Надежный банк по инвестициям

10 крупнейших инвестиционных банков мира

Инвестиционный банк – организация, специализирующаяся на фондовых операциях. Их отделали от традиционных банков в 1933 году в США, когда был установлен запрет на совмещение деятельности на рынке ценных бумаг с привлечением и размещением депозитов, чтобы обезопасить вкладчиков.

Ниже приведен список 10 крупнейших инвестиционных банков, а также рейтинг по доходам.

Также обратите внимание на мультивалютные дебетовые карты от Альфабанка и Тинькофф, а для путешественников (если такие сейчас есть), подойдет кредитная карта Tinkoff Airlines с выгодными условиями для бронирования туристических услуг и множеством других опций.

1. JP Morgan – крупнейший в мире инвестиционный банк, работающий в более чем 60 странах. Банк предоставляет услуги, связанные с банковскими инвестициями, казначейством и ценными бумаги, а также услуги управления активами, работает с физическими и юридическими лицами и предоставляет другие услуги. JP Morgan занимает первое место по комиссионным в области международных банковских инвестиций с долей рынка более 8%. Он был удостоен премии «Лучший инвестиционный банк в Северной Америке» от компании Global Finance. В течение 2016 года банк заработал около 5,7 млрд. долл. США в виде комиссионных в области банковских инвестиций.
2. Goldman Sachs – ведущая банковская и инвестиционная организация, предоставляющая широкий спектр продуктов и услуг корпорациям, финансовым учреждениям, правительствам и лицам с высокой чистой стоимостью активов. Компания работает в четырех бизнес-сегментах: банковские инвестиции, обслуживание институциональных клиентов, инвестирование и кредитование и управлении инвестициями. В сегменте банковских инвестиций сумма комиссионных составляла 5 миллиардов долларов в 2016 году. В 2016 году компания Global Finance назвала Goldman Sachs лучшим банком на рынке M & A. По состоянию на 20 марта 2018 года рыночная капитализация банка составила более 103 млрд. долл. США.
3. Bank of America Merrill Lynch – (BAML) является корпоративным и инвестиционно-банковским подразделением корпорации Bank of America. Это один из ведущих поставщиков услуг управления капиталом, торговли ценными бумаг и продаж, а также услуг корпоративного финансирования и банковских инвестиций. Банк Америки занял 3-е место по совокупным комиссионным в области банковских инвестиций. За 2016 год он получил 4,5 млрд. долл. США в виде комиссионных в области банковских инвестиций. Компания Global Finance назвала Bank of America Merrill Lynch лучшим в мире кредитным банком, а компания The Banker назвала его самым прогрессивным инвестиционным банком для физических лиц.
4. Morgan Stanley – предоставляет свои продукты и услуги корпорациям, правительствам, учреждениям и отдельным лицам по всему миру. Банк работает в трех бизнес-сегментах: учрежденческие ценные бумаги, управление инвестициями и управление капиталом. Сегмент управления инвестициями получает прибыль от банковских инвестиций, главным образом, от размещения инвестиций в недвижимость и коммерческие банковские фонды. Головной офис банка находится в Нью-Йорке. Основные офисы банка есть в Лондоне, Токио, Гонконге и других мировых финансовых центрах. В 2016 году Morgan Stanley был назван компанией Global Finance лучшим акционерным банком в Северной Америке и США.
5. Citigroup – международная холдинговая финансовая компания с более чем 200 миллионами клиентов. Citi Institutional Clients Group (ICG) предоставляет инвестиционные и корпоративные банковские продукты и услуги корпорациям, правительствам, финансовым учреждениям и лицам с высокой чистой стоимостью активов. Компания имеет пять подразделений: создание рынков капитала, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, рынки и операции с ценными бумагами, казначейские и коммерческие решения и частный банк (Citi Private Bank). В 2016 году прибыль от банковских инвестиций, которыми занимается Citi Institutional Clients Group, составила 3,8 млрд. долл. США.
6. Barclays Capital – инвестиционное подразделение Barclays. Организация предоставляет услуги финансовых консультаций, привлечения капитала и финансирования, а также услуги по управлению рисками для корпораций, правительств и финансовых учреждений по всему миру. В 2016 году комиссионные в области банковских инвестиций составили 3,2 млрд. долл. США. Barclays был признан самым прогрессивным инвестиционным банком по ценным бумагам, связанным с акциями (The Banker).
7. Credit Suisse Group – один из самых престижных инвестиционных банков и одна из крупнейших в мире компаний по управлению капиталом с совокупными управляемыми активами 1,345 трлн. швейцарских франков (на 30 сентября 2017 года). Банк имеет два международных подразделения: банковское обслуживание частных лиц и управление капиталом (Private Banking & Wealth Management) и банковские инвестиции (Investment Banking). Отдел банковских инвестиций предоставляет услуги, связанные с ценными бумаги, и финансовые консультации корпорациям, правительствам, ведомственным инвесторам и лицам с высокой чистой стоимостью активов. Он предлагает услуги андеррайтинга займов и капиталов, слияния и поглощения (M&A), продаж и торговли, продажи активов, первичные брокерские услуги, услуги привлечения капитала, инвестиционных исследований и другие услуги. По состоянию на 20 марта 2018 года рыночная капитализация Credit Suisse составляла около 46 миллиардов долларов.
8. Deutsche Bank – один из крупнейших банков Европы по совокупным активам. Он включает в себя пять корпоративных подразделений: корпоративный банкинг и ценные бумаги (CB & S), международные транзакционные банковские операции, управление немецкими активами и капиталом (Deutsche Asset & Wealth Management), частные и бизнес-клиенты и подразделение по неосновной деятельности. CB & S является одной из ведущих организаций по банковским инвестициям и операциям с фиксированным доходом. Компания Greenwich Associates поставила Deutsche Bank на первое место в мире по операциям с фиксированным доходом по доле рынка. Компания The Banker назвала Deutsche Bank самым прогрессивным инвестиционным банком по первичному размещению акций и привлечению капитала.
9. Wells Fargo – крупнейший банк в мире по рыночной стоимости. Он занимает первое, вторе или третье места в США по большинству своих продуктов и услуг. Компания включает четыре основные бизнес-группы: общинный банкинг, капиталы, брокерские услуги и пенсионное обеспечение, потребительское кредитование и оптовый банкинг. В 2016 году прибыль Wells Fargo от банковских инвестиций превысила 2 миллиарда долларов.
10. UBS – это международная организация с офисами в более чем 50 странах. Она включает шесть бизнес-подразделений: управление капиталом, управление капиталом в Америке, розничная торговля и корпоративная деятельность, управление международными активами, инвестиционный банк и корпоративный центр. Инвестиционный банк (UBS Investment Bank) занимается обслуживанием ведомственных клиентов и предоставляет услуги управления капиталом в двух основных подразделениях: корпоративные клиентские решения и инвестиционные клиентские услуги. Компания Global Finance признала его лучшим инвестиционным банком в мире в 2016 году.

Рейтинг 2017

Ниже приведены ведущие инвестиционные банки мира по комиссионным от банковских инвестиций.

Место	Компания	Комиссионные, млрд. долл. США (2017)
1	JP Morgan	6.730
2	Goldman Sachs	5.880
3	BofA Merrill Lynch	5.360
4	Citigroup	5.040
5	Morgan Stanley	5.035
6	Credit Suisse	3.450
7	Barclays	3.420
8	Deutsche Bank	2.810
9	Wells Fargo	2.140
10	RBC Capital	2.130

Рейтинг 2018

Место	Компания	Рыночная капитализация (млрд. долл. США, 19 января 2018 г.)
1	JP Morgan	392.1
2	Bank of America	330.9
3	Wells Fargo	316.2
4	HSBC Holdings	221.4
5	Citigroup	207.0
6	Royal Bank of Canada	125.2
7	Morgan Stanley	103.9
8	BNP Paribas	102.4
9	Goldman Sachs	100.3
10	UBS Group	77.7
11	Sumitomo Mitsui Financial Group	67.9
12	Mizuho Financial Group	49.6
13	Credit Suisse	48.7
14	Barclays	47.5
15	Deutsche Bank	38.8

Данные за 2021 год представлены по ссылке.

25 крупнейших инвестиционных банков

1 – JPMorgan Chase
2 – Goldman Sachs
3 – Bank of America Merrill Lynch
4 – Morgan Stanley
5 – Citigroup
6 – Barclays
7 – Credit Suisse
8 – Deutsche Bank
9 – Wells Fargo Securities
10 – RBC Capital Markets
11 – UBS
12 – HSBC Holdings
13 – BNP Paribas
14 – Mizuho Financial Group
15 – Sumitomo Mitsui Financial Group
16 – Lazard
17 – Rothschild
18 – Jefferies
19 – Mitsubishi UFJ Financial Group
20 – Nomura Holdings
21 – BMO Capital Markets
22 – Evercore Partners
23 – Credit Agricole CIB
24 – TD Securities
25 – Scotiabank

Источник

Какие инвестиции предлагают банки и стоит ли им доверять

Тем, кто только задумывается об инвестициях, могут показаться привлекательными предложения банков. Они работают с деньгами, а значит, будут рекомендовать только проверенные инструменты, на которых можно действительно заработать.

Давайте разберемся, что не так в инструментах, предлагаемых банками, и можно ли на них заработать. Говорим о рисках, конкретной прибыли и сравниваем условия в разных банках.

5 инструментов инвестиций от банков

Депозиты

Депозиты (или вклады) — счета, на которые вы кладете деньги, а через время забираете с процентами. Это самый распространенный и популярный способ инвестиций в банке: положить определенную сумму на год или два и просто забыть о ней.

Банки активно продвигают депозиты и рассказывают о них в рекламе, на сайтах и в мобильных приложениях. Они действительно позволяют получать пассивный доход, но фактически вы остаетесь без него. Так происходит потому, что прибыль по банковским вкладам не превышает инфляцию.

Объясняем на примере. Допустим, вы вложили 1 000 000 ₽ на год под 5%. Сейчас вы можете купить на этот миллион условную квартиру в небольшом городке. Через год, когда на счету уже будет 1 050 000 ₽, квартира тоже будет стоить на 50 000 ₽ дороже. Сумма вырастет, а купить на нее вы сможете ровно то же самое, что и год назад.

Депозиты позволяют не заработать, а просто сохранить капитал.

Официальный уровень инфляции в России за 2020 год составил 4,9%. Средние ставки по депозитам сейчас — 4-5%. Иногда можно встретить акционные предложения со ставками в районе 7-8%, но у таких вкладов особые условия.

Драгоценные металлы

Банки предлагают несколько вариантов инвестиций в драгметаллы:

• монеты из золота, серебра и других металлов;
• слитки драгоценных металлов;
• обезличенные металлические счета.

Покупка монет или слитков подходит только тем, кто хочет вложить крупные суммы денег на долгосрочный период. На это есть несколько причин. Во-первых, слитки или монеты нужно будет где-то хранить, а это дополнительные расходы. Во-вторых, покупка слитков облагается НДС в размере 20% — то есть вы сразу теряете пятую часть капитала. И чтобы заработать на перепродаже слитков в будущем, придется ждать, пока их цена вырастет минимум на 25-30%.

Слитки и монеты подходят больше для сохранения накоплений, как и депозиты. Заработать на них можно только в долгосрочном периоде в 5-10 лет, и то у вас не будет гарантий роста курса.

Также многие банки предлагают открыть ОМС. Это обезличенные металлические счета, которые позволяют инвестировать в драгоценные металлы без покупки слитков или монет.

Открыть ОМС можно прямо в мобильных приложениях банков. А схема заработка кажется предельно простой. Вы кладете на счет определенную сумму денег — например, за 10 грамм платины. И на счету лежат эти 10 грамм, а сумма меняется в зависимости от того, растет ли курс драгоценного металла.

Вроде все просто: покупаете металл и ждете, пока он подорожает. Но есть нюансы:

• курс может пойти вниз из-за кризиса или других событий на международном рынке;
• драгоценные металлы постоянно повышаются в цене, но их рост медленный, поэтому заработать на них можно в долгосрочном периоде;
• банки покупают драгоценные металлы дешевле, а продают дороже.

Именно из-за последнего нюанса ОМС тоже больше подходят для сохранения денег, а не для активных инвестиций и получения стабильного дохода.

Например, один грамм золота по курсу ЦБ стоит 4 200 ₽. Банки продают вам этот грамм за 4 400 ₽, а покупают обратно за 4 000 ₽.

Смотрите, что получается: чтобы купить два грамма, вы отдаете 8 800 ₽. Но фактически на счету оказывается всего 8 000 ₽, потому что банк купит у вас металл обратно дешевле, чем продал. С самого начала вы теряете 10% капитала. И чтобы окупить вложения и заработать на них, нужно, чтобы курс металла вырос как минимум на 15–20%. Этого можно ждать как пару месяцев, так и пару лет.

ПИФы, или паевые инвестиционные фонды — это фонд, который вкладывает деньги в разные активы. Вы покупаете его частичку (пай), и его стоимость меняется в зависимости от стоимости активов фонда.

Реально ли заработать на ПИФах: обзор самых известных фондов →

Механика заработка такая: вы покупаете пай, а когда он вырастает в цене, продаете. Правда, платите процент управляющей компании за то, что она управляет деньгами. Процент — до 5% от стоимости активов в год. То есть если купили паев на 500 000 ₽, то отдадите в год до 25 000 ₽ за управление. Обычно прибыль в ПИФах больше, чем вознаграждение УК и другие расходы — инвесторы получают доход выше уровня инфляции.

Единственный серьезный минус ПИФов — то, что они не дают гарантий. Стоимость паев может как расти, так и снижаться.

На паевых инвестиционных фондах действительно можно заработать. Но учтите, что лучше выбирать ПИФы от надежных банков, которые уже показывают высокую доходность, и вкладывать средства куда-то еще, чтобы диверсифицировать риски.

У многих банков есть свои ПИФы. Они предлагают высокую доходность вплоть до 40% годовых или до 100% за несколько последних лет. Но помните, что это — доходность в прошлом, и она не гарантирует такой же чистой прибыли в будущем.

ИИС или брокерские счета

ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) или брокерские счета предлагают большинство банков. Фактически это — инструмент для самостоятельных инвестиций. Банки пускают вас на биржу, и вы сами можете покупать и продавать там разные активы.

В зависимости от выбранного типа счета и рынка вы сможете совершать операции с:

• валютой: например, продавать доллар, евро или швейцарский франк;
• акциями компаний России, США и других стран мира — это ценная бумага, теоретически «частичка» компании;
• облигациями: это ценные бумаги, которыми вы даете в долг компаниям, а они возвращают деньги с процентами;
• ОФЗ (облигациями федерального займа) — бумагами, выпущенными государством;
• ETF — акциями инвестиционных фондов, которые работают так же, как ПИФы, но продают акции на бирже, а не напрямую инвесторам.

На бирже есть и другие активы. Это — основные, с которыми работают инвесторы.

Банк в этом случае просто предоставляет вам возможность торгов и берет комиссии за совершение операций и вывод средств. Торгуете вы сами: покупаете, когда актив дешевый, а продаете, когда дорогой. Или покупаете акцию и получаете дивиденды с нее.

Размер дохода будет зависеть только от того, как грамотно вы будете торговать и сколько времени будете уделять этому. Некоторые теряют капитал, другие зарабатывают 0,5–1% от капитала в месяц, а третьи могут получать 30–60% доходности в год. Чем больше времени вы уделяете инвестициям, тем лучше может быть результат.

Заработать так можно больше, чем на депозитах и ОМС. Но и риски тоже намного больше, потому что вы сами управляете капиталом и принимаете решения.

Доверительное управление

Это отдельный формат инвестиций, когда вы доверяете капитал специалистам банка. Они сами вкладывают его в разные активы, но забирают себе часть чистой прибыли: например, 1% от стоимости активов в год и еще 1–2%, когда вы решите вывести деньги. При этом вам ничего не придется делать — просто отдаете деньги и ждете, пока капитал вырастет.

В большинстве случаев банки используют консервативные стратегии и вкладывают средства в активы с минимальным уровнем риска — например, в облигации или акции «голубых фишек» (самых ликвидных компаний). Поэтому риски потерять средства минимальны. Но и прибыль тоже сравнительно небольшая, 5–10%.

Доверительное управление — один из самых простых инструментов инвестирования с минимальными рисками и постоянной прибылью. Но у него есть один минус — высокий порог входа. Банки берут под управление капитал в среднем от 1–2 млн ₽.

Какие риски есть в инвестициях через банки

Основной риск, которого нет только у депозитов — снижение стоимости активов. Цена на золото может пойти вниз, вы можете вложить деньги в акции, а они упадут на 13%, управляющий тоже может ошибиться и купить неликвидные ценные бумаги. В этом случае можно потерять часть капитала.

Есть и другие риски:

• принятие неправильных решений при самостоятельном инвестировании через ИИС или брокерский счет и потеря всего капитала;
• неграмотные действия управляющего или намеренное совершение сделок, приводящих к уменьшению капитала;
• отзыв лицензии у банка и невыплата им прибыли по депозитам или отказ в выводе средств с ОМС.

Да, предусмотрены механизмы защиты инвесторов от разных рисков. Например, государство страхует все вклады, и если у банка отзовут лицензию и он откажется возвращать деньги, государство вернет деньги. Но только до 1,4 млн ₽. А сами банки нанимают на работу только квалифицированных управляющих или обучают и контролируют их в процессе деятельности.

Максимальный риск в инвестициях через банк у того, кто сам принимает решение о покупке и продаже активов. То есть у тех, кто выбирает ОМС, ИИС или брокерский счет.

Можно ли заработать, если инвестировать через банк

Да, можно зарабатывать и получать чистую прибыль, в несколько раз превышающую уровень инфляции, если выбрать правильные инструменты и сам банк.

Грамотные инструменты — это ПИФы, ИИС или брокерский счет и доверительное управление. Именно они позволяют получать прибыль выше уровня инфляции. Конечно, если:

• выбирать хорошие инструменты — акции компаний с потенциалом роста или ПИФы от УК, которая уже несколько лет успешно ведет еще 5-6 ПИФов;
• диверсифицировать риски и вкладывать средства одновременно во множество инструментов.

Диверсификация рисков позволяет не потерять большую часть капитала, даже если что-то пойдет не так. Например, если вложите деньги только в акции одной компании, они могут упасть в стоимости на 25%, и тогда вы потеряете средства. А если вложите капитал в акции 50 компаний, несколько подешевеют, зато остальные могут вырасти. И сам капитал сохранится.

Источник