Небольшие инвестиции для старта

Куда инвестировать маленькую сумму денег (1000-300 000 рублей)

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Май 28, 2021 · Обновлено Май 27, 2021

В этом обзоре собрано 10 актуальных вариантов, куда инвестировать небольшие суммы денег (от 1000 до 300 000 рублей). Каждый из представленных инструментов можно адаптировать для разных стратегий. После ознакомления со статьей сможете подобрать для себя, как высокорисковые, также умеренные и консервативные активы при минимальных вложениях.

Краткое содержание статьи

Как начать инвестировать с малой суммы?

Главное заблуждение сегодня – для инвестиций необходима крупная сумма денег. Однако множество современных инструментов позволяют вкладываться от 1000 рублей. Небольшой банк не поможет сразу получать весомые проценты, но при постоянных вложениях доход постепенно возрастет.

Один из основных принципов финансовой грамотности – инвестировать на стабильной основе. Рекомендуется ежемесячно перечислять 10% от дохода в подходящие инструменты. Не менее важно также диверсифицировать инвестиционный портфель, т.е. распределять между тремя и более альтернативами для снижения рисков.

Чтобы начать инвестировать частному лицу, необходимо:

1. Определить цель вложений – инвестиций для накопления, достижения конкретной суммы, чтобы защитить их от инфляции. Также важно уточнить, деньги направляются на длительный или на короткий срок.
2. Освоение основы – не рекомендуется инвестировать средства без четкого понимания базы, терминологии, принципов работы рынка. Чем больше знаний, тем выше вероятность успешных вложений.
3. Психологическая подготовка – неопытным инвесторам финансовый рынок может показаться весьма нестабильным. Важно быть готовым к резким изменениям, не поддаваться эмоциям и эффекту толпы, выбирать выгодные для себя сроки купли-продажи.
4. Начальный капитал – для заработка изначально потребуется вложить собственные деньги. Выбирайте сумму исходя из реальной возможности. Главное правило – использовать только свободные средства, не обремененные долгами и не влияющие на повседневную жизнь.
5. Старт инвестиций – останется выбрать подходящий стиль и инструменты, зарегистрироваться на нужной платформе и внести отложенную сумму.

Определить идеальную для себя схему вложений для получения пассивного дохода удастся лишь на практике. Оцените разные варианты, изучите советы активных участников рынка в интернете, чтобы прийти к нужной стратегии.

10 вариантов вложения капитала

Выбор способа инвестирования в первую очередь зависит от избранной стратегии. Существует три варианта:

• консервативный – доходность в пределах 20% годовых с низкими рисками;
• умеренный – до 50% годовых со средними рисками;
• агрессивный – свыше 50% годовых с высокими рисками.

Если основная цель вложений – накопление и получение пассивного дохода, отдайте предпочтение двум первым путям. Это поможет постепенно нарастить капитал без изменения текущего финансового положения. Последнюю альтернативу стоит выбирать при активном управлении денежными средствами.

Опытные инвесторы рекомендую распределять имеющийся бюджет. На консервативные инструменты направлять 55-60% вложений, на умеренные – 30-35%, на высокорисковые – 5-10%.

Банковские вклады

Открыть вклад можно в любом банке страны. Однако в России с учетом инфляции подобные вложения не обеспечат адекватной доходности. В частности, если выбирать депозиты с выводом.

В 2021 году крупные финансовые организации предлагают следующие процентные ставки:

Минимальная сумма	Доходность
Райффайзен Банк	1 рубль	4%
Сбербанк	1000 рублей	до 3,5%
Банк Открытие	1 рубль	6%
Альфа Банк	1 рубль	до 6%
ВТБ	1 рубль	4–5%
Почта Банк	1 рубль	до 4,25%

Сегодня для создания банковского вклада не требуется посещать офисы обслуживания. Необходимые действия можно выполнить онлайн на сайте или в мобильном приложении. Дополнительным преимуществом депозита является страхование государством до 1,4 млн. рублей.

ОМС (обезличенные металлические счета)

Вложить собственные деньги без высоких рисков доступно также в драгоценные металлы – золото, серебро, платину. Обезличенные металлические счета по ожидаемой прибыли приближены к вкладам. Клиенту достаточно внести имеющуюся сумму и ожидать изменения стоимость.

Минимальная сумма вложений в ОМС на май 2021 год следующая:

• серебро – 66,37 рублей;
• золото – 449,4 рубля;
• платина – 309,5 рублей;
• палладий – 736,7 рублей.

Средняя годовая доходность по ОМС составляет 8-10%. Однако значение может значительно отличаться в зависимости от текущей экономической ситуации в мире. Так, за 2019 год только палладий продемонстрировал положительную динамику. За 2020 год, напротив, показатель прироста в среднем составил 35% по всем счетам.

Наиболее популярной альтернативой действующим инструментам инвестирования являются инвестиционные фонды. Привлекательность варианта заключается в том, что клиент избавляется от необходимости вручную анализировать компании и формировать портфель. Аналитику и выбор доходных вариантов осуществляет управляющая компания.

Инвестору достаточно выбрать перспективный ПИФ и приобрести желаемое количество паев на сайте финансовой организации. Стать участником фонда можно даже с маленькой суммой – от 1000 рублей. Представленный инструмент можно рассматривать в качестве «умеренной» части портфеля.

За управление денежными средствами управляющая компания взимает комиссию. Платеж в среднем составляет 3-5% годовых.

ETF-фонды и БПИФы

По принципу работу ETF и ПИФ являются аналогами. Однако между представленными альтернативами есть два весомых различия. Первое из них – ETF котируется на бирже, второе – следование выбранному индексу (бенчмарку).

Современные ETF позволяют при минимальных вложениях вкладывать в крупнейших эмитентов. Существуют разные типы фондов – направленные на определенный сектор или конкретный тип ценных бумаг, на отдельную страну, на мировые компании с лучшей капитализацией. Большая часть биржевых фондов сегодня представлена следующими управляющими компаниями:

Приобретать ETF и БПИФ лучше на длительный срок, привлекательную доходность компании демонстрируют спустя три и более года – порядка 30% годовых и более. При владении паями аналогичный период инвестор также освобождается от уплаты налога.

ОФЗ (облигации федерального займа)

Для менее рисковых вложений выгодно выбирать государственные облигации, уровень надежности которых находится наряду с банковскими вкладами, а годовая ставка варьируется в пределах 10%. Самым надежным вариантом считаются облигации Министерства финансов РФ. Большую доходность могут принести муниципальные займы, однако в данном случае возрастают и риски.

Чтобы заработать большую сумму с ОФЗ, рекомендуется зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет. При покупке облигаций через ИИС доступно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от дохода.

Структурные ноты

Дополнительной альтернативой инвестиций с маленькой суммой могут стать структурные ноты. Данный инструмент позволяет сочетать преимущества консервативных и агрессивных вариантов вложений. Инвестор может самостоятельно определять структуру портфеля и задавать параметры доходности.

Главная отличительная черта структурных нот – возможность защиты средств. Доходность инструмента привязана к цене базового актива. Прибыль формируется в виде купона. Для высокорисковых ценных бумаг можно подключить частичную или полную защиту. Даже при умеренном падении котировок удастся заработать, однако в данном случае потенциальный доход будет ограничен.

Главным ограничением структурных нот также является условия допуска. Инструмент доступен только для квалифицированных участников.

Акции и облигации на фондовой бирже

Наиболее очевидным вариантом инвестиций являются акции и облигации. На Московской бирже на выбор пользователям представлены сотни активов как отечественных, также зарубежных компаний. Доходность ценных бумаг не ограничивается – в истории были случаи с 1000% годовых.

Прибыль с ценных бумаг формируется двумя путями:

• дивиденды – выплачиваются с определенной периодичность по усмотрению эмитента (раз в квартал, полугодие или год);
• разница котировок – прирост к начальным вложениям за счет продажи активов по более высокой цене.

При торговле акциями и облигациями важно помнить о налогах – ежегодно взимается 13% с дохода при купле-продаже через брокерский счет. Ценные бумаги также имеют разный уровень риска в зависимости от стабильности эмитента.

На бирже стоимость акций и облигаций может варьироваться от минимальных до крупных сумм. Однако всегда найдется компания, позволяющая вложиться даже с 1000 рублей. При оценке стоимости учитывать тот факт, что 1 лот равен 10 ценным бумагам.

Коллективные инвестиции в доходную недвижимость

Коллективные инвестиции, также именуемые краудинвестинг позволяют принять участие в совместной покупке с другими пользователями объектов коммерческой недвижимости для дальнейшей сдачи в аренду бизнесу. Минимальная сумма взноса и пассивный заработок напрямую зависит от выбранного помещения.

Ознакомиться с примером действующих проектов коллективных инвестиций доступно на платформе Aktivo, однако минимальная стоимость пая здесь начинается от 300 тыс. рублей. В сети можно найти альтернативные ресурсы с вложениями в доходную недвижимость.

Частные займы бизнесу

Актуальным способом вложений маленькой денежной суммы являются частные займы малому бизнесу под проценты. Подобные инвестиции считаются высокорисковыми, поскольку не каждому стартапу удается продвинуться. Но если выбор будет успешным, инвестор сможет получить доход в виде фиксированной ставки.

Сегодня предоставить займ коммерческим клиентам доступно через следующие краудлендинг платформы:

Минимальные вложения	Ожидаемая доходность
Сбер Кредо	5000 рублей	до 17,3%
OZON Invest	10000 рублей	до 18%
jetlend	30000 рублей	до 20%

Самообразование

Заключительный, но не менее значимый способ инвестировать небольшую сумму денег – направить средства на образование. В настоящее время информация и знания являются главным ресурсом. Чем больше навыков и опыта человек имеет в той или иной сфере, тем выше его ценность, соответственно, и потенциальный доход в будущем.

В зависимости от личных предпочтений деньги можно вложить с целью:

• получения высшего образования;
• прохождения платных курсов для углубления в тему;
• повышения квалификации;
• покупка книг и учебных материалов.

Отличным вариантом станут инвестиции в повышение финансовой грамотности. Глубокое изучения принципов и правил инвестиций, накоплений, рациональных расходов, освоение механизмов работы рынка только помогут в дальнейшем более успешно наращивать капитал.

Источник

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник