Обнал через биткоины схема

Как обналичивают биткоин в России: миллионы долларов в обход государства, но скоро это закончится

Одноразовый офис, тайник под деревом и четыре года тюрьмы

• 
• 
• 
• 
• 
• 

Пока в Госдуме решают, каким статусом наделить криптовалюты, блокчейновые деньги прочно вошли в российскую жизнь. Сейчас государство относится к ним вполне лояльно, биткоину и альткоинам на территории РФ позволено значительно больше, чем доллару и евро. Однако после принятия закона большинство участников оборота крипты могут попасть за решетку. «Версия» решила разобраться в том, как происходит обмен криптомонет на рубли, доллары и евро, и оценить масштабы этого бизнеса.

Месяц назад стало известно о возбуждении первого в России уголовного дела против людей, занимавшихся обналичкой биткоинов. Действия костромских силовиков пока можно считать исключением из правил. Количество предложений по конвертации крипты в наличные позволяет сделать вывод, что этот бизнес в нашей стране растет как на дрожжах и не испытывает проблем с правоохранительными органами. Вполне возможно, костромские дельцы попросту не договорились с «крышей». Однако то, что их будут судить и без всякого закона о криптовалюте (задержанных обвиняют в незаконной банковской деятельности, им грозит до семи лет тюрьмы), наверняка должно напугать остальных участников теневого рынка.

Не будем забывать и о том, что значительная часть сделок с участием биткоина и альткоинов в России приходится на торговцев наркотиками, детской порнографией и создателей компьютерных вирусов, которым возможности крипты позволяют сохранять анонимность при расчетах. Криптовалюты невозможно использовать для покупки легальных товаров, так как ЦБ и Минфин считают их денежными суррогатами, использование которых напрямую запрещено 75-й Конституцией РФ. Учитывая растущий интерес населения к виртуальным монетам, финансовое ведомство подготовило поправки в Уголовный Кодекс: сажать на четыре года предлагается не только за выпуск, но также за покупку и сбыт суррогатных денег. На фоне этого вопрос обмена блокчейновых денег на фиатные встает для их владельцев особенно остро.

Как обменять Bitcoin и Ethereum на «живые деньги»?

Криптовалютная лихорадка привела к появлению в России десятков тысяч больших и маленьких инвесторов, трейдеров и майнеров, которые пытаются заработать на новом и плохо отрегулированном инструменте. Поскольку биткоин и альткоины сложно использовать для проведения расчетных операций, все больше владельцев криптомонет нуждаются в обмене их на настоящие деньги. Спрос рождает предложение. Сегодня без особых трудностей крипту можно вывести на любой электронный кошелек или на счет в банке, а можно и получить наличные. Существует три способа конвертировать криптомонеты в рубли, доллары и евро:

• обменять самостоятельно у заинтересованного лица;

• продать крипту на бирже;

• обменять в обменном пункте.

Ни в одном из этих случаев владелец монет не застрахован от потери денег и проблем с законом.

Обмен «из рук в руки»

Как это делается. Продажа криптовалюты без посредников – самый рискованный вариант. Обменный курс в этом случае зависит только от продавца и покупателя. Потенциальных контрагентов по таким операциям ищут на специальных площадках в интернете, одна из крупнейших – LocalBitсоins.com. Найти интересантов для обмена биткоина можно и в специальной группе в мессенджере Телеграм (Bitcoin Russia).

Чуть более надежный способ передачи криптомонет «из рук в руки» – сделать это при помощи чат-бота в том же Телеграмме. В частности, бот BTC Banker позволяет опубликовать объявления о продаже биткоинов и подбирает покупателя в России или за границей. До завершения сделки крипотомонеты замораживаются ботом. Покупатель получает их после того как и он, и продавец подтвердят перевод денег на банковский счет последнего. Таким образом, Телеграмм-бот дает некоторую страховку от обмана.

Основанное экс-президентом США движение Save America смогло собрать более 30 миллионов долларов в качестве пожертвований. К концу 2020 года организация успела потратить всего 200 тысяч долларов.

Риски. Ни в первом, ни во втором случае продавец крипты не имеет никаких гарантий от того, что его контрагент не выполнит своих обязательств. Что касается чат-ботов, то эксперты по криптовалютам не советуют им доверять: аналогичная программа может быть создана мошенниками. В этом случае участники сделки теряют все.

Продажа криптомонет на бирже

Более безопасной считается продажа биткоинов на торговых площадках. Сегодня существует около десятка русскоязычных бирж, позволяющих покупать и продавать криптовалюты, зарабатывая на курсовой разнице, а также выводить деньги на банковский счет. Одной из крупнейших бирж, где можно продать биткоин и эфир за рубли, эксперты называют Exmo. Биржа работает с 2013 года, в качестве ее владельца указана Exmo Finance LLP. Офис компании находится в английской деревушке Полгейт с населением 8,5 тыс человек. Поддержка пользователей Exmo осуществляется на 11 языках, включая английский, китайский, русский, румынский, украинский и польский. Судя по всему, создатели биржи во многом ориентируются на клиентов из России, бывших советских республик и стран Восточной Европы.

19 января 2017 года сайт биржи Exmo, располагавшийся по адресу exmo.com был заблокирован Роскомнадзором по требованию Приморского районного суда Санкт-Петербурга (решение от 10 августа 2016 года). Впрочем, вскоре после блокировки администрация биржи запустила зеркало сайта (exmo.me), который и сейчас свободно открывается с территории РФ.

Как это работает? Зарегистрировавшись на бирже, пользователь вносит деньги или криптовалюту на свой счет, после чего может совершать торговые операции с использованием этих средств. Администрация биржи подчеркивает: сама платформа Exmo ничего не покупает и ничего не продает, а лишь берет комиссию 0,2% от сделок клиентов. Вывести деньги можно на электронные кошельки и кошельки криптовалют, а также на банковский счет через системы Visa и Mastercard. Правда, в последнем случае клиенту биржи придется пройти верификацию: отправить администрации скан паспорта; документы, подтверждающие его адрес; селфи с паспортом и сканы подписанного соглашения с биржей.

Риски. Крупные биржи, на которых происходит торговля криптовалютами, успешно существуют на протяжении многих лет. Однако репутация биржи – это единственная гарантия того, что деньги со счета клиента попросту не исчезнут вместе с самой площадкой, как это произошло с биржей BTC-e. Это была одна из крупнейших криптовалютных бирж, 25 июля 2017 года она ушла в оффлайн; администрация BTC-e обещала возобновить работу, но этого не произошло. На момент краха у BTC-e было более миллиона пользователей, объем торгов за месяц, предшествующий падению биржи, составил 386 млн долларов. Деньги трейдеров, которые на момент падения сайта находились в системе, безвозвратно исчезли.

На следующий день после того, как BTC-e прекратила работу, ее криминальная история получила развитие. Полиция Греции задержала находившегося в стране россиянина Александра Винника, его считают администратором и одним из владельцев BTC-e. Винник был задержан по запросу правоохранительных органов США, которые подозревают его в отмывании 4 млрд долларов через биткоины. Кроме того, россиянин может быть причастен к пропаже денег с другой криптовалютной биржи Mt. Gox, которая прекратила работу в 2014 году. В минувшую среду, 4 октября 2017 года, греческий суд принял решение об экстрадиции Александра Винника в США.

Обменные пункты – обналичка без лишних вопросов

Самым распространенным способом конвертации криповалюты в «живые» деньги являются обменные пункты. В одном только Рунете счет им идет на сотни, если не на тысячи. Этот вид бизнеса появился задолго до криптовалютной лихорадки. Крупнейшие обменники начинали с конвертации Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги в рубли, доллары и евро.

Источник

Отмывать деньги через криптовалюты? Сначала почитайте законы

Сразу нужно прояснить, что наша команда не поддерживает отмывателей денег и финансирование терроризма. Законы, которые препятствуют финансовым преступлениям, нужны обществу. Но есть проблема, что они имеют последствия и для законопослушных граждан. Независимо от ваших убеждений, знать и понимать факты просто необходимо, ведь незнание не освобождает от ответственности.

Читайте в статье

Эту статью написана после внесения дополнений в конгрессе США «S.1241: Модернизация законов о противодействии отмыванию денег и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».

Слушание в Комитете США состоялось 28 ноября 2017 года во главе с сенатором Чаком Грассли. В нем принимали участие чиновники, несколько свидетелей со стороны сообщества, один был из Coinbase. Слушание предлагало факты и статистику, как преступные организации отмывают триллионы долларов.

Законы по борьбе с отмыванием денег

Что такое BILL S.1241?

S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.

Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.

А именно, к закону добавлено:

• Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
• Усиливает полномочия прокурора.
• Криминальное преступление, если вы лжете банку.
• Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
• Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
• Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
• Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
• Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
• Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).

Закон в России

В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Насколько глобальна проблема отмывания денег?

Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.

Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2015 году: почти размер федерального бюджета США. Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств. По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.

Всемирный банк и МВФ считают, что каждый год отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов США. Преступники готовы тестировать новые методы отмывания денег и находятся в числе первых пользователей новых технологий. Из-за этого должны развиваться законы о противодействии отмыванию денег.

Кэтрин Хаун Родригес, член совета директоров Coinbase

Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?

В разделе 13 излагаются правила регулирования биткоина и альткоинов, когда дело касается перемещения денег внутри страны и за ее пределами. Если говорить проще, S.1241 добавляет цифровую валюту к финансовым институтам и включает ее вместе с цифровыми биржами и обменниками в перечень финансовых инструментов. Это поднимает вопрос о том, что определяется под «цифровой валютой». Логика говорит, что правительство рассмотрит биткоин и другие криптовалюты как «цифровую валюту». Если это так, то от владельцев монет могут потенциально потребовать соответствия правилам отчетности. А они таковы (для США):

Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит, что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.

Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.

В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.

Вопрос резонный: криптовалюту я не вожу с собой, это адреса на блокчейне. Как я могу перевозить их через границу? Даже сид на бумаге не является суммой моих монет!

Не знаю, насколько логика будет работать на таможне, но некоторые трейдеры удаляют с телефонов и ноутбуков кошельки и другие программы, связанные с криптовалютами, когда пересекают границы.

Примерный ответ уже есть: многие из сегодняшних финансовых инструментов работают таким образом. Если у вас есть доступ к онлайн-банку на телефоне или возможность снимать деньги с кредитных карт, и это превышает 10 000 долларов, то вы тоже перевозите цифровую доступную валюту через границу.

Также усиливается контроль за биржами и обменниками.

Рекомендации FATF — Recommendations 2018

Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:

1. Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
2. Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
3. Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
4. Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
5. Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
6. У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
7. Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
8. Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
9. Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
10. Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
11. Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
12. Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
13. Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
14. Оценивать риски с появлением новых технологий.
15. Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
16. Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
17. Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
18. Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
19. Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
20. Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
21. DNFBP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
22. Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
23. Юридические компании должны быть прозрачны.
24. То же для УНФПП.
25. Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
26. Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
27. Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
28. Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
29. В стране должна быть финансовая разведка.
30. По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
31. Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
32. Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
33. Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
34. Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
35. Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
36. Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
37. Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
38. Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
39. Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.

Схемы отмывания денег через биткоин

• По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
• Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
• Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.

Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все транзакции записаны в публичной книге!

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

• Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
• Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
• Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
• Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
• Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
• Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
• В большинстве стран законы еще не разработаны.

Реальные примеры отмывания денег через биткоин

• По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
• Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
• Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
• В 2016 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
• В 2018 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2017. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.

Модели отмывания денег через Интернет

Если вам интересно, вот некоторые способы цифрового отмывания денег, не только через биткоин. Мы приводим их без подробностей по понятными причинам: не раздаем инструкции по незаконными действиям.

eCache: Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, полностью анонимны. По словам его операторов, eCache не связывает человека с транзакциями; он работает как сертификат цифрового носителя (DBC), который может быть передан другой стороне, как и любые другие данные в Интернете. Есть и другие анонимные криптовалюты. Для биткоина есть Dark Wallet: кошелек, который помогает BTC стать полностью анонимным.

Crowdfunding можно использовать для отмывания денег несколькими способами. Например, эмитент может вступить в сговор с инвесторами для обмена денег на ценные бумаги. Согласно новому отчету FINCEN, в отчетах о подозрительной деятельности были выявлены случаи незаконного использования платформ сбора средств с толпы для отмывания денег, возможного финансирования терроризма, мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных, схем фишинга и злоупотреблений со стороны компании.

Схема — положить деньги на кредитные карты с подставными данными, открыть с них кошелек и делать покупки онлайн.

Возврат акций в цифровой форме: облигации на предъявителя выпускаются как бумага и подлежат оплате держателем инструмента. Следовательно, их право собственности не регистрируется эмитентом, что удобно для преступников при перемещении средств.

ММОРПГ: многие игроки используют виртуальные валюты в MMORPG. Преступники используют виртуальные валютные системы в этих играх для отправки виртуальных денег партнерам в другой стране.Популярные игры для такого типа схем — Second Life и World of Warcraft.

Фирмы-консультанты: якобы покупаются информационно-консультационные услуги у иностранной фирмы.

В норме использовать сразу несколько методов. Как видите, биткоин не единственное возможное средство для отмывания денег.

Источник