Обучение инвестировать с нуля новичку

Учимся инвестировать с полного нуля: пошаговый алгоритм и доступные обучающие программы для новичков

Всех снова приветствую! Сегодня мы поговорим о том, как научиться инвестировать с нуля новичку. Постараемся разложить по полочкам данный вопрос.

Немного теории

Для начала хочется сказать, что инвесторами не рождаются. Даже самые зубастые «акулы финансового рынка» когда то были уязвимыми мальками и, в большинстве своем, не раз теряли свой капитал.

В то же время, образ инвестора давно перестал ассоциироваться с кожаной сумкой, набитой миллионным капиталом. Человек, купивший акции компании за тысячу рублей – уже инвестор.

Приведу простое определение этому понятию. Инвестор – это тот, кто вложил свои деньги в определенный инструмент в надежде их приумножить в будущем.

Любое финансовое вложение с целью его увеличения – это инвестиция. Другой вопрос: насколько эти инвестиции будут доходными.

Здесь важно грамотно выбрать инвестиционный инструмент, т.е. то, во что мы будем вкладываться.

Инвестиционные инструменты различаются сроками окупаемости, степенью доходности, уровнем риска и т.п. В инвестиционном портфеле опытного инвестора всегда присутствует несколько разных активов: так повышается эффективность портфеля и снижаются риски.

Популярные финансовые инструменты:

Кто-то покупает коллекционные вина, редкие автомобили, ценные арт-объекты, стоимость на которые в будущем будет расти. Выбор всегда за инвестором.

С чего начать

Разберем самые первые шаги, которые нужно пройти еще до практического инвестирования:

1. Изучение базовых понятий и экономических основ. Практика практикой, но влезать в новую для себя область без единого знания о принципах работы инвестиций сродни самоубийству. Элементарные термины, основные законы рынка – все это важно освоить еще «на берегу». В конце статьи я приведу перечень доступных обучающих программ, которые помогут не потеряться.
2. Психологическая подготовка. Многим тяжело даже начать из-за внутреннего барьера. Сразу возникают вопросы: а справлюсь ли я, а стоит ли рисковать своими деньгами? Нужно заранее подготовить себя к тому, что рынок нестабилен, цены на активы могут падать, с ростом потенциальной прибыли будут неизменно расти и риски. Стоит начать с небольших низкорискованных инвестиций, постепенно увеличивая свой портфель, наращивая знания и уверенность в собственных силах.
3. Накопление стартового капитала. Важно уяснить, что вкладывать следует только свободные средства: не взятые в долг и не из последней зарплаты, а накопленные в качестве «подушки безопасности». Оптимизируйте свои расходы, стремитесь, чтобы Ваш доход их превышал.
4. Выбор инструментов. Инвестирование – это не набор хаотичных действий, а четко спланированная стратегия. Подойдите с умом к анализу финансовых инструментов, выберите несколько и распределите свои сбережения между ними в подходящей пропорции.

Сколько вкладывать

Логично предположить, что чем больше сумма вложений, тем более ощутимой будет прибыль. Инвестировать в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) можно с 5-ю тысячами в кармане, а купить акции и вовсе за 1 000 рублей.

Доход при этом будет, конечно, мизерным, но начинать с чего-то надо.

Купить акции онлайн

Оптимальным стартовым капиталом для новичков считается сумма от 50-100 тысяч рублей. Этого хватит, чтобы рассмотреть рынок со всех сторон и понять базовые правила инвестирования.

Плюс ко всему, у некоторых топовых брокеров, при сумме активов на счетах менее 30 000 руб может взиматься плата за обслуживание торгового терминала QUIK (300 руб./мес.).

Правила успешного инвестора

От убытков не застрахован никто, но знать главные правила поведения в мире инвестиций необходимо:

• Диверсификация рисков. Наверняка Вам знакома поговорка «не класть все яйца в одну корзину». Несколько активов в портфеле лучше, чем один. В случае если одно из вложений окажется убыточным, мы останемся на плаву за счет прибыльности других. Лучше вкладываться в инструменты разных отраслей: так колебания курсов в одной отрасли не будут влиять на остальные.
• Постановка цели. Нужно четко для себя решить: сколько и в какой срок Вы хотите заработать. Финансовая цель должна быть конкретной. В процессе периодически сверяйтесь с намеченным планом и при необходимости вносите корректировки.
• Поиск единомышленников. Будет полезно обменяться опытом и знаниями с такими же начинающими или более опытными инвесторами. А если найти надежного партнера, можно объединить капиталы и инвестировать в более доходный актив.
• Оценка рисков. Есть активы с повышенной долей риска, среднерискованные и с минимальным риском. Чем больше сумма вложений и выше риск, тем больше прибыль. Чем меньше рисков и скромнее сумма, тем ниже доход. Рисковать можно, но только если это оправдано.
• Обучение. В случае с инвестициями на 100 % работает принцип: кто стоит на месте, тот идет назад. Постоянно обучайтесь, расширяйте горизонт знаний, интересуйтесь актуальными изменениями и новостями в выбранных для инвестирования сферах.

Куда вкладывать деньги

Выбирая направление для инвестирования, нужно оценивать его соответствие трем критериям:

Если самостоятельный поиск и выбор финансового инструмента вызывает затруднения, можно обратиться к профессиональному управляющему, который выступает в роли посредника между инвестором и рынком: действуя от имени клиента, он покупает и продает активы, совершает выгодные сделки взамен на определенный комиссионный сбор.

Новичкам, в первую очередь, стоит присмотреться к инструментам фондового рынка и начать инвестировать в акции российских компаний.

Наиболее надежными брокерами для инвестирования на фондовом рынке на сегодняшний день считаются:

Где пройти обучение: доступные программы для новичков

Я перечислю некоторые бесплатные и платные обучающие курсы, которые оценивал лично по нескольким критериям.

На бесплатной основе:

• Совершенно бесплатно Вы можете получить всю необходимую информацию по инвестированию и финансовому планированию, внимательно изучая материалы из этого раздела.
• Школа московской биржи . Здесь есть программы как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Курс состоит из нескольких вебинаров с дополнительными материалами.
• Открытие Брокер. На официальном портале можно открыть демо-счет и попрактиковаться в совершении сделок, используя виртуальные деньги. Обучение проводится в виде вебинаров, статей, видео-уроков, тренажеров.
• ФИНАМ . Имеются бесплатные и платные курсы, доступно несколько форм обучения. Есть возможность получить личную консультацию преподавателя и рекомендации по выбору подходящей программы.
• БКС Брокер . Специальная онлайн-платформа позволяет выбрать уровень сложности курса, просмотреть записи занятий в видео-формате, пройти тесты по результатам освоения программы. Также имеется биржевой симулятор и чат, в котором можно лично пообщаться с преподавателем.

На платной основе:

• Курс ленивого инвестора . Полезная практическая выжимка без воды. Программа состоит из 20 уроков, которые научат ориентироваться в любых финансовых инструментах. О нем я подробно писал в этой статье. Первая неделя, на которой Вы научитесь составлять личный финансовый план и формировать инвестиционный портфель — бесплатная.
• Высшая школа экономики . Онлайн-программа «Для частного инвестора» состоит из 5 курсов. Полный объем обучения – 4 месяца по 8 часов в неделю. По итогам нужно подготовить проект: сформировать свой портфель и дать оценку его доходности.
• Красный циркуль . Предоставляет программу обучения в формате практических уроков и мастер-классов.
• «Основы инвестирования» В. Савенка. Авторские курсы инвестора с 20-летним опытом состоят из теории и практики. У него также есть доступные для понимания книги об инвестировании.

Заключение

В заключение хочу сказать одно: действуйте! Ведь время – это самый ценный наш актив.

Можно годами думать об инвестировании, так ни на что и не решившись. А можно поставить своей целью финансовую независимость и начать двигаться в ее направлении прямо сейчас.

Даже если первый опыт окажется не совсем ожидаемым – делаем выводы и идем дальше.

Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной. Рекомендую подписаться на обновления, и буду благодарен, если поделитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Источник

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник