Не опасно ли инвестировать деньги

Потерять всё. Можно ли лишиться всех денег при инвестировании?

Я инвестирую уже несколько лет, а также делюсь своими результатами в блоге вот уже более года (ссылка есть в профиле автора). И самое частое возражение, которое я встречаю среди знакомых, читателей или родственников, так это то, что инвестирование – это рулетка, и рано или поздно ты потеряешь все, что вложил. Также частый комментарий в блоге «все так говорят, пока не сольют весь депозит». Если честно, я искренне не понимаю, как можно потерять деньги при инвестировании (в этой статье мы говорим об истинном инвестировании, не о спекуляциях и не о трейдинге), и давайте копнем поглубже, чтобы понять так ли это на самом деле.

Под инвестициями понимается вложение собственных средств в акции (небольшие кусочки компаний) или облигации. То есть мы используем не кредитные деньги, не плечо (чтобы ускорить получение прибыли), а свои собственные средства, которые предварительно накопили. И да, сохранение денег и накопление – это тоже важный начальный этап инвестирования, без данных умений у вас может и не получиться грамотно инвестировать.

Теперь представьте, что вы покупаете в портфель на 100 000 рублей самый рискованный инструмент – акции. Вы разбили портфель на 10 равных частей по 10 000р и купили акции 10 различных компаний. А теперь попробуйте ответить на вопрос: «Какова вероятность, что все 10 компаний из 10 станут банкротами?»
Я думаю, что даже если выбрать компании методом тыка (или киданием дротика, как это сделала обезьяна в одном очень известном эксперименте) – вероятность банкротства всех компаний в портфеле стремится к нулю. Почему именно всех? Потому что вопрос, который стоял в начале «Можно ли потерять все деньги при инвестировании?». И вы потеряете все, только если ваш портфель из 100 000 рублей превратится в 0 рублей.

Чудеса диверсификации

Давайте попробуем усложнить задачу. Все компании банкротами не станут. Но что, если вы выбирали компании не очень качественно (кстати, об основных критериях выбора акций вы можете прочесть в этой статье), и две компании из 10 выбранных внезапно объявили о банкротстве во время очередного экономического потрясения.

Ваши средства в портфеле потеряли 20%, и теперь вы располагаете только 80% капитала. Но потом что-то пошло не так, и еще половина акций потеряли в цене 50%. Сколько у вас осталось от вложенных средств?

У вас все еще 60 000 рублей в распоряжении. Вроде бы и ситуация крайне неприятная, и банкроты в портфеле, но вы все еще не смогли потерять все деньги, потому что диверсифицировали свой портфель. И прошу заметить, что я говорю только о негативе и о минусовых доходностях. На деле же часть акций вырастет на 15-20%, часть просядет на 5-8%, какие-то потеряют больше половины в определенный момент, а одна-две смогут показать доходность больше 30% и тем самым смогут вытянуть ваш портфель из красной зоны.

Выводы

Питер Линч однажды сказал, что достаточно, чтобы шесть из 10 акций в портфеле были хорошими и не сильно теряли в цене, и именно эти 60% портфеля помогут вам оставаться в плюсе, даже несмотря на то, что остальные 40% ведут себя не так, как вы ожидали.

Если подойти к инвестированию с умом, выбирать компании по принципу приобретения бизнеса, вкладывать только свои собственные средства и грамотно диверсифицировать портфель, то вы точно не потеряете деньги и даже сможете неплохо заработать.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Инвестиции – это опасно. Советы экспертов, как правильно вложить деньги

Несмотря на кризис, россияне продолжают пытаться выгодно инвестировать свои сбережения. В условиях «финансовой турбулентности» сделать это достаточно непросто: банк или бизнес могут обанкротиться, а акции – обесцениться. Даже недвижимость уже не кажется самым надежным активом. Какие риски сегодня несут частные инвесторы, и как их избежать – рассказывают специалисты консталтинговой группы «РАСТАМ».

«Вопрос о том, куда вкладывать деньги в кризис задает себе каждый здравомыслящий человек. Оптимистичных прогнозов на 2016 год ждать не приходится: обвал рубля и тенденции к продолжению падения его курса дают понять, что «дна» пока не видно, и будет становиться все хуже. На фоне этой регрессии человек остается один на один со своим капиталом, и зачастую не знает, как его сохранить, не говоря уже о том, чтобы приумножить. Но надо помнить: если у вас есть свободный капитал, значит вы уже счастливчик. Деньги должны работать всегда. Выбирая инструмент для инвестирования, главное знать, что он должен иметь три главных качества — это доходность, ликвидность и надежность», — отмечает заместитель исполнительного директора ООО «РАСТАМ-Оценка» (входит в тюменский холдинг «РАСТАМ» Любови Растамхановой) Оксана Красоткина.

Сейчас «выгодно» вложить деньги людям предлагают буквально на каждом углу. С нереально привлекательными предложениями звонят агенты банков или инвесткомпаний, популярные артисты, рекламируя какие-либо вклады, обещают «золотые горы». Однако, по словам экспертов, зачастую рекламируемые продукты не несут обещанной выгоды, более того, можно потерять и то, что было вложено. Чтобы не прогореть частному инвестору необходимо знать основные риски.

Вклады

В банковской сфере правовые риски невысоки, тем не менее, заключая договор с финансовым учреждением, нужно быть бдительным. В частности, необходимо убедиться в правомочиях лица, подписывающего договор вклада со стороны банка, а также убедиться, что озвученный сотрудником порядок начисления процентов по вкладу соответствует тому, что прописан в договоре.

«Банки могут схитрить, к примеру, заявив о начислении процентов в разные периоды, создавая ощущения нарастающих. В последний период проценты делаются максимальными. Но если посчитать средние за весь период, можно понять истинный процент, который может оказаться далеко не столь высок, как было обещано», — комментирует директор по качеству ООО «УК «РАСТАМ» Денис Овчинников.

Отметим, что сегодня проценты, предлагаемые банками, фактически не покрывают инфляцию. Ставки по депозитам в банках с государственным участием едва дотягивают до 9% годовых, в то время как цены по итогам 2015 года, по официальным данным, выросли на 12,5%. Размещая средства на депозит, человек лишь сохранит свои сбережения, но преумножить их фактически пока невозможно.

Также нужно с умом выбирать само финансовое учреждение – с каждым годом ЦБ РФ ужесточает требования к банкам. В 2013 году лицензии были отозваны у 46 финорганизаций, в 2014 – у 87, в 2015 – у 93, и в этом году тенденция продолжается.

Акции

Акции сегодня называют одним из самых выгодных инструментов инвестирования средств. Доходность по ним зачастую превышает уровень инфляции. Кроме того, в минувшем апреле правительство РФ издало распоряжение, согласно которому госкомпании и их дочерние общества обязаны направлять на дивиденды 50% чистой прибыли, а значит может увеличиться и прибыль держателей ценных бумаг.

Однако приобретая акции, также, как и, к примеру, недвижимость, нужно уделять особое внимание правовым нюансам. В частности, могут быть риск признания сделки незаключенной или недействительной, риск истребования имущества, неисполнения продавцом своей обязанности по передаче имущества или риск приобретения имущества, обремененного правами третьих лиц.

«К примеру, отсутствие в договоре купли-продажи государственного регистрационного номера выпуска отчуждаемых акций свидетельствует о несогласованности предмета договора (существенного условия), что влечет признание его незаключенным», — отмечает Денис Овчинников.

Недвижимость

Покупка недвижимости многими рассматривается как самый надежный способ сбережения средств. Несмотря на то, что цены на дома и квартиры в последнее время падают, многие уверены, что после кризиса они отыграют свои позиции.

Однако, так же, как и в случаях с ценными бумагами, при покупке объекта нужно учитывать правовые риски. «Чего только стоит пресловутое долевое инвестирование в строительство жилья. Для примера можно привести случай из судебной практики. Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа рассмотрел дело о продаже четырехкомнатной квартиры. Судами было установлено, что в ходе банкротства ИП было истребовано имущество в конкурсную массу. Квартиру два раза перепродали, при этом последний приобретатель был добросовестным. Но поскольку по традиционно сложившейся практике в договоре была указана заниженная цена, то суды посчитали это злоупотреблением правом и вынесли решение о возврате квартиры в конкурсную массу. В итоге последний покупатель остался без жилплощади», — рассказывает Денис Овчинников.

Для того, чтобы сохранить и преумножить свои сбережения, эксперты советуют обращаться к специалистам, которые помогут избежать подобных ситуаций. Они предоставят объективную оценку того или иного предложения о вложении денежных средств, могут подсказать, на какие детали следует обратить внимание, когда вам предлагают вложить деньги; определить к какому типу инвесторов (умеренный, консервативный, агрессивный) вы относитесь, чтобы оценить рыночные риски возможных инвестиций. Кроме того, эксперты расскажут, какие виды вложений актуальны в настоящее время.

«Но в любом случае мы рекомендуем для надежности использовать сразу несколько способов вложения своих денег, и ни в коем случае не доверять одной системе», — резюмирует Оксана Красоткина.

Источник

Куда не стоит вкладывать деньги новичку

Эти 5 способов, скорее всего, приведут к потере денег и разочарованию.

Московская биржа регулярно отчитывается о росте числа своих клиентов – частных инвесторов. 2020 год стал рекордным. С начала года брокерские счета открыли более 2,9 млн человек. А всего на бирже теперь 6,8 млн физических лиц, которые получили доступ к торгам. Пандемия и экономический кризис сделали свое дело – люди начали понимать, что банковские депозиты не лучший вариант сохранения и приумножения капитала. Но желание быстро разбогатеть может сыграть злую шутку. Сегодня поговорим, куда не стоит вкладывать деньги новичку, чтобы их не потерять.

Топ-5 опасных способов инвестирования

Мы часто на страницах блога говорим, куда лучше вложить деньги, рассматриваем разные инвестиционные инструменты с их плюсами и минусами. Не бывает инвестиций без риска. Эту аксиому лучше усвоить в самом начале, чтобы потом не было грустно из-за потерянных денег.

Но при постоянном обучении, контроле эмоций и четком осознании своего отношения к риску процесс инвестирования способен не только принести удовольствие, но и вывести вашу жизнь на совершенно иной уровень – уровень финансовой свободы.

Я очень бы не хотела, чтобы вы сбились с намеченного пути. А ошибки могут привести к потере денег и разочарованию в инвестициях. Поэтому подготовила топ опасных мест, куда новичку соваться не следует. Их обходят стороной даже профессионалы, кто сколотил миллионные состояния на инвестициях. Но я не знаю ни одного из них, кто сделал бы это с помощью перечисленных ниже инструментов.

1. Финансовые пирамиды и псевдоброкеры

Если вы думаете, что эпоха финансовых пирамид закончилась с крахом МММ, то ошибаетесь. Старые поколения получили свой урок, новые тоже в нем нуждаются. Не все, но многие. Желание быстро обогатиться и отсутствие желания что-то для этого сделать заложены в человеческой природе.

Случаев финансовых пирамид не становится меньше. Они меняют форму, места окучивания доверчивых и жаждущих халявы граждан, но суть их деятельности не меняется. Заработок идет за счет поступлений от новых вкладчиков. Как только поток денег иссякнет, рухнет и пирамида, а вместе с ней – ее вкладчики.

Еще один вариант обмана – псевдоброкеры.

Что должно вас насторожить в деятельности компании, куда вы хотите вложить деньги:

1. Агрессивная реклама и навязчивый маркетинг в СМИ, соцсетях, на улицах. В офисах псевдофинансистов часто проводятся публичные мероприятия, используют техники НЛП, создают впечатления богатства и успеха.
2. Гарантия высокой доходности при полном отсутствии риска. Вас не должны интересовать обещания сотен и тысяч процентов годовых. На реальном фондовом рынке такого не бывает.
3. Отказ от предоставления учредительных документов, финансовых отчетов и лицензии Центробанка. На официальном сайте компании должна быть исчерпывающая информация. Список лицензированных брокеров и управляющих компаний можно посмотреть на сайте Центробанка.
4. Отсутствие или поддельные документы об образовании, сертификаты об окончании профессиональных курсов и т. д. (легко проверить в образовательных организациях).
5. Регистрация в офшоре. Например, контора Vizavi зарегистрирована на Карибах.
6. Если речь о пирамиде, то одним из условий будет выставлено привлечение новых вкладчиков.
7. Отсутствие достаточной информации, куда именно будут вложены деньги вкладчиков: конкретные ценные бумаги, валюта, недвижимость и пр.

Сотрудники полиции особо подчеркивают, что такие компании часто меняют названия и юридические адреса. Источник их обогащения не иссякает. Пожалуйста, будьте бдительны. Проверьте лицензию и хорошо обдумайте возможность получить сверхприбыль от вложения в сомнительные проекты.

2. Хайп-проекты

Хайп-проекты – разновидность финансовых пирамид. Выделила их в отдельный раздел, потому что в последние годы именно они получили наибольшее распространение. Особенность хайп-проектов в том, что вся организация по сбору денег и выплате доходов проходит онлайн. Интернет стал находкой для модернизированных МММ:

• нет географических границ, а значит – и ограничений по количеству вкладчиков;
• возможность проводить оплату анонимно;
• разнообразные электронные средства платежа, в т. ч. криптовалюта;
• возможность проводить масштабные рекламные кампании.

Но принцип все тот же: вы вкладываете деньги, если успеваете до крушения проекта, получаете высокие проценты за счет вкладов новых участников, если нет – сливаете весь капитал. В интернете вы найдете массу советов, как отслеживать наиболее эффективные хайпы, угадывать время выхода из них. Хотите поиграть в рулетку? Сходите тогда уж в казино. Там, по крайней мере, все честно: угадал – молодец, не угадал – проиграл.

3. Мусорные облигации

Высокодоходные облигации (ВДО) часто называют мусорными из-за высокого риска потери капитала. Но никакого обмана в таком способе инвестирования нет. Инвестор должен отдавать отчет, что он вкладывает деньги в компании, которые могут с вероятностью 50/50 принести прибыль и убыток.

Как правило, это:

• начинающий бизнес, который не может иным способом привлечь деньги на свое развитие;
• компания, испытывающая трудности в погашении текущих обязательств, поэтому берет новые.

Можно перечислить немало успешных сегодня предприятий, которые начинали с выпуска ВДО. По сути, любую эмиссию стартапа можно назвать мусорной. Но из некоторых потом вырастают такие гиганты, как Tesla или Netflix. Если вы уверены, что вашей интуиции и аналитических способностей хватит, чтобы найти бриллианты в куче г…., то не буду отговаривать инвестировать в мусорные облигации. На этом действительно можно хорошо заработать.

Придерживайтесь нехитрых правил и, может быть, у вас получится разбогатеть:

1. Распределяйте средства между разными эмитентами и отраслями.
2. Проанализируйте бизнес и его перспективы, финансовую отчетность в динамике.
3. Не вкладывайте весь капитал в ВДО.

4. Валютные спекуляции

Форекс манит начинающих инвесторов высокой доходностью, простотой сделок (надо всего лишь спрогнозировать, вверх или вниз пойдет выбранная валютная пара) и минимальным порогом входа.

Уверена, что среди читателей блога найдется немало сторонников и защитников такого способа инвестирования. Но у меня есть возражения:

• простота торговли кажущаяся: требуются серьезная работа по анализу рынка, разработка эффективной стратегии, много времени на мониторинг;
• назовите мне хотя бы одного инвестора, кто на протяжении, скажем, 10–15 лет получал стабильный и высокий доход от валютных спекуляций;
• возможность использования кредитного плеча даже новичками стирает границу опасности и приводит к необдуманным действиям.

Форекс – это законный валютный рынок. Но зарабатывать на нем могут единицы. Прежде всего те, кто отключил эмоции, подключил стратегию и четко ей следует, обучался торговле на протяжении нескольких месяцев у профессионалов.

В России форекс-брокеры обязаны получить лицензию. На октябрь 2020 г. в списке всего 4 организации: ПСБ-Форекс, Финам Форекс, Альфа-Форекс и ВТБ Форекс. Отдавая деньги брокерам, которые не входят в этот список, вы инвестируете на свой страх и риск и полагаетесь на достоверность информации о котировках, потому что не имеете доступа на Форекс напрямую.

5. Криптовалюта

Инвестирование в криптовалюту обещает бешеные доходности. Но для меня этот инструмент не имеет никакого обеспечения. Когда я вкладываюсь в акции или облигации (пусть даже в ВДО), я отдаю деньги конкретной компании. Она владеет активами, производит товары и оказывает услуги. При грамотном управлении и благоприятной рыночной конъюнктуре мне обеспечен рост прибыли.

В случае вложения в криптовалюту я могу рассчитывать только на работу спроса и предложения. С последним недостатка нет, а вот с первым – большой вопрос. То есть сделки с криптовалютой – спекуляция в чистом виде.

Что должно насторожить думающего инвестора:

• отсутствие законодательного регулирования;
• невозможность доказать свое право собственности на купленные активы;
• отсутствие возможности провести анализ (финансовые показатели, мультипликаторы).

Ошибки новичков в инвестициях

Для новичков очень важно на начальном этапе не наделать ошибок, которые приведут к потере денег и желания инвестировать дальше. Перечисленные выше способы вполне могут привести и к тому и к другому.

Разберем наиболее часто встречающиеся ошибки в инвестициях у начинающих инвесторов.

• Начать вкладывать деньги без наличия подушки безопасности (резервного фонда, денег на черный день)

Формирование резерва – это первое, что вы должны сделать до начала создания капитала. Без нее вы рискуете после первой просадки портфеля занервничать, что останетесь без денег, на эмоциях все продать и зафиксировать убыток.

• Сделать точно такой же портфель, как у известного инвестора, популярного блогера или эксперта из соцсетей

Просто вспомните, что когда-то Алла Пугачева вложила приличные деньги в компанию “Властелина”. И потеряла их. Никто не может прогнозировать доходность инвестиций. Во-первых, эксперты часто дают прямо противоположные советы. А во-вторых, у них другие горизонты планирования, риск-профиль, финансовые цели и возможности, которые отличаются от ваших. Поэтому портфели гуру подходят только им и никому другому. Глупо копировать У. Баффета, который ворочает миллионами долларов и может позволить себе немного поиграть ценными бумагами.

• Вложить все имеющиеся деньги в покупку только одного актива (например, в акции “Рога и Копыта”)

Такой способ иногда называют “купить на всю котлету”. У инвестора есть два надежных друга – сложный процент и диверсификация. Сейчас речь именно о втором. Даже если вы хотите попробовать высокорисковые инструменты, распределите деньги среди нескольких.

• Вложить деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 1 000 % годовых

Если заработал ваш друг, то это не означает, что вас ждет та же участь. Вспомните принцип работы финансовой пирамиды: новые вкладчики финансируют старых. Велика вероятность, что друг хочет на вас заработать и ему абсолютно все равно на то, что вы рискуете потерять деньги. А обещания 1 000 % годовых – в лучшем случае рекламный треп, а в худшем – мошенничество.

• Не определить свой риск-профиль

У каждого человека есть свой риск-профиль. Это отношение к риску. Вы готовы к просадке портфеля на 10 %? А на 20 %? Не хватит инфаркт, если потеряете 40 или 50 %? В интернете есть специальные тесты, которые помогают определить риск-профиль. Пройдите несколько из них и сформируйте свое отношение к риску. От этого и будет зависеть структура инвестиционного портфеля.

• Инвестировать на эмоциях

Эмоции – ваш самый злейший враг. Если вы будете постоянно следить за новостями, на фоне очередных твитов мировых политиков продавать и покупать активы, то вы никогда не сформируете капитал. Вы должны четко следовать своему плану и не совершать импульсивных операций на фоне всеобщей паники или эйфории.

Заключение

Сейчас в России есть много возможностей сохранить и приумножить свои сбережения. Банковские депозиты и покупка валюты под матрас – далеко не лучшие способы. Но, как и все новое и незнакомое, любой способ инвестирования требует изучения. На страницах нашего блога я стараюсь вам эти первоначальные знания дать. Надеюсь, у меня получается. Напишите, какие еще вопросы у вас остались по теме инвестиций. Постараюсь дать понятный и развернутый ответ.

Источник