Обезличенный металлический счет это инвестиция

ОМС инвестиции: что такое инвестиции в металлические счета, как сделать вклад и получить прибыль + виды вложений в металлические счета

Среди множества различных вкладов инвестиции в металлические счета кажутся достаточно привлекательными в плане надежности и прибыльности. Во-первых, драгметаллы всегда в цене, а хранение в банке – гарантия увеличения прибыли за счет процентов. Ниже подробнее рассмотрим металлические вклады.

История золотых вкладов

В начале 20-го века положение на финансовом рынке было таким, что каждый денежный знак был обеспечен драгоценным металлом. Формально на любые 35 долларов приходилось около 31 грамма золота (1 тройская унция).

Что же из этого следовало?

• Низкий уровень инфляции.
• Стабильность.

Так продолжалось вплоть до введения Ямайской валютной системы в 70-х годах прошлого столетия. Стабильность сменилась зыбкой связкой спрос-предложение, бумажные деньги стали обесцениваться. А вот драгоценные металлы, утратив главенство, остались все теми же символами власти и богатства. Стоимость грамма золота постоянно меняется, сохраняя благосостояние своего обладателя. Как и количество потенциальных благ, на которые можно обменять это состояние. Это же касается серебра, платины и палладия.

Золото всегда являлось перспективным вложением

В наше время вложить средства в драгметаллы можно двумя способами.

1. Купить золото и прочие металлы в физическом эквиваленте: слитки, лом, ликвидные ювелирные изделия.
2. Открыть обезличенный металлический счет в банке. Речь идет о виртуальных драгметаллах, когда на определенную сумму денег у клиента появляется вклад в граммах по курсу на день открытия.

Это вложение, открываемый наряду с другими рублевыми или прочими депозитами при единственном отличии — валютой здесь будет металл (золота, серебро, палладий или платина) в виртуальной форме.

Открыть металлический счет можно на любой из видов металла, предлагаемый банком

Обезличенным назван не из-за анонимности владельца, а из-за отсутствия предмета вклада в физическом виде. В этом состоит качественное отличие от покупки слитков, приобретенный металл невозможно пощупать. Его количество на счет будет зачислено в денежном эквиваленте, по курсу на текущий момент операции. И исчисляться в граммах.

Главным преимуществом в ОМС инвестиции является отсутствие обложения НДС, исключая случаи конвертации при снятии в натуральном виде.

Российские банки оперируют несколькими драгоценными металлами: золотом, серебром, платиной и палладием. Каждый день на все позиции определяется курс продажи и покупки, как Центробанком, так и конкретным финансовым учреждением. И все операции между банком и клиентом в течение дня проходят в соответствии с этими утвержденными цифрами.

Примечательно, что на драгоценные вклады обычно не происходит начисления процентов, а получить прибыль по ним можно лишь удачно подгадав рост курса «валюты».

Важным фактором, прямо влияющим на прибыль или убытки при вложении денег в ОМС, является спрэд – разница между покупным и продажным курсами. Обычно это около 8-15 %, что говорит о нецелесообразности кратковременного размещения.

Следите за графиком роста металла, чтобы заработать на его перепродаже

Люди, открывающие металлический вклад, должны быть готовыми к долгосрочному вложению, иначе есть шанс не только минимизировать прибыль, но и вовсе потерять в деньгах. Также исход вложения зависит от положения того или иного драгоценного металла на мировом рынке. Золото – самая популярная валюта, его рост и падение в цене достаточно легко рассчитывается финансовыми аналитиками.

Вложения в металлические счета: виды

До востребования — бессрочное вложение, когда клиент может воспользоваться снятием денег в любой момент. Его доходность обуславливается разницей между курсом, по которому он приобрел у банка виртуальную валюту, и тем, который был в день закрытия. Не подразумевает начисления процентов.

Срочный — открывается на конкретный срок, оговоренный сторонами — банком и клиентом. Прибыль здесь идет с утвержденной ставки. Если клиент вынужден досрочно отозвать свои средства, то проценты по договору теряются . Поэтому на вопрос стоит ли вкладывать в металлические счета, можно ответить утвердительно в одном случае — если есть свободные средства и твердая уверенность в выполнении срока вклада.

Закрытие ОМС подразумевает продажу банку золота, находящегося в массовом эквиваленте по действующему курсу на покупку драгметалла. Или выдача его в слитках, если на это позволяет количество средств. Также есть вариант использования обоих способов, если вес драгметалла не умещается в целые слитки. При этом на выдаваемое физическое золото накладывается 20% НДС.

Выберите подходящий для вас способ для открытия ОМС

Критерии выбора банка

• Надежность. Изучить рейтинг.
• Размер комиссии и вес минимального слитка драгметалла.
• Размер спрэда. Чем он меньше, тем больше будет прибыль при закрытии металлического счета. Курсы продажи и покупки драгметалла устанавливает банк на свое усмотрение, эти рамки никем не регламентируются.
• Лимитирование сделок, минимальное значение при открытии ОМС.
• Мобильность металлического счета. Возможность дистанционного управления.

Российские банки имеют приблизительно схожие условия, но стараются предложить клиенту особенно привлекательные, отличающиеся от остальных.

Налоги на ОМС вложения

• При закрытии металлического счета выплачивается подоходный налог от разницы, получившейся от покупки и продажи драгметалла.
• При фиксированной ставке срочного вложения, НДФЛ выплачивается банком.
• НДС выплачивается только при покупке физических слитков.

Сегодня можно вложить в эти фонды:

ОМС: выгоды и риски

Несомненно, любое вложение имеет преимущества и недостатки, и можно подвести итог.

Плюсы:

• Возможность получения дохода без привязки к крупным активам.
• Простота операций со счетом.
• Отсутствие НДС.

Для открытия вклада выберите банк с подходящими для вас условиями

Минусы:

• Сложно строить отдаленные прогнозы.
• Небольшая ставка.
• Долгий срок заморозки активов и потеря прибыли при их срочном отзыве.
• Отсутствие страхования вклада банком.

Просчитайте все плюсы и минусы перед тем, как собираетесь сделать вклад

Именно последний факт дал повод рассматривать металлический счет не как банковский продукт, а как инвестиционный инструмент, наряду с валютными депозитами. В высших финансовых кругах на полном серьезе обсуждается этот вопрос. Но до тех пор, пока он не решится на уровне законодательства и гражданского кодекса, перемен можно не ждать. Открыть ОМС можно имея на руках небольшую сумму или прочитайте статью инвестиции от 100000 рублей, в которой узнаете о дополнительных способах вложений.

Когда металлические счета приравняют к инвестициям, сейчас сказать достаточно сложно. Теоретически, они и так могут быть туда отнесены из-за достаточно высоких рисков. А вот фактически, ОМС можно считать вполне достойным составляющим инвестиционного портфеля.

Источник

Что нужно знать инвестору про ОМС

ОМС или обезличенные металлические счета приобретают все большую популярность в качестве инвестиционного инструмента, позволяющего выгодно вложить деньги в драгоценные металлы. В России их стали активно внедрять со времен кризиса 1998 года, как альтернативу валютным вкладам. ОМС с самого начала являлись надежным, удобным и прозрачным средством инвестиций.

Каковы особенности обезличенных металлических счетов?

С точки зрения цены открытие металлического вклада (ОМС) аналогично приобретению физических драгоценных металлов в слитках. Механизм работы ОМС напоминает приобретение слитков в рассрочку. При этом на счет зачисляются не рубли, доллары или евро, а граммы серебра, золота, палладия или платины. В любой момент их можно реализовать за деньги, но в том же банке, где был открыт вклад. Есть вариант получения слитков на руки. Но при этом, согласно действующим в России законам, придется заплатить НДС 20%, рассчитываемый на основании учетных котировок Российского Центробанка на дату приобретения. Если не забирать драгметалл из хранилища, то платить налог не надо. Получается, что открывая металлический вклад, частное лицо на законных основаниях может уйти от затрат, связанных с оплатой налога на добавленную стоимость.

Металлические счета похожи на обычные банковские вклады тем, что могут быть двух видов — «срочные» или «до востребования». Единица измерения количества металла при этом — 1 грамм. В банках России доступны для открытия золотые, серебряные, платиновые и палладиевые ОМС.

На какую прибыль можно рассчитывать при открытии ОМС?

Одна из разновидностей капитала — это драгоценный благородный металл. Однако ошибочно рассматривать его, как спекулятивный инструмент рынка для извлечения сиюминутной прибыли. Цены на драгметаллы с функцией денежных средств, такие как серебро и золото, ежедневно колеблются относительно евро, доллара и рубля. Но главное достоинство таких драгоценных активов — защищенность от инфляционных процессов. Их внутренняя стоимость и покупательная способность в долгосрочной перспективе обладает высокой стабильностью. На небольших временных отрезках изменения цены могут быть значительными. Такие колебания способны привести к убыткам. Обезопасить себя от рисков можно, имея дело с опционами. Поэтому необходимо проявлять максимальную внимательность, выбирая временную точку входа на рынок для открытия металлического вклада, а также период размещения инвестиций. Важно удержать себя от покупок при максимальных ценах. Не рекомендуется тратить на приобретение драгоценных благородных металлов последние деньги или использовать для этого кредитные средства.

Принимая решение об открытии ОМС, необходимо отталкиваться от актуальных на данный момент графиков с динамикой цен золота и серебра. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда только увеличивают свою стоимость. Это объясняется самой сутью неизбежной инфляции при любой экономической системе.

Всем известно меткое народное изречение о том, что деньги в карманах лишь мнутся. Применить эту хлесткую мудрость можно и к драгоценным металлам. С учетом этого, если вы открываете металлический вклад на длительное время, то стоит поинтересоваться, какие дивиденды начисляются на него. В случае с ОМС процентная ставка не может быть слишком велика по объективным экономическим причинам. Однако в ней заключен действительный прирост вашего драгоценного капитала. На фоне ежедневных ценовых колебаний на рынке драгоценных металлов это приращение может показаться мизерным. Но в долгосрочной перспективе именно из начисляемых на металлический вклад процентов складывается стабильный и гарантированный во времени доход.

Как правильно вести свой металлический счет?

Банковский вклад в драгоценных металлах может быть открыт в виде обезличенного металлического счета или счета ответственного хранения. Во втором случае мы имеем дело с фактом содержания металлов клиента в хранилище банка. При этом слитки принадлежат вкладчику. В случае с ОМС металлический счет не имеет конкретной привязки к физическому золоту, серебру, палладию или платине. Здесь подразумевается лишь банковское обязательство выдачи слитков клиенту по его запросу.

ОМС нельзя в полной мере считать банковским счетом, так как он не включен в государственную программу страхования вкладов. Выбирая банк для открытия металлического счета, необходимо в первую очередь руководствоваться соображениями надежности. С учетом того, что работа с драгоценными металлами требует объемных затрат труда и средств, такими инвестиционными операциями занимаются обычно кредитные учреждения, прочно стоящие на ногах и ищущие не сиюминутной прибыли, а долгосрочной и эффективной финансовой отдачи в будущем. Поэтому случаи потери металлических счетов при банковском банкротстве крайне редки.

Недостатки ОМС

Обезличенные металлические счета имеют, как свои плюсы, так и минусы. Инвестору стоит помнить, что приобрести или продать драгоценный металл таким способом он сможет только в рамках ценового диапазона, диктуемого банком. Ежедневно фиксируя стоимость, банковские учреждения принимают во внимание цену драгметалла на международном рынке. Незначительные различия объясняются наличием или отсутствием таможенных расходов при ввозе драгоценных металлов в страну, а также ликвидностью внутреннего рынка. Примерную объективную стоимость золота можно вычислить самостоятельно следующим способом:

1. Разделите актуальную долларовую стоимость одной унции драгоценного металла на мировом рынке на 31.1035.
2. Полученную цену 1 грамма в долларах переведите в рубли по текущему курсу.

Произведя эти нехитрые расчеты, вы увидите, что котировки банка, в котором у вас открыт металлический счет, будут отличаться от полученного «справедливого» значения, естественно, в пользу самой кредитной организации.

Другой подводный камень ведения ОМС — слишком большая разница между стоимостью приобретения и последующей продажи драгоценного металла. Металлический счет лучше открывать там, где этот спред минимален.

Комиссионные расходы при открытии и ведении ОМС обычно отсутствуют.

Какие налоги платят с металлических счетов?

Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.

Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.

Источник