Направление инвестиций что это такое

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Содержание

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

• Краткосрочными — до года;
• Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
• Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

• Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
• Умеренные (средние) — акции;
• Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.
3. Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.
4. Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.
5. Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.

Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

• Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
• Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
• Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
• Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Источник

Что такое инвестиции

В лексиконе многих людей присутствует слово « инвестиции », однако, как оказывается, не всем понятен его смысл. Этот модный термин для одних ассоциируется с непомерным богатством и желанием пристроить часть своих капиталов с возможностью получения еще большей прибыли, для других выступает вполне достижимым эквивалентом успеха и благополучия.

В том, что инвестирование – доступная роскошь для всех, кто поставил перед собой цель сохранения и приумножения своих денег и начал работать над созданием пусть небольшого, но резерва свободных средств для этого, дают себе труд разобраться немногие. Узнать что это такое и понять, какими бывают инвестиции помогут разъяснения успешных специалистов в этой области.

Инвестиции — что это такое

Для того, чтобы добиться успеха в любом деле, необходимо не только вникнуть в суть вопроса, но и хорошо усвоить понятийный аппарат, которым оперируют профессионалы. Поэтому, прежде чем приступить к вложению капиталов, стоит понять, что такое инвестиции и в каких случаях уместно использование данного определения. Под ними принято понимать вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения прибыли.

В этом качестве могут выступать также ценные бумаги и иные виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности. Однако стоит иметь в виду, что в случае неудачного выбора направления инвестирования, вложения эти могут быть не прибыльными, а убыточными. В случае грамотного вложения капиталов будет обеспечен доход в течение многих лет и именно это отличает его от спекуляций, которые являются способом получения быстрой прибыли.

Цели инвестирования

Решив вложить инвестиции в тот или иной инструмент, важно объективно определить для себя цель этих вложений. Специалисты в области финансов формулируют две основные цели, которые состоят в:

• Увеличении финансовой обеспеченности – всем известно, что денег всегда нужно чуть больше, чем их есть в наличии независимо от сумм. Потребности возрастают по мере увеличения дохода. Поэтому необходимо учиться умению правильно распоряжаться любым доходом.
• Создании определенного денежного запаса на случай форс-мажорных ситуаций, включая, ремонт автомобиля, болезнь и иные траты, возникающие внезапно и способные нанести ощутимый урон финансовой стабильности.

Помимо этого у каждого частного инвестора могут существовать индивидуальные причины заняться инвестированием, чтобы, например, накопить нужную для обучения ребенка сумму средств, приобрести квартиру или создать собственный пенсионный фонд.

Виды инвестиций

Известные вложения свободных средств условно подразделяют на две группы:

• финансовые инвестиции – выступают самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска векселей, акций, других ценных бумаг, вращающихся на рынке в качестве «товара».
• реальные – производятся в основной капитал, материально-производственные запасы, нематериальные активы.

Кроме того, существуют виды инвестиций, которые классифицируются по:

• степени ликвидности — трудноликвидные объекты реализуются в срок свыше шести месяцев, среднеликвидные — до двух месяцев, к срочноликвидным относятся инструменты, конверсируемые в течение 7 дней;
• объекту вложений – бывают спекулятивными, венчурными, финансовыми и реальными;
• срокам – различают вложения долгосрочные (более 5 лет), среднесрочные (1-5 лет) и краткосрочные (до 1 года);

Существует также аннуитетный вид вложений, при котором доход получают с определенной периодичностью.

Основные направления инвестирования

Финансовый рынок представляет достаточно возможностей для инвестиций что выбрать – стоит решать, оценив стабильность и наиболее низкие инвестиционные риски. К таким направлениям относятся:

• паевые инвестиционные фонды – обеспечивают прибыль до 30 % годовых, средствами управляют профессионалы, контроль законности операций осуществляется государством;
• инвестиции в акции , другие ценные бумаги – дают возможность получения 100% прибыльности, но существует также вероятность нулевого заработка;
• покупка недвижимости – после грамотной оценки предварительной ликвидности объекта дают стабильный доход от последующей сдачи в аренду или реализации;
• банковский депозит — вложения с минимальным риском, поскольку уровень дохода известен изначально, а вклады застрахованы;
• реализуемые банком драгоценные металлы – активы с вложением на срок не менее 5 лет, так как хотя и не обесцениваются, но медленно растут в цене.

Реинвестирование

Самым простым способом увеличение прибыльности вложений являются реинвестиции — повторное вложение прибыли, полученной от инвестирования в уже завершенные проекты. Доход может суммироваться с основным вкладом на следующий период вложения или переводиться в другие инструменты. Главной целью этих действий выступает возможность извлечения прибыли в долго- и краткосрочной перспективе. Они могут быть частичными и полными, реальными и финансовыми.

Основными понятиями процесса выступают коэффициент и ставка реинвестирования. Коэффициент служит отражением доли чистой прибыли, направленной в новый виток инвестиций после получения дивидендов. Его рассчитывают делением значения реинвестированных средств на сумму чистой прибыли. Ставка характеризует значение процента, применяемое при расчете дохода к объему вложенных средств. Прибыль инвестора будет тем больше, чем выше ставка реинвестирования.

С чего начать инвестирование

Среди вариантов инвестиций для начинающих представлено несколько путей получения дополнительного дохода. К ним относится активное инвестирование, предполагающее самостоятельный выбор активов, торговых площадок, покупку акций, облигации или эксперименты с валютными парами на «Форексе». Еще один путь – пассивные вложения с приобретением ПИФов, ETF, секторального фонда, размещение денег на депозите. Этот вариант не требует постоянного анализа и прямого управления.

Можно начать инвестировать через платформы краудфандинга – такие вложения идут не в активы, а в идею, на развитие определенного проекта. В случае удачного завершения проекта, есть шанс получить заявленную в нем разработку. Лучшими инвестициями для дилетантов будут вложения небольших сумм в высоколиквидные и доходные инструменты, характеризующиеся низкими рисками.

Если ознакомившись с материалом, вы не нашли ответы на свои вопросы или у вас возникли дополнительные — задайте их мне, используя контакты на сайте . Подписывайтесь на Скайп чат, Телеграм чат — я всегда открыт для общения! Также рекомендую вам ознакомиться с другими статьями из рубрики “ Основы инвестиций ”, где вы можете получать массу полезной информации!

Источник