Некоторые банки имеют право осуществлять свою деятельность без лицензии да или нет

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Информация об изменениях:

Статья 13 изменена с 9 декабря 2018 г. — Федеральный закон от 28 ноября 2018 г. N 452-ФЗ

Статья 13. Лицензирование банковских операций

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 13 настоящего Федерального закона

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».

Часть утратила силу с 29 декабря 2015 г. — Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ.

Информация об изменениях:

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией. При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.

Источник

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».

Часть утратила силу. — Федеральный закон от 29.12.2015 N 403-ФЗ.

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией. При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.

Источник

Почему у банков нет лицензии на кредитование населения?

Краткое содержание:

Друзья, а вы знали, что банки не имеют права выдавать кредиты физическим лицам?

Кто имеет права выдавать кредиты, по закону?

Давайте произведем анализ законодательства, чтобы ответить она этот вопрос?

Уверяю, это будет очень увлекательный процесс!

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Таким образом, в этом законе нет такой банковской операции как кредит.

Понятие кредитного договора можно увидеть в Гражданском кодексе РФ ст. 819 и относится к банковской деятельности на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Возможно обыватель, скажет умное слово — лицензия! На сайте ЦБ можно найти информацию о лицензии выданной определенным банкам.

Лицензий может быть две: на банковские операции и на Драгоценный Металл.

В разделе лицензий расписано, какие именно лицензии имеет банк.

Ни в одном банке вы найдете лицензию на выдачу кредита физическим лицам!

В действующей редакции закона о банках «кредитование» заменено размещением средств.

По Генеральной лицензии, банк может размещать денежные средства.

А значит, и договор должен быть на размещение средств, а не на кредитование.

Банки России, осуществляя деятельность по кредитованию физических и юридических лиц без наличия у них на данный вид деятельности лицензии, действуют незаконно!

Ни один банк в России не имеет права выдавать кредиты.

Об ответственности за отсутствии лицензии.

Лицензии на кредитование физических лиц нет ни у одного банка.

Из этого следует, что Согласно Конституции РФ и действующему законодательству-рубль является денежной единицей Российской Федерации и используется только для оплаты. Таким образом, рубль нельзя продавать как товар или сдавать в аренду.

По своей сути кредитование является процедурой сдачи Российского рубля в аренду, что прежде всего не предусмотрено Конституцией РФ.

МОЖЕТ БЫТЬ ПО ЭТОЙ ПРИЧИНЕ В КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРАХ ФИО КЛИЕНТА ПИШЕТСЯ ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ, КАК НАЗВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА.

На написание этой и предыдущей статьи меня вдохновило видео, в котором я впервые услышала об этом.

Все описанное мной в этой и предыдущей статье легко объяснить юридической фикцией, подробнее о том, что это такое в следующей статье! Поддержите меня репостами и комментариями!

Источник

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

• заявление в установленной форме;
• учредительные документы организации;
• бизнес-план кредитной организации;
• протокол общего собрания учредителей;
• документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
• заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
• аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
• документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
• документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
• копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
• документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
• полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Источник

Чем отличаются банковские лицензии

В 2017 году все кредитные организации поделили на две большие группы: с универсальной и с базовой лицензией. Критерий отбора – объём капитала, а различия – в перечне полномочий. Проще говоря, банкам с базовым разрешением доступно меньше операций, чем учреждениям с универсальным.

Может ли банк работать без лицензии

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Во-первых, любая кредитная организация должна быть зарегистрирована как юрлицо. Во-вторых, работать с клиентами банк вправе только после получения лицензии Центробанка.

Банки, осуществляющие операции без лицензии, должны вернуть всю сумму прибыли от них плюс выплатить двукратный штраф в бюджет.

Центробанк вправе потребовать закрытия такого кредитного учреждения через суд.

Какие бывают лицензии для банков

Виды лицензий содержатся в Инструкции Банка России от 02.04.2010 г. № 135-И. Учреждённый банк (то есть новый) может получить следующие виды разрешений:

• на проведение банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения вкладов от физических лиц или с таким правом);
• на проведение банковских операций со средствами в рублях и валюте (без права привлечения вкладов от физических лиц или с таким правом);
• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Некоторые виды лицензий выдают уже существующим банкам, которые планируют расширять деятельность. Например, на право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Больше всего полномочий даёт генеральная лицензия. Её можно получить после комплексной проверки, но не ранее чем через 2 года после регистрации. С этим документом банк может осуществлять все операции, создавать филиалы за границей, покупать акции, а также доли в зарубежных банках.

В 2017 году лицензии поделили на базовые и универсальные.

Лицензия выдаётся Банком России бессрочно, но может быть отозвана.

Как проверить, есть ли у банка лицензия

Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям» на сайте ЦБ, а затем во вкладку «Справочник по кредитным организациям». Введите в поисковую строку название банка или его регистрационный номер. Система выдаст результат.

Чтобы посмотреть полные данные о банке, кликните на активную ссылку с его названием.

Можно узнать следующие сведения о кредитной организации:

• наименование;
• регистрационные данные;
• БИК;
• адреса и телефоны;
• размер уставного капитала;
• имеющиеся разрешения;
• участвует ли учреждение в системе страхования вкладов.

Также ЦБ публикует ссылки на официальные сайты банка, информацию о подразделениях и финансовую отчётность организации.

Как банку получить лицензию

Регулятор выдаёт разрешения после оплаты банком 100% уставного капитала: 1 млрд руб. для получения универсальной лицензии, для базовой достаточно 300 млн руб.

Банк подаёт документы в ЦБ. Центробанк в свою очередь проверяет бумаги, проводит необходимые проверки и решает, выдавать лицензию или нет.

Универсальная лицензия

Даёт право осуществлять все банковские операции, в том числе международные. С июля 2017 года все вновь создаваемые кредитные учреждения по умолчанию считаются банками с универсальной лицензией. Чтобы продолжить работать в таком статусе, нужно подтвердить размер капитала от 1 млрд руб. Есть и другие варианты – получить базовое разрешение, изменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО.

По данным на январь 2020 года, универсальной лицензией обладают, в частности, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Сбербанк и др.

Если банк с универсальной лицензией получил базовую, то есть не смог подтвердить наличие капитала в необходимом размере, снова получить универсальное разрешение он сможет только через 2 года.

Базовая лицензия

Для организаций с базовой лицензией действуют не все нормативы, снижены требования к отчётности. Таковые имеют право осуществлять международные операции только через счета в банках с универсальной лицензией. Таким учреждениям недоступны:

1. работа с иностранными клиентами;
2. открытие счёта в зарубежных банках;
3. размещение привлечённых средств клиентов во вклады от своего имени и за свой счёт;
4. привлечение драгметаллов во вклады;
5. выдача банковских гарантий.

Что изменилось с 2019 года

Если у банка универсальная лицензия и собственный капитал больше 1 млрд руб. (и показатель держится на таком уровне на протяжении 4-х месяцев), организация должна до 1 февраля обратиться в ЦБ для продолжения работы в статусе банка с универсальной лицензией. Если же размер собственных средств меньше, нужно получить базовую лицензию или сменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО. При этом лицензию на осуществление банковских операций аннулируют.

Если у банка базовая лицензия, но на протяжении 4-х последних месяцев размер капитала держится на отметке ниже установленного (300 млн руб.), кредитному учреждению нужно в течение полугода получить статус небанковской кредитной или микрофинансовой организации. Лицензия также будет аннулирована.

При изменении статуса в Банк России нужно представить бизнес-план, утверждённый общим собранием участников.

Когда могут отозвать лицензию

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк. Что может стать причиной:

• установлено, что банк получил лицензию незаконно;
• банковские операции, на которые выдано разрешение, не осуществляются в течение года и более;
• найдены недостоверные данные в отчётах;
• ежемесячный отчёт задержан на 15 дней и больше;
• банк проводит операции, которые не предусмотрены лицензией;
• банк не исполняет федеральные законы;
• банк не исполняет предписания регулятора и др.

Источник