Можно ли застраховать свои инвестиции

Страхование инвестиций

Страхование инвестиций призвано защищать имущественные интересы вкладчиков от коммерческих потерь, уничтожения капиталовложений, непредвиденных ситуаций. Такой вид страховки действует на имущество, в которое осуществлялось финансирование для получения дивидендов.

В объект страхования инвестиций входит несколько направлений:

• Стратегическое инвестирование, которое представляет собой капиталовложение в акции и облигации.
• Инвестиция, направленная в главенствующие активы разных типов компаний;
• Кредит, предоставляемый банковской структурой.
• Права инвестиционной деятельности за рубежом.

Стоит знать, что деятельность в области вложений активно распространяется на международном уровне. Защита вложений является очень важным моментом для международных инвестиционных отношений.

Подробнее об иностранных инвестициях, вы сможете узнать из нашей статьи.

Иностранный инвестор, вкладывающий деньги на развитие бизнес-проекта из другой страны, хочет быть уверенным, что его инвестиции будут находиться под надежной защитой от непредвиденных рисков обесценивания. К таким рискам относят:

• Изменение внутриполитической обстановки – беспорядки и война внутри государства, в которую были направлены финансы;
• Риск, связанный с тем, что произойдет передача предприятия в собственность государства;
• Резкое сокращение ВВП государства, кризис инфляции, ухудшение сальдо платежного баланса;
• Неисполнения договоренностей контракта со стороны государства, в чей проект были вложены денежные средства.

Как застраховать иностранные вложения от некоммерческих рисков и политических процессов? Международное страхование инвестиций довольно трудоемкий процесс. Общих международных норм страхования нет. Причина в том, что инвестиционная деятельность осуществляется между разными по правовому устройству партнерами, со своими особенностями в области законодательства. Но есть международные нормы о защите капиталовложений, которые основываются на положениях верховного права. Например, если страна, принявшая инвестиции, нарушает условия договора, ситуация попадает в особый случай. И правый в этой ситуации будет тот, кто докажет свою невиновность в международном арбитражном суде

Страхованием зарубежных вкладов занимается МИГА (международное агентство по гарантии инвестиций). Основной деятельностью данного агентства является осуществление сохранности имущественных интересов иностранного инвестора от непредвиденных ситуаций, связанных с непредвиденными обстоятельствами внутри той страны, куда изначально вкладывался капитал.

В задачи МИГА входит:

• Защита иностранного вкладчика от возможного риска убытка.
• МИГА может застраховать вкладчика от финансовых потерь, что произошли по причине политического курса правительства принимающей страны: принятие решение о передачи предприятия в собственность государства.
• Принесенный убыток, который возник после нарушения государства договоренностей контракта, МИГА защищает в том случае, если международным арбитражем была доказана неправота иностранного партнера.

Частное лицо, совершая финансовые сделки на финансовых биржах, тоже нуждается в защите своих капиталов. Большинство профессиональных инвесторов (трейдеров) предлагают свои услуги по управлению капиталовложениями частных лиц. Специалист взаимодействует с вкладчиком на основе заключенного контракта.

Работая с непрофессиональным инвестором можно потерять все денежные активы. В таком случае потерпевшая убыток сторона может защитить свои интересы с помощью регулируемого законодательства страны. Все непростые ситуации, возникшие между экономическими субъектами, решаются в арбитраже.

Среди форм инвестиционного страхования особо уделяют такому пункту как защита жизни инвестора. Чтобы участвовать в этом виде страхования, инвестору нужна страховая компания, которая займется инвестиционным страхованием и даст совет по улучшению условий для денежных вложений.

Суть такого страхования в том, что клиент ежемесячно вносит на счет страховой организации определенную сумму денег. Одна часть денег будет назначена в целях страхования жизни, другая выступит в качестве капиталовложения. Особенностью этого типа страхования будет:

• Получение дополнительных денег при погашении налогового платежа.
• С частным инвестором постоянно работает специалист в сфере финансов, который предоставляет сведения о возможности вложения в тот или иной проект.
• После значительного промежутка времени с момента заключения контракта инвестор вправе получить прибыль от инвестиционного инструмента;
• Инвестиции частного лица будут защищены от инфляции;
• После ухода инвестора из жизни, наследники его состояния имеют право на получение компенсации.

Могут ли быть застрахованы инвестиции в МФО (микрофинансовой организации)? Дело в том, что микрофинансовые организации не включены в систему страхования инвестиций. Это значит, что программа государственного страхования не дает гарантий по возврату средств вкладчиком МФО. Но на выручку подобным вкладчикам пришли страховые компании, которые предложили специальную услугу по страхованию вкладов в сфере микрофинансирования.

Поскольку государство не дает никаких гарантий вкладчикам в МФО, то инвестировать свои деньги сюда очень опасно. Существует большой риск, что вкладчик может не получить процентов и потеряет свой вклад. Рискованность данного инвестирования значительно повышается, если возникнут кризисные этапы. На этой негативной волне у заемщика может резко снизиться доход.

Одним из лучших способов застраховать свое вложение в микрофинансовой организации является детальное изучение и анализ все информации, куда будут направлять капитал. Вкладчику обязательно нужно будет изучить все условия договора. Часто можно встретить такую ситуацию, где организация принимает деньги, а инвестор начинает ими распоряжаться. В таком случае резко возрастают рискованные ситуации.

Важно! В России действует закон «Об организации страхового дела».

Российское законодательство по настоящее время разрешило осуществлять инвестиционное страхование объектов строящейся недвижимости. Перед приобретением страхового полюса проводится предварительный анализ на всей территории объекта стройки. По итогам экспертной оценки инвестору предлагаются заключить договор, где будут помечены все рискованные ситуации.

Подробнее о страховании инвестиций, вы сможете узнать из данного видео:

Источник

Страхование инвестиций: что собой представляет и как работает в РФ

При правильном подходе инвестиции становятся отличным источником прибыли. Но вместе с тем данный вид деятельности неизменно остается и наиболее рискованным. Непредвиденные ситуации, колебания рынка, изменение политического курса страны могут привести к крупным потерям инвестированного капитала, а иногда и к банкротству инвестора. Снизить инвестиционные риски помогает специальная программа страхования.

Что собой представляет страхование инвестиций

Страхование инвестиций — это инструмент, при помощи которого инвестор защищает свои вложения от уничтожения, утраты и обесценивания. Благодаря использованию подобных методов становится возможным снизить количество сделок, приносящих убытки в результате независящих от инвестора обстоятельств.

Допустимо страхование вложений, совершенных на территории России или за рубежом. Заключить страховой договор и тем самым снизить инвестиционные риски можно по следующим типам финансовых вложений:

• кредитные договора получателя инвестиций;
• приобретение оборудования, сырья и другие сделки, относящиеся к прямым инвестициям;
• фондовые инвестиции;
• покупка имущественных прав.

Виды страхования инвестиционных рисков

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

В западных странах страхованием сопровождается практически каждая сделка. В России пока страховые инвестиции только набирают обороты. В зависимости от особенностей заключаемой сделки можно использовать несколько разновидностей страхования.

Страховка инвестиций делится по направлениям и рискам, которые она покрывает.

Страховой договор может покрывать следующие риски:

Вид страхования в свою очередь зависит от того, под какие риски адаптирован договор. Разделяют три вида страхования:

• базовое;
• защита на случай неплатежеспособности клиента;
• некоммерческие риски.

Имущественное страхование

Позволяет застраховать материальные ценности, находящиеся в собственности клиента. Работает при повреждении имущества в результате пожара, наводнения, стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий, умышленных действий со стороны посторонних лиц. При снижении стоимости материальных ценностей в результате указанных происшествий владелец может рассчитывать на получение компенсации.

Политическое страхование

Обычно оформляется при инвестициях в объекты, расположенные на территории другого государства. Договор обеспечивает получение выплат, если в стране началась революция, ведутся боевые действия или имеют место крупные гражданские волнения. Также страховка покрывает убытки, связанные с национализацией или запретом на вывоз капитала, забастовками и экспроприацией активов.

Коммерческое страхование

Покрывает убытки, вызванные неплатежеспособностью партнера, которому были доверены деньги. Договор начинает работать, когда заемщик не в состоянии вернуть полученные инвестиции.

Базовое страхование

Также имеет название «страхование прямых инвестиций». Оформляется для защиты имущества клиента от пожаров, взрывов и порчи по независящим от него обстоятельствам.

Страхование неплатежеспособности кредитора

Заключается для защиты капитала в случаях, когда заемщик не в состоянии своевременно вернуть полученные в качестве инвестиций средства. Благодаря страховке инвестор будет защищен от крупных потерь доверенных средств.

Некоммерческие риски

Используется для страхования капитала, размещенного в другой стране. Защищает от финансовых потерь в случае смены политического курса или вооруженных конфликтов в государстве.

Страхование инвестиций в России

Страхование, защищающее инвестиции и финансы, не получило большого развития на территории России. На данном этапе это обусловлено рядом обстоятельств.

Особое влияние на отсутствие адекватного страхования инвестиций имеет общая ситуация в стране. Из-за отсутствия содействия и финансовой поддержки со стороны государства компании не в состоянии брать на себя обязательства по крупным финансовым рискам. Кроме того, положение в стране не оставляет возможности для объективной оценки потенциальной опасности по вкладам.

Зачастую препятствием для заключения договоров такого типа является отсутствие квалифицированных сотрудников, способных грамотно провести каждый этап сделки.

В РФ инвесторам доступна лишь частичная защита вкладываемых средств. Обезопасить капитал, вложенный в российские проекты, инвестор может за счет:

• создания внутреннего страхового резерва;
• страховки строительного объекта;
• страхования приобретаемого товара.

Изменить ситуацию на данном этапе позволит привлечение на российский рынок крупных иностранных страховых фирм. Для отечественных компаний необходимо предоставление возможности сотрудничества с государственными фондами.

Страхование иностранных инвестиций

Вкладывая средства в объекты, расположенные в западных государствах, инвестор может рассчитывать на защиту своего капитала на удобном для себя уровне. В зависимости от масштабов инвестиций можно воспользоваться:

• государственными гарантиями;
• сотрудничеством с международными страховыми организациями;
• страховкой от частных компаний.

В каждом государстве существуют национальные союзы, обеспечивающие исполнение обязательств даже по масштабным проектам. В большинстве своем они предлагают защиту от политических рисков. Заключение договора с такими альянсами гарантирует исполнение ими взятых на себя обязательств при любых условиях.

Международные компании имеют достаточно активов, чтобы заключать договор с крупными инвесторами. Дополнительной гарантией исполнения обязательств является репутация фирмы. Такие корпорации избегают даже небольших недоразумений со своими клиентами.

Частные страховые фирмы вполне могут обеспечить страхование по вкладам небольших размеров.

Источник

Страхование как вид инвестиций

Жители России давно поняли, что одной зарплаты недостаточно. Гораздо выгоднее вкладывать деньги и получать дополнительный пассивный доход. Если вы не готовы закупать портфели акций и у вас нет жилья, которое можно сдать в аренду, понадобятся другие способы инвестирования. О них рассказывает Сергей Катаргин, генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты» и основатель проекта «Онкострахование.рф».

Страхование жизни тоже может быть инвестицией, причём порой более надёжной, чем вложение денег в бизнес или в акции. Вопрос только в том, какое именно страхование выбрать. С первого дня действия полиса можно рассчитывать на возмещение от 100% до 200%, жизнь и риск потери трудоспособности уже застрахованы.

Этот вид страхования помогает быстро или постепенно накопить нужную сумму денег, например, на образование детям, «парашют» на случай потери работы, большой дом, кругосветное путешествие на пенсии или на достойную старость. Если вы привыкли ни в чём не отказывать себе и своей семье, накопительное страхование поможет сохранить этот уровень жизни в будущем.

Работает оно довольно просто. Вы выбираете сумму, которую планируете получить, и срок. Например, 6 миллионов рублей за 10 лет. Сразу или регулярными платежами выплачиваете эту сумму страховой компании. Когда срок действия договора закончится, вы получите 6 миллионов и небольшой процент, как если бы деньги лежали на депозитном счёте. Если во время действия договора произойдёт несчастный случай, или у вас возникнут проблемы со здоровьем, страховая компания возьмет на себя оплату взносов, а по окончанию договора выплатит полную сумму выгодоприобретателю. Получить деньги может страхователь, члены его семьи или любой другой человек, который указан выгодоприобретателем. То есть близкие в любом случае будут обеспечены.

У накопительного страхования довольно много преимуществ:

• Комфортные условия. Вы сами выбираете сумму, срок действия договора, периодичность взносов и валюту.
• Налоговый вычет. За накопительное страхование можно вернуть 13%, но от суммы не больше 120 000 в год. То есть максимальный размер вычета за 1 год – 15 600 рублей. Если договор страхования заключён, например, на 10 лет, вы получите дополнительно 156 000 рублей.
• Защита при разводе. Деньги, внесённые по программе накопительного страхования, не подлежат разделу при разводе.
• Защита от конфискации. Инвестиции в программы страхования жизни не подлежат конфискации по решению суда.
• Адресное наследование. Выплата по страховке производится конкретному человеку, указанному в полисе, завещание и очерёдность наследования не имеют значения. Это важно, например, если в семье есть внебрачные дети, а страхователь хочет передать определённую сумму денег конкретному человеку.

• Долгосрочность. Минимальный срок страхования составляет 5 лет – далеко не все готовы планировать вложения на несколько лет вперёд.
• Ограничения по возрасту. Страхователю должно быть от 18 до 60 лет.

Принцип работы инвестиционного страхования жизни отличается от накопительного. Деньги, которые вы передаёте страховой компании, она вкладывает в акции, облигации и драгметаллы. Средства разделяются на 2 части: гарантийный фонд и инвестиционный. Первую страховая вкладывает в надёжные источники инвестирования, которые точно принесут прибыль, но небольшую. Вторая отправляется на что-то более рискованное, в этом случае размер прибыли выше, но есть шанс не получить вообще ничего. Когда закончится срок действия вашего договора, компания выплатит вам всю сумму плюс доход от инвестиций. При наступлении страхового случая — смерть застрахованного по любой причине, страховая также выплатит всю сумму с процентами.

• Надёжность. Хотя страховая компания инвестирует деньги, вы при этом ничем не рискуете.
• Возможность получить большой доход. Рисковые инвестиции могут принести больший доход, чем консервативные инструменты.
• Налоговый вычет. Как и в накопительном страховании, вы можете вернуть НДФЛ за вложения в инвестиционное страхование. Сумма такая же – не больше 15 600 рублей в год, но только для договоров сроком от 5 лет.
• Защита при разводе. Средства, вложенные по программе инвестиционного страхования, не подлежат разделу при разводе.
• Защита от конфискации. Инвестиции в программы страхования жизни не подлежат конфискации по решению суда. К тому же их не надо декларировать.
• Адресное наследование. Договор можно заключить в пользу любого человека, как и в программе накопительного страхования.
• Возраст страхователя. Если в накопительном страховании верхняя граница возраста – 60 лет, то в инвестиционном – 80.

• Неизвестен размер выплаты. Страховая компания гарантирует выплату суммы, которая была вложена, но размер дохода от инвестиций заранее неизвестен.
• Долгосрочность. Минимальный срок договора – 3 года. Но налоговый вычет, как я уже говорил, можно получить только по договору сроком от 5 лет.
• Потери при досрочном расторжении договора. Если вы решите расторгнуть договор раньше срока, то страховая компания вернёт вам не 100% вложенных денег, а 75%−90%.

Существует много способов инвестировать деньги, и страхование жизни – один из них. Накопительное страхование более предсказуемо, чем инвестиционное, но при этом размер дохода в инвестиционном потенциально выше. У инвестиционного страхования сложилась не очень хорошая репутация из-за того, что банки стали навязывать такую страховку под видом договора на открытие депозита или обещая более высокий доход. Но Центральный Банк ужесточил правила продажи договора, обязав страховщиков честно объяснять клиентам все условия и риски.

Источник