Не инвестируй это плохо

В чем подвох инвестиций? Подводные камни инвестирования

Почему стоит знать о подводных камнях

Сейчас реклама на Ютуб, не телевидении пестрит предложениями начать инвестировать — открыть инвестиционный счет, купить акции и облигации.
Особенно стараются Тинькофф Инвестиции(Этот русский, который опять, БКС Брокер(БКС Знает, как приумножить деньги в 2 раза).

Реклама заставляет нас обратить внимание на фондовый рынок и возможность повышенного дохода. Умножить свои деньги в 2 раза, т.е. получить 100% дохода — разве это не здорово?

Основные задачи инвестирования на фондовом рынке на данный момент таковы

• Получить доход в результате купли продажи акций, выплат дивидендов и купонов по облигациям, деньги на фондовом рынке п
• Сохранить деньги на старость и на пенсию
• Получить халявные 52 тыс. от государства в рамках налогового вычета по ИИС

Но как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но есть ряд подводных камней, без знания которых инвестиции принесут только разочарование из-за потери денег на фондовом рынке.

🗿 Инвестиции подходят не всем

Проблема в том, что для начала инвестирования вы должны иметь хотя бы самые начальные знания о фондовом рынке и его инструментах. Пригодятся знания финансовой грамотности. Вот самые простые вещи, которые вы должны знать

• Что такое акции и облигации. В чем их различие и сходство.
• Когда и как покупать акции, что такое стоп лосс и тейк профит
• Какие финансовые инструменты нужно покупать и почему они подходят именно вам?
• Какие комиссии и за что есть у вашего брокера?
• Психология купли продажи на фондовом рынке, какая у вас будет стратегия

Сейчас открыть брокерский счет дело пары минут, особенно если вы уже клиент таких банков как Открытие, Тинькофф, ВТБ, Сбер и Альфа банк.

А что дальше. Допустим, если вы пенсионер, домохозяйка или студент. У вас есть средства, которые вы сняли со вклада? Куда вложить и почему это сделать? Вы сейчас «Хомяк» на фондовом рынке, т.е. не знаете — сколько и когда покупать. Остальные участники рынка просто заработают за счет вас деньги.

Вы купите акции, а они упадут… Вы испугаетесь, продадите все и потеряете часть капитала…

Вывод тут простой: если вы совсем новичок и увидели рекламу по телевизору, то не стоит сразу кидаться открывать счет и покупать на фондовом рынке. Без изучения основных вопросов, описанных выше вам ничего не светит. Вы только потеряете деньги.

Доверчивые пенсионеры и домохозяйки идут в Сбербанк, где им предлагают Инвестиционный вклад по повышенной ставке. Хотя на самом деле это не вклад, а вложение денег в фондовый рынок. Минусом такого вложения является повышенная комиссия за управление. Кроме того, доход по таким вкладам оставляет желать лучшего.

🗿 Реклама инвестиций обманчива

Вот фрагмент рекламы БКС Инвестиции:

«Акции этих компаний выросли в 2 раза. Надо знать, что брать! БКС знает. «

На самом деле это не реклама, а обман. Тут не хватает ключевого уточнения — за какой срок они выросли? За 1 год, за 1 день? За 10 лет?

Достоверно знать, насколько вырастут акции тех или иных компаний — этого не знает никто! Есть так называемые «черные лебеди» фондового рынка. События, которые трудно предсказуемы и которые вызывают падение фондового рынка. И эти события позволяют опровергнуть все прогнозы. Если бы эту информацию имел брокер со 100% достоверностью, наверно он бы был самым богатым на свете.

Брокеры дают рекламу для того, чтоб привлечь вас как клиента. Если вы будете покупать и продавать акции, они заработают на вас за счет комиссий, иногда даже очень высоких.

Брокер на 100% не скажет вам, какие акции вырастут. А если и скажет, то ответственность за принятие решения все равно лежит на вас. Брокер может сказать и ошибиться. Ему за это ничего не будет, а вы потеряете деньги.

🗿 Ваш склад характера очень влияет на получение дохода

Когда брокер дает рекламу, он не знает, какой у вас характер и финансовое положение.

Основная стратегия инвестирования — покупать хороший актив и ждать его роста. Многие спекулянты, которые торгуют внутри дня остаются в минусе в итоге.

Если вы не умеете ждать или склонны к частым спонтанным действиям — инвестирование вам не подходит. Перед тем, как покупать трижды подумайте, сможете ли вы ждать определенный срок для получения дохода.
Кроме того нужно выставлять стоп-лосс и уметь получать минимальный убыток. Не бояться убытков и воспринимать их как должный процесс от торговли на фондовом рынке.

🗿 Нужно быть готовым к техническим ошибкам брокеров

Вы должны понимать, что у каждого из брокеров бывают сбои. Иногда актив падает, а продать его, чтоб не получить убыток. Иногда это бывают серверные сбои или проблемы с мобильным приложением. Надо быть к этому готовым.

Естественно брокер не предупреждает об них, а потом начинает «Отнекиваться», что все типа было нормально. Недавно мы писали о ряде ошибок в Тинькофф Инвестиции
См. также: 5 ключевых недостатков Тинькофф Инвестиции

Платить за технические проблемы брокеры не хотят. На банки ру есть ряд отзывов о проблемах брокера, вот один из них https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10452721/.

🗿 Брокер не заботится о вас

Если вы стали клиентом брокера, то вам сразу предлагают тариф для торговли. При этом не рассказывают, какой тариф выгоден и почему. У Тинькофф по умолчанию достаточно высокий тариф за сделку 0.3% от суммы сделки. Нужно иметь определенную финансовую грамотность и умение считать, чтоб понять — подойдет вам этот тариф или нет.
См. также: Как правильно выбрать тариф у брокера?

Тарифы брокеров достаточно сложные и в ряде случаев запутанные. Очень часто выясняется о дополнительных тарифах биржи, которые отражены в тарифах очень далеко.

В заключение

Начать инвестировать и просто и одновременно очень сложно. Чем больше депозит, тем ощутимее будут потери при технических проблемах и при незнании механизмов работы брокера и фондового рынка.

Перед началом инвестирования нужно изучить подводные камни, которые возникают как из-за ошибок брокера, так и по вашей вине из-за незнания механизмов работы биржи. Выбор брокера и тарифа — важные шаги на начальном этапе инвестирования. Их нельзя пропускать.

Источник

«Это опасная вещь». 6 признаков, что инвестиции закончатся потерей денег

За ошибки в инвестиционных решениях приходится расплачиваться собственными деньгами. Но от этого не застрахован никто, так как вложения в фондовый рынок — это всегда риск. Однако контролировать риски, а значит, минимизировать свои финансовые потери, под силу даже начинающему инвестору. Мы спросили экспертов, какие действия могут привести к убыткам в инвестициях и как их избежать.

Вы покупаете активы, в которых не разбираетесь

Начинающему инвестору порой не хватает знаний не только о принципах работы фондового рынка, но и о том, как правильно выбирать активы для вложений. На рынке существует огромное количество компаний, и быстро понять, какие их этих бизнесов наиболее перспективные, нелегко.

Поэтому начните с постепенного изучения компаний, в которые планируете инвестировать. Без понимания того, как устроен бизнес, на чем компания зарабатывает и куда идет, вы можете совершить ошибку, которая будет стоить вам денег. Легендарный инвестор Питер Линч советует поинтересоваться историей компании.

Он предлагает самостоятельно изучить планы компании — как она намеревается увеличить свою прибыль и что на самом деле для этого делает. Чем больше вы знакомы с компанией или отраслью, тем больше у вас будет преимуществ в оценке. Линч даже говорит, что предпочел бы инвестировать в «колготки, а не в спутники связи».

Примерно то же самое советует и многолетний партнер Уоррена Баффета, вице-председатель совета директоров Berkshire Hathaway Чарльз Мангер. Он говорит, что если не понимает, как устроен бизнес компании и как она зарабатывает, то выбирает для инвестиций другой актив.

Финансовый консультант Владимир Верещак рекомендует не торопиться с принятием решения, а внимательно все изучить, взвесить за и против, разобраться, сравнить. Если есть возможность и желание, то можно обратиться за советом к специалисту.

У вас нет инвестиционной цели или она неправильно сформулирована

Автор телеграм-канала Moneyhack и директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова замечает, что есть цели, к которым нельзя прийти с помощью фондового рынка, — например, накопить на первоначальный взнос по ипотеке.

«Я знаю историю человека, который вложил свой первоначальный взнос по ипотеке в фондовый рынок, потому что хотел увеличить объем средств. Он инвестировал в марте 2020 года, и тогда рынок сильно обвалился. В итоге, когда подходило время оформлять сделку, денег у него просто не было», — говорит эксперт.

При этом адекватными целями на фондовом рынке будут диверсификация своих сбережений, накопление средств на пенсию или образование ребенка, считает Краснова.

Зная свои цели, вы будете подбирать и соответствующие активы, и стратегию. К примеру, при долгосрочных инвестициях волатильность на рынке не имеет большого значения, так как цены рано или поздно восстановятся.

Отдельно взятые вложения могут показывать феноменальные результаты за короткие периоды времени. Но всегда нужно обращать внимание на доходность того или иного инструмента или класса активов в течение пяти, десяти, двадцати лет и сравнивать с аналогами, советует Верещак.

Вы не диверсифицируете свой портфель

Диверсификация — один из основополагающих принципов успешных инвестиций. Если вы вложили свои средства в разные виды активов — акции, облигации , недвижимость, золото, — то при любом движении рынка в вашем портфеле будет баланс, так как какие-то из активов могут падать, а какие-то, наоборот, расти.

Но при этом слишком широкая диверсификация хоть и не даст вам потерять деньги в целом, точно приведет к упущенной прибыли. Намного безопаснее и доходнее вкладывать деньги в тот сегмент рынка, который вы хорошо понимаете, отмечает Верещак.

Плохие инвестиции, по мнению легендарного инвестора Питера Линча:

• популярные акции в хайповых отраслях;
• компании (особенно мелкие) с большими планами, которые не были подтверждены;
• прибыльные компании, занимающиеся слишком диверсифицированными поглощениями;
• компании, в которых на одного покупателя приходится от 25% до 50% продаж.

Вы начинающий инвестор, но используете рискованные инструменты

«Самая опасная вещь, которую может сделать начинающий инвестор, — это торговать с плечом — заемными средствами брокера. Все наиболее страшные истории, связанные с потерей большого количества денег, — именно про такую практику», — рассказывает Александра Краснова. В этой ситуации человек не рассчитывает свои силы, ему кажется, что он видит какую-то очень выгодную идею. Но часто это приводит к проигрышу и долгам, отмечает эксперт.

Не стоит также думать, что фондовый рынок — это казино. Не нужно инвестировать в него все свои деньги. Вкладывать стоит только ту сумму, которая вам в ближайшее время не понадобится.

Важно выбирать надежные активы. К примеру, существуют компании, у которых есть большие проблемы с бизнесом и об этом уже известно.

«Есть стратегия — купить падающие акции таких компаний в надежде, что они вырастут. Это очень рискованно, простому инвестору сложно переиграть рынок, поэтому не стоит покупать такие активы», — советует Краснова.

Вы не интересуетесь новостями и аналитикой по фондовому рынку

В настоящее время ситуация на фондовом рынке сильно изменилась. Если раньше самыми востребованными компаниями были стабильные и надежные бизнесы, то теперь у инвесторов популярны эмитенты , привлекающие внимание средств массовой информации и интернет-сообществ.

В последнее время рынок ведет себя иррационально, традиционные индикаторы перестают отражать реальность, отмечал ранее глава набсовета Московской биржи Олег Вьюгин. Экономист и основатель инвестиционной группы The Movchan’s Андрей Мовчан также признавал, что сейчас рынком фактически управляют СМИ, а не профессиональные аналитики. Поэтому изменение имиджа или ситуации с брендом крупного эмитента могут очень сильно повлиять на рынки.

Чтобы отслеживать ситуацию на рынке, а значит, контролировать состояние своего портфеля, нужно быть в курсе деловой повестки в стране и в мире, так как появление негативной или позитивной новости по компании может отразиться на стоимости акций.

Важно также понимать общие тенденции на рынке: какие индустрии будут расти, а какие постепенно изживают себя.

Вы не проверяете своего брокера

Активность частных инвесторов на фондовом рынке растет — по данным на апрель, объем средств на брокерских счетах россиян достиг ₽14 трлн. Наличие большого числа неопытных инвесторов с деньгами привлекает мошенников, которые хотят на них заработать. Как правило, обмана стоит ждать от компаний, предлагающих заоблачные прибыли и быстрый результат. Безопасность при инвестировании в фондовый рынок гарантирует работа с надежными брокерами, у которых есть лицензия ЦБ России. Список таких организаций доступен на сайте регулятора, а рейтинг брокеров по объему клиентских сделок есть на сайте Московской биржи.

Александра Краснова советует также обязательно проверять, зарегистрирован ли ваш брокер в России, так как, если возникнут какие-то проблемы или претензии с вашей стороны, судиться с иностранной компанией будет очень сложно.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник

Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций

За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.

Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года, то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».

На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.

Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.

Как на самом деле

По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.

Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.

Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.

Три принципа успеха

Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.

Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.

Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.

Источник