Нет первоначального взноса как открыть бизнес

Нет первоначального взноса как открыть бизнес

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Как заработать на франшизе без первоначального вложения

Идея открыть свой бизнес и заработать деньги возникает практически у каждого. Проще всего открыть магазин по франшизе без вложений , так как этот способ позволяет без особого риска начать работу под покровительством известного бренда. Франчайзинг помогает занять интересующую бизнесмена нишу без серьезных финансовых затрат.

Паушальный взнос это

Сумма, которую перед началом работы по франшизе платит франчайзи её франчайзеру, после заключения сделки называется паушальный взнос. Это своего рода оплата тех возможностей, которые предоставляются покупателю (стиль, право на использование названия, обучение продавцов, предоставление помощи в организации бизнеса и прочее). Размер паушального взноса рассчитывается исходя из затрат владельца франшизы на запуск нового бизнеса, но в то же время он строится исходя из законов ценообразования. В бухгалтерском учёте такие взносы отображаются как доходы от реализации или операционные доходы.

Способы открытия франшизы без первоначального взноса

Открытие даже маленького бизнеса всегда требует наличия первоначального капитала. При отсутствии денежных средств можно воспользоваться франчайзингом. Франшиза без вложений – явление не частое, но найти подобное предложение все-таки реально. Некоторые компании берут первоначальный, или, как его еще называют, паушальный взнос на свои плечи.

На заметку! Открывать новое дело можно при финансовой поддержке инвесторов.

Сотрудничество с сетевыми организациями позволяет избежать «ненужных» затрат. Такие компании, как правило, сами выступают в роли инвестора. Они занимаются реализацией продукции известных брендов. Это сотрудничество может оказаться очень полезным, так как позволяет не делать необдуманных шагов и максимально быстро развивать деловые качества.

Еще способ – франшиза без первоначального взноса с привлечением в качестве инвестора третьей стороны. Этот способ подразумевает безапелляционную веру в успех будущего дела. В качестве доказательств рекомендуется составить бизнес-план и именно в нем показать все плюсы и минусы для инвестора.

На заметку! Проще всего получить инвестицию, если устроиться работать в компанию франчайзинга.

Франшиза с нуля без вложений – это работа с активными продажами. Без опыта и навыков в данной сфере там нечего делать. У франчайзера, как правило, не предусмотрен паушальный взнос, но используются прямые инвестиции. Чаще всего они выглядят как партнерские компании с взаимовыгодным сотрудничеством:

• Практически отсутствуют риск, так как отбор кандидатов для сотрудничества проходит в несколько этапов.
• В данной цепочке не бывает случайных партнеров.
• Минимум вложений и всесторонняя поддержка крупных компаний на всех стадиях ведения бизнеса.

К такому способу относится франшиза кредитного брокера без вложений.

Принцип работы в системе франчайзинга

Товар под реализацию

Перед тем как открыть франшизу в своем городе без вложений, следует узнать можно ли воспользоваться товарным кредитом. Этот способ характерен исключительно для розничной торговли.

Франшиза в рассрочку без первоначального взноса подразумевает обязательные затраты на обслуживание помещения и закупку необходимого оборудования. После подготовительных процедур франчайзер предоставляет товар с отсрочкой платежа. Все сроки и правила предоставления товара оговариваются и прописываются в договоре. Чтобы получить франшизу для малого бизнеса без вложений, необходимо найти средства исключительно на открытие.

На заметку! Условия и договорные обязательства могут разительно отличаться в зависимости от внутренней политики компании.

Франшиза без инвестиций, например, известных обувных компаний подразумевает значительное снижение первоначальных затрат. Благодаря предоставлению товара на комиссию денежные средства понадобятся только на оборудование и помещение. Некоторые компании в качестве поддержки предоставляют возможность возврата нераспроданных товарных остатков.

Рассрочка платежа по товарному кредиту может варьироваться от 60 до 180 дней. Более короткий срок рассрочки предоставляют компании, которые занимаются производством и продажей продуктов питания. В данном случае временной показатель колеблется в пределах 30 дней, чаще ограничивается всего лишь двумя неделями.

Дилерство

Все без исключения производители в целях расширения своего бизнеса ищут региональных представителей. Попасть в дилерскую цепочку мелкой компании очень сложно, так как они нацелены на крупных оптовиков.

По такой схеме работают, как правило, мебельные компании. Также дилерские договора предпочитают заключать производители, относительно недавно закрепившиеся на российском рынке.

Благодаря совместной слаженной работе предприятие получает больше заказов, а франчайзи – дополнительные бонусы, а иногда еще и продукцию по сниженной стоимости.

Отсутствие паушального взноса

Такой вид франчайзинга самый оптимальный для начинающих бизнесменов. Именно поэтому он пользуется огромным спросом.

Важно! Отсутствие свободных денег – это главная проблема практически всех предпринимателей.

Франшиза без паушального взноса подразумевает два вида получения товара:

• под реализацию;
• на условиях рассрочки.

Данная методика привлечения новых партнеров получила колоссальную популярность во всем мире. Но несмотря на это, не всегда подобное сотрудничество оказывается взаимовыгодным.

Правильная работа системы

Интернет-магазины без вложений

Франшиза интернет-магазина без вложений подразумевает отсутствие затрат на аренду помещения, приобретение торгового оборудования. Некоторые компании относят данный сегмент к «домашней деятельности» и обещают существенный ежемесячный доход при сравнительно небольших первоначальных инвестициях.

На заметку! Франшиза интернет-магазина без вложений под реализацию может быть направлена, например, на распространение мобильных приложений.

Требования франчайзера к кандидату

В общем виде существует ряд требований, которым должен соответствовать кандидат:

• Коммуникабельность и умение вести переговоры не только с партнерами, но и с покупателями. Если не найти подход к каждому, то и большой прибыли не стоит ждать.
• Предприниматель должен иметь навыки управляющего и уметь вести документацию.
• Знание азов маркетинга приветствуется.

Зачастую от образования кандидата и от его деловых качеств зависит решение компании франчайзинга. К сожалению, определяющим фактором является прописка бизнесмена. Как всегда в приоритете жители мегаполисов.

Всесторонняя передача не только бренда, но и интеллектуального труда по его созданию

Порядок дальнейших действий

Только после приобретения франшизы будет доступно подписание договорных обязательств. Последующие действия будут заключаться в:

• Подготовке и оформлении необходимых документов с соблюдением юридических тонкостей.
• Подборе подходящего для конкретного бизнеса помещения.
• Прохождении необходимых для начала деятельности проверок.
• Рекламных действиях и организации соответствующей кампании.
• Кадровой работе. Формировании и обучении штата сотрудников.
• Переходе на самоуправление после прохождения точки безубыточности.

Негативные моменты

Несмотря на всю привлекательность данного бизнеса, нельзя забывать о существующих отрицательных сторонах:

• Самое опасное – мошенничество. Данная опасность заключается не только в обмане бизнесмена, но и деятельности «вне закона». Отсутствие паушального взноса, слишком лояльные критерии сотрудничества могут стать «бесплатным сыром» в столь привлекательной мышеловке. Очень важно перед подписанием договора изучить все документы и прописанные в них тонкости.
• Важно понимать, что один грамотный юрист может завуалировать «тело» договора таким образом, что будет очень сложно понять его суть. Чтобы не быть обманутым, необходимо привлечь стороннего юриста.

Осторожность при выборе обязательна

Внимание! Следует помнить, что абсолютно бесплатные франшизы для начинающих без вложений не существуют. На начальном этапе обязательно придется внести какой-то минимальный взнос.

Примеры франшиз без вложений

На рынке существует огромное количество предложений, которые практически не потребуют серьезных финансовых вложений. Чаще всего они представлены на федеральном уровне и имеют множество представительств на всей территории России.

«Твой Мишка»

Данная компания является производителем мягкой игрушки. Для сотрудничества необходимо иметь минимум денежных средств. Инвестиционный пакет – 5000 рублей, обязательного роялти не предусмотрено. Необходимый взнос на первоначальном этапе 25000 рублей.

«Рос-Билет»

Данная организация предоставляет транспортные услуги. Для сотрудничества не требуется никаких денежных вливаний, отсутствует роялти и взносы.

Для организации данного бизнеса понадобится всего лишь небольшое помещение и персонал.

«Спас-Капитал»

Для оказания юридических услуг можно купить франшизу компании «Спас-Капитал». На первоначальный взнос потребуется 25000 рублей, обязательное роялти отсутствует. Размер инвестиций, который требует компания, чисто номинальный и составляет 1 рубль.

Лучшие франшизы без вложений для маленького города

Франшиза – это проверенный способ организации бизнеса в крупных городах. Для провинции эта сфера является новой и еще не до конца изученной.
Из-за безденежья регионов услуги микрофинансовых организаций пользуются повышенным спросом. Именно поэтому выгодность такой франшизы будет обеспечена. Самые известные компании, которые предлагают открыть свое представительство:

• «Мои Финансы». Для работы потребуется внести 50000 рублей, роялти составляет 5 %. Инвестиционный пакет стоит 100000 рублей.
• «Миг инвест». 250000 рублей на инвестиции и 15 % рояли. Взнос на начальном этапе – 55000 рублей.

Уровень данного бизнеса может быть международным

Любой предприниматель является рисковым человеком, от правильности его действий напрямую зависит результативность деятельности. Неправильный выбор или неграмотные последующие действия могут привести к плачевному результату и потере всех денежных средств. Именно поэтому все больше и больше людей обращает свое внимание на франшизу. Она позволяет значительно снизить вышеописанные риски.

Источник