Не могу закрыть инвестицию

Как закрыть инвестиционный счет и не заработать лишние проблемы?

Как правильно закрыть ИИС? Казалось бы, всё достаточно просто, однако есть разные нюансы, которые требуется обязательно учесть. Сегодня в этой статье я как раз расскажу вам обо всех тонкостях, которые необходимы для грамотного закрытия счёта, чтобы вы по итогу не столкнулись с весьма серьёзными издержками.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Как грамотно провести закрытие инвестиционного счета?

Сама по себе процедура закрытия счёта весьма проста и не отличается у различных брокеров по специфике. Процесс выстраивается в несколько этапов:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

• Нужно вывести средства со счёта, или же перевести свои активы на сторонний брокерский счет
• Далее формируем заявление брокеру о желании закрыть текущий ИИС. В заявлении указывает, на какие реквизиты будут переводиться средства.
• В дальнейшем нужно просто ждать, потому как закрытие счёта может продлиться вплоть до одного месяца.

После получения вашего уведомления, брокер свяжется с налоговой службой и проверит, получали ли вы ранее вычеты. С вас удержатся необходимые налоги, после чего брокер переведёт средства на указанные реквизиты.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Но стоит учесть, что при обработке вашего заявления, счёт ещё по факту не закрыт, но вы уже не сможете совершать на нём те или иные операции. То есть, ваши средства будут банально заблокированы в период обработки заявки.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Когда вы можете закрыть свой счёт?

По факту, провести процесс закрытия счета вы можете в любое время, когда хотите. Однако если вашему счёту менее 3-х лет, при этом вы уже успели получить вычет, то при закрытии счёта раньше срока вам придётся вернуть свой счёт вместе с пеней.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Без издержек вы сможете закрыть свой счёт только спустя 3 года после его открытия. При этом срок действия счёта стартует с момент открытия счёта, а не его пополнения.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Примечательно, что сразу же после закрытия текущего счёта вы без проблем можете открыть новый, даже в этот же день.

p, blockquote 8,1,0,0,0 —>

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Как выводить средства без закрытия своего счета?

Увы, но вывод средств со своего счёта, даже частичный, он приведёт к моментальному его закрытию. Однако некоторые брокеры позволяют переводить полученные дивиденды и купоны на сторонний брокерский счёт. Изначально они поступают прямиком на индивидуальный счёт.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Но если брокер у брокера есть такая возможность, то можно дать ему поручение, чтобы он выводил купоны и дивиденды на брокерский счёт. А уже дальше с полученными средствами вы можете поступить, как пожелаете.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Нужно ли будет платить налог, если вы закрываете ИИС?

Здесь всё зависит непосредственно от того, какой тип счёта у вас. Если ранее вы ещё не получали вычетов, то по умолчанию у вас установлен тип вычета «Б», и при этом налоги с вас взыматься не будут. Если же у вас установлен тип вычета «А», то при продаже бумаг, если возникла прибыль в результате продажи активов по более высоким ценам, придётся платить налог в размере 13%.

p, blockquote 12,0,0,1,0 —>

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Лучше прожать бумаги или перевести их на другой счёт при закрытии?

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Наверное, тут стоит действовать в зависимости от того, почему вы закрываете счёт. Выделю две причины:

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

• В том случае, если резко понадобились деньги, то тут всё банально. Вам нужно просто продать со счёта все бумаги, ибо нет никакого смысла в их переносе.
• Если же на счёту действует вычет «Б», то вы освобождаетесь от налога на прибыль. В таком случае, лучше всего просто продать ценные бумаги.

p, blockquote 16,0,0,0,1 —>

В иных случаях вы в любом случае сталкиваетесь с налогом. Но тут стоит учитывать, что и за перевод активов нужно будет заплатить комиссию. В общем, и в том, и в другом случае будут издержки. Тут уже сами считайте, что для вас более выгодно.

Источник

Как закрыть брокерский счет: пошаговое руководство

Инвестор решил закрыть брокерский счет. Как это сделать, если на счету остались средства или активы? Разбираемся в ситуации в этом материале.

Почему закрывают брокерский счет

Договор между брокером и его клиентом заключается на неограниченный срок. Поэтому причиной расторжения может быть желание самого клиента, и чаще всего это происходит если инвестор по каким-то причинам решает перейти на обслуживание в другую брокерскую компанию (хотя законодательство России не запрещает иметь несколько счетов у разных брокеров) или в принципе теряет интерес к инвестированию на фондовой бирже (например, начинает вкладывать средства в собственный бизнес и т.д.).

Как правильно закрыть брокерский счет

Порядок прекращения сотрудничества с брокерской организацией может различаться в зависимости от условий контракта и регламента работы брокера. Как правило, от конкретного брокера зависит:

• Период вывода оставшихся на счете средств. Этот срок может составлять до 30 дней;
• Перевод активов. Можно ли перевести активы к другому брокеру или придется продать их и вывести деньги.

Процесс закрытия происходит в несколько этапов:

1. Продажа или перевод имеющихся активов;
2. Подача заявления на вывод средств;
3. Ожидание вывода средств и активов.

Справка! В среднем закрытие счета проходит от 1 до 30 дней с момента подачи заявления.

Некоторое брокеры для расторжения договора могут потребовать личного присутствия владельца счета. В иных случаях для прекращения сотрудничества необходимо:

• Воспользоваться личным кабинетом и осуществить закрытие дистанционно.
• Связаться с брокером по телефону службы поддержки.

Важно! Брокеру необходимо сообщить актуальные банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Нюансы

В зависимости от наличия активов и средств на брокерском счете можно выделить несколько возможных вариантов грамотных действий инвестора.

Если счет пустой

Достаточно заполнить заявку на закрытие в личном кабинете на официальном сайте компании или позвонить по номеру горячей линии. В личном кабинете необходимо зайти во вкладку «Счет», далее найти команду «Закрытие счета». Заполнить онлайн-форму заявки, внимательно проверить все данные. После выполненных действий останется подождать некоторое время, срок зависит от конкретного брокера.

Если на счету есть денежные средства

Нельзя просто так удалить свой торговый счет. Для начала необходимо вывести все средства. Есть несколько вариантов перевода:

• На банковскую карту. После подачи заявки средства перечисляются в срок от 1 до 3 рабочих дней.
• На банковский счет. После подачи заявки деньги приходят на счет в течение 3-5 дней.
• На электронный кошелек — самый быстрый способ (в течение нескольких минут), однако не все брокеры работают с электронными кошельками.

Важно! Если вы хотите вывести средства на рублевую карту, а на счете доход в другой валюте, то при выводе средства конвертируются автоматически.

Если на счету есть активы

Что же делать с облигациями и акциями? Ценные бумаги (ЦБ) записаны на ваше имя, поэтом их придется перевести или продать.

Если вы решили не продавать активы, необходимо:

• Подписать поручение на перевод акций к другому брокеруи уплатить комиссию.
• Подать поручение новому посреднику. Чтобы осуществить процедуру, нужно иметь выписку от предыдущего брокера о наименовании и количестве ЦБ, которые планируется перевести.

Обычно активы переводятся в течение суток. Когда на счету больше не будут числиться активы, можно перейти к выводу денежных средств и закрытию счета.

Если вы приняли решение прекратить сотрудничество с брокером, обязательно закройте счет. То, что вы не пользуетесь им, не освобождает вас от выплаты комиссий. В результате баланс может уйти в минус, и за вами будет числиться долг перед брокером.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Закрытие индивидуального инвестиционного счета

Закрытие индивидуального инвестиционного счета доступно в любой момент. Но лучше потерпеть 3 года и получить не только доход за счет инвестирования, но и налоговый вычет. В противном случае право на вычет теряется, а если ранее вы получали выплату из налоговой, их придется вернуть вместе с пеней.

Можно ли закрыть ИИС досрочно

Закрыть индивидуальный инвестиционный счет означает расторгнуть соглашение с брокером и вывести деньги на обычный счет в той же компании или на другой банковский счет. Затем их можно снять с карты и использовать по любому назначению. Либо, если вы закрываете пустой депозит, куда так и внесли деньги – значит, просто расторгаете договор, после чего счет формально и фактически перестает существовать.

Если говорить о том, можно ли закрыть ИИС сразу после открытия – однозначно да, такая возможность есть. Причем закрыть депозит вы можете в любой момент – хоть на следующий день после подписания договора. Досрочное закрытие ИИС у крупных брокеров, например, в Сбербанке, обычно производится онлайн.

Вы заходите в личный кабинет через браузер или мобильное приложение и подаете брокеру соответствующее распоряжение. Также сделать это можно и по телефонному звонку или в офисе (с собой понадобится взять только паспорт). Перед закрытием вам понадобится:

• продать все акции, облигации и другие ценные бумаги;
• закрыть текущие контракты;
• перевести валюту в рубли (по курсу брокера на день конвертации).

Эти операции могут занять несколько часов, а в других случаях и несколько дней. Поэтому лучше проводить их среди рабочей недели, чтобы закрытие прошло максимально быстро.

Как закрыть счет ИИС: пошаговая инструкция

В большинстве случаев для этого понадобится прийти в офис с паспортом:

1. Вы закрываете позиции.
2. Отправляетесь в офис, предъявляете паспорт и составляете заявление.
3. Сотрудник ставит на нем отметку с датой – обязательно сохраните этот документ.
4. Брокер делает запрос в налоговую о том, какой тип вычета вы выбрали. Если на счете не было денег, этот этап пропускают.
5. Затем депозит закрывается, а вы получаете соответствующую сумму.

Как открыть, так и закрыть ИИС досрочно может ваш представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности. Сделать это он сможет в офисе брокера или отделении банка. С собой понадобится взять паспорт и оригинал доверенности.

Закрытие ИИС: сколько дней

Далее возникает вопрос – сколько по времени закрывается ИИС. Технически это простая процедура: средства поступят на счет в течение 1 рабочего дня. Хотя иногда могут быть и задержки до 3-5 рабочих дней. Конкретные условия необходимо уточнять у брокера.

Изначально средства поступают на счет, открытый в той же компании. Вы можете снять их наличными (например, через карту или в кассе банка). В некоторых случаях инвесторы предпочитают переводить их в более «удобный» банк. Тогда перевод займет еще до 5 рабочих дней (хотя обычно идет не более суток). Предельным сроком можно считать 1 месяц. После этого (при необходимости) вы можете получить справку о закрытии ИИС, запросив ее онлайн или в отделении брокера.

Некоторые позиции не могут быть закрыты в выходные или праздничные дни. Вам стоит заранее учесть этот момент. Например, лучше успеть завершить все дела перед длинными новогодними каникулами или майскими праздниками. Или уже перенести закрытие на первые рабочие дни.

Что теряет клиент при досрочном расторжении ИИС

Одна из весомых причин открыть инвестиционный счет – получить налоговый вычет, выбрав 1 из 2 типов:

1. Тип А – вам возвращают ранее удержанный НДФЛ (например, с зарплаты) в размере 13% от внесенной на депозит суммы. Получать эту выплату можно хоть каждый год – максимум 52000 рублей.
2. Тип Б – вы полностью освобождаетесь от выплаты 13% на доход, полученный от инвестирования. Допустим, заработали 150 тысяч – получаете всю сумму целиком.

Оба этих вычета можно получить при одном условии: ваш депозит должен просуществовать минимум 3 года (36 месяцев). Допустим, открыли 1 февраля 2020 г. – тогда закрыть сможете не ранее 2 февраля 2023 г. Досрочное расторжение означает подачу заявления на закрытие ИИС не через 3 года, а раньше. Это не приведет к каким-либо штрафам, неустойкам и т.п.

Однако потерь избежать не удастся:

1. Самое главное – вы теряете право на налоговый вычет.
2. Если вы получали вычет раньше (это возможно, если оформлен тип А), придется вернуть всю сумму с пеней (1/300 ставки ЦБ за каждый день).
3. Если оформлен тип Б, придется отдать 13% НДФЛ с полученного дохода (если таковой есть).
4. К тому же в случае досрочного расторжения вы можете лишиться потенциального дохода от инвестирования. Реальный пример: еще 1 мая 2019 г. акции Газпрома стоили 165 рублей, а 1 июля – 245. Получается, что продав акции «не вовремя», вы потеряли бы по 80 рублей с каждой (почти 50%).
5. Наконец, в случае досрочного расторжения брокер может удержать с вас комиссию. Однако проценты чисто символические – менее 1%.

Сколько реально теряют клиенты: пример с расчетами

Чтобы оценить масштаб потерь, рассмотрим конкретный пример. Допустим, вы открыли счет 1 февраля 2017 г. и каждый год вносили на него по 100 тыс. В 2018 и 2019 гг. получили вычет по 13% – в сумме 26 тыс. рублей:

1. Первый вычет за 2017 г. получили условно 2 февраля 2018 г.
2. Второй вычет за 2018 г. получили условно 2 февраля 2019 г.

К тому же благодаря инвестициям в акции и заработали в среднем 8% годовых – т.е. 16 тыс. Ваша чистая доходность составила 42 тыс. В пересчете на проценты это 21% годовых. Все бы хорошо, но 2 февраля 2019 г. вы решили закрыть депозит, т.е. продержали его только 2 года, а не 3 (до 2 февраля 2020 г.). Посчитаем чистые потери.

потеря	сумма
возврат вычетов в налоговую	26000 руб.
неустойка*	3321 руб.
Итого в рублях	29321 руб.
Итого в % годовых	14%

*Неустойка рассчитывается как 1/300 от ставки ЦБ за каждый день. За предыдущие 2017-2018 гг. в среднем она составила 7%. Поскольку первый вычет получен 1 год назад, то 7% от 13 тыс. – это 910, а 1/300 – это 3,3 руб. За год (365 дней) сумма 1107 руб. Второй вычет получен 2 года назад, следовательно, размер неустойки увеличивается в 2 раза – 2214 руб. Итого: 3321 руб.

Этот пример наглядно показывает, можно ли закрыть ИИС через 1 год или через 2 (т.е. досрочно). Да, вы можете это сделать, но тогда доходность упадет более, чем в 2 раза – с ожидаемых 21% до реальных 21 – 14 = 7%.

Вместе с тем даже при закрытии ИИС вы все равно получите дивиденды и сможете продать акции, облигации по более выгодной цене (если, конечно, курс ощутимо вырастет). Правда, с дивидендов придется уплатить НДФЛ 13% – причем даже в случае закрытия депозита спустя 3 года.

Когда можно закрыть ИИС без потери вычета

Чтобы не потерять право на вычет и тем более не возвращать выплату в налоговую вместе с неустойкой, вам достаточно подождать 3 года. Обратите внимание, что дата отсчитывается со дня подписания договора, а не со дня внесения денег или поступления уведомления на е-мэйл и т.п.

Предположим, вы открываете депозит и подписываете договор 25 марта 2017 г. А деньги вносите только 25 марта 2018 г. Срок 3 года отсчитывается именно с первой даты. Поэтому уже 26 марта 2020 г. вы сможете закрыть депозит, ничего не теряя. Наоборот, выйдете в хороший плюс.

Выбрать тип вычета можно в любой момент. Но предоставлен он будет максимум за последние 3 года. Поэтому постарайтесь в течение первых 2 лет определиться, какой вариант будет выгоднее. Обычно начинающие инвесторы выбирают тип А. Хотя если вы с вас не удерживают НДФЛ (предприниматели на УСН, самозанятые и др.), остается только один вариант – вычет по типу Б.

Обязательно ли закрывать ИИС через 3 года

Совершенно необязательно. Счет может существовать хоть 10 лет и даже больше. Договор с брокером подписывается на неопределенный срок. Он может быть расторгнут вами или самой компанией, например, в случае ее ликвидации. Это наблюдается крайне редко, поскольку большинство брокеров – надежные крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и другие).

К слову сказать: если вдруг брокер разорился, закрытие индивидуального инвестиционного счета происходит автоматически. Однако ваши деньги не пропадают – вы можете просто перенести депозит на счет другой компании. Сделать это нужно максимум через 30 календарных дней. В противном случае срок «жизни» вашего депозита прерывается, и тогда отсчет для получения вычета начинается по-новому.

Стоит ли закрыть ИИС и открыть новый?

Конечно, в большинстве случае досрочное закрытие индивидуального инвестиционного счета приводит к потере денег. Но в некоторых случаях это совершенно оправданное решение:

1. Вы хотите сменить тип вычета. Сделать это можно только при условии закрытия прежнего депозита и открытия нового. Т.е. пока действует один ИИС, вычет менять нельзя.
2. Вы заработали крупную сумму денег за счет вычета и высокой доходности и решили снова вложить ее на инвестиционный счет. Конечно, закрывать его в этом случае необязательно, хотя если прошло 3 года, вы ничего не теряете.
3. Наконец, вы получили крупный доход (например, 50% годовых) и решили вложить деньги в собственный бизнес или в важную покупку.

Поэтому не сомневайтесь в том, можно ли закрыть ИИС и открыть новый. Конечно, можно. А в отдельных случаях даже нужно.

Закрытие ИИС после 3 лет

Теперь несколько слов о том, как закрыть ИИС после трех лет. Технически процедура выглядит точно так же – вы обращаетесь к брокеру, подаете поручение на закрытие и ждете вывода денег. Однако перед этим не забудьте подать в налоговую заявление на получение вычета.

Брокер обязательно сделает запрос в ФНС, потому что он является вашим налоговым агентом. И если вы, например, выбрали вычет по типу А, то компания удержит 13% с прибыли и перечислит сумму в бюджет.

Нужно ли закрывать ИИС для получения вычета

Некоторые начинающие инвесторы полагают, будто льготу по налогу можно получить только при закрытии ИИС. Это мнение верно только отчасти:

1. Если вы выбрали вычет Б, освобождение дохода от НДФЛ 13% предоставляется 3 года спустя. Фактически вы ничего не получаете, но зато не уплачиваете налог. Конечно, воспользоваться этой льготой можно именно при выводе денег.
2. А если вы выбрали вычет А, тогда вам не нужно задумываться над тем, как закрыть ИИС после трех лет. Вычет вы получите уже в следующем году. И далее компенсацию можно оформлять ежегодно (если, конечно, вы пополняете депозит какой-то суммой).

Теперь вы знаете, как правильно закрыть ИИС через три года или досрочно. Конечно, оптимальный вариант – не нарушать этот срок и не аннулировать депозит досрочно. Хотя если ситуация крайняя, к этой мере придется прибегнуть. Поэтому лучше не вкладывать последние деньги. Подушка безопасности всегда нужна – в том числе начинающим инвесторам.

Источник