Инвестиционный портал
Всегда выбирайте самый трудный путь — на нем вы не встретите конкурентов
- Главная
- Статьи
- Ключевые отличия Сбережений от Инвестиций
Ключевые отличия Сбережений от Инвестиций
Какая же всё-таки разница между сбережениями и инвестициями? Пожалуй, на этот вопрос мало кто сможет ответить из числа наших сограждан. Большинство из них даже не приведёт главное отличие сбережений от инвестиций. И это печально. Неграмотность населения в этой области всегда приводит к печальным результатам.
В чём причина подобной ошибки?
Одна из причин та, что в Российской Федерации население пока не охватило культ инвестирования. Каждый из них сам ищет всю информацию о сбережениях и инвестициях. Благодаря такому собственному методу поиска информации люди совершают огромное количество ошибок.
Часто в России люди считают, что если просто накопить и отложить средства, то это и есть инвестиция. Но, например, если вы возьмете деньги для бизнеса в автоломбарде, то это будет инвестиция.
Так, чем же первое отличается от второго?
Давайте разберёмся сначала, что такое сбережения. Под сбережением воспринимают, как правило, ту сумму денег, которую откладывают на какое-то недолгое количество времени. То есть это «короткие деньги», которым в ближайшем будущем вы найдёте своё применение.
А под инвестициями подразумевается, что это какой-либо денежный актив, который вы вложите с целью получения от своего вложения определённой суммы прибыли. Хочется заметить, что инвестиции связаны с огромным риском и всегда есть возможность остаться без своих денег. Поэтому следует уделять особое внимание при выборе актива.
На нашем сайте вы сможете найти топ идей для бизнеса, в которые можно инвестировать средства.
Чуточку подробнее о сбережениях
Эти деньги мы сохраняем лишь на короткий срок времени, чтобы в будущем потратить их на свои некоторые цели.
Часто обычные люди откладывают свои сбережения на злополучный «чёрный день». Но граждане, которые обладают хорошим мышлением, осознают, что думать о чёрном дне не самое лучшее занятие. Но даже обеспеченный контингент людей откладывает определённую сумму денег для обеспечения своих прорех в бюджете.
Конечно же, хранить свои сбережения надо не в шкафу под вещами, а в более надёжных местах. Например, в банковских учреждениях. Что бы плохого ни рассказывали вам об их надёжности и прибыльности, вам стоит знать, что банки состоят в программе страхования вкладов каждого клиента банка. В 2015 году страховую сумму по вкладам повысили до 1400000 рублей на фоне падения рубля и оттока капиталов из банков.
Но доходность сбережений по вкладам невысокая. Ваша прибыль будет состоять из процентов от вашего вклада, частичку которой съесть инфляция. Это такая плата за практически абсолютное отсутствие какого-либо риска.
Инвестирование в ПИФ-ы
Ключевые критерии успешной бизнес-идеи
10 советов в поиске прибыльного инвестиционного проекта
Важные факты о бизнесе в целлюлозно-бумажной промышленности
Источник
Сбережения и инвестиции: три ключевых отличия
ЕРЕВАН, 4 декабря. Новости-Армения. Что такое «сбережения», «накопления», «инвестиции», и есть ли между ними разница? Часто эти понятия используют как синонимы, но это не совсем так, между ними существуют отличия. Агентство «Новости-Армения» рассказывает о некоторых из них.
Для начала дадим определение каждому.
Сбережения – это разница между доходом и потреблением, т.е., если вы тратите не все зарабатываемые деньги, можно сказать, что у вас есть сбережения. Сбережение обычно противопоставляют потреблению, но такое противопоставление не абсолютно, ведь сберегают для того, чтобы потребить потом, в будущем. То есть – это своего рода отложенное потребление. Формирование сбережений возможно лишь тогда, когда вы соблюдаете главное финансовое правило – тратить меньше, чем зарабатываете. Наличие сбережений является первым шагом к финансовой стабильности. Для любой семьи сбережения являются важнейшим показателем ее жизненного уровня, одновременно выступая как ресурс для дальнейшего развития и источник инвестирования. Сбережения позволяют страховать вас от непредвиденных расходов; защищают от инфляции, если вы положите их на банковский счет, а могут служить и источником нового дохода, если вы будете их использовать, к примеру, для операций на биржевых площадках.
Накопление – это процесс аккумулирования сбережений, который возможен лишь в том случае, если сохранение части дохода является не разовым, а происходит регулярно, например, ежемесячно. Для того чтобы надёжно сохранять свои сбережения, иметь к ним доступ в любое время, а также получать некоторый доход за счет процентов, можно открыть в банке сберегательный или, как его ещё называют, накопительный счет. Процентные ставки по сберегательным счетам в Армении находятся в пределах от 1,5 до 9,5% годовых в зависимости от срока и суммы. Такой счёт является одним их наиболее удобных инструментов накопления и приумножения финансов, которым можно воспользоваться вне зависимости от размера доходов.
Сразу скажем, что небольшие накопления лучше положить на депозит сроком от 3 до 6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем, если положить деньги в банк на год. Однако и в первом, и во втором случае есть вероятность, что набежавшие проценты полностью или частично защитят ваши деньги от инфляции. Минимальная сумма вклада, в разных банках может начинаться от 100 тыс. драмов, процентные ставки могут колебаться в пределах от 4,55 до 10% в зависимости от размера, срока, вида вклада и других параметров. Имейте в виду, что сохранность ваших вкладов гарантирует государство. С 1 декабря максимальная сумма гарантируемого в Армении драмового вклада составляет 16 млн. драмов, а вклада в иностранной валюте — эквивалент 7 млн. драмов. Поэтому накопления, превышающие эти суммы, лучше положить в несколько банков.
Инвестирование – это наиболее серьёзный и сложный процесс увеличения капитала и получения дополнительного дохода за счёт способности накопленных денег работать на своего хозяина. Это значит, что при удачном инвестировании, ваши вложения могут увеличиваться без вашего постоянного участия и приносить так называемый пассивный доход. По объектам вложения различают реальные инвестиции (капиталовложения в какие-либо действующие предприятия) и финансовые, например, вложения в ценные бумаги. В Армении наиболее популярными финансовыми инвестициями является государственные казначейские облигации – ГКО со сроком погашения 10, 20 или 30 лет. Их доходность составляет 9 -10% с незначительными колебаниями. При этом немаловажно, что доходы от гособлигаций освобождены от налогообложения. Поэтому государственные облигации Армении остаются надежным и привлекательным инвестиционным инструментом для участников армянского финансового рынка.
Чем отличаются инвестиции от накоплений (сбережений)?
1. Главное отличие инвестирования от накопления – это уровень риска. Накопления в виде различных банковских вкладов обычно дают более низкую прибыль, но они практически без риска. И наоборот – инвестирование позволяет вам получать более высокую прибыль, но и риск потерь при этом гораздо выше.
2. Накопления или сбережения, как правило, имеют конкретную цель приобретения чего-либо к определённому сроку или же создание финансового резерва на случай чрезвычайных непредвиденных обстоятельств. В то время как инвестирование – это неограниченный по времени способ формирования активов для получения постоянного пассивного дохода в будущем.
3. Когда вы формируете накопления, вы сами определяете срок вклада – несколько месяцев, год или два. Если же вы хотите инвестировать финансы, то имейте в виду, что держать свои средства в инвестициях нужно, как правило, не менее трёх-пяти лет, чтобы получить желаемый результат. Поэтому важно, чтобы вы вкладывали только те деньги, которые вам не понадобятся в ближайшее время.
Следовательно, процессы сбережения, накопления и инвестирования тесно связаны между собой и представляют отдельные этапы постепенного превращения сбережений в инвестиции. Грамотное использование всех трёх элементов, составляющих единое целое, способно привести любого человека к финансовой стабильности. Заведя привычку сберегать долю дохода, накапливая, инвестируя, можно заполучить серьезный капитал. Главное при любых финансовых операциях быть внимательным и осторожным, особенно при выборе объекта инвестирования. Нужно помнить, что очень привлекательные, на первый взгляд, предложения могут содержать скрытые риски и привести к потере денег. -0-
Материал подготовлен в рамках совместного проекта «Финансовая грамотность» АМИ «Новости-Армения» и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.
Источник
Сбережения и инвестиции. В чем отличия?
Причина такой ошибки
В чем же отличия?
В России за инвестирование вполне сойдет, если ты просто накопил, не пропил, не потратил и не прошляпил приличную сумму, которую ты в итоге все равно разом махнул на новый автомобиль или квартиру. Просто положим деньги под матрас, сложно достичь даже такого результата при нашей инфляции.
Короткие деньги, которые Вы просто отложили, даже вложив в банк, проценты которого едва ли перекрывают инфляцию, с целью накопить на что-то – это сбережения, то есть деньги которые Вы сберегли от государства, супруга и в конце концов от самого себя.
Инвестиции – это работа, только не Ваша, а Ваших денег. Инвестиции – это когда заработанные Вами на работе деньги идут работать и приносят “зарплату” без Вашего прямого участия.
Инвестиции – это приобретение финансовых активов, которые помимо сохранения, еще и приносят прибыль, приумножая Ваш капитал.
Углубимся в понятие “сбережения”
Инвестициям посвящен Весь наш сайт, поэтому в этой статье я бы хотел подробнее остановиться на понятии “сбережения”.
Сбережения – это деньги, сохраняемые определенное, часто короткое время (неделя – год).
Сбережения обычно откладываются с какой-то целью, обычно цель – покупка какой нибудь вещи, машины, недвижимости. Целью так же часто является подушка безопасности на черный день. Тут стоит отметить, что успешные люди о черном дне не думают, они уверены в светлом будущем.
Сбережения лучше всего хранить в банковских депозитах, которые в свою очередь обычно застрахованы. Это сбережет деньги от Вас самих и от инфляции. Иногда для этих целей оправдано использовать конвертацию в драгоценные металлы (не ювелирные изделия, а банковские золотые и серебряные монеты или обезличенные металлические счета).
Сбережения могут приносить проценты, но если проценты не перекрывают или незначительно больше инфляции, то они все еще являются сбережениями и не более.
Источник
В чем различия сбережений от инвестиций
Большинство людей знает, что финансы играют ключевую роль в любой экономике мира. Жизнеспособность экономики каждого существующего государства зависит от того, как построена и как функционирует финансовая система страны.
Финансовая система – это институциональное устройство страны, которое обеспечивает организацию денежных отношений между всеми субъектами, начиная с населения заканчивая самим государством, путем сбережений и их инвестирования с последующим распределением и перераспределением в реальном секторе экономики.
Сбережения – это свободная сумма денежных средств человека, которая остается после всех необходимых затрат (еда, одежда, транспорт, отдых и т.д.).
Бывают краткосрочные сбережения (текущие сбережения), которые необходимы для поддержания жизнедеятельности человека, обеспечения себя необходимыми товарами и услугами. Как правило, такие накопления хранятся на дебетовых картах, куда перечисляется ваша заработная плата или на счетах “до востребования”. Сохранность и тем более приумножение этих сбережения не представляется возможным. Доходность сбережений на таких счетах либо отсутствует либо на уровне 0,01% годовых.
Среднесрочные сбережения – та часть свободных денежных средств, которая понадобится на покупку дорогих товаров или услуг. Хранятся такие сбережения в банках от 1 года до 5 лет на срочных счетах с пополнением и капитализацией, так доходность по ним намного выше. Вклады застрахованы государством в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) до 1,4 млн. рублей.
Долгосрочные сбережения – сумма денежных средств, формирующая резервный фонд домохозяйства на случай непредвиденных ситуаций (потеря работы, снижение заработной платы, болезнь, старость и т.д.). Хранятся на накопительных счетах страховых компаний и пенсионных фондов.
Вот мы и дошли до сбережений, которые носят инвестиционный характер и переходят в инвестиции.
Инвестиции – это та сумма долгосрочных сбережений (капитала), которая вкладывается в различные финансовые инструменты (активы) с целью получения прибыли в будущем.
Люди, которые делают сбережения с целью вложений и дальнейшего получения прибыли от финансовых активов называют инвесторами. Они инвестируют в различные активы (акции, облигации) разных компаний, предприятий и даже в государство, которые нуждаются в деньгах для расширения производства и реализации национальных проектов.
Плюсы и минусы сбережений
– фиксированная доходность
– возможность быстрого изъятия со счетов
– застрахованы государством до 1,4 млн.рублей
– не облагается налогом, если соблюдены определенные условия по вкладам (ознакомиться с условиями можно здесь )
– низкая доходность, как правило, на уровне инфляции
– установлен “потолок” вложений в целях гарантированного возврата денежных средств в случае банкротства банков
Плюсы и минусы инвестиций
– высокая доходность, в разы, превышающая инфляцию
– инвестировать можно как на короткие так и на длительные сроки
– возможность создания пассивного дохода в пенсионный период
– нет “потолка” вложений денежных средств
– риск потерь вложенных средств (вложения не застрахованы АСВ)
– длительное время ожидания для получения положительных результатов
– прибыль облагается налогом
– есть минимальный порог для начального этапа инвестирования
– сложность выбора финансовых инструментов без специальных знаний
– контроль и отслеживание инвестиционного портфеля с целью максимизации получения прибыли или диверсификации.
Важно! Нельзя сбережения хранить мертвым грузом, деньги всегда должны работать. Иначе увеличение сберегательной наличности может являться одной из причин ухудшения состояния экономики, тем самым стать настоящей угрозой для дальнейшего развития страны.
Не забывайте! Инвестиции в отличие от сбережений являются наиболее рискованными, можно как и заработать так и потерять. Сбережения в принципе на сегодня тоже подвержены некоторым рискам: риски взлома счетов мошенниками, риск снятия и потери наличности, риск быть физически ограбленным, риски потерь с использованием карты на сомнительных сайтах и т.д.
Источник