Объектами страхования инвестиций могут быть

Страхование инвестиций

В широком смысле страхование инвестиций это защита материальных и нематериальных интересов всех участников инвестиционной деятельности от возможных убытков и потери собственного вложенного капитала.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Объектами страхования инвестиций могут выступать все виды вложений, направленные на получение дохода.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Основные объекты инвестиций, подлежащие страхованию

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

• прямые инвестиции (основные фонды, материальные активы предприятия, земля, оборудование, транспорт)
• финансовые инвестиции (ценные бумаги организации)
• ссуды, кредиты и займы
• имущественные права.

Необходимость в страховании инвестиций возникает из разного рода рисков, сопровождающих любую инвестиционную деятельность.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Базовое или классическое страхование, возникает при необходимости защиты материальных ценностей инвестора от порчи, от пожаров, от взрывов, от стихийных бедствий и т.п.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Политические риски побуждают инвесторов, особенно иностранных, страховать свое материальное имущество с целью защиты его от потери в результате национализации, революции, социальных волнений, лишения права собственности государством и др.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

Коммерческие риски это риски возможной неплатежеспособности заемщика и невозврата выданных средств. Все это побуждает к страхованию ссуд и кредитов.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Страхование инвестиций в России

На сегодняшний день, страхование инвестиций в России развито слабо и не получило должного распространения среди Российских страховых компаний.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Объясняется это целым рядом причин:

p, blockquote 10,0,0,1,0 —>

• нехватка собственного капитала для принятия ответственности по крупным рискам
• отсутствие должного финансирования страховщиков со стороны государства
• нехватка квалифицированной рабочей силы
• отсутствие надлежащей инфраструктуры для объективной оценки инвестиционных рисков.

Повысить роль российских страховых организаций на рынке страхования инвестициймогут быть связаны с целым рядом задач:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

• совместная деятельность и создание страховых пулов, что позволит распределить и уменьшить риски при страховании крупных инвестиционных проектов
• расширение границ перестрахования
• для иностранных инвесторов это может быть создание национальных страховых корпораций с государственным финансированием.

Страхование иностранных инвестиций

Стоит сказать, что для страхования иностранных инвестиций, то есть их защиты, как правило, выступают обязательства государства, закрепленные в законодательстве страны, обеспечивающий безопасный, удобный и комфортный режим или механизм для осуществления инвестиций.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Однако, прежде чем инвестор получит защиту своих инвестиций, ему необходимо доказать его инвестиционный характер отношений в стране, а также подтвердить статус иностранного инвестора.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —> p, blockquote 14,0,0,0,1 —>

Страхование иностранных инвестиций и их защита со стороны государства может быть в следующем виде:

• неприкосновенность имущества иностранных инвесторов на территории государства
• отсутствие дискриминации
• гарантия возможности иностранному инвестору пользоваться результатами своей инвестиционной деятельности
• стабильные условия для осуществления инвестиций
• регламентированный порядок разрешения споров, возникающих при инвестиционном процессе.

after —>

Источник

Страхование инвестиций

Страхование инвестиций призвано защищать имущественные интересы вкладчиков от коммерческих потерь, уничтожения капиталовложений, непредвиденных ситуаций. Такой вид страховки действует на имущество, в которое осуществлялось финансирование для получения дивидендов.

В объект страхования инвестиций входит несколько направлений:

• Стратегическое инвестирование, которое представляет собой капиталовложение в акции и облигации.
• Инвестиция, направленная в главенствующие активы разных типов компаний;
• Кредит, предоставляемый банковской структурой.
• Права инвестиционной деятельности за рубежом.

Стоит знать, что деятельность в области вложений активно распространяется на международном уровне. Защита вложений является очень важным моментом для международных инвестиционных отношений.

Подробнее об иностранных инвестициях, вы сможете узнать из нашей статьи.

Иностранный инвестор, вкладывающий деньги на развитие бизнес-проекта из другой страны, хочет быть уверенным, что его инвестиции будут находиться под надежной защитой от непредвиденных рисков обесценивания. К таким рискам относят:

• Изменение внутриполитической обстановки – беспорядки и война внутри государства, в которую были направлены финансы;
• Риск, связанный с тем, что произойдет передача предприятия в собственность государства;
• Резкое сокращение ВВП государства, кризис инфляции, ухудшение сальдо платежного баланса;
• Неисполнения договоренностей контракта со стороны государства, в чей проект были вложены денежные средства.

Как застраховать иностранные вложения от некоммерческих рисков и политических процессов? Международное страхование инвестиций довольно трудоемкий процесс. Общих международных норм страхования нет. Причина в том, что инвестиционная деятельность осуществляется между разными по правовому устройству партнерами, со своими особенностями в области законодательства. Но есть международные нормы о защите капиталовложений, которые основываются на положениях верховного права. Например, если страна, принявшая инвестиции, нарушает условия договора, ситуация попадает в особый случай. И правый в этой ситуации будет тот, кто докажет свою невиновность в международном арбитражном суде

Страхованием зарубежных вкладов занимается МИГА (международное агентство по гарантии инвестиций). Основной деятельностью данного агентства является осуществление сохранности имущественных интересов иностранного инвестора от непредвиденных ситуаций, связанных с непредвиденными обстоятельствами внутри той страны, куда изначально вкладывался капитал.

В задачи МИГА входит:

• Защита иностранного вкладчика от возможного риска убытка.
• МИГА может застраховать вкладчика от финансовых потерь, что произошли по причине политического курса правительства принимающей страны: принятие решение о передачи предприятия в собственность государства.
• Принесенный убыток, который возник после нарушения государства договоренностей контракта, МИГА защищает в том случае, если международным арбитражем была доказана неправота иностранного партнера.

Частное лицо, совершая финансовые сделки на финансовых биржах, тоже нуждается в защите своих капиталов. Большинство профессиональных инвесторов (трейдеров) предлагают свои услуги по управлению капиталовложениями частных лиц. Специалист взаимодействует с вкладчиком на основе заключенного контракта.

Работая с непрофессиональным инвестором можно потерять все денежные активы. В таком случае потерпевшая убыток сторона может защитить свои интересы с помощью регулируемого законодательства страны. Все непростые ситуации, возникшие между экономическими субъектами, решаются в арбитраже.

Среди форм инвестиционного страхования особо уделяют такому пункту как защита жизни инвестора. Чтобы участвовать в этом виде страхования, инвестору нужна страховая компания, которая займется инвестиционным страхованием и даст совет по улучшению условий для денежных вложений.

Суть такого страхования в том, что клиент ежемесячно вносит на счет страховой организации определенную сумму денег. Одна часть денег будет назначена в целях страхования жизни, другая выступит в качестве капиталовложения. Особенностью этого типа страхования будет:

• Получение дополнительных денег при погашении налогового платежа.
• С частным инвестором постоянно работает специалист в сфере финансов, который предоставляет сведения о возможности вложения в тот или иной проект.
• После значительного промежутка времени с момента заключения контракта инвестор вправе получить прибыль от инвестиционного инструмента;
• Инвестиции частного лица будут защищены от инфляции;
• После ухода инвестора из жизни, наследники его состояния имеют право на получение компенсации.

Могут ли быть застрахованы инвестиции в МФО (микрофинансовой организации)? Дело в том, что микрофинансовые организации не включены в систему страхования инвестиций. Это значит, что программа государственного страхования не дает гарантий по возврату средств вкладчиком МФО. Но на выручку подобным вкладчикам пришли страховые компании, которые предложили специальную услугу по страхованию вкладов в сфере микрофинансирования.

Поскольку государство не дает никаких гарантий вкладчикам в МФО, то инвестировать свои деньги сюда очень опасно. Существует большой риск, что вкладчик может не получить процентов и потеряет свой вклад. Рискованность данного инвестирования значительно повышается, если возникнут кризисные этапы. На этой негативной волне у заемщика может резко снизиться доход.

Одним из лучших способов застраховать свое вложение в микрофинансовой организации является детальное изучение и анализ все информации, куда будут направлять капитал. Вкладчику обязательно нужно будет изучить все условия договора. Часто можно встретить такую ситуацию, где организация принимает деньги, а инвестор начинает ими распоряжаться. В таком случае резко возрастают рискованные ситуации.

Важно! В России действует закон «Об организации страхового дела».

Российское законодательство по настоящее время разрешило осуществлять инвестиционное страхование объектов строящейся недвижимости. Перед приобретением страхового полюса проводится предварительный анализ на всей территории объекта стройки. По итогам экспертной оценки инвестору предлагаются заключить договор, где будут помечены все рискованные ситуации.

Подробнее о страховании инвестиций, вы сможете узнать из данного видео:

Источник

Что такое страхование инвестиций: особенности, плюсы и минусы, советы по выбору компании

Доброго времени суток!

Сегодня я решил поднять очень важную для каждого инвестора тему. Финансовый рынок всегда непостоянен, поэтому есть большой риск потерять вложения. А кому хочется так расстраиваться? Конечно, никому!

Поэтому я расскажу, как избежать потерь, убытков и сделать так, чтобы инвестирование стало безопасным, а именно про страхование инвестиций. Этот инструмент обеспечит вас прибылью и даст уверенность в сохранности ваших средств. Ну что, начнем?

Что это такое и зачем оно нужно

Особенности

Страховая защита инвестиций в России не так распространена, как за рубежом. Однако это очень выгодная и перспективная тенденция, и грамотные инвесторы понимают это.

Есть несколько видов страховой защиты инвестиций:

• страхование вложений от несчастного случая (пожаров, аварий, стихийных бедствий);
• защита иностранных инвесторов от убытков и материальных потерь, произошедших из-за национализации или конфискации собственности, гражданских и иных войн, проблем с переводом валюты, вывозом капитала и других политических рисков;
• защита инвестиционных ссуд и кредитов от риска неплатежеспособности заемщика.

Помимо защиты инвестиций, возможно еще и страхование инвестиционных проектов, куда вкладываются средства.

Страхования международных инвестиций

• политические кризисы внутри страны, принимающей инвестиции;
• национализация предприятия;
• различные экономические сдвиги: резкое повышение уровня инфляции или падение ВВП;
• несоблюдение условий договора страной, в которую инвестируется капитал.

Из-за различий в законодательстве стран страхование международных инвестиций считается довольно сложной процедурой. Не существует общих условий страхования, поэтому такие экономические отношения требуют отдельных соглашений, где каждая сторона выдвигает свои условия.

Но не стоит этого бояться, в любом случае они регулируются международным правом, и если страна, принимающая инвестиции, нарушает закрепленные в договоре условия, можно обратиться в Международный арбитражный суд.

Страхование частных лиц

Если частный инвестор совершает какие-то операции на фондовом рынке, его вложениям тоже требуется защита. Она может пригодиться, например, при нарушении условий договора трейдером, который помогает управлять инвестициями, либо если тот совершил ошибку, повлекшую за собой убытки. Либо сам инвестор может сделать неверный шаг и потерять вложенный капитал. В таких случаях компенсация не помешает.

Оценка экономической эффективности

Эффективность страхования можно оценить, учитывая условия защиты некоторых видов инвестирования.

Есть несколько показателей оценки экономической эффективности защиты инвестиций:

• вероятность наступления страхового случая;
• коэффициент страхования (отношение страховой суммы к стоимости объекта страхования);
• страховой тариф по определенному виду страхования в сравнении с его средним размером на рынке;
• размер страховой премии и периодичность уплаты взносов;
• размер франшизы.

Механизм страхования

Защиту от рисков обеспечивают специальные страховые компании за счет фондов, которые формируются из взносов клиентов и некоторых других источников (иногда государственного бюджета при защите от политических рисков).

Инвестор может заключить договор со страховой компанией, при котором страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию в случае потерь или убытков, полностью или частично возместив их. А инвестор, в свою очередь, обязуется уплатить ей определенный размер страховой премии, зафиксированный в договоре страхования.

Как узнать, застрахован ли ваш брокер

Иногда инвестирование осуществляется через брокера, в таком случае прибыль и сохранение средств зависят от него, и хочется быть уверенным в успешности его работы. Страхованием инвесторов на случай банкротства брокеров занимается корпорация SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Для американских брокеров такой вид страхования обязателен, и в случае банкротства они возвращают вложенные средства клиенту в пределах 500 тысяч долларов. Но такая страховка не учитывает риски, связанные с инвестициями. В России введение такой защиты брокеров только планируется, а заниматься этим будет, предположительно, АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Нужна ли страховка брокеру

На самом деле, российские брокеры сейчас успешно работают и без страховой защиты, так как большинство брокерских компаний предоставляют свои услуги за комиссию и существуют независимо от банков. Поэтому они не имеют доступа к клиентским счетам и не могут производить операции по ним.

При этом деньги клиентов надежно хранятся в депозитариях. Но не стоит исключать тот вариант, что брокер может совершить ошибку в своих действиях или оказаться недобросовестным специалистом. Поэтому российское законодательство активно обсуждает вопрос брокерского страхования.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования

В страховании инвестиций больше плюсов, чем минусов. Оно дает инвестору уверенность в том, что вложения в любом случае будут сохранены и дадут доход. Это делает их работу менее рискованной.

Советы по выбору надежной компании

Чтобы не попасть в руки мошенников или не пострадать от банкротства страховой компании, нужно учитывать несколько параметров.

Во-первых, обратите внимание на уставной капитал: его размер определяет ее платежеспособность.

Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее.

В-третьих, проверьте лицензию на сайте Банка России, так как это главный контролирующий орган всех финансовых инструментов. Когда вы найдете несколько наиболее надежных компаний, можете сравнивать их тарифы и выбирать подходящий для себя.

Рейтинг лучших

В этом списке представлены лучшие компании, занимающиеся имущественным страхованием:

• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО СК «Альянс»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• ООО СК «Согласие».

Заключение

В этой статье я постаралась объяснить, в чем суть страхования инвестиций, каковы его особенности, как это выгодно инвесторам и какие перспективы ждут нас в сфере страхования инвестиций.

Подписывайтесь на наш сайт и делитесь полезной информацией в соцсетях. До скорой встречи!

Источник