Мы можем многое инвестиции

Подписывайся на канал, будет много интересного!

Источник

10 мифов об инвестициях, которые мешают начать инвестировать

Миф 1. Инвестиции – это не заработок

Существует мнение, что если удалось быстро и много заработать, то это только благодаря удачным инвестициям. Это в корне не верно.

Инвестиции – это долгосрочное размещение денег для достижения крупных финансовых целей (обеспечительный, пенсионный и детский капитал, наследство), в управлении которыми не требуется принимать активное участие (покупка, продажа, мониторинг рынка).

По этой причине инвестиции часто путают со спекуляциями, так как именно они создают иллюзию возможности быстро разбогатеть без регулярных вложений или стартового капитала.

Заработок – это доход от нашей активной деятельности (работы или бизнеса).

Спекуляции – это разница между ценой покупки и стоимости продажи актива за короткий промежуток времени (даже если время между покупкой и продажей составляет несколько лет). Другими словами, спекуляция – это действия, которые направлены исключительно на извлечение прибыли и не несут за собой более глобальных целей.

Например, торговлю тоже можно было бы причислить к спекуляции, но для организации как оптовых, так и розничных продаж требуется создать рабочие места, заключить договора, оформить юридическое лицо, получить необходимые разрешительные документы, платить налоги и пенсионные отчисления. Что, помимо дохода, обеспечивает ряд социально значимых функций.

Рента (пассивный доход) – это доход, который получается в результате инвестирования. Просьба не путать с рентой от сдачи в аренду недвижимости, так как полностью автоматизировать этот процесс, практически невозможно, а значит по сути он является формой заработка, часто выдаваемый за пассивный доход.

Миф 2. Инвестировать в недвижимость выгодно и надежно

Когда-то инвестировать в недвижимость было выгодно, но только не сейчас. Почему, ведь недвижимость неустанно растёт в цене?

Действительно, если посмотреть на график роста стоимости недвижимости, мы увидим, что недвижимость постоянно растёт в цене, но к сожалению, этот график не учитывает темпы роста инфляции и если наложить один график на другой, то мы увидим, что фактическая стоимость недвижимости осталась на прежнем уровне.

Например, если мы купили квартиру 10 лет назад (а именно столько, на данный момент, недвижимость не растет в цене) за 1,5 миллиона рублей, а сегодня решили продать её по рыночной стоимости за 3 миллиона, то создаётся впечатление, что эта сделка принесла бы нам 100% прибыли. Но по факту покупательская способность 3-х миллионов рублей сейчас абсолютна эквивалентна покупательской способности 1,5 миллионов десять лет назад. То есть получается, что в лучшем случае деньги удалось сохранить, но никак не приумножить.

Ну, а что если сдавать недвижимость в аренду и получать ренту?

Давайте посчитаем. Хотя, не буду утомлять вас долгими расчётами, а просто скажу, что средняя доходность от сдачи квартиры составляет примерно 6-8% годовых в рублях. Прибавьте к этому затраты на коммунальные услуги, текущий ремонт и прочие неприятности (пожар, потоп, порча имущества) и постоянная забота о том, чтобы вовремя получить очередную оплату за жильё. Всё это сразу ставит под сомнение целесообразность инвестирования в недвижимость. Не верите? Посчитайте сами.

Но есть и исключение – это фонды недвижимости, которые по-прежнему показывают стабильную доходность.

Миф 3. Инвестиции начинаются с крупных сумм

Когда-то, чтобы открыть брокерский счёт нужно было вложить не одну тысячу долларов, сейчас же достаточно подать заявку и в течении трёх рабочих дней вы получите доступ к инвестированию на фондовом рынке.

Чтобы начать пользоваться услугами доверительного управления (с привлечением управляющей компании) достаточно и $500.

Однако для того, чтобы инвестировать в недвижимость (если речь не идет о фондах недвижимости, про которые говорилось выше), то действительно могут потребоваться крупные вложения (десятки миллионов рублей), особенно в тех случаях, когда требуется глобальная диверсификация рисков.

Миф 4. Инвестировать могут только профессионалы

Уже только прочитав развенчание 3 мифа становится понятно, что на данный день, чтобы начать инвестировать не требуется лицензия брокера, наличие специального образования и разрешающих документов. А это значит, что любой желающий может начать инвестировать.

Что, одновременно, и хорошо, так как открывает дополнительные возможности для накопления и приумножения капитала, и плохо, потому что для того чтобы не потерять деньги заработанные с большим трудом всё же необходимо понимать, хотя бы базовые принципы инвестирования и иметь довольно устойчивую психику. Так как по статистике, большая часть начинающих инвесторов теряют депозиты не потому что у них не было рабочей стратегии, а потому что они не смогли ей придерживаться.

Миф 5. Инвестировать по чуть-чуть не для меня, подожду, когда будет много денег

В инвестициях есть один критический (важный) фактор. И это не процент доходности, как думают многие, а время. Потому что при наличии достаточного запаса времени (10, 15, 20, 30 и более лет), даже при относительно невысоком, но стабильном проценте (8-10% годовых в валюте) и регулярных инвестициях, можно накопить крупный капитал.

Более подробно, я писал об в статье » Чашка кофе в день или миллион долларов, что выбрать? «. Прочитайте её и Вам станет понятно, что даже инвестируя по 3-5 долларов в день, можно создать приличный капитал. А это может себе позволить сделать каждый, ну или большинство (понимаю, что есть ситуации, когда может возникнуть серьезный дефицит бюджета).

Так что этот миф, ни что иное как отговорка (или отмазка) для тех, кто не хочет ничего решать, а значит принял решение оставить всё как есть. Но это их выбор, а не ваш, не так ли?

Миф 6. У меня и так всё хорошо!

И если это действительно так, то я с удовольствием жму Вашу крепкую руку и искренне поздравляю! Хотя в большинстве случаев, эта фраза рождается исходя из дня минувшего и абсолютно ничего не говорит о дне грядущем.

А в будущем есть ряд проблем, которые нужно решать уже сегодня, даже если сегодня и так всё хорошо. Это и инфляция, которая с каждым годом уменьшает покупательскую способность. И постоянно изменяющиеся законы в нашем, динамично развивающемся государстве. И кредиторы с надоедливыми коллекторами, которые могут довести человека до процедуры банкротства (по ссылке – видео «Как законно не платить кредит или вся правда о банкротстве). И вдруг из неоткуда появившиеся родственники, которые как будто чуют, что у Вас есть деньги, а они уже нашли для них наилучшее применение. Да много ещё чего.

Я уже не говорю, про потерю источника дохода (работы, бизнеса, кормильца, алиментов) и прочие неприятности, которые подстерегают нас на жизненном пути.

Я говорю о том, что все эти проблемы гораздо проще решать до их наступления. Как? Это другой вопрос, и на него я обязательно отвечу в следующих публикациях, поэтому подпишитесь на канал, чтобы не пропустить что-нибудь важное или интересное.

Миф 7. Инвестиции – это большой риск

Это скорее не миф, а реальность. Инвестиции – это действительно большой риск , и часто неподготовленные инвесторы, в погоне за баснословными прибылями теряют все сбережения.

Но, справедливости ради, надо отметить, что на данный момент существуют инвестиции, которые гарантируют не только сохранность капитала, но и даже небольшой доход (4-6% годовых в валюте). Поэтому важно очень ответственно и не спеша подойти к вопросу выбора инвестиционных инструментов, а лучше всего обратиться за помощью к профессионалу (да, хоть ко мне, например). Записаться на консультацию можно здесь .

Миф 8. Зарабатывать на инвестициях легко

Если бы это было так, то единственный способ заработка, который бы сейчас пользовался спросом были бы инвестиции. На практике, для того, чтобы получать хорошие и стабильные результаты, трейдеру требуется 3-5 лет напряженной работы и десятки тысяч, безвозвратно потерянных инвестиций. Но даже потом зарабатывать на инвестициях не становится легко, просто это становится возможным. В связи с чем, надёжнее и прибыльнее сразу довериться профессионалам, которые, как говорят на этом «собаку съели».

Однако, если мы говорим о проверенных международных инвестиционно-страховых компания с высоким рейтингом надежности, то заключить с ними договор действительно легко! Правда, без помощи финансового консультанта здесь не обойтись, так как процедура оформления договоров и подписания контрактов, в случае самостоятельного заполнения может растянутся на несколько недель, а может быть и месяцев. Но прелесть в том, что делается это один раз, а потом никаких проблем.

Миф 9. Нельзя инвестировать за рубежом

К счастью, это миф. Инвестировать за рубежом можно и нужно, уже хотя бы, потому что рейтинг надежности зарубежных компаний (A и выше) гораздо выше, чем российских (не выше BBB).

Да, зарубежных компаний, которые предлагают резидентам российской федерации стать их клиентами ничтожно мало, но тем не менее они есть. И даже те немногие компании, которые согласились это делать, имеют широкий спектр возможностей для инвестиций.

Миф 10. Инвестиции отнимают много времени

Да, если речь идёт об инвестировании, как о профессиональной деятельности. Трейдеры и брокеры действительно уделяют этому много времени. По факту, это их работа и каждый день они десятки часов проводят в анализе и оценке финансовых рынков, экономических ситуаций, политический веяний и технологических прорывов. Так как всё это непосредственно отражается на стоимости тех или иных активов, что позволяет принимать решения, которые как раз и формируют прибыль за счёт волатильности рынка.

Нет, если Вы доверите этот вопрос профессионалам (тем же брокерам и трейдерам). Тогда всё, что от вас будет требоваться это раз в полгода, год заглядывать в личный кабинет, чтобы убедиться, что всё в порядке или сделать очередной взнос на пути к осуществлению свой цели – капитал, который позволит жить на пассивный доход (ренту).

Конечно, это не все мифы, которые существуют в отношении финансов

Но, развеять именно эти 10 мифов об инвестициях, я считал наиболее важным, потому что именно они мешают большинству начать долгий, но интересный путь к созданию собственного капитала (обеспечительного, пенсионного или детского).

С заботой о Вашем финансовом благополучии, Сергей Андреев.

Источник

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

Вариант 1: недвижимость

Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.

Позитивные моменты:

• риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
• если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
• можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
• можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
• можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
• оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.

Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

• риск, что квартиросъемщики не заплатят, а квартира не будет приносить доход;
• порог входа достаточно высок — не у всех есть несколько миллионов на квартиру;
• дополнительные расходы на содержание недвижимости (затраты на риелтора/брокера, регистрацию, оценку, ремонт, налоги, коммунальные платежи);
• если сдавать жилье в аренду, то в большинстве случаев доходность будет меньше депозита в пересчете на вложенное;
• рублевая недвижимость часто теряет в стоимости, и доходность по ней получается даже ниже депозита;
• заработок ограничен и, как правило, находится в коридоре 5–10% годовых, что не ведет к приумножению капитала, а лишь помогает его сохранить.

Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.

Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.

Наиболее популярные инструменты — акции и облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Она дает право держателю на получение купона, который выплачивается ежеквартально. И в конце срока гасится тело облигационного займа. Акции выпускаются акционерным обществом и закрепляют права владельца на получение определенного процента от прибыли компании. Как правило, от 25% до 50% прибыли компании уходят на дивиденды .

Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.

Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.

Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.

Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.

Вариант 3: частные компании/бизнес

По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.

В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.

Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.

Ликвидность: в прямых инвестициях продажа связана с самостоятельным поиском покупателя, сложными переговорами, подключением корпоративных юристов. Эта проблема отчасти решается частными брокерами и площадками по продаже готового бизнеса и долей в них. Сейчас некоторые компании создают чаты инвесторов в Telegram для того, чтобы организовать внутреннюю биржу, соединяющую потенциальных покупателей акций и продавцов. Такая механика не может обеспечить сопоставимую ликвидность. Но например, у Dodo Pizza в Telegram-чате более 2500 инвесторов, и можно приобретать или продавать пакет даже на $1 млн.

Срок инвестирования: прямые инвестиции — это минимум три года. В 2017 году я инвестировал в Dodo Pizza ₽13,2 млн. Тогда одна акция компании стоила 1300$. Сейчас сделки на вторичном рынке совершаются в коридоре от $3500 до $4000 за одну акцию. А пакет моей компании оценивается более чем в ₽30 млн.

Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.

При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.

Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.

Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnb вышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.

Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.

Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.

Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2012-го, а через три месяца его акции упали в два раза.

Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2019 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.

Источник