Мой налог или свое дело от сбербанка что удобнее

6 МИН

Налог для самозанятых: что нужно знать

1 января 2019 года в виде эксперимента введён налог на профессиональный доход, или налог для самозанятых. В этой статье разбираем плюсы и минусы нового налогового режима.

Что такое налог для самозанятых

Государство предлагает тем, кто работает сам на себя: фрилансерам, мастерам по маникюру, пекарям, сантехникам, арендодателям жилья и другим, получить статус самозанятых и вместо 13 % НДФЛ отчислять в бюджет 4 % дохода от работы с физлицами и 6 % — с организациями и ИП.

Власти дают самозанятым возможность вести своё дело, применяя сниженную налоговую ставку, которая не вырастет до 31 декабря 2028 года.

Если вы решили сделать перерыв и временно не работать, платить налог не нужно. Дополнительных взносов и отчислений нет. Завершить деятельность так же просто, как и зарегистрироваться — через приложение СберБанк Онлайн.

Почему налог экспериментальный

В России такой налоговый режим никогда не существовал. Он не имеет аналогов в мировой практике и уже введён во всех регионах РФ.

Эксперимент продлится до 31 декабря 2028 года.

Кто может стать самозанятым

Люди без работодателя и наёмных работников, получающие доход от личной трудовой деятельности.

ИП может изменить режим налогообложения и выбрать налог на профессиональный доход. Сделать это можно только через ФНС.

Максимальный доход самозанятого не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год. Государственные и муниципальные служащие могут применять новый режим только при сдаче в аренду жилых помещений.

Кто не может стать самозанятым по виду деятельности

Новый налоговый статус не могут получить те, кто занимается:

перепродажей товаров и имущественных прав;
предпринимательской деятельностью с наймом сотрудников;
торговлей подакцизными товарами и товарами, требующими маркировки;
работой по комиссионным, поручительским, агентским соглашениям;
услугами доставки, кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека за доставленный товар;
добычей, реализацией полезных ископаемых.

Налог на профессиональный доход также нельзя совмещать с другими специальными режимами (например, с УСН) и применять, если есть наёмные работники.

Будет ли повышаться ставка налога

Закон гарантирует, что ставка не вырастет.

Какие доходы не облагаются налогом для самозанятых

Налогом на профессиональный доход облагаются не все доходы самозанятого . Среди них, например, доходы:

получаемые в рамках трудовых отношений (зарплата) ;
от продажи недвижимого имущества и транспортных средств;
от основной деятельности арбитражных управляющих, медиаторов, адвокатов и нотариусов, занимающихся частной практикой.

Зачем становиться самозанятым, если есть «упрощёнка» со ставкой 6 %

Работающим по упрощённой системе налогообложения ИП, кроме 6 % от дохода, также приходится раз в год подавать декларацию в налоговую и делать обязательные взносы в ПФР и ФОМС.

Для самозанятых всё проще: взносы делать не нужно, а сумму налога по итогам каждого месяца считает ФНС. Оплатить налог можно в приложении СберБанк Онлайн через сервис «Своё дело» .

Будущая пенсия не учитывается

Часть суммы налога пойдёт в Фонд обязательного медицинского страхования. А вот обязательных отчислений в ПФР нет, самозанятый сам решает, как копить на будущую пенсию.

Можно ли совмещать самозанятость с основной работой по найму

Да, можно получать зарплату на основной работе и быть плательщиком налога на профессиональный доход. При расчёте ваших доходов на спецрежиме зарплата учитываться не будет. При этом отчисления в ПФР и прочие фонды из официальной заработной платы выплачивает работодатель.

Пример

Вы работаете по найму и сдаёте квартиру. НДФЛ и обязательные платежи в ФОМС и ПФР будут отчисляться из заработной платы на основной работе. А как самозанятый вы будете платить налог с дохода от арендатора (физического лица) по ставке 4 %, при этом часть этих средств также пойдёт в ФОМС.

Ваша деятельность как самозанятого может совпадать с основной. Допустим, кондитер может работать в кафе как наёмный сотрудник, а в свободное время печь торты на заказ, но не может оказывать услуги как самозанятый своему текущему работодателю.

Как отреагируют клиенты на повышение цен с учётом налога

Если вы повысите стоимость товаров и услуг на 4 или 6 %, чтобы компенсировать выплаты в бюджет, это вряд ли будет критичным. Кроме того, возможность работать законно и официально заключать договоры позволит активно рекламировать себя, а значит, расширить клиентскую базу и привлечь новых клиентов, в том числе более крупных.

Зачем вообще платить налоги

Новый налоговый режим позволяет выйти из «серой зоны» и использовать плюсы легального статуса:

Источник

«Что банки предлагают самозанятым»

Чтобы стать самозанятым, нужно выбрать способ регистрации. Самый выгодный — банки, они предлагают особые условия: скидки на продукты банка, круглосуточные консультации, оплату налогов и другие. Давайте разберемся, что банки предлагают самозанятым и как не ошибиться с выбором.

Но прежде чем перейдем к обзору, расскажем про наш новый сервис « Кошелек ». А в конце статьи вас ждет бонус: сводная таблица по всем банкам, которые оказывают услуги самозанятым и официально работают с ФНС. В ней покажем, какие сервисы предоставляет каждый банк.

Не банк, но очень удобно

Самозанятые.рф — не банк, но у нас есть сервис « Кошелек ». Он помогает самозанятым учитывать доход в ФНС, считать налоги и автоматически формировать чеки. Кошельком можно пользоваться одновременно в рабочих и личных целях. Как это работает:

Если вам нужно получить деньги от заказчика, сформируйте специальную ссылку.
Заказчик перейдет по ссылке, оплатит заказ и получит чек, который создастся автоматически.
Деньги появятся на счете в Кошельке.
Данные о платеже автоматически уйдут в ФНС и синхронизируются с приложением «Мой налог».
В личном кабинете Кошелька тоже обновятся данные. Вы можете смотреть статистику и добавлять вручную сделки, которые не проходят через наш сервис.
Когда придет время платить налоги — мы вам напомним.
Платежи, не связанные с работой, тоже можно принимать на кошелек. Вы сами определяете, что помечать как доход, а что — нет. Поэтому ваш друг может спокойно переслать вам деньги в подарок.

Что нужно учитывать при выборе банка

Обмен данными с ФНС

Есть перечень кредитных организаций — это список банков, которые могут зарегистрировать вас как самозанятого, потому что обмениваются вашими данными с ФНС: ИНН, номером телефона, паспортными данными и другими.
Если какой-то банк предлагает регистрацию на выгодных условиях, но его нет в этом списке — это мошенники.

Прием оплаты на личный счет

Некоторые банки прописывают в договоре, что личные счета и карты нельзя использовать для предпринимательской деятельности. Это нужно для соблюдения закона об отмывании денег . Поэтому не все счета подойдут для бизнеса.

Прямого запрета нет: нигде не сказано, как должен проходить расчет между покупателем и самозанятым, но есть инструкции ЦБ , согласно которым лучше завести отдельный счет для бизнеса.

В некоторых банках самозанятых прописывают как исключение. В этом случае можно принимать платежи от клиентов на личный счет или карту.

Наличие кредитов и ипотеки

Если вы планируете брать кредит после регистрации — напишите в поддержку банка и узнайте условия. Уточните, есть ли ограничения и бонусы для самозанятых.

Чтобы взять кредит, нужно подтвердить доход.

Если вы хотите кредитоваться в банке, где у вас был счет, на который поступала прибыль, то банк сам посмотрит историю ваших поступлений и решит, одобрять кредит или нет.

Если у вас были поступления, но на счет другого банка — придется подтвердить свой заработок. Это можно сделать двумя способами:

Через приложение ФНС «Мой налог» → «Настройки» → «Справка о доходе».
Через личный кабинет на сайте → «Настройки» → «Справки» → «Справка о состоянии расчетов».

Справка будет готова моментально и придет в виде документа с подписью от ФНС. Его нужно отправить в банк.

Если у банка нет спецпредложений для самозанятых, вы можете попробовать взять потребительский кредит. Для него не всегда нужна справка о доходах. Чтобы узнать, требуется ли этот документ, — обратитесь в поддержку банка.

Дополнительные сервисы и услуги

Каждый банк хочет, чтобы вы пришли регистрироваться к нему, поэтому они создают специальные условия для самозанятых: круглосуточную поддержку, автоматическое списание налогов, онлайн-бухгалтерию, скидки на продукты банков и другое.

Предложения и условия банков

Разберем, какие специальные условия, сервисы и услуги для самозанятых предлагают банки.

Сбербанк

Предлагает бесплатный пакет для самозанятых «Свое дело». Вот что в него входит:

Цифровая карта , с ее помощью можно разделить доход от бизнеса и личные поступления.
Онлайн-календарь для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни, часы и перечень услуг. У календаря есть ссылка, которой можно делиться с клиентами, чтобы они могли посмотреть ваше свободное время и самостоятельно записаться. Вы не пропустите запись клиента: уведомления приходят на почту моментально.
Конструктор сайтов . Самозанятые смогут привлекать клиентов через собственный сайт. Сделать его сможет каждый, потому что для новичков есть подсказки и встроенные шаблоны.
Обучающая платформа. Вы получите доступ к онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе. Это актуальные знания для тех, кто начинает или развивает свое дело: где взять деньги на развитие бизнеса, как выделиться среди конкурентов и так далее.
Консультации юриста. Первые три месяца после регистрации в качестве самозанятого, клиенты Сбербанка могут воспользоваться тремя бесплатными консультациями в сервисе «Личный юрист» по деловым, частным и бытовым вопросам.

Есть и платные предложения от Сбербанка: страхование ответственности, возврат налогов, личный юрист, ипотека и кредит.

Зарегистрироваться можно через приложение «Сбербанк Онлайн». Там же можно формировать и отправлять клиентам чеки, оплачивать налоги.

Подробнее о регистрации и предложениях можно узнать на сайте Сбербанка .

МТС Банк

У него есть только базовый набор услуг: регистрация в качестве самозанятого и автоматическое формирование чеков.

Но у банка есть партнеры, которые после регистрации предлагают:

Два месяца бесплатной работы с Тильдой — конструктором сайтов .
Скидку 30% на юридическую поддержку: консультации по самозанятости, помощь в получении льгот, поддержку в общении с государственными органами, подготовку документов.
Скидку от 10% на страхование имущества и здоровья.

Зарегистрироваться можно через мобильное приложение банка. Для этого вам нужно приобрести дебетовую карту МТС Банка. Это обязательное условие: на эту карту вам будет поступать прибыль и ее данные нужно будет ввести для авторизации в приложении.

Рокетбанк

Ходят слухи, что Рокетбанк закрывается, — это не так. Они прекращают развитие дебетовой карты и вводят новые тарифы . На самозанятость это никак не влияет. Вот что предлагает банк:

Аналитику. В приложении вы сможете посмотреть статистику по своей деятельности: график расходов и доходов, историю операций, сколько налогов нужно заплатить с каждой операции и совокупной суммы.
Ссылку оплаты для клиентов . Вы сможете отправить ее клиенту, чтобы получить деньги за свою работу.
Круглосуточную поддержку.

На сайте Рокетбанка одна из услуг указана так: «Процесс оплаты налогов автоматизирован».

Источник

Платить 4% налога вместо 13% и получить 22 130 рублей: зачем еще становиться самозанятым

«Я никогда не был клиентом Сбербанка» — раньше такими словами начинались мои статьи, посвященные новостям, связанным с этим банком. Но теперь всё поменялось, я стал клиентом Сбербанка, открыл карту и установил их мобильное приложение. Всё для того, чтобы воспользоваться сервисом «Своё дело», разработанным банком специально для самозанятых.

Но прежде чем рассказать об этом, хочу остановиться на том, зачем сейчас становиться самозанятым.

Зачем становиться самозанятым в 2020 году

Я не знаю как для вас, но для меня важно ощущение, что я всё делаю правильно и не нарушаю закон. Если я получил доход и обязан заплатить налог, то я должен это сделать.

Сейчас оплата безналичным путем стала нормой, нормой стал и поиск клиентов через интернет. Это значит, что в банках и на различных сайтах остаётся информация о вашей деятельности. И если кто-то пожелает узнать о ней, то это достаточно просто сделать. Я не хочу играть в прятки с налоговой и выдумывать какие-то объяснения для банков — эти развлечения не для меня.

Режим налогообложения для самозанятых полностью удовлетворяет мое желание быть уверенным в том, что я не нарушаю закон. Конечно, можно просто платить 13% НДФЛ, но самозанятым быть выгоднее. Налог на профессиональный доход (НПД) составляет 4%, если услуга оказана физическому лицу и 6% — если юридическому.

А сейчас это еще выгоднее. В этом году кроме стандартного налогового бонуса 10 000 рублей, введен дополнительный налоговый вычет 12 130 рублей, который нужно потратить до конца года. Вычет автоматически покрывает ваши налоги, пока вся сумма не израсходуется. То есть пока вы не наработаете больше 12 130 рублей налогов, то ничего не платите, а потом сэкономите ещё 10 000 рублей на последующих налогах.

Есть еще одна причина, по которой стоит стать самозанятым. Если вы работаете с юридическими лицами, то многие организации уже распробовали преимущество работы с самозанятыми и отказываются работать с «физиками».

И вообще это не больно: можно попробовать зарегистрироваться в качестве самозанятого и, если не понравится, сняться с учета. Перестать быть самозанятым ещё проще, чем стать им. Достаточно нажать одну кнопку в приложении.

Интересно, что клиентам Сбербанка стать самозанятым проще, чем всем остальным, надо просто:

Подключить сервис «Своё дело». Чтобы не искать, можно просто написать в поиске «Своё дело».
Выпустить в мобильном приложении банка бесплатную цифровую карту Visa. Это будет отдельная карта для доходов по вашей деятельности. При желании можно использовать любую другую карту Сбербанка, но мне кажется, что для доходов от самозанятости лучше завести отдельный счет, чтобы не путаться.

Чеки можно делать прямо в приложении банка. Особенно меня порадовало то, что при поступлении платежей от физлиц по номеру карты чеки будут формироваться автоматически. Значит не будет ошибок: я не забуду создать чек и не напутаю с суммой.

При этом, если деньги поступят на карту, которую вы не указывали при регистрации, то чек сформирован не будет. Если вам нужно задекларировать этот доход, чек выставляется вручную.

Кроме этого, «Своё дело» от Сбербанка бесплатно предоставляет доступ к ряду полезных сервисов. Мне очень понравился «Конструктор документов», содержащий бесплатные документы для самозанятых, где можно подготовить договор, и не ждать пока за вас это сделает заказчик.

Источник