Определите сколько нужно инвестировать сегодня чтобы получить

Какую сумму стоит тратить на инвестиции: мой опыт

В инвестиции я пришёл не так давно — около четырёх лет назад. Но даже с этим небольшим стажем некоторые знакомые видят во мне опытного инвестора. Поэтому периодически я занимаюсь обсуждением базовых вопросов об инвестициях: как начать, с чего начать, стоит ли вообще инвестировать и прочее. Один из вопросов звучит так: с какой суммы есть смысл инвестировать?

Мне очень нравится этот вопрос. И вот мой личный опыт.

Технически минимальная сумма для инвестиций ограничена расходами на открытие брокерского счета и стоимостью лота (акции, облигации или бумаги фонда), который хотите купить. Плюс брокерская комиссия за операцию. В общем, можно уложиться в 100, 50 или даже 10 американских долларов. Наверное, можно и меньше. Но имеет ли смысл такая инвестиция?

Мой опыт показывает, что сумма должна быть ощутимой. Размер суммы должен стимулировать вас потратить определенное время (хотя бы час) на анализ и принятие окончательного решения. Лично я перевожу на свой брокерский счёт 20—30% своего месячного дохода. В годовом выражении получаются весьма серьезные деньги, сопоставимые с бюджетом на отпуск или среднего размера ремонт.

Честно признаюсь, каждый раз, делая перевод на брокерский счёт, я испытываю дискомфорт. Это заставляет меня читать, анализировать, взвешивать «за и против». Заставляет каждый раз выбирать лучший инструмент в рамках моей инвестиционной стратегии. Все это повышает уровень осознанности в принимаемых решениях и финансовом планировании. Оперируя ощутимой суммой, иногда я принимаю решение — не принимать решение: если нет «хороших бумаг», я лучше останусь в кэше.

На малых суммах мне тяжело соблюдать дисциплину и тратить время на анализ. Разве чашка кофе — а можно инвестировать и сумму такого размера — стоит целого часа моего времени?

Один из подходов к малым суммам — экстраполяция. Можно посчитать, как вырастет чашка кофе через 5 лет. Если все будет удачно — получится целых две чашки. Дальше можно умножить на количество не выпитых чашек и получить впечатляющий результат. Такой подход работает для дисциплинированных людей. Я так говорю потому, что это не работает для меня, а я не считаю себя дисциплинированным.

Интересный вариант — инвестиционная копилка или похожие инструменты. Через копилку можно присоединиться к стратегии, разработанной профессионалами, и через небольшие вложения добиться хорошего результата. Нужно при этом помнить о ваших целях и горизонте инвестирования и не лазить в копилку по принципу «немножко положил — немножко забрал».

Но вот вариант, который со мной работает наверняка, — построение финансового плана. Надо лишь помнить, что он подразумевает «следование финансовому плану». Это тяжело. Здесь именно необходимость принять оптимальное решение по существенной сумме помогает мне держаться в рамках выбранной траектории. Имея план, мне легко принять решение, как я поступлю со своей чашкой кофе.

Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…

Источник

Сколько примерно средств нужно вложить в акции крупных компаний, чтобы получать ежемесячно доход от 50.000 в месяц?

По акциям нужно учитывать 2 составляющие, формирующие доход инвестора:

• рост стоимости самой бумаги;
• дивидендная доходность.

Если инвестору нужна стабильность, и он не хочет зависеть от цены акций, есть смысл сделать ставку на дивидендных аристократов. По бумагам этого типа практически всегда выплачиваются дивиденды, но рост акций на дистанции ниже по сравнению с компаниями, в которых прибыль полностью инвестируется в развитие бизнеса.

Например, в 2019 г. по обычным акциям Сбербанка выплачивались дивиденды в размере 16 руб. на акцию, для выполнения условия по доходности в 500000 руб. в месяц нужно иметь в портфеле как минимум 37500 акций Сбербанка. За счет дивидендов за 2019 г. прибыль составит 600000 руб. или 50000 руб. в месяц. В 2019 г. за счет роста акций инвестор заработал порядка 60 руб. на каждой акции, что дало еще 2,25 млн. руб. или 187500 руб. в месяц. То есть совокупная доходность доходит до 237500 руб. в месяц. На покупку акций в начале 2019 г. пришлось бы потратить 7,125 млн.

Для сравнения разберем и 2018 г., выплачивалось по 12 руб. на акцию в виде дивидендов. За год тот же портфель дал бы 37500 руб. в месяц в виде дивидендов. При этом за год акции подешевели на 50 руб., то есть бумаги Сбербанка в 2018 г. вообще не позволили заработать, убыток перевесил прибыль за счет дивидендов.

В целом, ориентироваться можно на доходность порядка 7-10% в год (рост диверсифицированного портфеля на дистанции). Исходя из этого стартовый капитал должен быть равен 8,6-6,0 млн. руб.

Этот пример приведен для лучшего понимания того насколько нестабильными могут быть инвестиции в 1 инструмент на короткой дистанции. Чтобы избежать таких сценариев вкладывайте деньги в несколько акций/облигаций/ETF – делайте ставку на баланс между стабильностью и доходностью.

Перед работой на фондовом рынке рекомендую пройти небольшой ликбез и ознакомиться с азами инвестирования. Нельзя покупать все акции подряд и рассчитывать на стабильный доход, нужна тщательная фильтрация бумаг при составлении инвестпортфеля.

Источник

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Источник

Какую сумму нужно инвестировать, чтобы получать 20 000₽/мес пассивного дохода

Многие из нас приходят в инвестиции именно с целью иметь # пассивный доход в будущем. Мы тоже преследуем эту цель. Но понятие «пассивный доход» у каждого свое — для кого-то 10 000₽/мес это хорошая прибавка и хороший доход, а кто-то настроен получать 50 000₽/месяц и больше. Понятно, что и суммы на счету у этих людей будут совершенно разные.

Для разных доходов нужны разные суммы капитала, и в этой статье попробуем примерно рассчитать какой должен быть размер портфеля, чтобы получать 20 000₽/мес. Для кого-то это хорошая прибавка к основному доходу, а для многих жителей регионов это сумма сопоставимая с зарплатой за месяц.

▬ для расчета будем брать в качестве примеров только бумаги надежных компаний. Международных или российских из индекса голубых фишек. Без сверхвысокого дохода, связанного с повышенным риском.

▬ сами бумаги мы не продаем, прибыли от сделок купли-продажи у нас условно нет. Бумаги лежат на счете и возможно растут в цене, но мы выводим только дивиденды и купоны, т.е. доход который получаем без непосредственного участия. Доход от сделок купли-продажи уже нельзя назвать пассивным, плюс он случается нерегулярно.

1 вариант — в акции одной компании

Попробуем сначала посчитать что называется «прямо в лоб». Возьмем, к примеру, акции компании Сбербанк. Они из индекса голубых фишек, большая часть во владении государства (что вряд ли позволит им отменить выплату дивидендов).

В 2020 году компания выплатила рекордные дивиденды по 18,7₽ на обыкновенную акцию.

Сейчас (на декабрь 2020) стоимость бумаги выросла, но думаю, что это временно, а также мы можем покупать бумаги постепенно, поэтому возьмем за цену одной акции 235₽. Покупая бумагу не на пиках цены спокойно можно приобрести # акции по такой цене и порой даже дешевле.

нам нужно 20000/мес, т.е. 20 000 * 12 = 240 000 ₽ / год

чтобы получить 240 000₽ дивидендов нам потребуется иметь

240 000 / 18,7 = 12834,22 акции, округлим до 12900 шт акций

Итого нам потребуется иметь на счете 12 900 * 235 = 3 031 500 ₽ .

В этом случае раз в год мы будем получать # дивиденды и можем потратить сразу или же поделить на весь год и тогда получится по 20 000 ₽/мес и даже немного больше.

Но вкладывать все деньги в одну компанию, пусть и надежную не очень разумно. Может случиться всякое. Разумно диверсифицировать свой портфель. Давайте представим, что мы решили вложиться в 4 компании из разных сфер, которые платят неплохие дивиденды.

2 вариант — в акции нескольких компаний

Например, мы будем вкладываться в

• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽

• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽

• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽

• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽.

Цену я прикидываю на свой взгляд, с учетом, что за год бумаги можно докупать частями на просадках или просто периодически докупать и в итоге сформировать такую среднюю цену в портфеле вполне реально. Не стоит смотреть на текущую цену на # бирже и говорить, что «сейчас за такую цену не купить», сейчас может и не купить, а через время получится купить и дешевле.

От каждой компании мы хотим получать по 5000₽/мес, значит в год нам нужно по 5000*12=60 000₽ дивидендов.

• Сбербанк
60 000/18,7 = 3 209 акций ; 3 209 * 235 = 754 115 ₽ нужно вложить

• Северсталь
60 000/80,13 = 749 акций ; 749 *1160 = 868 840 ₽ нужно вложить

• МТС
60 000/42,75 = 1404 акции ; 1404 * 318 = 446 472 ₽ нужно вложить

• Группа ЛСР
60 000/50 = 1200 акций ; 1200 * 915 = 1 098 000 ₽ нужно вложить

Итого : 754 115 + 868 840 + 446 472 + 1 098 000 = 3 167 427 ₽

Снова получаем что нам требуется немного больше 3 000 000₽. Тысяч на 130-150 больше, чем в 1 варианте, зато мы разнесли капитал по разным сферам и это дает нам чуть больше надежности. Плюс # доход будет приходить не один раз в год, а частями в течение года (хотя может для кого-то это и минус).

Но кроме разделения по сферам хорошо бы еще иметь часть капитала в валюте, а часть — перевести в # облигации для снижения риска.

3 вариант — в акции разных компаний (в том числе в $) и облигации

Попробуем еще больше увеличить разнообразие нашего портфеля и повысить его надежность.

Например, мы будем вкладываться в

• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽

• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽

• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽

• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽

AT&T (ИТ-технологии) цена ≈ 30$, дивиденды за 2020 год 2,08$

Coca-Cola (продукты) цена ≈ 50$, дивиденды за 2020 год 1,64$

ОФЗ 26235 на 10 лет, с 6,05% доходности, цена ≈ 1001₽, за год 58,84₽ купонами.

Получается 6 компаний + 1 облигация.

Допустим 28% дохода мы планируем получать от облигаций и 72% от акций.

Тогда от каждой компании нам необходимо дивидендов по 2400₽ (32$) в месяц или 28 800 ₽ (384$) в год и 67 200 ₽ в год купонами от облигаций.

Для простоты расчетов возьмем курс доллара по 75₽ .

• Сбербанк
28 800/18,7 = 1 541 акция ; 1 541 * 235 = 362 135 ₽ нужно вложить

• Северсталь
28 800/80,13 = 360 акций ; 360 *1160 = 417 600 ₽ нужно вложить

• МТС
28 800/42,75 = 674 акции ; 674 * 318 = 214 332 ₽ нужно вложить

• Группа ЛСР
28 800/50 = 576 акций ; 576 * 915 = 527 040 ₽ нужно вложить

• ОФЗ 26235
67 200/58,84 = 1 143 шт ; 1 143* 1001 = 1 144 143 ₽ нужно вложить

• Coca-Cola
384/1,64= 235 акций ; 235* 50 = 11 750 $ нужно вложить
11 750 * 75 = 881 250 ₽

Итого : 362 135 + 417 600 + 214 332 + 527 040 + 1 144 143 + 416 250 + 881 250 = 3 962 750 ₽.

Получаем почти 4 млн рублей. Тысяч на 800 больше чем в варианте 2. Но мы увеличили надежность портфеля за счет облигаций, 32% портфеля у нас будет в валюте (а это как раз рекомендуемая треть). Мы будем получать дивиденды в долларах, от компаний, которые их постоянно увеличивают.

Какой вывод можно сделать из всего этого:

1) для получения пассивного дохода 20 000₽/месяц потребуется портфель на сумму около 3-4 млн. рублей + грамотно подобранные бумаги. Наверно даже 3,5 — 4,5 млн . рублей, т.к. мы не учитывали комиссии и # налоги. Однако если ваша цель получать гораздо больший доход, то лучше не выводить эти деньги, а реинвестировать их в покупку новых бумаг.

2) для большей надежности и диверсификации портфеля нужен больший # капитал. Чем больше разнообразия мы вносили в портфель — тем большая сумма получалась в итоге. Сложно составить грамотно диверсифицированный портфель на малую сумму.

Следует помнить, что все расчеты носят примерный характер . Не учитывается много факторов: размер комиссий; уплата налогов с дивидендов; размер дивидендов для расчета я брала за 2020 год, но компании могут менять их размер как в большую, так и в меньшую сторону; для долларовых акций нужно учесть еще стоимость доллара и комиссию за его покупку, плюс дивиденды тоже будут приходить в долларах и их нужно переводить в рубли.

Статья отражает личную позицию автора и не является рекомендацией к действию.

Подписывайтесь на наш канал ► СЕМЕЙНЫЙ ИНВЕСТНИК ◄ , чтобы не пропустить новые публикации☺

Если вам была интересна и полезна статья — поддержите нас лайком 👍Приветствуются ваши комментарии ↓↓↓ можно поделиться своим мнением и опытом или задать вопрос.

Источник