Сколько брокерских счетов можно открыть?
Инвесторы с большим опытом, желающие приобретать и продавать акции и другие инвестиции, всегда открывают несколько брокерских счетов. Выбранная тактика дает возможность диверсифицировать инвестирования, выбирать стратегии, пробовать сотрудничать с разными брокерскими компаниями и останавливаться на более подходящем варианте.
Начинающие инвесторы, пытаясь выяснить все нюансы, задаются одним очень важным вопросом: сколько можно открывать брокерских счетов? Что об этом говорится в законодательстве? Как к этому относится сам брокер? В этих вопросах необходимо разобраться.
Запрещает ли законодательство?
В российском законодательстве нет запретов, которые препятствовали бы инвестору открыть сразу несколько брокерских счетов. Конкретных упоминаний в законах об этом нет. В данном случае важно лишь своевременно уведомлять государство об открытых счетах для обязательной уплаты налогов с полученного дохода в ходе торгов.
Соответственно, можно уверенно говорить о том, что если данная операция не запрещена законом, значит она разрешена, поэтому открытие второго счета – личное дело инвестора. На выбор инвестора несколько вариантов – иметь два и более счетов у одного брокера или открыть по одному, но у разных брокеров.
Открытие нескольких счетов у одного брокера
Поскольку в законодательстве нет запрета на открытие нескольких счетов, то и брокер не видит оснований этому препятствовать. Однако возникает логический вопрос: зачем это нужно? Если инвестор приведет веские причины, отказано точно не будет.
При желании сэкономить на налогах, можно воспользоваться следующей простой схемой: один счет открыть брокерский, а второй – индивидуальный инвестиционный (ИИС). Последний практически идентичен первому:
- он позволяет торговать акциями и валютой на разных биржах;
- дает возможность как самостоятельно участвовать в торгах, так и довериться профессионалам или привлекать консультантов.
Открыв ИИС, владелец вправе рассчитывать на предоставление налоговых льгот. Как известно, с прибыли, полученной на брокерском счете, придется уплатить 13 % налога, с ИИС подобных налогов уплачивать не нужно. К тому же, владелец счета может вернуть НДФЛ, уплаченный, например, при выдаче заработной платы инвестору по основному месту работы. Впервые на практике это было применено государством в 2015 году, преследуемая цель – заинтересовать мелких частных инвесторов к биржевым торгам. Уже в первый год услуга заинтересовала более 200 тысяч человек.
Тогда возникает еще один вопрос: зачем открывать брокерский счет, если можно использовать только ИИС? Ответ прост – в течение года его можно пополнить на сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. Следовательно, какую-то часть торгов разрешено проводить без уплаты налогов, а какую-то – с обязательным отчислением. Даже не стоит думать о том, что налоги можно не уплачивать, поскольку любая брокерская компания является налоговым агентом и за каждого зарегистрированного клиента платит налоги сразу же после полученной им прибыли. Еще один момент – открытие двух и более индивидуальных инвестиционных счетов невозможно – здесь законодатель подстраховывается.
Не стоит пытаться быть умнее государства и закона. Еще ни один человек не стал богатым в результате нечестной деятельности. Если же тщательно продумать стратегию и выбрать нужного брокера, то можно не беспокоиться за полученный доход.
С какой еще целью может быть открыто два и более брокерских счета? Например, один может использоваться для совершения операций с большой суммой денег. Второй можно применить, если появилось желание поэкспериментировать или же есть сомнения в конечном результате.
Открытие у нескольких брокеров по одному счету
Еще пару лет назад действующих брокеров, которые помогали своим клиентам, было не так много. У всех было желание сотрудничать исключительно с лидерами рынка. Со временем остальным брокерским компаниям удалось поднять уровень сервиса, что привлекло многих клиентов.
Большинство крупных брокерских компаний, функционирующих сегодня, прошли непростой путь развития и линейка продуктов у каждого своя, отличающаяся от конкурентов. Поэтому опытные инвесторы понимают, что для полной свободы на торгах важно работать с разными брокерами. У каждого брокера есть свой особый инструмент, который может заинтересовать.
Выбранная тактика позволит минимизировать риск в случае технических сбоев на сайте брокера. Можно свободно открыть другой сайт брокерской компании и совершить необходимые операции там. Благодаря этому можно использовать все возможности!
Стоит сказать и о другом преимуществе – упрощенная система вывода денег. Значительно легче выводить небольшие суммы с нескольких брокерских счетов. Вывести одну крупную сумму, но с одного, уже сложнее.
Желая открыть дополнительный брокерский счет, можно ознакомиться с разными брокерскими компаниями, где будет устраивать сервис, сотрудники и предлагаемые условия. Возможно у вас появится желание выбрать именно этого брокера. Большая конкуренция мотивирует компании повышать качество предоставляемых услуг и уровень профессионализма.
Источник
Почему не стоит иметь несколько брокерских счетов.
Для начала стоит отметить, что иметь несколько брокерских счетов вполне возможно , и в принципе Вы не ограничены количеством счетов . Рассмотрю все варианты против и есть только один вариант за .
1. Многие советуют разделить портфель на обычный счёт и ИИС . На самом деле это касается только тех, кто планирует пополнять брокерский счёт более, чем на 1 миллион рублей в год. Понятно, что вычет можно получить максимум с 400 тысяч рублей при учёте официального дохода. Но если сумма менее миллиона, то не надо платить за обслуживание каждого счёта в отдельности. Это небольшая сумма при больших инвестициях, но не недооценивайте значение комиссий и плат за обслуживание. Многие брокеры берут около 354 рублей в месяц, а это 4248 рублей в год. Сколько Вы зарабатываете в день? Готовы эти дни работать бесплатно?
2. Совет разделить счёта, чтобы один был инвестиционный, а другой спекулятивный . Как правило, при таком делении выбирают разные условия обслуживания по комиссиям. Я настоятельно не рекомендую заниматься спекуляциями, не торговать с плечом и не торговать на понижение . Так как это в долгосрочной перспективе всегда убытки , об этом говорит мировая статистика наработанная десятилетиями. Потому счёт должен быть только один и тот инвестиционный.
3. Открыть разные счета у разных брокеров, чтобы не потерять бумаги в случае, если один из брокеров разорится . Опять же, не стоит. Просто потому, что Вы должны были выбрать брокера, а не кухню или офшорную обманку и Ваш брокер действительно должен быть зарегистрирован на бирже и контролироваться регулятором. В случае, если такой брокер разорится, то Ваши активы останутся Вашими и прибыль никуда не денется. Вы по заявлению на биржу переведёте бумаги к другом брокеру и всё.
Когда надо иметь несколько брокерских счетов?
Только, когда Вы можете себе позволить выходить на иностранного брокера, но при этом суммы на которые Вы можете себе позволить пополнять брокерский счёт слишком незначительны для общемирового брокера . Бывает, что учитывая комиссии с малых сумм платить менее выгодно, чем «парковать» деньги у российского брокера. На примере Interactive Brokers, плюсы общемирового брокера в реальной страховке денежный средств, в страховке от ограничений нашего правительства, в выходе на рынок с большим выбором действительно выгодных активов. Хотя там отменили минимальный порог входа, вряд ли из-за комиссий Вам будет выгодно вкладывать сумму менее 10 000 долларов. Там большое количество бумаг в одном лоте и много бумаг дороже 100 долларов, при малых пополнениях счёта Вам придётся долго копить сумму, чтобы было выгодно покупать актив. В этом случае, российский брокер может быть выгоднее, относительно заграничного, а при достижении достаточной суммы, можно продать актив на российском счету и перевести средства на мировой уровень. Это также потери на комиссиях, но Вы же считаете что выгоднее, копить на счету или «парковать» в инвестициях. В конце концов, российскими бумагами выгоднее торговать на российском брокере. Чтобы иметь два брокерских счёта, это сомнительные выгоды, но в общем, всё равно решать Вам.
Подписывайтесь на дзен канал Инвестиции и финансы это просто , тут Вы узнаете много простых, но в тоже время неочевидных тонкостей формирования инвест портфеля. Задавайте вопросы в комментариях, я на них отвечаю. Ставьте лайк, если было полезно. Поделитесь статьёй в соцсетях
Источник
Я придумал схему из двух брокерских счетов
Вопрос про комбо из двух брокерских счетов.
Кратко: возможно ли открыть обыкновенный счет и ИИС ? Хочу торговать на обычном счете, зарабатывать, платить НДФЛ с этого дохода, а затем пополнять ИИС на сумму заработанного — и возвращать НДФЛ .
На практике вижу это так: гражданин не платит НДФЛ , у него ИП на УСН . В 2018 году он открывает ИИС с типом вычета А. В 2019 открывает обычный счет и пытается получить прибыль. Эту полученную прибыль снимает со счета и кладет на ИИС в этом же 2019 году. В начале 2020 года берет справку 2-НДФЛ у брокера и подает декларацию, где сумма подлежащего уплате налога равна подлежащей возврату, то есть не платит НДФЛ .
Сработает ли это? Есть ли ограничения на происхождение НДФЛ ?
Не вызовет ли это подозрений у налоговой и не будет ли это выглядеть как уклонение или еще что-то?
И какие риски у таких действий? Спасибо!
Александр, ваша схема абсолютно законна и применима. Можете смело пользоваться. Но на всякий случай я разберу ваш пример более подробно.
Для этого нужно вспомнить, что вообще есть два типа вычета для ИИС . С первым вы получаете вычет от внесенных средств за год, а со вторым освобождаетесь от уплаты НДФЛ . Подробнее про ИИС мы писали в отдельной статье.
Разберем пример, основанный на вашей схеме
Вы открыли ИИС и брокерский счет. Положили на брокерский счет какую-то сумму.
Теперь, чтобы воспользоваться максимальным вычетом по ИИС — 52 тысячи рублей в год, — вам нужно эту сумму сначала уплатить в качестве НДФЛ . Значит, с брокерского счета вы должны получить прибыль 400 тысяч рублей. По условиям письма, другого дохода, с которого вы платите НДФЛ , у вас нет. И так должно быть каждый год, то есть ежегодно вам нужно очень хорошо торговать — а это непросто. Если ваша прибыль на брокерском счете будет меньше, то и НДФЛ вы заплатите меньше 52 тысяч рублей в год — это и будет ваша сумма для налогового вычета.
Представим, что три года подряд вы получали такую прибыль на вашем брокерском счету:
- Первый год — 500 тысяч рублей.
- Второй год — 400 тысяч рублей.
- Третий год — 300 тысяч рублей.
Поместим эту информацию в таблицу и посмотрим, какой вам будет доступен вычет по ИИС . Еще я добавлю в таблицу столбец с тем доходом, который бы вы получили при тех же исходных условиях, если бы сразу открыли только ИИС типа Б — с освобождением от уплаты НДФЛ в 13% — и всю торговлю вели бы только на нем.
Доступный вычет по ИИС
| Прибыль за год от торговли на бирже | Заплатили НДФЛ | Максимальный вычет на взнос по вашей схеме | Вычет для ИИС типа Б (освобожден от НДФЛ ) |
|---|---|---|---|
| 500 000 Р | −65 000 Р | +52 000 Р | +65 000 Р |
| 400 000 Р | −52 000 Р | +52 000 Р | +52 000 Р |
| 300 000 Р | −39 000 Р | +39 000 Р | +39 000 Р |
ИИС типа Б вам выгоднее
Получается, что выгоднее открыть ИИС , по которому вы просто будете освобождены от налогов. В вашем случае это так, потому что ваш НДФЛ завязан на вашу же прибыль.
Это не сработало бы, например, если бы у вас был НДФЛ , который не зависел бы от вашей прибыли по брокерскому счету, а складывался из зарплаты.
Тогда таблица выглядела бы следующим образом.
Доступный вычет по ИИС
| НДФЛ с зарплаты за год | Прибыль за год от торговли на бирже | Заплатили НДФЛ | Максимальный вычет на взнос по вашей схеме | Вычет для ИИС типа Б (освобожден от НДФЛ ) |
|---|---|---|---|---|
| 52 000 Р | 500 000 Р | −65 000 Р | +52 000 | +65 000 Р |
| 52 000 Р | 400 000 Р | −52 000 Р | +52 000 | +52 000 Р |
| 52 000 Р | 300 000 Р | −39 000 Р | +52 000 Р | +39 000 Р |
При такой схеме ситуация с выбором типа ИИС не так однозначна. В зависимости от прибыли на фондовом рынке инвестору становится выгоднее то один вариант, то второй. Так если за год вы получите прибыль более 400 тысяч рублей — выбирайте тип Б с освобождением от налогов, а если ваша прибыль составила меньше 400 тысяч рублей — тип А с вычетом на взносы. Хорошая новость заключается в том, что этот выбор вы можете сделать уже по факту результатов вашей торговли.
Используя же озвученную вами схему, вы будете грабить сами себя, так как получить вычет больше, чем вы сами до этого уплатили НДФЛ , вы никак не сможете, а вот ограничить себя в сумме, которую вам удастся освободить от уплаты налогов, можете — стоит вам только получить прибыль свыше 400 тысяч рублей.
Получается, что ваша схема хоть и применима, но, во-первых, заранее невыгодна, а во-вторых, потенциально дороже из-за дополнительных комиссий от использования двух счетов. А еще она намного сложнее в исполнении.
В вашем случае я рекомендую просто открыть ИИС типа Б с освобождением от НДФЛ и торговать на нем.
Ну и, наконец, не устаем повторять золотое правило.
Если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить государство, вы, скорее всего, ошиблись.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Источник
Зачем иметь несколько брокерских счетов?
В одной из предыдущих статей я делилась своими мыслями по приобретению активов на свои брокерские счета и посыпались вопросы о целесообразности ведения нескольких счетов. Расскажу, на своем примере, зачем я разделила свои накопления на три копилки.
В самом начале своего инвестиционного пути я открыла один счëт у Сбербанк брокера. Решила изучать наш российский фондовый рынок. Компании все на слуху и более-менее понятно направление их бизнеса. Со временем мой брокерский счëт стал наполняться разными активами. Главной моей инвестиционной целью было и остаётся создание капитала для получения пассивного дохода на пенсии. Открывала я счёт именно под эту цель.
Я считаю, что если Вы только начинаете инвестировать, причëм не планируете вводить большие суммы, то одного счëта вполне достаточно. Удобно видеть состав портфеля в одном месте, проводить анализ, делать ребалансировку.
Наш рынок, конечно, хорошо, но мне захотелось большего — проснулся интерес к акциям американских компаний. Всё инвестировать только в рублях не самое лучшее решение. Я задумалась о диверсификации своего портфеля по странам и валютам. Но зарубежные акции можно приобрести только через Санкт-Петербургскую биржу , а мой брокер выход на неë даёт. Что делать?
К тому же, появилась новая цель — накопить на квартиру сыну. Эта цель более краткосрочная, а смешивать активы под разные цели я не хотела. У меня чёткая стратегия: я не вывожу ни копейки со своих счетов, только пополняю и реинвестирую.
Итог: под вторую цель я открыла счëт у брокера Тинькофф, где есть возможность покупать иностранные активы. На сегодняшний день мой портфель постепенно растёт и я двигаюсь к поставленной цели.
Далее, изучая пристально тему, я поняла, что Индивидуальный инвестиционный счëт (ИИС) мне тоже необходим. Подробно писала про него в статье Что такое индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)? Он предоставляет налоговые льготы на инвестиции. Почему бы не воспользоваться щедрым предложением от государства пока оно ещë действует. Разговоры про отмену льгот участились — необходимо «ковать железо пока горячо». И новая цель для счëта созрела — накопить на учёбу сыну.
Вот так у меня появилось три разных брокерских счëта.
Ещë, я считаю, причинами открытия нескольких счетов могут быть:
1. Накопилась приличная сумма на счëте и Вы хотите разделить средства для перестраховки.
2. Вы не определились с выбором брокера и тестируете программу. Факт открытия ни к чему Вас не обязывает. Можно даже денежные средства не вводить совсем. Закрытие счëта так же не доставляет проблем.
Инвесторы, поделитесь своим опытом. Сколько у Вас счетов, почему такое количество и под какие цели они открыты? Считаете ли целесообразным вести несколько счетов?
Источник