Может ли директор быть поручителем за свое предприятие

Личное поручительство генерального директора и/или учредителей

Поручительство на порядок повышает платежную дисциплину контрагента.

Чувство личной ответственности помогает серьезней относиться к выполнению обязательств.
Но, как известно, никто не хочет брать на себя дополнительную ответственность.

В каких же случаях необходимо настаивать на подписании договора и не предоставлять кредит без поручительства?
Чтобы ответить на этот вопрос кредитору необходимо для начала проверить компанию.

Если вы понимаете что у компании маленькие обороты, нет имущества, просят значительный кредит, то риск не исполнения обязательств высокий.
В этом случае, я, как специалист в возврате долгов, настоятельно рекомендую заключить договор поручительства. А при отказе от подписания не заключать сделку. Если при тех же условиях сделка для вас не значительна, и вы можете рискнуть этой суммой, то можно заключить сделку без поручительства. На ваш страх и риск.

Таким образом, имеет смысл разумно подходить к оценке рисков не возврата.

Давайте же разберёмся, кто же такой поручитель. Это лицо, которое отвечает по обязательствам организации своим имуществом.

Привлекать поручителя имеет смысл, когда предоставляется товарный или денежный кредит.

При этом по обязательствам компании взявшей кредит отвечает генеральный директор и владельцы компании. Естественно, лицом компании выступает её руководитель.

Директор организации берет на себя исполнение обязательств совместно со своей организацией. Для этого необходимо подписать договор поручительства.

Договор поручительства может быть разнонаправлен:

1. На фактическое исполнение договора. Например, если компания не смогла поставить оборудование, поручитель покупает его на свои деньги и поставляет в полном объёме.

2. На возврат денег. Например, организация не смогла рассчитаться за оказанные услуги, и кредитор может списать деньги с личных счетов поручителя.

3. Договором поручительства также могут быть установлены выгодные для кредитора способы исполнения обязательств. Например, вместо денег, генеральный директор будет целый год отрабатывать у компании кредитора курьером.

Как же заключается договор поручительства? Для этого кредитору необходимо понять:

1. Кого он хочет видеть поручителем.

2. Что он хочет получить в случае неисполнения обязательств.

3. Порядок и сроки исполнения обязательств поручителем.

Необходимо чтобы договор поручительства прекращался только исполнением обязательств.

То есть поручитель несёт личную ответственность до тех пор, пока все обязательства по договору не будут выполнены.

Если вы сейчас раздумываете над заключением договора поручительства, обратите внимание на момент возникновения обязательств поручителя. Например: если вы заключаете договор поручительства за уже не исполненные обязательства, вы имеете право потребовать возврата долга сразу после подписания.
Самым внимательным образом отнеситесь к договору поручительства. Лучше – привлеките к участию в этом процессе опытного юриста. Так как существует много нюансов, которые вы можете самостоятельно не предусмотреть. Например – получение согласия у супруга поручителя. Отсутствие такого согласия может привести к разделу имущества супругами в процессе взыскания долга с целью ухода от ответственности.

Давайте подытожим, если организация не выполняет обязательств, то кредитор имеет право привлечь к финансовой ответственности поручителей. Это возможность, которой вам стоит воспользоваться, чтобы избежать рисков.

Источник

Компания-поручитель: основные ошибки и риски бизнеса

Советы младшего юриста адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Юлии Пересичанской.

Поручительство как инструмент обеспечения обязательств активно применяется в бизнесе. Его суть в том, что одна компания (поручитель) обязуется перед кредитором другой компании (заёмщик) отвечать за исполнение последней её обязательства. Например, погасить долг перед банком.

Поручитель может отвечать за обязательства должника совместно (солидарно) с ним или субсидиарно. Во втором случае кредитор сначала обращается к основному заёмщику за погашением долга, процентов и неустойки. Если они не выплачиваются, то требования предъявляются к поручителю.

На практике кредиторы хотят, чтобы поручители отвечали за должников по правилам солидарной ответственности, поскольку это позволяет банкирам снизить собственные риски.

Бизнесу важно знать, что если поручителем является юридическое лицо, то все требования должны предъявляться к самой компании, а не её владельцам, генеральному директору или другому лицу, подписавшему договор. Однако это не означает, что указанные лица всегда могут уйти от ответственности.

Если действия или бездействие руководящих лиц (в том числе заключение договора поручительства) привели к банкротству компании, то они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам организации.

Обычно в поручительстве заинтересованы и кредитор, и должник, поскольку обе стороны (если они добросовестные) стремятся к надлежащему исполнению взятых на себя обязательств. При этом поручительство служит дополнительной гарантией для них.

В чём выгода поручителя, принимающего на себя дополнительные риски? Она может быть вызвана общими экономическими интересами у поручителя и должника. Например, взаимное участие в капиталах друг друга, совместное действие в рамках договора простого товарищества и тому подобное. В таком случае бизнес действует по принципу «один за всех и все за одного».

Суды сейчас оценивают договоры поручительства с позиции их экономической целесообразности.

В одном деле генеральный директор производственной компании выступил поручителем по нескольким кредитам двух других фирм, где он был соучредителем. Фирмы не смогли выплатить долги, а компания-поручитель начала банкротиться.

Банк, пытаясь получить свои деньги, обратился в суд с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов производственной компании. Суды сначала решили, что заключение договоров поручительства не имело экономической целесообразности для компании-поручителя, поскольку она находилась в плохом финансовом положении. И это нарушало принципы разумности и добросовестности.

Однако Верховный Суд указал на то, что это обстоятельство не может лишать такие договоры юридической силы. Поручительство, как правило, и выдаётся при наличии корпоративных (или других) связей между поручителем и должником, поэтому плохое финансовое положение не подтверждает порочность сделки.

Вывод простой. Прежде чем становится поручителем компания должна оценить свои финансовые возможности и все риски, связанные с заключением такого договора.

Обычно договор поручительства заключается между банком и поручителем, но возможно составление и трёхстороннего соглашения (между кредитором, должником и поручителем).

Договор должен быть совершён в письменной форме, иначе он будет недействителен. Рекомендуется его заключать путём составления одного документа, подписанного сторонами (хотя это не обязательное требование).

В соглашении обязательно должны быть следующие условия:

• реквизиты поручителя, должника и кредитора;
• данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором (например, условия договора займа — сумма денег, размер процентов, срок и другое);
• все важные условия, по которым по мнению любой из сторон должно быть достигнуто соглашение (например, сроки расчётов, штрафные санкции и прочее).

При заключении договора поручители часто допускают следующие ошибки:

1. Не ограничивают свою ответственность.

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных действиями или бездействием должника. Чтобы избежать этого, в договоре нужно устанавливать ответственность поручителя только в размере основного долга (не включая проценты и так далее).

2) Не прописывают размер ответственности.

Часто в договоре не указывается сумма, в размере которой поручитель обязуется отвечать за должника (п.3 ст. 361 ГК РФ). Чтобы ограничить этот предел ответственности, в договоре следует указать, что «поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором лишь в пределах определённой суммы, например, в размере 1 млн рублей».

3) При изменении условий основного договора займа поручитель не освобождается от ответственности.

Многие заблуждаются, считая, что если условия основного договора меняются в худшую сторону и при этом, например, ответственность поручителя увеличивается, то его обязательства прекращаются. Раньше так и было, однако ситуация поменялась с изменением ст. 367 ГК РФ (действует с 1 июня 2015 года). С этой даты поручитель не освобождается от своих обязательств, он просто отвечает на прежних условиях.

4) Расторжение договора поручительства не прекращает поручительство.

Если между должником и поручителем заключён договор о выдаче поручительства, то его расторжение, признание недействительным или незаключенным не приводит к прекращению поручительства.

При этом бизнесу важно знать, что когда такой договор заключается из-за общих экономических интересов (например, между основным и дочерним обществом), то если даже подобные связи и исчезнут в будущем, это не станет причиной для прекращения обязательств.

Если должник или поручитель полностью выплатит кредит, то поручительство автоматически прекращается. При этом погашение долга может происходить как по требованию банка, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму.

Поручительство прекращается в связи с окончанием действия договора поручительства. Как правило, срок договора поручительства больше срока основного договора займа. Если в договоре поручительства не установлен срок его действия, поручительство прекращается если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения договора займа не предъявит иск поручителю.

Бывает, что сроки погашения основного долга не определены. В этом случае поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В случае перевода долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя должно явно выражаться (он должен его письменно подтвердить) и устанавливать круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства. Если же поручитель согласился отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Важно понимать и не смешивать два понятия: перевод долга и реорганизация компании. При переводе долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

При реорганизации (в случае слияния или присоединения к другой организации, при разделении или преобразовании компании и другое) поручительство не прекращается, так как долг переходит к правопреемнику. Реорганизация не может рассматриваться как перевод долга и основание для прекращения поручительства.

Поручительство прекращается, если кредитор отказывается принять оплату долга от должника или поручителя. Недобросовестный кредитор может препятствовать погашению займа, если он хочет получить определённый актив должника через процедуру банкротства.

Например, если при выплате долга произошла задержка, то поручитель может погасить его в полном объёме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Если же кредитор этому препятствует, то поручитель вправе обратиться в суд с иском о прекращении договора поручительства.

Поручитель, погасивший долг за другую компанию, становится её кредитором. В этом случае он должен требовать уплаченную сумму с должника, поэтому есть риск не получить или получить денежные средства не в полном объёме.

В случае ликвидации или реорганизации должника за его долги отвечает поручитель. Указанные преобразования не прекращают его обязательств.

Если кредитор требует от должника досрочно погасить долг, то это не уменьшает срок действия поручительства. Оно продолжает действовать в течение всего периода, установленного в договоре.

Проблемы с банками. Они возникают, если поручитель нарушает свои обязанности, то есть не выплачивает деньги за должника. Во время своего поручительства компания, скорее всего, не сможет брать кредиты: банк может посчитать, что доходы компании недостаточны для исполнения всех обязательств. Долги поручителя могут негативно сказаться на его кредитной истории, что приведёт к проблемам в кредитовании в будущем.

Источник

Поручительство ген. директора компании — это железобетонное обеспечение кредита? Если вы так думаете, вам сюда, как говорится: «я дочь ген.директора, и поверьте, здесь не всё так однозначно»

Как часто Вы, получив на руки определение об отказе в принятии искового заявлении из-за того, что ошиблись с подсудностью слепо следуете указанию суда и делаете то что там написано?

А если я вам скажу, что такое слепое выполнение указаний суда может стоить вашему клиенту 20 миллионов рублей?

Именно о таком, как модно сейчас говорить кейсе ( чем всех не устраивает русское слово «дело» я всё никак в толк не возьму), полному кучи ошибок со стороны истца и слепой вере суду и пойдёт речь сегодня.

Фабула:

Около двух лет назад у моей коллеги появился крайне обычный на первый взгляд клиент (Ж****), суть его история была банальна он учредил ООО, в котором являлся 100 участником и генеральным директором заодно потом привлек у бизнес-партнера кредит в сумме 17 млн рублей отдать вовремя не смог получил отсрочку подписав личное поручительство. В предоставленную отсрочку вновь не уложился и сейчас против него и его компании подан иск в арбитражный суд г. Москвы где просят взыскать проценты, неустойку и с компании, и с него лично.

Первый процесс Арбитраж:

Всё что просил от нас клиент это всеми правдами и неправдами затянуть процесс с целью дать ему время перекредитоваться и вернуть долг. Коллега взялась за работу, в ход пошли все «грязные» приёмчики ходатайство об отложении по причине отпуска, потом по причине болезни, потом неявка, потом черепно-мозговая травма, потом лечение в стационаре, потом ходатайство об экспертизе подписи (деньги на экспертизу решили не тратить, на депозит не внесли) в итоге в один прекрасный момент она пришла ко мне и говорит: «всё я иссякла J , придумай что-нибудь ещё заседание завтра, судья в бешенстве будет решение сто процентов»

Между прочим, на тот момент цель уже была достигнута (прошло 6 месяцев с момента обращения клиента). Так что я, открыв папку без особого энтузиаста начал изучать вопрос. Смотря на документы у меня закралась шальная мысль, а нет ли тут ошибки в подсудности клиент то физик, а мы в Арбитраже знакомлюсь с договором поручения и вижу: «Я Ж***, далее паспортные данные физ. лица, ниже подпись физ. лица» батюшки да это точно сою))).

В итоге на последнем заседание в Арбитраже в дело прилетает ходатайство о прекращении дела в связи с неподсудностью арбитражному суду. Видели ли бы вы глаза судьи, ещё бы почти год уже тянется дело и тут ошибка в подсудности, естественно она в злобе (удалившись перед этим в совещательную) отказывает в прекращении дела полноценным 3-х (трёх) страничным определением. Далее возвращается на минутку и снова убегает в совещательную, в итоге в решении говорит – взыскать всё и со всех в полном объёме, 333 не применять так ответчик злоупотребил правом затянул процесс и вообще редиска…

Но клиент доволен, говорит спасибо люди добрые я деньги почти нашёл как раз, когда вступит в силу я всё отдам. До свидания.

Но было уже поздно… во мне загорелся юрист и я начал ему рассказывать, что дескать ошибка в подсудности — это тяжкий грех и горе тому доверителю кто обратился к юристам по объявлению. Клиент сказал вперёд, и я приступил.

В апелляционной жалобе на решение я большим шрифтом написал ст. 47 КС РФ нарушается прямо здесь и сейчас не проходите мимо. В итоге так сложились звёзды что в девятке мне задали всего один вопрос: «У вас ошибка в подсудности?» и после этого ненадолго выгнав в коридор приняли решение: «Решение по делу отменить, производство прекратить разъяснить право на обращение в суд в соответствии с правилами подсудности»

В кассацию истцы не пошли…

Таким образом результат арбитража: дело прекращено. Доверитель пьёт шампанское.

Второй процесс СОЮ:

Через несколько месяцев на пороге вновь возникает уже знакомый мне Ж*** и с тоской в глаза показывает определение о принятии искового заявления в районный суд к компании и к нему как к поручителю, при этом он продолжает рассказывать старую сказку, дескать пару месяцев мне надо, и я всё всем отдам. И кстати я эти пару месяцев провёл не зря, моя компания решила стремительно присоединится к другой компании в славном городе Волгограде, ну а присоединилась она так что её уже нет в помине, вот значится правопреемник, но я-то тут остался я физик и ни к кому в Волгограде присоединится не могу хотя и очень хотелось бы.

В общем задача таже, ценник за услуги в два раза выше.

Действую по старой схеме неявка, потом болезнь, потом, а давай те найдём компанию в Волгограде пусть придёт, я же всего лишь поручитель даже денег физически в глаза не видел. В общем подкатываемся мы потихоньку к последнему заседанию… За день до провожу мозговой штурм, а что это такое у нас в договоре поручительства за фраза: «до полного исполнения сторонами своих обязательств», а что она значит? а ничего она не значит, у вас граждане истцы год (в соответствии с ч. 6 ст. 367 ГК РФ), а дальше все свободны.

И вот последнее заседании по делу ситуация с глазами на выкате повторяется. Судья удаляется в совещательную и запирается там на пару часов.

В итоге: взыскать в полном объёме со всеми неустойками и процентами 24 млн. рублей (набежало то нехило за 1,5 года) с ООО «Рога и Копыта» адрес регистрация г. Волгоград. Во взыскании с Ж**** отказать.

Выхожу с процесса с мыслью да ладно вам он что теперь ничего не должен никому? Доверитель тоже не верит, говорит вы всё врёте, в апелляции отменят.

Ну и что случилось спустя полгода, а всё хорошо апелляция оставила без изменения, кассация отказа в принятии жалобы.

Таким образом результат сою: во взыскании отказано. Доверитель перешёл на вискарь, пообещал мне ящик коньяка)

Два важных момента дела:

1) Самый-самый первый иск истцы заявили именно в районный суд, однако там им отказали, сославшись что у вас тут экономический характер спора топайте в арбитраж, после прекращения дела в арбитраже они обратились в сою и им снова отказали, написав идите в арбитраж. В итоге процесс в сою начался лишь с третьей по счету попытки с приложением к иску определения о прекращении дела в арбитраже.

2) Срок поручительства истёк в момент рассмотрения дела в Арбитраже

1) Я заработал плюс в карму или минус?

2) Можно ли в данной ситуации попытаться взыскать убытки с РФ исходя из общего постулата, что споры о подсудности не допускаются или в связи с тем, что в сою взыскали долг в части юр. лица(пустышки) убытков тут как таковых нет?

3) Кто виноват, что всё так случилось? суд который отказал в принятии первоначального иска? истцы которым было лень подать частную жалобу на первый же возврат искового? или никто не виноват просто денег в долг давать не надо?

P .S.: С бизнес-партнёром (кредитором) Доверитель больше не общается, ящик коньяка я так и не получил ((.

Источник