Можно ли инвестировать ценные бумаги

Как правильно инвестировать в акции

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая акции, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

• Акции – источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить акции, не продавать их и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).

• Акции помогают достичь финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.

• Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За пять лет инфляция в России составила 28% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.

Выгодно ли инвестировать в акции

На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать инвестировать деньги в акции, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Как правильно инвестировать в акции

Чтобы защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если доля акций в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если акций только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Инвестируйте в акции российских и зарубежных компаний из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из акций 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

Например, индекс МосБиржи , который включает в себя около 50 самых крупных российских компаний, после мирового кризиса в 2008 году уже через три года отыграл падение в 3,6 раза (с 513 до 1859 пунктов). А в 2020 году достиг значения в 2900 пунктов.

6. Присмотритесь к акциям «голубых фишек»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

Примеры «голубых фишек» США:

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

Не играйте на курсе роста или падения цены акций. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две биржи – Московская и Санкт-Петербургская. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать акции напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять акций Лукойла» или «Продать пять акций Intel».

Чтобы начать работать с брокером, откройте у него брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг на счёт заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

Купить акции можно через брокера «Тинькофф Инвестиции». Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через личный кабинет.

• Заполните заявку на брокерский счёт – он оформляется бесплатно. Для этого нужен паспорт.

• Когда счёт будет готов, «Тинькофф» даст вам доступы в личный кабинет и мобильное приложение, где можно начать покупать акции. Перед этим пополните счёт с банковской карты.

• За каждую операцию брокер берёт комиссию (от 0,025% от общей суммы сделки).

Источник

Инвестиции в ценные бумаги – полезная информация для тех, кто решил войти на фондовый рынок

Желание получать пассивный доход и обеспечить себе безбедную старость побуждает людей осваивать инвестиции в ценные бумаги. Доходность по ним выше, чем от вклада в банке, а риски умеренные. Чтобы получать стабильную прибыль, нужно или самому разбираться в правилах инвестирования в ценные бумаги, или пользоваться услугами профессиональных управляющих. В этой статье вы найдёте базовые сведения, которые помогут вам успешно войти на фондовый рынок.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое инвестирование в ценные бумаги

Все возможные варианты, куда вложить деньги вы найдёте в статье 👈по ссылке. А сейчас рассмотрим одно из направлений.

Ценные бумаги – это активы, которые дают имущественные или финансовые права их держателям. Например, на получение в будущем заранее оговоренной суммы денег, части доходов компании или её собственности в случае банкротства. Выпускаются такие активы в документарной или электронной форме.

Инвестирование в ценные бумаги – это их покупка с целью возврата и приумножения капитала. Оно бывает трёх видов:

• краткосрочное – до 1 года;
• среднесрочное – на 1-5 лет;
• долгосрочное – более 5 лет.

Инвестиции в ценные бумаги для начинающих могут представлять сложность из-за незнания основных терминов. Последние для вашего удобства перечислены ниже в таблице.

Таблица 1 «Инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг – терминология»

Термин	Что это такое
Фондовый рынок	Синоним рынка ценных бумаг (РЦБ)
Эмитенты	Лица, которые выпускают ценные бумаги: государство, компании, банки и т.д.
Инвестиционный пай	Документ, подтверждающий право инвестора на долю имущества, внесённого в паевый инвестиционный фонд (ПИФ).
ПИФ	Организация, которая профессионально осуществляет вложение капитала в различные ценные бумаги. За свои услуги взимает с инвесторов комиссию независимо от того, был год прибыльным или нет. Обычно доходность ПИФов составляет 10-25% годовых.
Инвестиционный портфель	Совокупность всех активов, в которые инвестор вложил деньги.
ETF-фонд	Сформированный профессионалами портфельный актив – набор акций и других ценных бумаг.
Портфельное инвестирование на рынке ценных бумаг	Покупка ценных бумаг эмитентов из разных отраслей экономики, отличающихся по срокам инвестиций и потенциальной доходности.
Инвестиционные качества ценных бумаг	Доходность, риск и ликвидность (способность быстро конвертироваться в наличность). Оценка этих показателей позволяет инвестору понять, стоит ли включать актив в свой инвестиционный портфель ценных бумаг.
Номинал	Стоимость актива в момент выпуска.

Основные способы получения доходов на фондовом рынке такие:

• дивиденды;
• выплата эмитентами процентов за пользование средствами инвестора;
• рост рыночной стоимости актива.

Риски при вложении денежных средств прямо пропорциональны потенциальной доходности. Например, акции молодой развивающейся компании могут за год как подрасти на 100-200%, так и обвалиться в 2 раза.

Виды ценных бумаг: их доходность и инвестиционные качества

В этом разделе рассмотрим, каким вложением средств можно заниматься на фондовом рынке. Каждый вид актива имеет свои преимущества и недостатки для инвесторов на рынке ценных бумаг.

Акции

Акции закрепляют за держателем право на часть имущества компании и получение отчислений с прибыли в форме дивидендов. Бывают 2 видов:

Обыкновенные
Позволяют принимать участие в общих собраниях акционеров и хотя бы косвенно влиять на развитие бизнеса. 1 ценная бумага = 1 голосу. Однако владельцы обыкновенных акций рискуют не получить дивиденды по итогам отчётного периода.

ВАЖНО. На практике многие частные компании никогда не выплачивают акционерам дивиденды.

Таблица 2 «Плюсы и минусы инвестиций в акции»

+	—
Высокая доходность ценной бумаги: некоторые акции могут расти в цене на десятки и даже сотни % в год.	Сложность для начинающих инвесторов: нужно хорошо понимать фундаментальный анализ и уметь анализировать финансовую отчётность компаний.
Огромный выбор акций на бирже.	Неустойчивые фондовые рынки стран и инфляция не позволяют получать долгосрочный пассивный доход от инвестиций в акции. Нужно постоянно корректировать инвестиционный портфель.
Высокая ликвидность.	Уровень риска – выше среднего.

Совет. Начинающему инвестору, который сомневается, куда вложить 200000 рублей, чтобы заработать, лучше выбирать инвестиции в «голубые фишки» – акции топовых компаний из ведущих отраслей экономики. Например, Сбербанк, Газпром, Новатэк, Алроса, Магнит, Яндекс, МТС.

Облигации

Облигации – это разновидность договора займа. Их владелец приобретает право на возврат денежных средств и получение купонного дохода (фиксированного процента). В зависимости от эмитента облигации бывают 2 видов:

1. Государственные
   Их ещё называют облигациями федерального займа. Инвестиции в ОФЗ отличаются высокой надёжностью, но низкой доходностью – 6,5-7,35% годовых, то есть на уровне банковского депозита.
2. Корпоративные
   Их могут выпускать государственные или частные компании. Доходность ценных облигаций в финансовом, нефтегазовом и других ведущих секторах экономики может достигать 15-25% годовых.

Таблица 3 «Плюсы и минусы инвестиций в облигации»

+	—
Оптимальное соотношение уровня риска и доходности инвестиций в корпоративные облигации.	Низкая доходность инвестиций в государственные облигации.
Малый номинал. Любой начинающий инвестор может недорого купить облигации через брокера или в банке.	Потеря части прибыли при досрочном погашении.

Векселя

Вексель – это денежное обязательство банка выплатить определённую сумму в будущем. Выпускается в документарной форме. Векселя бывают 2 видов:

1. Дисконтные
   Продаются по стоимости ниже номинала. То есть, доход от инвестиций в векселя – это разница между ценой покупки у банка и продажи.
2. Процентные
   По сути напоминают вклад. Банк платит инвестору проценты за пользование средствами.

Таблица 4 «Плюсы и минусы инвестиций в векселя»

+	—
Инвестор точно знает, какой доход получит.	Доходность ниже, чем у банковского вклада, при этом вложение денег не застраховано.
Простота инвестирования: не нужно ничего изучать и даже открывать счёт.	Высокая стоимость векселя.
Высокая ликвидность: вексель можно обменять на деньги в любом филиале банка или использовать как залог при обращении за кредитом.	Потеря части прибыли при досрочном погашении.

Депозитарные расписки

Депозитарная расписка – это именной сертификат, который удостоверяет владение ценной бумагой иностранного эмитента. Например, компания Coca-Cola размещает свои акции на американской бирже. Однако инвесторы на рынке ценных бумаг России доступа к этой площадке не имеют. Тогда Coca-Cola оформляет депозитарную расписку и размещает на Московской бирже.

Сложно ли разобраться во всем этом? О том, как заработать на бирже для чайников читайте 👆здесь.

Главный плюс инвестиций в депозитарные расписки для инвесторов – возможность легально вложить средства в иностранный рынок. Не нужно открывать счёт у зарубежного брокера и разбираться в нюансах налогового законодательства.

ВАЖНО. Недостаток инвестиций в том, что ликвидность депозитарных расписок может быть ниже, чем у акций компании.

Приватизационные чеки

Приватизационные чеки давали держателям право на участие в приватизации госимущества в 90-х годах. Население дало им неофициальное название «ваучеры».

Использовать чеки можно было двумя способами:

• обменять на акции предприятий на аукционах;
• инвестировать в чековые инвестиционные фонды.

Сейчас ваучеры имеют только историческую ценность. А большинство чековых инвестиционных фондов прекратили своё существование.

Прочие ценные бумаги

Самые популярные вложения в фондовые рынки – покупка акций и облигаций. Но помимо них есть ещё и производные ценные бумаги, которые появляются в результате изменения цены базисного актива. Частично эта тема уже была раскрыта в публикации «Как заработать на акциях и ценных бумагах».

Таблица 5 «Инвестиции в производные ценные бумаги»

Финансовый инструмент	Что это такое
Опцион	Контракт, который даёт инвестору право купить в будущем фиксированный объём актива.
Фьючерс	Контракт, налагающий обязательство купить фиксированный объём актива по фиксированной стоимости в заранее определённую дату. Стороны не вправе отказаться от исполнения фьючерса.
Своп	Контакт, налагающий обязательство обменяться в будущем активами по заранее оговоренным условиям.

А вы только инвестированием интересуетесь? Или другими вариантами получить деньги в Интернете также? Поделитесь в опросе, на чём ещё вам удавалось зарабатывать.

Инвестиции в ценные бумаги для начинающих – пошаговая инструкция

Теперь, когда вы знакомы с видами финансовых вложений и ценных бумаг, то можете приступать к инвестированию в фондовый рынок. Используйте приведённую ниже инструкцию.

Шаг 1. Определите цель инвестиций

От неё будет зависеть распределение активов по уровню риска в вашем портфеле. Основные инвестиционные цели участника рынка ценных бумаг могут быть такими:

1. Защита сбережений от инфляции
   В таком случае целесообразно выбирать инвестиции с низким риском. Не менее 50% в портфеле должны занимать государственные облигации и «голубые фишки».
2. Получение пассивного дохода в будущем
   Для долгосрочных инвестиций больше подходят «голубые фишки», корпоративные облигации, ETF-фонды.
3. Быстрый заработок
   Чтобы заработать много денег за короткий срок, нужно вкладывать капитал преимущественно в высокорисковые инструменты. К ним относятся акции и корпоративные облигации стартапов, а также компаний, которые временно переживают кризис.

ВАЖНО. Для спекулятивного заработка потребуется высокая инвестиционная активность на бирже. Вам придётся освоить технический анализ и сутками сидеть у монитора, отслеживая динамику рынка.

Шаг 2. Выберете способ покупки

Самый простой способ получить доходы от инвестиций ценных бумаг – приобрести инвестиционный пай. В некоторых ПИФах минимальный порог составляет всего 1 000 руб. При таком варианте инвестиций всю работу за вас сделают управляющие. Однако вы не сможете никак повлиять на размер дохода. Плюс будете обязаны уплачивать комиссию.

При самостоятельном инвестировании вам доступны следующие способы покупки ценных бумаг:

• напрямую у компании;
• в банке;
• через брокера.

Последний вариант самый удобный, если говорить об инвестировании для начинающих. Инвестиции осуществляются через Интернет, а комиссии минимальные (0,05-2% с каждой сделки). В России самыми надёжными брокерами считаются Финам, Открытие Брокер и Церих. Они работают на фондовом рынке давно и легально.

Шаг 3. Сформируйте инвестиционный портфель и совершите покупку

Начинающему инвестору лучше ориентироваться на долгосрочные финансовые вложения ценных бумаг, а не заниматься спекуляциями на бирже. Портфель инвестиций можно сформировать следующим образом:

• 50% – низкорисковые активы;
• 30-35% – ценные бумаги с умеренным риском;
• 15-20% – агрессивные финансовые инструменты.

Затем стоит отобрать конкретных эмитентов и оценить инвестиционные качества ценных бумаг. Посмотреть, как менялась доходность за последние 5 лет, какие факторы приводили к спаду. Постараться выяснить, может ли похожая ситуация повториться в будущем. Продумать план действий в случае падения рынка. И только после тщательного анализа переходить к инвестициям.

Как минимизировать риски при вложении капитала в различные ценные бумаги

В завершение статьи приводим полезные советы, которые помогут вам снизить риски фондового вложения к минимуму.

Прочтите их перед тем, как заниматься инвестициями.

1. Не кладите все яйца в одну корзину. Инвестируйте деньги в ценные бумаги разных эмитентов.
2. Покупайте ETF-фонды. Они уже сформированы с расчётом на минимальный риск.
3. Ведите учет долгосрочных инвестиций в дневнике. Анализируйте динамику котировок и корректируйте стратегию при необходимости.
4. Используйте для инвестиций только личные сбережения, потеря которых не сильно отразится на вашем финансовом благополучии. Если вы наберёте долгов (кредитов), то будете постоянно нервничать и не сможете трезво оценивать обстановку на фондовом рынке.
5. Постоянно учитесь. Читайте книги об инвестициях и РЦБ, изучайте отчёты компаний, следите за новостями.

Вы также можете взять на заметку главный принцип успешного инвестора Уоррена Баффетта. Он всегда инвестировал в акции только тех компаний, работа которых ему хорошо знакома.

И, напоследок, видео, если хотите более глубоко вникнуть в тему:

Заключение

Таким образом, инвестиции в ценные бумаги – это хороший способ обеспечить себе постоянный доход, не зависящий от конкретного работодателя. Однако сходу получать высокую прибыль на фондовом рынке не получится. Вначале придётся изучить основные стратегии инвестирования, познакомиться с фундаментальным анализом, научиться читать финансовую отчётность. Новичкам лучше относить деньги в надёжный ПИФ, приобретать «голубые фишки» или ETF-фонды.

Андрей Чикор — руководитель и главный редактор проекта! Контакты:

• Занимаюсь сайтами и заработком в интернете с 2009-го года;
• В пике управлял 10 сайтами;
• Максимальный результат на личном сайте: 10 000 чел. в сутки;
• Максимальный доход на личном сайте: 2500$ в месяц;
• С июня 2020 года руковожу отделом маркетинга в нишевом интернет-магазине с трафиком до 2 000 чел. в сутки.

Больше информации обо мне можно узнать на странице: О проекте.

Источник