Определить наименее рискованный вариант инвестиций

Какие инвестиции являются наименее рисковыми

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, какие инвестиции являются наименее рисковыми. И я подготовил для вас ответ. Низкорисковые инвестиции – это вложения, которые отличаются надежностью и стабильностью выплат. Классический пример – недвижимость. С ней мало что может случится, обесценивание в долгосрочной перспективе ей не грозит, а доход она способна генерировать постоянный. Но у недвижки свои минусы – дорогое обслуживание (квартплата), налоги, ей периодически нужен ремонт. Да и стоит даже однушка очень дорого. Поэтому я выделил несколько классов активов, которые не только наименее рисковые, но и по карману вполне себе начинающему инвестору.

Облигации федерального займа

Это, пожалуй, самый сверхнадежный актив. Это долговые обязательства нашей страны, а если быть точнее – Минфина. Доходность по ним обеспечивается государством, а государство нас никогда не подводило а если к государству придет большой полярный зверь, то плохо будет всем. Так что пока Минфин платежеспособен – ОФЗ тоже платежеспособны и очень надежны.

Доходность по ОФЗ составляет порядка 7-8% годовых. Если Центробанк продолжит повышать ставку, то номинальная стоимость облигаций поползет вниз (а она и так уже низко), и доходность станет выше.

Те же яйца, только в профиль. Народные облигации – это те же ОФЗ, т.е. выпускаются Минфином, а купонный доход обеспечивается государством. Но купить их можно в Сбербанке или ВТБ и лотом от 50 тысяч рублей. Доходность 3-его выпуска ОФЗ-н ступенчатая, в среднем – 7,7% годовых. Продажа осуществляется только физическим лицам.

Казначейские облигации США (трежерис)

Это ОФЗ, только по-американски. Тоже сверхнадежны – выполняют сейчас роль защитного актива, как когда-то золото. Если экономику лихорадит – все покупают трежерис (даже слово подходит – в переводе с английского treasures означает «драгоценность»).

Обычно казначейские облигации США выпускают 10-летними выпусками. Это самые популярные и ходовые долговые расписки в мире.

Доходность по ним составляет порядка 1-2% годовых. Но это в долларах. Учитывая, как сильно рубль девальвирует относительно американца, получается, что покупка трежерис очень выгодна.

Напрямую у россиян купить казначейские облигации США не выйдет. Но можно купить ETF на них – а именно FinEx Cash Equivalents UCITS ETF. Произвести покупку ETF можно на Московской бирже.

Муниципальные и субфедеральные облигации

Субъекты РФ (области, республики и даже города) тоже выпускают облигации. Доходность по ним чуть выше, чем по ОФЗ. Например, по облигации БелогородскаяОбл-34010-об предлагается купон 9,81% годовых, Москва-3208-об 6%, а ТомскАдм-34005-об целых 14%.

Часто такие облигации эмитируются с амортизацией – т.е. держателю бумаги выплачивается вместе с купоном часть номинала. Это позволяет субъектам распределить кредитную нагрузку и не допустить резких финансовых потерь из-за погашения бонда.

Считается, что субфеды и муниципалы такие же надежные, как и ОФЗ. Но на самом деле по ним риск дефолта выше, потому больше и доходность (премия за риск). Но в целом можно быть уверенным, чем если у какого-нибудь субъекта начнутся проблемы, то матушка Россия его спасет.

Облигации «голубых фишек»

Речь идет о долговых бумагах крупных компаний с госучастием. Например, отличным вариантом будет приобретение облигаций Сбербанка, ВТБ, Газпрома, РЖД, Бинбанка, ПИК, МКБ, АФК Система, Дельта Кредит и т.д.

Суть в том, чтобы выбрать надежные компании с высоким кредитный рейтингом – в идеале ВВ+ и выше. Доходность таких облигаций находится в диапазоне от 9% до 12%.

Если облигация выпущена после 2018 года, то с купона не надо платить налог. Если до этого времени – будьте добры, заплатите 13% от дохода.

Но риски невыплаты купонного дохода всё же остаются. Например, когда-то РЖД допустили дефолт по одному из выпусков. Из недавних новостей – дефолт «Домашних денег». Так что отдавайте предпочтение серьезным компаниям.

Это биржевой фонд, где под одной упаковкой собран целый индекс – акций или облигаций. ETF бывают на самые разные индексы. В России их немного – всего 15 штук и еще один от Сбербанка.

ETF безопасны за счет своей широкой диверсификации – под капотом у них десятки и даже сотни эмитентов, входящих в индексы США, Германии, Великобритании, России и других стран. Короче, это акций и облигации самых доходных и надежных компаний.

В среднем доходность ETF составляет 15-20% – но всё зависит от выбранного индекса. Подробнее о ETF и о том, как их купить на Московской бирже – вот в этой статье.

Тоже относительно безопасный – и самое главное – простой способ инвестировать разом сразу в несколько компаний. ПИФы в отличие от ETF активно управляются, и иногда даже – очень успешно.

Эй, а где золото и недвижка?

Как видите, в список самых безопасных инвестиций попали в основном облигации. И это не удивительно. Именно бонды считаются самым низкорисковым активов, доступным даже начинающим инвесторам.

При этом в список я не включил некоторые активы, которые традиционно считаются безопасными. Вот они и вот причина их невключения:

• Золото – вроде как защитный актив, но не растет оно ни фига, не растет! Во время кризиса дорожают только долговые расписки США, всё остальное идет лесом. Поэтому читать золото низкорисковым – на мой взгляд, опрометчиво.

• Недвижимость – просто потому что дорого. И нужна ипотека, на которую при наших реалиях сложно накопить. Но можно.
• Евробонды – тоже потому что дорого. В среднем самая дешевая еврооблигация стоит 1000 баксов, плюс копеечный доход – 1-2% годовых, пусть и валюте. А риски наши, российские. Лучше выбрать казначейские облигации США.

Еще сюда не попали акции и криптовалюта, а также ПАММ-счета. Но тут, как говорится, и так понятно.

Заключение

Для чего могут понадобится низкорисковые инвестиции? Да для самых разных целей! Например, вы только делаете первые шаги в инвестировании и хотите «попробовать». Рекомендую вам стратегию ОФЗ+ИИС. Или вы решили откладывать капитал на пенсию (а этим капиталом рисковать нельзя!). Как это сделать правильно, я тоже писал в статье про пенсионные накопления. Или вы решили копить на квартиру. В любом случае такие инвестиции вам пригодятся. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник

Виды инвестиций по степени риска и диверсификация портфеля

Инвестиции бывают трех видов по степени риска: консервативные, умеренные, агрессивные. Именно на показатель риска в первую очередь и нужно ориентироваться. Вообще, любой доход это про риск. Правила едины: чем больше доход, тем больше риск. Самые надежные инвестиции приносят самый маленький доход, как депозит в банке.

При инвестировании нужно учитывать свое текущее положение, возраст, доходы, склонность к риску. Это не значит, что если вы человек рисковый, вам нужно использовать только самые рисковые инвестиции. Вы должны сделать себе портфель из активов разной степени риска.

Консервативные инвестиции наименее рискованные. По мнению запада, в России в принципе нет консервативных инвестиций и в этом есть правда. Рейтинг надежности России не высок. Но в целом, консервативные инвестиции это депозит в банк с рейтингом A и выше, облигации государственного займа с рейтингом выше A или фонды таких облигаций, накопительное страхование жизни, недвижимость в странах с рейтингом A и выше. Рекомендуют вкладывать в фонды облигаций развитых и развивающихся стран. Консервативные инвестиции дают доходность 5-12% годовых.

Умеренные инвестиции могут включать акции в «голубые фишки». Это акции компаний первого уровня с порядком в финансах. Так же облигации средней надежности (России и стран с рейтингом ВВВ), ПИФ, ETF голубых фишек развитых стран, недвижимость в странах с рейтингом BBB и BB . Например, ETF фонд недвижимости (Vanguard reit), ETF фонд золота (SPDR GOLD TRUST). Доходность может быть около 12-25%.

Агрессивные инвестиции это все, что потенциально может дать доходность больше 25-30%. Конечно же, это разнообразные акции развивающихся компаний, стартапов, инвестиции в бизнес. Тут риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности. Это могут быть фонды акций с высокими дивидендами и фонды акций малых компаний (ETF iShares iBox& high yield), хедж фонды, недвижимость в странах с рейтингом ниже BB.

Поэтому рекомендуется создавать портфель, включающий все виды риска. Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.

• Консервативные (обычно берут свой возраст) 30%
• Умеренные 35%
• Агрессивные 35%

Зарубежом можно купить программы накопительного страхования, акции, взаимные фонды (аналоги ПИФ), хедж-фонды и др. Покупать можно через представительство зарубежного брокера, вложения от 5000 дол.

Количество активов должно быть от 5 до 20 для хорошей диверсификации и сохранения контроля.

Если совсем не будет агрессивных инвестиций в портфеле, то портфель будет расти слишком медленно. Если же их будет много, есть риск потерять бОльшую часть капитала. Первая задача инвестора — сохранить капитал.

Правило №1: Никогда не теряй денег.
Правило №2: Никогда не забывай правило №1.

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Источник

Рискованные инвестиции, которые могут удвоить ваши деньги

Инвесторы знают, что когда инвестиционный инструмент предлагает высокую норму прибыли в течение короткого периода времени, это означает, что инвестиции рискованные .

При наличии достаточного количества времени многие инвестиции могут удвоить первоначальный капитал, но вместо этого многих инвесторов привлекают приманки с высокой доходностью в короткие сроки, несмотря на возможность непривлекательных потерь.

Не заблуждайтесь, нет гарантированного способа удвоить ваши деньги с помощью любых инвестиций. Но есть множество примеров инвестиций, которые удвоились или выросли за короткий период времени. Для каждого из этих примеров есть сотни неудачных, поэтому покупатель должен остерегаться таких инвестиций.

Правило 72

Это определенно не краткосрочная стратегия, но она проверена и верна. Правило 72 — это простой способ определить, сколько времени потребуется, чтобы удвоить инвестиции при фиксированной годовой процентной ставке. Разделив 72 на годовую норму прибыли, инвесторы получают приблизительную оценку того, сколько лет потребуется, чтобы первоначальные инвестиции удвоились.

Например, Правило 72 гласит, что $ 1, вложенный по годовой фиксированной процентной ставке в 10%, потребует 7,2 года ((72/10) = 7,2), чтобы вырасти до $ 2. На самом деле, для 10% -ного вложения потребуется 7,3 года, чтобы удвоиться ((1,10 ^ 7,3 = 2). Если у вас есть время, магия сложных процентов и правило 72 — это верный способ удвоить ваши деньги.

Инвестирование в опционы

Опционы предлагают высокую прибыль для инвесторов, пытающихся определить время рынка. Инвестор, который покупает опционы, может приобрести акции или товарные активы по указанной цене в диапазоне дат в будущем. Если цена ценной бумаги окажется не такой желательной в течение будущих дат, как первоначально предсказывал инвестор, ему не нужно приобретать или продавать опционную ценную бумагу.

Эта форма инвестирования особенно рискованна, потому что она накладывает временные требования на покупку или продажу ценных бумаг. Профессиональные инвесторы часто не одобряют практику выбора времени на рынке, и поэтому опционы могут быть опасными или полезными.

Первичные публичные размещения акций на рынке

Некоторые первоначальные размещения акций на рынке (IPO), такие как Snapchat в середине 2017 года, привлекают много внимания, что может исказить оценки и суждения, которые профессионалы предлагают в отношении краткосрочной доходности. Другие IPO являются менее громкими и могут дать инвесторам возможность приобрести акции, в то время как компания серьезно недооценена, что приведет к высокой краткосрочной и долгосрочной доходности, когда произойдет коррекция в оценке компании. Большинство IPO не в состоянии генерировать значительную прибыль или вообще какую-либо прибыль, как в случае с SNAP. С другой стороны, Twilio Inc. (TWLO), компания облачных коммуникаций, которая стала публичной в июне 2016 года, привлекла $ 150 млн при цене предложения IPO $ 15 за акцию. В третий день торгов Twilio вырос на 90%, а к середине декабря вырос на 101%.

IPO рискованны, потому что, несмотря на усилия, предпринимаемые компанией по раскрытию информации для общественности, чтобы получить «зеленый свет» на IPO от SEC, все еще существует высокая степень неопределенности относительно того, будет ли руководство компании выполнять необходимые обязанности для продвижения компания вперед.

Читайте также:  Метода доходности инвестиционного капитала

Венчурный капитал

Будущее стартапов, ищущих инвестиции от венчурных капиталистов, особенно нестабильно и неопределенно. Многие стартапы терпят неудачу, но несколько драгоценных камней способны предложить продукты и услуги с высоким спросом, которые нужны и нравятся населению. Даже если продукт стартапа желателен, плохое управление, плохие маркетинговые усилия и даже плохое местоположение могут помешать успеху новой компании.

Частью риска венчурного капитала является низкая прозрачность воспринимаемой способности руководства выполнять необходимые функции для поддержки бизнеса. Многие стартапы питаются отличными идеями людей, не склонных к бизнесу. Инвесторам венчурного капитала необходимо провести дополнительное исследование, чтобы надежно оценить жизнеспособность новой компании. Венчурные инвестиции обычно имеют высокий входной порог, что может быть проблемой для некоторых инвесторов. Если вы планируете вложить свои деньги в фонд венчурного капитала или в инвестицию, обязательно проявите должную осмотрительность.

Зарубежные развивающиеся рынки

Страна с растущей экономикой может стать идеальной инвестиционной возможностью. Инвесторы могут покупать государственные облигации, акции или секторы в этой стране, где наблюдается гипервысокий рост, или ETF, которые представляют растущий сектор акций. Так было в случае с Китаем в 2010-2018 гг. Всплески экономического роста в странах — это редкие события, которые, хотя и рискованно, могут дать инвесторам множество новых компаний, в которые можно инвестировать, чтобы усилить личные инвестиционные портфели.

Наибольший риск для развивающихся рынков заключается в том, что период экстремального роста может длиться более короткий промежуток времени, чем считают инвесторы, что приводит к снижению эффективности. Политическая среда в странах, переживающих экономический бум, может внезапно измениться и изменить экономику, которая ранее поддерживала рост и инновации.

REITs

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) предлагают инвесторам высокие дивиденды в обмен на налоговые льготы со стороны правительства. Трасты инвестируют в пулы коммерческой или жилой недвижимости.

Основополагающим в REITs являются проценты в недвижимости. По этой причине они подвержены колебаниям, основанным на изменениях в экономике в целом, уровнях процентных ставок и текущем состоянии рынка недвижимости, который, как известно, процветает или испытывает депрессию. Сильно колеблющийся характер рынка недвижимости делает REITs рискованными инвестициями.

Хотя потенциальные дивиденды от REITs могут быть высокими, существует также явный риск по первоначальным основным инвестициям. REITs, которые предлагают самые высокие дивиденды от 10% до 15%, также иногда являются самыми рискованными.

Высокодоходные облигации

Будь то выпущенные иностранным правительством или компанией с высоким долгом, высокодоходные облигации могут предложить инвесторам чрезмерные доходы в обмен на потенциальную потерю капитала. Эти инструменты могут быть особенно привлекательными по сравнению с текущими облигациями, предлагаемыми правительством в условиях низких процентных ставок.

Инвесторы должны знать, что высокодоходные облигации, предлагающие от 15 до 20%, могут оказаться «мусорными», и первоначальное мнение о том, что несколько случаев реинвестирования удвоят капитал, должно быть проверено на предмет потенциальной полной потери инвестиционных денег. Однако не все высокодоходные облигации терпят неудачу, и именно поэтому эти облигации потенциально могут быть прибыльными.

Торговля валютой

Валютную торговлю и инвестирование лучше оставить профессионалам, поскольку быстрые изменения обменных курсов создают рискованную среду для сентиментальных трейдеров и инвесторов.

Те инвесторы, которые могут справиться с дополнительным давлением торговли валютой, должны искать модели конкретных валют, прежде чем инвестировать, чтобы сократить дополнительные риски. Валютные рынки связаны друг с другом, и обычной практикой является открытие короткой позиции по одной валюте при одновременном открытии лонга на другую, чтобы защитить инвестиции от дополнительных потерь. Валюта или торговля на форексе, как ее называют, не для начинающих.

Торговля на рынке форекс не имеет тех же требований к марже, что и на традиционном фондовом рынке, что может быть сопряжено с дополнительным риском для инвесторов, желающих еще больше увеличить прибыль.

Хотя в некоторых случаях такой инвестиционный выбор может обеспечить прибыль, он омрачен различными типами рисков. Хотя риск может быть относительным, перечисленные инвестиции требуют сочетания опыта, управления рисками и образования.

Статья составлена на основании материалов Investopedia

Источник