Наибольшая доходность банковских вкладов

Информация о базовом уровне доходности вкладов

В соответствии с частью 7.2 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» Банк России рассчитывает базовый уровень доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России как среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России по видам вкладов, сгруппированным по одному или нескольким условиям их размещения в банках Российской Федерации, на основе ежемесячно представляемой банками в Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам.

Порядок расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам исходя из процентных ставок с учетом иной материальной выгоды и иных условий привлечения вклада в целях представления в Банк России информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам устанавливается нормативным актом Банка России.

В соответствии с частью 7.3 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» базовый уровень доходности вкладов ежемесячно определяется Банком России и раскрывается неограниченному кругу лиц.

Привлечение банком денежных средств по договору банковского вклада (счета) при его заключении (изменении, продлении) на условиях доходности (полная стоимость вклада) в размере, отличном от соответствующего базового уровня доходности вкладов для текущего месяца, не свидетельствует о нарушении им требований законодательства.

Привлечение банком в течение любого месяца квартала хотя бы одного вклада и (или) заключение договора об изменении условий договора банковского вклада на условиях, определенных пунктами части 7.4 и пунктами части 7.5 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», за исключением случаев, указанных в части и статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки.

Информация об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов доводится до банка государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на основании сведений, предоставленных Банком России (часть 8 статьи 27 и часть 10 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» устанавливает базовую, дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

Источник

Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

В 2020 году Банк России снижал ключевую ставку три раза, и к июлю она опустилась до исторического минимума — 4,25%. Однако в 2021-м ЦБ решил ее постепенно повышать, и теперь она достигла 5%. В дальнейшем ключевая ставка может продолжить увеличиваться.

Ключевая ставка — стоимость денег для коммерческих банков. Это минимальный процент, под который кредитные организации берут займы у ЦБ. Когда ставка снижается, меньше становится и стоимость кредитов в банках, но одновременно снижаются и проценты по вкладам.

В 2020 году снижение ставки стало одной из причин, по которой частные инвесторы переориентировались на фондовый рынок — проценты по депозитам оказались слишком низкими и непривлекательными. Посмотрим, что происходит со вкладами сейчас и в каких пяти банках самые высокие проценты.

Ставки вкладов в банках постепенно растут

В обзоре Банка России говорится, что еще в феврале «наметился рост ставок по долгосрочным рублевым розничным вкладам». Заметнее всего — у депозитов на срок более трех лет. Тем не менее россияне продолжали закрывать краткосрочные вклады, в том числе из-за низких процентов.

В первой декаде апреля средняя ставка по депозитам составляла 4,63%, а во второй она выросла до 4,72%. Таковы результаты мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти крупнейших банков страны.

После повышения ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым депозитам также вырастут, считает Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс».

Директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова согласна с тем, что проценты по вкладам могут вырасти.

По ее словам, впоследствии деньги можно переложить на другие депозиты под более высокий процент.

Некоторые кредитные организации уже заявили, что не исключают возможность увеличения процентов по депозитам, а другие начали их повышать. Аналитики «Сравни.ру» подобрали пять вкладов с самыми высокими процентами, которые сейчас есть. Проценты зависят не только от ключевой ставки ЦБ, но и от размера вклада (для сравнения выбрана сумма в 100 тыс. руб.), его срока (в ожидании возможного продолжения роста ставки ЦБ эксперты выбрали небольшой срок вкладов — шесть месяцев) и других факторов.

Джей энд Ти Банк

На первой строчке оказался вклад от Джей энд Ти Банка. Кредитная организация — «дочка» чешского J&T Banka, находится в Москве. Минимальная сумма его вклада под названием «Магнус−Онлайн» — как раз ₽100 тыс. Если положить эту сумму на депозит на полгода, то ставка составит 5,7% годовых. За это время можно заработать около ₽2,8 тыс.

Проценты выплачивают каждый месяц. Их можно получать на расчетный счет либо добавлять к вкладу. В последнем случае получится капитализация процентов — то есть размер депозита станет увеличиваться, и таким образом новые выплаты будут несколько больше предыдущих.

Пополнять депозит нельзя, а если снять с него деньги раньше срока, то ваш доход посчитают по ставке вклада «до востребования» — 0,01%. Частичное снятие денег с депозита тоже не предусмотрено.

Второе место занял вклад «Победа» от «Энергомашбанка». Кредитная организация находится в Санкт-Петербурге, ее продукты доступны жителям города.

Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, — ₽30 тыс. Ставка при сумме вклада в ₽100 тыс. составит 5,5%. За шесть месяцев клиент получит проценты на ₽2,7 тыс.

Вклад нельзя пополнять и закрыть его без потерь не получится, так как в этом случае доход также посчитают по ставке «до востребования». Частично снимать средства тоже нельзя. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозита, они не капитализируются.

Несмотря на то что это банк из Приморского края, у него есть отделения в Челябинской, Омской, Иркутской областях и некоторых других регионах России, а также в Москве и Санкт-Петербурге. Так что воспользоваться его продуктами смогут не только жители Приморья.

Вклад «Надежный» от Примсоцбанка расположился на третьей строчке списка. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. При этом в первые 90 дней после открытия вклад можно пополнять.

Если открыть вклад в отделении банка, то ставка будет 5,3% годовых, а если онлайн — то 5,4%. Допустим, что вы открыли вклад онлайн и положили на него ₽100 тыс., тогда через шесть месяцев можно получить доход почти в ₽2,7 тыс.

Снимать средства с депозита нельзя, а если закрыть его досрочно, то доход посчитают по ставке 0,01%. Капитализации процентов нет, накопленные деньги начисляют в конце срока.

Четвертую строчку занял Примтеркомбанк, который тоже находится в Приморье, но подойдет только жителям этого региона. Ставка по его вкладу «Подарок» — 5,35%. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. Пополнять депозит и частично снимать с него деньги нельзя, однако проценты выплачиваются каждый месяц. При этом капитализации нет.

Если закрыть вклад досрочно, то доход, как и в других банках, выплатят по ставке «до востребования». Если положить на него ₽100 тыс., то в течение шести месяцев накопится почти ₽2,7 тыс.

На пятом месте по размеру ставки оказался «Мой вклад» от приморского Саммит Банка. Стоит учитывать, что его продукты недоступны в Москве. Его нельзя обслуживать дистанционно, так что он, скорее, подойдет жителям Приморья.

Минимальный размер депозита — ₽30 тыс. Если положить деньги на 185 дней, то ставка будет 5,3% годовых. За это время с депозитом в ₽100 тыс. можно накопить почти ₽2,7 тыс.

Проценты начисляются каждый месяц, но получить их можно только в конце срока вклада. Пополнять депозит и снимать с него деньги нельзя. Если вы закроете вклад досрочно, то банк пересчитает и выплатить проценты по ставке 0,01%.

Как платить налоги на доходы от вкладов: новая схема

Раньше налоги нужно было платить только в том случае, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 процентных пунктов и больше. То есть при нынешней ключевой ставке в 5% налог взимали бы с депозита под 10% и выше. Он составлял бы 35% для резидентов и 30% — для нерезидентов.

Однако с 2021 года правила поменялись. Если сумма вклада больше установленного ЦБ лимита, то придется заплатить налог в 13% — и не важно, резидент вы или нет, так как ставка теперь одинакова для всех. Необлагаемая налогом сумма высчитывается по ключевой ставке, действовавшей на 1 января того года, в котором человек получил доход. В этом году она составляла 4,25%.

Схема следующая: берем ₽1 млн и умножаем на эту ставку — получаем лимит в ₽42,5 тыс. То есть все, что выше этой суммы, будет облагаться налогом. При этом не имеет значения, сколько у вас вкладов и сколько на них денег. Все доходы от депозитов складываются, и если общая сумма полученных процентов выше лимита, то нужно заплатить налог. Посчитать, сколько нужно выплатить, можно так: из дохода по вкладу вычитаем необлагаемый налогом лимит и получившиеся средства умножаем на 13%.

Тем, у кого уже есть депозит в банке, стоит учитывать один момент: если вы открыли вклад в 2020 году, а закроется он в 2021-м, то нужно проверить, как выплачиваются проценты — каждый месяц, квартал или по истечении срока депозита. Если первые два варианта, то все проценты, начисленные до 2021 года, будут облагаться налогом по старой схеме. А те, которые поступают в этом году, — по новой. В том случае, если их выплачивают в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом по новым правилам.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник

10 самых выгодных вкладов в надежных банках в 2021 году

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2021 году.

Даже в сложной экономической ситуации в 2021 году есть возможность вложить деньги так, чтобы немного заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2021 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей . А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Райффайзенбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Депозит «Надежная основа»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока

Сбербанк России

Вклад «Дополнительный процент»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов в конце срока.

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Банк ФК Открытие

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока.

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход Зарплатный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Сравните:

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

«По условиям некоторых программ вклад предполагает автоматическую пролонгацию. В других случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут лежать «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги должны работать на вас!» — напоминает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Как выбрать лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова подрасти?

Ответ на этот вопрос, скорее всего, положительный. Могут.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина уже заявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан». То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо. Даже на оборот. В ближайшие пару лет ставка может вырасти до 5-6%.

«На прогнозном горизонте, который у нас трехлетний, мы будем возвращаться к нейтральной ставке. Напомню, что сейчас оценка нейтральной ставки —это 5 — 6 процентов», — сказала Набиуллина.

По мере увеличения ключевой ставки Банка России будут расти и проценты по вкладам.

«По нашему базовому сценарию, ключевая ставка будет повышена до уровня 5–5,25%, что обусловит пропорциональный рост ставок по депозитам. Максимальные ставки по рублевым вкладам десяти крупнейших банков поднимутся в диапазон 5,5–6%», — отмечает считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

В течение года доходность сберегательных продуктов может вырасти на 0,5–0,7 п.п., сказал РБК старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

« Ставки по вкладам могут корректироваться вслед за ключевой, но не столь значимо, чтобы вновь вернуть себе привлекательность в качестве инструмента сбережения. Коррекция возможна, скорее всего, в пределах 0,5–0,7 п.п. в течение 2021 года (при прочих равных условиях)», — говорит директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко.

«Возвращение нашей политики к нейтральному уровню поднимет ставки по депозитам, которые снизились в прошлом году. Они вновь будут устойчиво покрывать инфляцию. А мы видим, как важна эта проблема, в том числе для пенсионеров, которые держат в банках свои сбережения», — сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

Какие вклады физических лиц застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Источник