Обратный лизинг автомобиля как открыть бизнес план

Обратный лизинг автомобиля

Возвратный или обратный лизинг автомобиля – довольно новая схема купли-продажи-аренды имущества для жителей РФ.

Эта схема предполагает продажу и последующую финансовую аренду с правом выкупа одно и того же имущества – авто, недвижимости, оборудования, техники и т.д. Среди граждан России наиболее распространена такая схема, предметом договора которой является автомобиль.

Суть и особенности сделки

Схема обратного лизинга автомобиля простая – владелец авто продает его лизинговой компании, а затем заключает с этой же компанией договор финансовой аренды на то же движимое имущество.

Таким образом, фактически предмет договора остается у бывшего владельца, но право собственности на него закреплено за лизинговой компанией.

Важно! По окончанию срока договора, лизингополучатель имеет право выкупить имущество.

Существует множество причин для проведения лизинга с обратным выкупом, все они экономически обоснованы. Основные из них:

• потребность в финансовых средствах. Продавая авто, хозяин получает оговоренную сумму, а оформляя финансовую аренду остается пользователем машины;
• владельцу автомобиля по каким-либо личным соображениям выгоднее продать транспортное средство и оплачивать ежемесячную аренду за его эксплуатацию, чем оставаться его хозяином;
• временная потребность в финансовых средствах – бывший владелец рассчитывает на обратный выкуп своей машины по окончанию арендного договора;
• для лизинговой компании такие сделки выгодны ежемесячными платежами бывшего владельца имущества. Таким образом она пополняет свои финансовые обороты;
• бывший владелец решил срочно вложить деньги от продажи авто в бизнес/товары/услуги и т.д., но при этом хочет далее использовать свое транспортное средство;
• выручив определенные средства от продажи ТС, бывший владелец может полностью вернуть свои права собственности на движимое имущество после обратного выкупа авто.

Договор обратного лизинга автомобиля предполагает наличие 2 сторон:

1. Лизингодатель выкупает движимое имущество у физ.лица, а затем ему же сдает его в финансовую аренду, по окончанию срока которой, предоставляет бывшему владельцу авто право выкупа ТС;
2. Лизингополучатель – физ./юр.лицо или ИП, которое продает свой автомобиль и тут же оформляет на него договор финансовой аренды с обязательными ежемесячными платежами и последующим правом выкупа.

Ситуативный пример

Допустим, человек приобрел ТС, но его расходы превысили планируемые или же возникли форс-мажорные обстоятельства – срочно понадобились деньги на ремонт дома/подвод к участку электричества и т.п.

Владелец автомобиля продает свое движимое имущество и заключает договор обратного лизинга. Таким образом, он получает следующие выгоды:

• машина остается в его распоряжении;
• он получает необходимую сумму денежных средств – часть из них тратит на свое усмотрение, другой частью покрывает ежемесячную аренду авто;
• согласно условиям сделки, по окончанию срока аренды, лизингополучатель имеет право на выкуп предмета договора по его себестоимости.

Ставки по варьируются в пределах 2-7%, в зависимости от выбранной ЛК, принципа удорожания и других факторов. Зачастую схема используется ИП в ходе ведения хоз.деятельности.

Это позволяет предпринимателям вкладывать вырученные от продажи средства в бизнес с целью получения дополнительной прибыли/обновления производственных мощностей и т.д.

Схема обратного лизинга авто

Многие путают понятия лизинга и кредитования под залог движимого имущества. Действительно, эти 2 операции похожи, однако, они имеют существенные отличия.

Важно! В случае с лизингом, владелец ТС самостоятельно продает свое имущество, а затем обратно его выкупает по окончанию срока договора. Говоря о кредитовании под залог, владелец залогового имущества его не продает и не выкупает.

Подробная схема выглядит следующим образом:

1. владелец ТС продает его ЛК (лизингодателю);
2. при необходимости арендодатель оформляет автокредит;
3. полученную выручку бывший владелец авто распределяет на свои нужды и покрытие платежей по финансовой аренде;
4. сделка заключается по принципу обычного лизинга: аренда – выкуп;
5. оплата аренды лизингополучателем;
6. погашение кредита лизингодателем финансово-кредитной организации .

ТС снова становится собственностью бывшего владельца только после того, как он оплатит всю сумму аренды, выполнит все условия договора лизинга, совершит и оформит выкуп авто.

В случае, если у компании достаточно машин для проведения деятельности, а также для того, чтобы снизить риски, могут быть заключены одновременно лизинговое соглашение и ДКП.

Нюансы оформления

Прежде всего необходимо выбрать надежную компанию, предоставляющую подобные услуги. Прежде, чем подписывать бумаги, необходимо ознакомиться со всеми нюансами договора.

Далее необходимо собрать определенный пакет бумаг и оставить заявку – для физ.лиц, для юр.лиц и ИП – заполнить анкету. Оплатить аванс и заключить сделку.

Требуемые документы для оформления:

• копия паспорта;
• бумага организации о ее регистрации и включении в единый реестр;
• решение/соглашение совета директоров/руководства компании о необходимости совершения данной операции;
• фин.отчетность;
• декларация о доходах – для ИП.

Риски схемы

Как и любая другая сделка, обратный лизинг предполагает наличие определенных рисков.

Узнать о них подробнее следует еще до подписания бумаг о финансовой аренде. Зачастую, такие специфические операции являются возможностью столкнуться с такими моментами:

1. деятельность ЛК приостановлена или окончился срок действия ее лицензии;
2. произведение расчетов не купюрами, а эквивалентами;
3. опровержение легальности соглашения;
4. занижение истинной стоимости транспортного средства.

Преимущества и недостатки возвратного лизинга

Все финансовые операции обладают преимуществами и недостатками, как для финансовых организаций, так и для их клиентов. Обратный лизинг – не исключение.

Основные плюсы возвратной финансовой аренды:

• возможность продления договора аренды на 12 мес.;
• если у клиента имеется высокий кредит доверия, первоначальный взнос может не понадобится. Однако такие ситуации случаются крайне редко, поэтому стоит быть готовым к тому, что заплатить аванс придется;
• выгода ЛК состоит в отсутствии необходимости уплаты налога на доход, в случае получения арендных платежей;
• оформить лизинг проще и быстрее, чем автокредит;
• автомобиль находится у лизингополучателя, без необходимости его куда-либо дислоцировать;
• регулярное и легальное обновление клиентской базы – еще одно преимущество для ЛК.

Основные минусы обратного лизинга:

1. лизингополучатель не имеет права полного распоряжения ТС, поскольку собственником авто является лизингодатель;
2. пристальное внимание ФНС – регулярные проверки на легальность операции;
3. необходимость уплаты первоначального взноса (в большинстве случаев).

Глядя на основные преимущества и недостатки, можно сделать вывод, что такой вид лизинговых отношения имеет больше плюсов, чем минусов и является достаточно выгодной операцией как для клиента, так и для лизингодателя.

Источник

Обратный лизинг автомобиля

Автомобиль – дорогостоящее имущество. Если вы не хотите арендовать ТС в личных или предпринимательских целях, приобретите его.

Сделать это можно на заёмные деньги, взяв кредит в банке, или с помощью лизингового договора. Если у вас уже есть транспорт, но вам срочно понадобились денежные средства, воспользуйтесь обратным лизингом.

Что такое лизинг?

Данная сделка представляет собой аренду имущества с возможностью его выкупа после окончания срока действия договора. Нередко лизинговые компании предлагают более выгодные условия, чем банки.

Воспользоваться лизингом может как бизнес, так и физическое лицо (то есть обычный гражданин). Как правило, у сделки имеются три стороны – продавец (например, автосалон), лизинговая компания (лизингодатель) и лизингополучатель.

Лизинг позволяет получить транспорт в пользование без необходимости оплаты всей его стоимости и оформления кредита.

Лизингополучатель не владеет имуществом, так как оно остаётся в собственности лизингодателя, поэтому не может сдавать его в аренду или оставлять под залог при обращении в банк.

При этом лизингополучатель не обязан платить имущественный налог. Если речь идёт об индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, им также доступно снижение налога на прибыль путём увеличения графы расходов из-за лизинговых платежей и возвращение оплаченного НДС.

Что такое обратный лизинг автомобиля?

При возвратном (обратном) лизинге лизингополучатель одновременно является и продавцом

Он продаёт имеющуюся у него в собственности машину или спецтехнику лизинговой компании, сразу арендуя её с возможностью дальнейшего выкупа после окончания срока действия заключённого договора.

Данная сделка позволяет срочно получить деньги, которые возможно использовать для развития бизнеса или закрытия долгов перед кредиторами.

При этом автомобиль остаётся в распоряжении клиента-лизингополучателя, однако он теряет право на его владение. Собственником будет выступать лизингодатель.

Основные плюсы обратного лизинга ТС:

• клиент освобождается от уплаты имущественного налога, потому как транспорт переходит во владение к новому собственнику;
• бизнес может снизить налог на прибыль, потому как приходится регулярно оплачивать лизинговые платежи за пользование авто;
• лизингополучатель сможет вернуть своё ТС после окончания срока действия договора, если выплатит оставшуюся стоимость имущества;
• лизинговые компании предъявляют меньше требований к будущим клиентам, чем банки;
• лизинговые платежи обычно меньше, чем кредитные.

Если клиент нарушит условия договора, лизингодатель конфискует у него автомобиль. Кроме этого, данное ТС находится в собственности лизинговой компании, поэтому его пользователь не сможет сдать транспорт в аренду третьим лицам или оставить под залог при оформлении кредита в банке.

Нужно учитывать, что ТС требуется периодически предоставлять лизингодателю для проведения технического осмотра.

Иногда лизинговые компании предлагают менее выгодные условия, чем банки. Например, размер лизинговых платежей может быть выше, чем кредитных.

Кроме этого, обычно клиент оформляет ОСАГО и КАСКО, чтобы пользоваться арендованным авто. Кредиторы могут обязать заказать полис ОСАГО, если вы берёте автокредит. Если речь идёт о кредите наличными на любые цели, как правило, страховка не нужна.

Схема обратного лизинга автомобиля

В данной сделке участвуют всего две стороны – продавец, одновременно выступающий в качестве лизингополучателя, и лизинговая компания.

Она приобретает транспортное средство и сдаёт его в аренду на условиях заключённого договора. Стоимость продажи, размер регулярного платежа и другие нюансы обсуждаются в персональном порядке.

Сначала стороны договариваются об условиях продажи ТС, после чего сразу заключают соответствующий договор лизинга.

Продавец получает деньги за сделку и сохраняет транспорт, продолжая им пользоваться, но потеряв право собственности на имущество. Регулярно он должен вносить лизинговые платежи определённого размера.

Обратите внимание, чтобы в договор обратного лизинга автомобиля были включены следующие условия:

• размер лизингового платежа;
• периодичность оплаты регулярных взносов;
• стоимость сделки;
• наличие или отсутствие аванса;
• ограничения по использованию ТС;
• требования к страхованию.

Например, некоторые лизинговые компании запрещают клиентам сдавать ТС в аренду третьим лицам. Договор может содержать список ограничений или дозволенные цели использования транспорта. За нарушение любого пункта транспортное средство могут конфисковать, расторгнув сделку.

Обычно лизингодатель требует оформления двух страховок – КАСКО и ОСАГО. Это решение вызвано наличием повышенных имущественных рисков.

Если вас принуждают оформить страховку у конкретного страховщика, вы имеете право отказаться. Страховой договор может заключаться с любой компанией, отвечающей основным требованиям лизингодателя.

Документы для оформления сделки

Для заключения договора вам понадобятся:

• учредительные документы (для организации);
• паспорта должностных лиц (ИП; руководителя организации; их представителей);
• Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• правоустанавливающие документы на транспорт;
• финансовая отчётность;
• страховки ОСАГО и КАСКО.

Точный перечень стоит уточнить у лизингодателя, с которым вы планируете заключить соответствующий договор.

Плюсы и минусы возвратного лизинга

Главное преимущество данной сделки – получение денег за продажу транспорта. При этом вы продолжите пользоваться ТС, оплачивая небольшой взнос в пользу лизингодателя.

В конце срока действия договора транспортное средство можно будет выкупить, став полноправным собственником.

Кроме этого, немаловажным плюсом является освобождение от оплаты имущественного налога. Вместо вас его сумму будет вносить в ФНС лизингодатель.

• лизинговый транспорт нельзя оставить под залог, чтобы получить кредит на лучших условиях;
• ТС конфискуется при нарушении условий договора;
• лизингодатель проводит периодические проверки авто.

Обычно лизинговый договор заключается на срок до пяти лет. Оформление сделки не составит труда, потому как многие компании предъявляют минимальные требования к будущим клиентам. Например, они не учитывают состояние их кредитной истории.

Что лучше: кредит или лизинг?

Если у вас есть транспортное средство, но срочно нужны деньги, вы можете оформить возвратный лизинг. Таким образом, вы получите и денежные средства, и ТС.

Хотя право собственности на транспорт будет потеряно, его можно будет вернуть после окончания срока действия лизингового договора, доплатив выкупную сумму лизингодателю.

Иногда лизинговые компании устанавливают повышенный размер регулярных платежей за пользование иномарками средней ценовой категории и выше.

В таком случае вам следует ознакомиться с предложениями банков, чтобы оценить, какой вариант выгоднее в вашей ситуации.

Некоторые лизингодатели настаивают на оформлении и ОСАГО, и КАСКО. Если вас не устраивает этот вариант, найдите другую лизинговую компанию или обратитесь в банк, чтобы взять кредит.

Когда используется лизинг с обратным выкупом?

Вы хотели бы приобрести новый автомобиль, но у вас недостаточно денег? Если вы не хотите брать кредит в банке, воспользуйтесь лизингом с обратным выкупом.

Он доступен и бизнесу (ИП, юридическим лицам), и обычным гражданам.

Сделка позволяет взять в аренду ТС понравившейся комплектации, в конце срока действия договора выкупив его или обменяв на новый. В первом случае нужно внести выкупной платёж; во втором – вернуть старый транспорт лизингодателю, получив взамен новую машину и оплатив за неё определённую сумму.

Обычно обмен или выкуп ТС возможен уже через 1–3 года после заключения лизингового договора.

Источник