычно контролируют рынок для индивидуальных инвесторов, чтобы покупать аннуитеты. Они не могут быть проданы, но они могут быть погашены страховой компанией. Досрочное погашение / сдача сборы обычно обременительны, но уменьшаются дольше, чем длится аннуитет.

Сильные стороны

Аннуитеты предлагают защиту от понижения в условиях ухудшающейся фондовой биржи. Годовая доходность гораздо более стабильна и даже поставляется с некоторым уровнем гарантий или фиксированной доходностью независимо от того, как работают финансовые рынки.

Они предлагают один из лучших смещений риска долголетия или риск, который человек может пережить свои инвестиции.

Страхование предлагает объединенный риск, который помогает отдельным инвесторам.

Слабые стороны

Переменные аннуитеты предлагают меньшую рыночную защиту

Аннуитетные контракты сложны и несут то, что может быть значительным списанием.

Если вы умрете раньше, то вы не получите полную стоимость своих инвестиций. Это недостаток риска долголетия, когда страховая компания выигрывает, когда владелец политики не проживает так долго.

Источник

Аннуитет

Процесс осуществления инвестиций называется инвестиционной деятельностью организаций; это один из важных объектов управления.

Инвестиционная деятельность имеет следующие особенности:

это основная форма реализации экономической стратегии предприятия, обеспечения роста и совершенствования его текущей деятельности;

объемы инвестиционной деятельности главным образом определяют темпы экономического роста организации;

инвестиционная деятельность подчинена основным целям и задачам текущей деятельности организации.

* Основу инвестиционной деятельности организации составляет реальное инвестирование. Это .предопределяет и большое значение эффективности управления именно этим направлением инвестирования.

Реальное инвестирование находится в тесной взаимосвязи с текущей деятельностью организации. Задачи увеличения объема производства V продаж продукции, расширения и обновления ассорти-

9 Фниакишый менеджмент мента выпускаемой продукции, повышения ее качества, снижения текущих затрат решаются, как правило, в результате реального инвестирования. В свою очередь эффективная текущая деятельность организации обеспечивает инвестиционную деятельность стабильными собственными источниками финансирования за счет амортизационных отчислений и чистой прибыли.

В то же время инвестиционная деятельность несет в себе специфические инвестиционные риски.

Реальные инвестиции осуществляются организациями в разнообразных формах, среди которых:

новое строительство — инвестиционная операция, направленная на строительство нового объекта с законченным технологическим циклом. К нов ому строительству организации прибегают при кардинальном увеличении объемов своей текущей деятельности в предстоящем периоде, ее отраслевой, товарной или региональной диверсификации (создании филиалов, дочерних предприятий и т.п.);

» приобретение целостных и\туицественных комплексов — инвестиционная операция крупных организаций, обеспечиваю-щая отраслевую, товарную или региональную диверсификацию их деятельности. Эта форма реальных инвестиций обычно обеспечивает «эффект синергизма», который заключается в возрастании совокупной стоимости активов обоих организаций за счет возможностей более эффективного использования их общего финансового потенциала, взаимодополнения технологий и ассортимента выпускаемой продукции, возможностей снижения уровня текущих затрат, совместного использования сбытовой структуры и других факторов;

реконструкция — вид инвестиционной деятельности, связанный с существенным преобразованием всего производственного потенциала на основе современных научно-технических достижений. В процессе реконструкции может осуществляться расширение отдельных производственных зданий и поме- щсний, строительство новых зданий и сооружений на месте ликвидируемых того же назначения на территории действующего предприятия;

техническое перевооружение, направленное на совершенствование и обновление активной части основных производст-венных фондов, приведение их в состояние, соответствующее современному уровню осуществления технологических процессов, с заменой имеющегося парка оборудования, обновлением отдельных видов оборудования;

инвестирование прироста запасов оборотных активов, направленное- на расширение объема используемых оборотных активов, обеспечивающее пропорциональность в развитии основных и оборотных активов в результате осуществления инвестиционной деятельности.

Конкретная форма реального инвестирования организациями выбирается самостоятельно исходя из стратегических целей развития, возможностей внедрения новых технологий, привлечения ин-вестиционных ресурсов.

Специфический характер реального инвестирования предопределяет определенные особенности его осуществления в организации, разработки политики управления реальными инвестициями. Независимо от преследуемых целей процесс принятия инвестиционных решений предполагает следующие этапы:

анализ состояния реального инвестирования в предшествующем периоде;

определение общего объема реального инвестирования в | предшествующем периоде;

определение форм реального инвестирования;

оценку эффективности реальных инвестиционных проектов;

формирование портфеля реальных инвестиций;

обеспечение реализации отдельных инвестиционных проектов и инвестиционных программ.

В целом принятие решений по капиталовложениям — сложный и многогранный процесс, зависящий от множества внешних и внутренних факторов. Поэтому в их разработке должны принимать участие специалисты проектно-конструкторского, производственного, финансового, снабженческого, сбытового, бухгалтерского и других подразделений организации.

Основная функция финансовых менеджеров заключается в моделировании денежных потоков, возникающих в процессе реализации инвестиционных проектов, определении экономической эффективности отдельных инвестиционных проектов, их ранжировании и разработке предложений по их реализации. Реализация этой функции требует понимания важнейших особенностей движения инвестиционных денежных потоков, владения специальными приемами и методами, лежащими в основе техники анализа и планирования этих денежных потоков.

Источник

Аннуитеты: как найти то, что вам подходит

Аннуитеты – это один из способов получения пожизненного дохода, накопления на пенсию, не беспокоясь о рыночных рисках, и оставления чего-то своей семье или любимой благотворительной организации после смерти. Однако, как и в случае со многими другими финансовыми продуктами, то, что когда-то было простой идеей, стало сложным.

Существуеттри основных типа аннуитетов: фиксированные, переменные и индексированные.1 В  этой статье основное внимание будет уделено тому, на что обращать внимание на каждый вид аннуитета, а также какие вопросы следует задать перед инвестированием.

Ключевые выводы

• Существует три вида аннуитетов: фиксированные, переменные и индексированные.
• Фиксированные аннуитеты являются безрисковыми и выплачиваются фиксированной суммой либо единовременно, единовременно, либо ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
• Стоимость переменных аннуитетов может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от процентной ставки, но любые доходы растут без учета налогов.
• Индексированные аннуитеты привязаны к эффективности индекса, такого как S&P 500, и обеспечивают вам доход, основанный на этой производительности, но не ниже определенного минимума.

Немного истории об аннуитетах

Аннуитет является инвестиционным продуктом,продаваемым страховыми компаниями или другими финансовыми учреждениями для хранения и расти средств.  Рента – это, по сути, письменный договор между вами и фирмой. Когда вы аннуитируете, вы инвестируете определенную сумму в компанию, а затем принимаете поток выплат, который может начаться немедленно или в будущем. Выплаты могут быть пожизненными или на определенное количество лет. Аннуитеты в основном используются для обеспечения стабильного дохода во время выхода на пенсию.

Фиксированные аннуитеты

А фиксированной аннуитет обещает,что вы будете получать заявленную процентную ставку на свои деньги, врезультате чегов том же выплаты изгода в год.  Этот вид инвестиций безрисковый. Страховая компания принимает на себя все риски и гарантирует, что вы внесете заявленную процентную ставку. Фиксированные аннуитеты никоим образом не привязаны к фондовому рынку. Есть две подкатегории фиксированных аннуитетов:

1. Немедленные аннуитеты

Немедленный аннуитет, называемый также единовременная премия аннуитетом, когда вы делаете единовременный, разовый платеж, а затем через некоторое время вы начинаете получать ежемесячно, ежеквартально или ежегодно аннуитетные платежи.  Эти выплаты могут быть пожизненными или на определенное количество лет. Как правило, вы покупаете этот тип аннуитета, когда собираетесь выйти на пенсию или уже на пенсии и хотите получать безопасный и стабильный доход, несмотря ни на что.

2. Отложенные аннуитеты

Вы покупаете отсроченный аннуитет, когда хотите сэкономить деньги на основе отсроченного налогообложения и в какой-то момент в будущем использовать вложенные деньги для своих конечных целей.Некоторые люди используют отсроченные аннуитеты как способ накопления средств для выхода на пенсию, зная, что они получат гарантированный доход, несмотря ни на что.Когда вы начнете получать выплаты, вы должны будете платить налоги с доходов, полученных вами в виде аннуитета.

Как правило, вы можете снимать до 10% в год с фиксированной ренты без необходимости платить штраф за досрочное снятие.  Вы можете легко конвертировать деньги с отсроченной аннуитета в немедленную. Вы также можете оставить деньги любимому человеку или любимой благотворительной организации без налогов на наследство.

Кроме того, у аннуитетов есть 30-дневный период бесплатного просмотра.Если вам не нравится то, что написано в контракте на аннуитет, или вы просто передумали, вы можете вернуть аннуитет страховой компании и получить полный возврат средств.

Переменная рента

С переменной аннуитетом вы можете произвести единовременный платеж или серию платежей.Компания соглашается производить последовательные выплаты вам немедленно или в какой-то момент в будущем.Переменные аннуитеты сочетают в себе элементы паевых инвестиционных фондов, страхования жизни и пенсионных накоплений с отсрочкой налогообложения.Когда выинвестируете в переменный аннуитет, вы можете выбрать для инвестирования различные паевые инвестиционные фонды.  У переменного аннуитета есть две фазы:

Фаза накопления

На этапе накопления вы вносите деньги в аннуитет и имеете множество вариантов инвестирования, начиная от сбалансированного фонда (типа паевого инвестиционного фонда, который держит привилегированные акции, облигации и обыкновенные акции для получения дохода и роста) до денежного рынка. фонды и международные фонды.Деньги, которые вы вкладываете в варианты инвестирования, будут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов деятельности фондов.

Лучшая информация, которую вы можете получить о вариантах инвестирования переменного аннуитета, содержится в проспекте эмиссии.Это будет описывать риски, волатильность и то, способствует ли фонд диверсификации инвестиций в аннуитет.

Фаза выплаты

На этапе выплаты вы начинаете получать выплаты.Эти платежи могут быть единовременными или вы можете отправлять их вам на регулярной основе (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно) на определенное количество лет или на всю жизнь.Эти выплаты гарантируются страховой компанией.

Как следует из названия, с переменной аннуитетом процентная ставка по вашим деньгам будет варьироваться в зависимости от эффективности фондов, в которые вы инвестируете. Вы можете извлечь выгоду из бычьих рынков, но вы также можете пострадать от спадов, когда медведи начнут рычать.

Даже в этом случае переменные аннуитеты обычно предоставляют гарантии, которых вы не можете получить с другими инвестициями.Например, за определенную плату вы можете добавить функцию выплаты пособия в случае смерти.  Допустим, вы инвестируете 125 000 долларов в переменную ренту. Некоторое время спустя стоимость паевых инвестиционных фондов, удерживаемых в аннуитете, снижается до 95 000 долларов. Если бы вы вложили эти деньги в обычный паевой инвестиционный фонд, вы бы потеряли 30 000 долларов. Но с переменным аннуитетом ваши бенефициары все равно получат 125 000 долларов, если вы умрете.

Если рыночная стоимость некоторых продуктов вырастет до 150 000 долларов, ваши получатели могут получить «повышенное» пособие в случае смерти в размере 150 000 долларов.

Индексированные аннуитеты

С индексированным аннуитетом вы можете сделать разовый платеж или серию платежей.Компания зачислит вам доход,рассчитанный на основе изменений определенного индекса, такого как S&P 500.  Это также гарантирует вам минимальную доходность, хотя эти минимумы могут варьироваться от одной компании к другой. Некоторые из преимуществ индексированного аннуитета включают:

• Вы можете использовать средства для накопления денег на основе отсрочки налогов (когда вы платите налоги после того, как снимаете деньги).
• Вы можете снимать до 10% в год от первоначальной суммы, которую вы вложили, без штрафных санкций.
• Вы можете добавить пособие по случаю смерти, если, если вы умрете раньше, аннуитет перейдет вашему получателю и полностью избежит завещания.
• Вы также можете вывести до 100% ренты без штрафа, если вас заставят пойти в дом престарелых.

Краткий обзор

Аннуитеты могут сопровождаться высокими комиссиями, поэтому убедитесь, что вы знаете совокупную стоимость, прежде чем принимать решение, покупать или нет.

Перед покупкой аннуитета

Есть несколько вопросов, которые вы должны задать себе и страховому агенту, чтобы лучше понять, какой аннуитет вы рассматриваете.

• На что я собираюсь использовать этот аннуитет? Если вы на пенсии или приближаетесь к пенсии и вам нужен постоянный доход, вы можете рассмотреть возможность фиксированного аннуитета. Если вы готовитесь к выходу на пенсию, вы можете рассмотреть возможность использования переменной ренты или индексированной ренты. Если вы собираетесь оставить свою ренту своим детям или внукам, вы можете взглянуть на переменную ренту с выплатой в случае смерти.
• Мне сразу понадобятся деньги? На самом деле вам нужно знать, понадобятся ли вам деньги в ближайшие два-пять лет. Это важный фактор, который следует учитывать, когда у вас есть комиссии за возврат, которые могут повлиять на основную сумму, если вы заберете средства раньше.

Спросите своего страхового агента или финансового консультанта:

• Каков минимальный гарантированный доход? Гарантированный минимальный доход – это заявленный доход, который вы получите несмотря ни на что. В случае фиксированных аннуитетов минимальная гарантированная доходность очевидна. Однако компании также часто предлагают минимальную доходность по переменным и индексированным аннуитетам. Это позволит вам увидеть, что вы будете зарабатывать ежегодно в худшем случае.
• Какие первоначальные и годовые взносы выплачиваются страховой компании? В некоторых случаях компании ежегодно выплачиваются сборы, а также могут быть авансовые платежи, которые компания взимает. Эта информация обычно содержится в проспекте эмиссии. Остерегайтесь слишком больших сборов. Высокие расходы значительно уменьшат вашу выгоду.
• Каковы будут комиссии за возврат, если я выйду раньше срока? Многие аннуитеты имеют период сдачи, в течение которого инвестор не может снимать средства без уплаты штрафа. Комиссия за возврат средств – это плата за вас, которая выплачивается, если вы снимаете свои средства раньше срока. Эти сборы варьируются от компании к компании. Как правило, чем дольше вы держите аннуитет, тем ниже комиссия за возврат. В некоторых случаях эти сборы полностью исчезают через определенное количество лет.
• Какие виды пособий в случае смерти доступны мне? Вашим получателям выплачивается пособие в случае смерти. Это заявленная сумма. В некоторых переменных аннуитетах вы можете получить «повышенное» пособие в случае смерти (увеличение размера пособия в результате увеличения общего портфеля).
• Какие есть исключения, если мне нужны деньги сразу? Отказ от прав используется, когда вам могут понадобиться деньги в экстренных случаях, например, в связи с заболеванием, или если вам нужно отправиться в дом престарелых. Многие аннуитеты откажутся от комиссии за сдачу, если вам понадобятся деньги для такой ситуации. Прежде чем покупать аннуитет, вам необходимо выяснить, какие типы отказов доступны.

У каждого типа аннуитета есть свои преимущества и недостатки. Одним из основных преимуществ аннуитета является то, что он позволяет вам накопить деньги для выхода на пенсию, так что, когда вы закроете дверь офиса, вы можете получить единовременную выплату или создать стабильный доход, который может длиться либо определенное время количество лет или жизнь.

Вы также можете накапливать деньги на основе отсрочки налогов. Некоторые из недостатков инвестирования в аннуитеты включают высокие комиссии, такие как комиссия за возврат, если вам нужны деньги раньше, и авансовые и ежегодные сборы, которые могут применяться. Стоит потратить время на изучение различных типов аннуитетов, чтобы определить, какой из них будет работать в вашей ситуации.

Источник