Найти свою лизинговую компанию

Лизинговый брокер: ваш персональный консультант по поиску лучших условий лизинга

Лизинговые брокеры появились на российском лизинговом рынке недавно. Лизинговый брокер – это компания (или индивидуальный предприниматель), которая оказывает лизингополучателям профессиональную помощь в выборе наиболее выгодных условий лизинга и заключении лизинговой сделки.

На поиск лучших условий лизинга необходимо время. А определить реальную стоимость лизинга не всегда возможно.

Большинство лизингополучателей, которые подбирают условия лизинга автомобилей, оборудования, спецтехники, скажут: «Зачем нужно обращаться к лизинговому брокеру? Информации о лизинге и условиях заключения лизинговых сделок более чем достаточно, поэтому можно самостоятельно подобрать лизинговую компанию, лучшие условия лизинга, подготовить пакет документов для заключения лизинговой сделки. Как на этом можно сэкономить?» И, не зная, что делает лизинговый брокер при заключении договора лизинга, лизингополучатель вынужден тратить массу времени и изучать преимущества лизинга, искать лучшие условия лизинга, читать отзывы о лизинговых компаниях, изучать сложные расчеты по лизингу. И после нескольких звонков в разные лизинговые компании лизингополучатель убеждается в том, что условия лизинга у всех лизинговых компаний более или менее одинаковые, ставку процента по лизингу определить очень сложно и стоимость лизинга в графике не видна.

Лизингополучатель не всегда правильно оценивает предложенные условия лизинга.

В подавляющем большинстве случаев лизингополучатель, не имея достаточного опыта и знаний в области заключения договора лизинга, выбирает наиболее дешевый вариант графика лизинговых платежей. В результате подготовки необходимых документов для получения лизинга клиент более тщательно анализирует предложение по лизингу и понимает, что выбранные им условия лизинга далеко не самые выгодные, потому что в предварительный график не была включена, например, стоимость страхования предмета лизинга, транспортный налог по передаваемым в лизинг автомобилям. На этом этапе лизингополучателю очень сложно начать поиск новых условий лизинга, потому что потрачено много времени на переговоры, подготовку сделки, сбор документов, и он соглашается на условия лизинговой компании.

Поставщики лизингового имущества также занимаются вопросами поиска финансирования и консультируют своих покупателей по вопросам лизинга автомобилей, лизинг оборудования, спецтехники. Кроме того, поставщикам часто приходится контролировать процесс оформления лизинга, общения клиента с лизинговой компанией, сбор документов для заключения лизинговой сделки с целью снизить вероятность потери своих клиентов. Лизинговый брокер, как независимый профессиональный специалист, может объяснить клиенту преимущества лизинга, рассказать схему лизинга, хорошо знает условия лизинга у различных лизинговых компаний и реальную стоимость лизинга, может помочь лизингополучателю при оформлении документов для заключения сделки лизинга.

Сотрудничество лизингового брокера с поставщиками лизингового имущества очень эффективно.

Именно лизинговый брокер консультирует лизингополучателя по всем вопросам, связанным с лизингом, разъясняет преимущества лизинга, именно лизинговый брокер знает, какая лизинговая компания предложит лизингополучателю выгодные условия лизинга, у кого самые низкие ставки по лизингу, в какой компании оформление лизинга происходит быстрее и проще всего, именно лизинговый брокер снимает с поставщиков заботы о лизинге и сопровождает клиентов поставщика при получении услуги лизинга.

Обращаясь к лизинговому брокеру лизингополучатель получает несколько вариантов лизингового финансирования с анализом условий и стоимости лизинга.

С помощью лизингового брокера лизингополучатель , оформляя одну Заявку на лизинг, получает информацию об условиях лизинга многих лизинговых компаний, может выбрать наиболее удобный из нескольких вариантов расчет лизинга.

Лизинговый брокер экономит деньги лизингополучателя.

Лизинговый брокер не только помогает лизингополучателю выбрать лизинговую компанию, оказывает помощь в вопросах согласования и получения финансирования по лизингу, но также помогает клиенту сэкономить. Лизинговый брокер проводит анализ и сравнение основных условий финансирования (срок лизинга, аванс, графики платежей за лизинг, конечно, реальной ставки процента по лизингу и стоимости лизинга), стоимости страхования, размера комиссии за заключение лизинговой сделки и выдачу лизингового финансирования или ее отсутствие и другие значимые факторы.

Лизинговый брокер проводит тендер по заявке клиента среди лизинговых компаний. Лизинговый брокер оказывает клиенту помощь в выборе из нескольких предложений по лизингу наиболее выгодный вариант для конкретного лизингополучателя.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

• каждая заявка обрабатывается индивидуально, вы получаете комментарии по возможным условиям лизинга и рекомендации, повышающие вероятность получения финансирования;
• вы не будете тратить время на поиск лизинговых компаний, которые готовы рассмотреть вашу заявку, и переговоры с менеджерами;
• мы не занимаемся массовой рассылкой контактов клиентов в лизинговые компании. Вашу заявку увидят только лизингодатели, способные предложить оптимальные условия финансирования с учётом ваших пожеланий.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник

Лизинговые компании: как выбрать лучшую

Сегодня на рынке России работает несколько сотен лизинговых компаний. Каждая лизинговая компания старается привлечь клиентов, рекламируя свои преимущества: низкое удорожание по лизингу, небольшой пакет документов, быстрое рассмотрение сделки и т.п.

Безусловно лизинговой компании, которая была бы самой лучшей для всех клиентов просто не существует. У каждого лизингополучателя свои особенности бизнеса и свои критерии выбора условий лизинга.

Cуществуют как общие критерии оценки лизинговых компаний (финансовая устойчивость, стоимость финансирования), так и факторы, которые будут важны для конкретного лизингополучателя и определённой лизинговой сделки (срок лизинга, первоначальный взнос, срок принятия решения по сделке и т.п.

При выборе лизинговой компании необходимо обратить внимание на следующее:

Далее мы подробно остановимся на каждом из этих факторов.

Срок работы лизинговой компании на рынке

Время, в течение которого компания предоставляет услуги лизинга – один из важных факторов её надёжности. Лизинговая сделка растянута во времени, средний срок договора лизинга – 36 месяцев. После того, как клиент найден и имущество передано в лизинг у лизинговой компании возникает вторая, не менее важная задача – вернуть вложенные денежные средства в лизинговых платежах. При неправильной оценке рисков по лизинговым сделкам, неверно составленных договорах, отсутствии должного мониторинга лизинговых договоров, а также при иных факторах, зачастую не зависящих от лизинговой компании, возникают просрочки платежей по лизингу которые могут носить как текущий характер, так и приводить к дефолтам по лизинговым сделкам, при которых лизингополучатель полностью прекращает исполнять свои обязательства по лизингу. Конечно у любой лизинговой компании существуют случаи нарушения обязательств клиентами, но превышение критического уровня неплатежей может привести к нарушению финансовой устойчивости вплоть до банкротства лизинговой компании.

Чем дольше лизинговая компания работает на рынке российского лизинга, тем больший опыт накапливают её сотрудники, тем тщательнее и грамотнее происходит подготовка и сопровождение лизинговой сделки.

С течением времени у лизинговой компании появляется не только понимание методов оценки рисков по лизингополучателям, но также и подходы к анализу поставщиков лизингового имущества, наработки по согласованию наиболее выгодных условий поставки и оплаты предмета лизинга. Многие поставщики, видя в лизинговой компании надёжного партнёра, предоставляют скидки, рассрочки и иные льготы.

Накопленные с годами работы опыт, знания и деловые связи лизинговой компании делают её надёжным партнёром для лизингополучателей.

Финансовая устойчивость лизинговой компании

Финансовая устойчивость – один из наиболее существенных факторов, которые необходимо анализировать при выборе лизинговой компании.

Вступая в лизинговую сделку клиент не просто получает в собственность определённое имущество. При заключении договора лизинга необходимо внести первоначальный взнос (в среднем 20-30% от стоимости предмета лизинга), а право собственности на предмет лизинга переходит к клиенту только в самом конце лизинговой сделки. Также необходимо учитывать, что в подавляющем большинстве случаев лизинговое имущество передаётся в залог финансирующему банку по кредитным договорам, которые заключает лизинговая компания. Все эти факторы создают риски для лизингополучателя, связанные с финансовой стабильностью лизинговой компании.

При возникновении финансовых проблем может сложиться ситуация, когда лизингополучатель исправно оплачивает лизинговые платежи, а лизинговая компания не производит выплаты по кредитным договорам или рассчитывается не по тем кредитам, по которым заложено имущество этого клиента. В этом случае возникает вероятность того, что финансирующий банк прибегнет к обращению взыскания на предмет залога (лизинговое имущество). Заключённый договор лизинга является обременением имущества (как залог, аренда), по закону лизингополучатель в любом случае имеет право использовать предмет лизинга, но с этим могут возникнуть сложности. Также может оказаться проблемным, а порой невозможным переход к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Учитывая все эти обстоятельства при выборе лизинговой компании необходимо стараться получить максимум информации о её финансовом состоянии на основании анализа бухгалтерской отчётности, публикуемой в открытом доступе.

Доступ лизинговой компании к источникам финансирования

Источники финансирования, которые использует лизинговая компания, являются весьма значимым фактором для лизингополучателя.

Для финансирования лизинговых сделок лизинговая компания может использовать следующие источники:

• банковские кредиты;
• собственные средства (уставный капитал, нераспределённую прибыль);
• облигационные займы;
• финансовые ресурсы материнской компании (поставщика, страховой компании и т.п.);
• займы, получаемые от различных организаций и частных лиц.

Параметры получаемых лизинговой компанией финансовых ресурсов (срок, процентная ставка и т.п.) в значительной степени определяют возможные условия лизинга.

Лизинговые компании, которые используют несколько источников получения денежных средств могут предложить лизингополучателю более гибкий подход к определению условий лизинга.

Ограничения по клиентам и предметам лизинга

Практически у каждой лизинговой компании есть определённые ограничения по клиентам и предметам лизинга.

В отношении клиентов ограничения могут быть следующими:

• организационно-правовая форма клиента (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо);
• срок работы лизингополучателя;
• использование специальных режимов налогообложения (УСН, ЕНВД);
• финансовые показатели деятельности клиента;

Также у лизинговой компании могут существовать ограничения по предмету лизинга:

• только новое имущество;
• финансирование только определённых типов имущества: автомобилей, спецтехники, высоколиквидного оборудования;
• ограничения по минимальной и максимальной стоимости предмета лизинга.

Ограничения по условиям лизинга

У лизинговых компаний могут существовать различные ограничения и условия договора лизинга, на которые лизингополучатель зачастую не обращает внимания при заключении лизинговой сделки. Это, например, отражение лизингового имущества только на балансе лизинговой компании (или на балансе лизингополучателя) без предоставления клиенту выбора по балансодержателю предмета лизинга.

Также могут быть ограничения по досрочному выкупу предмета лизинга. Досрочный выкуп имущества до окончания договора лизинга может быть вообще запрещён или разрешён только при условии выплаты лизинговой компании полной суммы платежей за весь договор лизинга.

Стоимость финансирования по лизингу

Стоимость лизинга, или процентная ставка по лизингу – один из важнейших факторов, на которые обращает внимание лизингополучатель при выборе лизинговой компании.

На рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как «удорожание по лизингу». Многие клиенты ошибочно сравнивают удорожание по лизингу с процентной ставкой по кредиту и оценивают предлагаемые условия лизинга как очень привлекательные. Тем не менее, удорожание по лизингу не имеет практически ничего общего с реальной стоимостью финансирования.

Разобраться в реальной стоимости лизинга под силу только квалифицированному специалисту, владеющему методиками финансовых расчётов.

Наличие у лизинговой компании автохозяйства

При заключении договора лизинга автомобилей важным фактором может стать наличие у лизинговой компании собственного автохозяйства и, соответственно, возможность регистрации автомобилей в ГИБДД на лизинговую компанию. Если у лизингополучателя нет собственного парка транспортных средств и, соответственно, нет необходимости в открытии автохозяйства, оптимальным будет выбор лизинговой компании, которая сможет зарегистрировать на себя автомобили в ГИБДД, обеспечит организацию прохождения техосмотра, будет являться плательщиком транспортного налога по переданным в лизинг автомобилям. При этом лизингополучателю выдаётся доверенность на управление автотранспортом.

Опыт работы лизинговой компании по внешнеэкономическим контрактам

В случае, если предполагается приобретение предмета лизинга за рубежом, при выборе лизинговой компании необходимо обращать внимание на то, имеет ли лизингодатель опыт заключения внешнеэкономических контрактов.

Заключение внешнеэкономического договора купли-продажи – весьма непростая процедура. У лизинговой компании должен быть опыт реализации подобных сделок. В процессе заключения международных сделок придётся общаться с зарубежными контрагентами, согласовывать условия поставки и оплаты, подписывать документы (в том числе на иностранном языке), открывать паспорт сделки, выставлять аккредитив, организовывать таможенное оформление приобретаемого для передачи в лизинг оборудования. Ошибки лизинговой компании при заключении внешнеэкономических контрактов могут очень дорого обойтись лизингополучателю. Поэтому опыт сотрудников лизинговой компании по проведению внешнеторговых сделок имеет очень важное значение.

Кроме того, лизинговая компания, работающая с зарубежными поставщиками, может иметь возможность привлечения для реализации внешнеторговых сделок западного финансирования, что делает условия лизинга более привлекательными для клиента.

Работа в регионе нахождения лизингополучателя

Выбирая лизинговую компанию необходимо рассматривать не только те компании, которые имеют представительство в вашем городе. Можно обратиться в крупные федеральные лизинговые компании, а также компании, расположенные в близлежащих городах.

Лизинговая компания может организовать лизинговую сделку в удалённом городе, привлекая к процессу мониторинга имущества, например, страховую компанию, которая будет осуществлять периодический осмотр предмета лизинга и направлять в лизинговую компанию отчёты. Обмен документами по лизинговой сделке между лизинговой компанией и лизингополучателем в этом случае осуществляется с использованием почты и курьерской доставки.

Выбор лизинговой компании, которая будет для клиента оптимальной и предложит наиболее выгодные условия лизинга – весьма сложный и трудоёмкий процесс. У каждой лизинговой компании свои требования к клиентам, специализация по предметам лизинга, лизинговые продукты. Параметров, которые необходимо учесть при выборе лизинговой компании, очень много. Помощь клиенту в этом нелёгком деле может оказать независимый профессиональный консультант, разбирающийся в лизинге и знающий условия работы и специфику лизинговых компаний.

Обратившись к нашим специалистам, вы получите независимую профессиональную помощь в вопросе выбора лизинговой компании и выгодных условий лизинга. После предварительного анализа финансового состояния, специфики бизнеса клиента и выяснения требований к параметрам лизинговой сделки, лизингополучателю предлагаются лучшие условия лизинга от наиболее надёжных лизинговых компаний.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

• каждая заявка обрабатывается индивидуально, вы получаете комментарии по возможным условиям лизинга и рекомендации, повышающие вероятность получения финансирования;
• вы не будете тратить время на поиск лизинговых компаний, которые готовы рассмотреть вашу заявку, и переговоры с менеджерами;
• мы не занимаемся массовой рассылкой контактов клиентов в лизинговые компании. Вашу заявку увидят только лизингодатели, способные предложить оптимальные условия финансирования с учётом ваших пожеланий.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник