Мошенничество с инвестициями это

Как не стать жертвой: популярные методы мошенничества в инвестициях. Часть 1.

Мошенники есть везде, но особенно часто они встречаются в инвестиционном бизнесе. Они уничтожают сбережения инвесторов и разрушают доверие к рынку. Мошенники — это гидра. Гидру морят голодом. Поэтому в статье я рассказываю, как действуют неблагонадежные личности, и что нужно знать, чтобы не угодить в их сети.

Оглавление

Общий принцип инвестиционного мошенничества
Схема Понци
Мошенничество на pre-IPO инвестициях
Мошенничество внутри закрытых групп
Prime Bank инвестиции
Мошенничество на предоплате
Как избежать мошенничества

Общий принцип инвестиционного мошенничества

Базовая концепция любого мошенничества простая. Она имеет три последовательных этапа:

1. Вызвать доверие
2. Надавить на эмоции
3. Получить желаемое

Если трюк удается, то жертва быстро расстается с деньгами. Потом долго не может понять, как такое случилось. Хотя на самом деле все просто — заманили, очаровали, обманули.

Чтобы вызвать доверие, мошенник мимикрирует. Он представляется сотрудником известных компаний, называет громкие имена, использует профессиональную терминологию. Опытный финансовый мошенник разбирается в инвестиционном бизнесе не хуже парней на Уолл-Стрит. Этим он отключает критическое мышление жертвы.

Кроме того, мошенник предлагает инвестиционные продукты, которые имеют реальные прототипы. Иногда эти продукты действительно существуют. Просто существуют они на одних банковских счетах, а деньги жертв отправляются на другие. Поэтому даже профессиональные инвесторы не всегда отличают добросовестного партнера от талантливого афериста.

Мошенник использует чужую репутацию, чтобы вызвать доверие. Если он внимателен к деталям, то иллюзия получается идентичной оригиналу.

В качестве эмоционального давления жулики повседневной жизни используют страх. Например, представляются сотрудниками банков и говорят, что произошла подозрительная транзакция по карте. Запугивают жертву, узнают нужные данные и уже по-настоящему воруют деньги.

Мошенник инвестиционной сферы чаще оперирует жадностью. Он предлагает уникальный продукт с высокой доходностью и нулевыми рисками. Рассказывает про стабильность выплат и подтверждает результат на небольшом счете. Дальше разум инвестора заполняют доллары, а жажда наживы отключает инстинкт самосохранения. Деньги плавно перетекают из кармана жертвы в карман мошенника.

Обычно это происходит по одному из путей, которые я описал ниже. Должен признать — некоторые способы действительно оригинальны. Неудивительно, что изворотливые аферисты собирают миллионы, а иногда и миллиарды долларов.

Схема Понци

Классический метод инвестиционного разводилова. Его придумал Чарльз Понци в начале XX века, а в недавнем прошлом повторили Берни Мэдофф, Сергей Мавроди и тысяча других жуликов локального уровня.

Суть схемы — выплачивать прибыль существующим инвесторам за счет привлечения новых. Экономическая деятельность при этом отсутствует. Прибыль увеличивается, пока существует поток новых вкладчиков.

Соответственно, чем больше инвесторов участвует в схеме, тем больше новых участников требуется для поддержания выплат. Когда существующих инвесторов становится много, а приток новых жертв заканчивается, деньги перестают поступать. Схема схлопывается. Организатор забирает остатки средств и уезжает на острова.

Как правило, чтобы придать антураж мошенничеству и усыпить бдительность жертвы, мошенник обещает вкладывать деньги в высокодоходные и низкорискованные активы. Инвестиции в акции, недвижимость, ломбарды — это ширма, с помощью которой мошенник создает видимость бизнеса. Жертва думает, что деньги работают, а прибыль законна. На самом деле это не так.

Схема Понци не подразумевает экономической деятельности. Прибыль генерируется из поступлений новых инвесторов. Однако, схема Понци имеет ширму, которая выглядит, как законный бизнес — это вводит жертв в заблуждение.

Если мошенник правильно подбирает антураж, то он может обмануть умных и богатых людей. Например, Берни Мэдофф украл $65 млрд у голливудских звезд, европейской знати и профессиональных участников финансового рынка. Он предлагал 12% ежегодной доходности с нулевыми рисками. Берни обещал сексуальный показатель, если говорить про настоящие инвестиции. Но этот показатель не казался недостижимым. Поэтому пирамида Бернарда Мэдоффа успешно функционировала 20 лет и схлопнулась только в 2008 году.

Красные флаги, по которым можно заподозрить схему Понци:

1. Высокая доходность при низком риске.
Любая инвестиция подразумевает риск. Инвестиции с высокой доходностью подразумевают высокий риск. Инвестиции с гарантированной высокой доходностью — априори мошенничество.

2. Чрезмерная стабильность выплат.
Инвестиции нестабильны. Они могут вырасти в хороший год и упасть в плохой. Регулярный положительный результат, который не зависит от рыночных условий — повод насторожиться.

3. Незарегистрированные инвестиции.
Регистрация в регулирующих государственных органах обеспечивает информацию об управлении, продуктах и финансах компании. Схемы Понци обычно включают инвестиционные продукты, которые нигде не зарегистрированы и никем не регулируются.

4. Нелицензированные продавцы.
Государственные законы о ценных бумагах требуют лицензию, чтобы продавать инвестиционные продукты и управлять чужими активами. Получение лицензии — сложный, долгий и дорогой процесс. Поэтому организаторы схемы Понци обычно его игнорируют.

5. Секретные стратегии.
Инвестиционные продукты, работающие по принципу черного ящика (когда есть результат, но непонятен способ его достижения) — благоприятная почва для создания пирамиды. Лучше избегать инвестиций, в которых нельзя разобраться детально.

6. Сложности с выводом денег.
Организаторы схемы Понци заинтересованы в том, чтобы инвесторы оставляли деньги на счетах, а не пытались их вывести. Если при попытке вернуть инвестиции, промоутер предлагает еще более высокую прибыль, лишь бы не обналичивать средства — это мошенничество.

Забавный момент — большинство афер по схеме Понци имеют шесть красных флагов одновременно. Но это не мешает мошенникам собирать деньги. Человеческая жадность творит чудеса. Иллюзия стабильности — тоже.

Мошенничество на pre-IPO инвестициях

Опасный вид мошенничества, который всеми родинками тела копирует обычную инвестиционную сделку. Если описать метод кратко, то мошенник продает акции известной компании, хотя не имеет их в наличии.

Мошенник эксплуатирует ажиотаж, возникающий на крупных IPO-сделках. Он действует по следующей схеме:

1. Ждет момент, когда крупная частная компания объявит о планах провести IPO и выйти на биржу.

2. Обзванивает инвесторов и предоставляется брокером. Говорит, что выкупил часть акций до размещения.

3. Предлагает продать свой пакет со скидкой к цене IPO.

Поскольку инвесторы любят популярные IPO, а скидка дает преимущество, они соглашаются. Что происходит дальше понятно — инвестиция превращается в пшик, а инвестор превращается в жертву.

Ситуация усугубляется тем, что pre-IPO сделки действительно существуют. Лицензированные брокеры выкупают акции компаний частной транзакцией и перепродают их клиентам. Дороже цены покупки, но дешевле цены IPO. Разница в том, что лицензированные брокеры делают это по-настоящему. Мошенник ограничивается обещаниями. Он исчезает после получения денег.

Pre-IPO мошенничество похоже на мошенничество при продаже квартир. Аферист продает реальную квартиру по привлекательной цене. Все выглядит, как обычная сделка. Вот только документы поддельные, а истинный собственник не в курсе происходящего.

Например, по такой схеме брокеры из детского сада продали воображаемые акции Uber и Lyft на $2 млн. То же самое произошло, когда Павел Дуров привлекал инвестиции в Telegram. Конечно, не каждый случай попадает в газеты. Но подозреваю, что каждое крупное IPO имеет сопутствующие потери в виде мошенничества.

Главная опасность pre-IPO аферы заключается в схожести с привычными инвестиционными сделками. Фактически, реально все, кроме акций. Поэтому единственный способ не угодить в ловушку — тщательно проверять контрагента. В частности запрашивать лицензии, изучать государственные реестры, смотреть прошлые сделки, обращать внимание на репутацию. Проверять и перепроверять данные.

Источник

Earnmoneyhelp

Лучшие инвестиционные мошенничества

• Главная 
• Инвестирование 
• Лучшие инвестиционные мошенничества

Исследовательский центр по борьбе с мошенничеством оценивает, что американцы теряют $ 40-50 млрд. Долларов на мошенничество каждый год, и до 17% взрослого населения становятся жертвами некоторых форм финансового мошенничества в данном году. Большинство из нас считают, что мы слишком умны, чтобы стать жертвой финансового мошенничества, но успешные мошенники обманывают умных людей из своих денег, предлагая стимулы, которые достаточно хороши, чтобы быть правдой. Фактически, типичная жертва мошенничества с инвестициями — это не маленькая старая бабушка, которая только что научилась пользоваться Интернетом. Богатые, подверженные риску и образованные мужчины оказались наиболее вероятными жертвами мошенничества с инвестициями и мошенничества в исследовании 2012 года исследования мошенничества.

Это общие инвестиционные мошенничества, которые вы должны избегать независимо от того, инвестируете ли вы самостоятельно или с помощью брокера. Они немного перекрывают нашу другую статью о мошенничестве с кредитами на покупку жилья — используется много одинаковых тактик, но это основное внимание уделяется инвесторам. Ключевым выводом со всеми этими мошенничеством является то, что когда дело доходит до инвестиций, он платит за исследования.

Самые общие инвестиционные мошенничества

Вот самые распространенные инвестиционные мошенничества прямо сейчас. Вы можете признать некоторые из них.

Мошенничество с авансом

Мошенничество с авансовым сбором происходит, когда брокер или агент запрашивают плату, чтобы привлечь вас к огромным инвестициям, которые на самом деле не существуют. Когда человек платит гонорар, мошенники идут дальше, и вы больше никогда не увидите свои деньги. Успешные мошенники имитируют язык и убедительные стратегии законной коммерции, поэтому мошенничество с предварительным взносом трудно поймать даже для информированных инвесторов. Одним из ключевых предикторов мошенничества с предварительным взносом является то, что первый контакт приходит из неизвестного источника через электронную почту спама. Спам-адрес электронной почты, который приходит через ваш мусорный фильтр, будет иметь легитимность для него, но можно обнаружить мошенничество. Большинство маркетинговых писем объясняют инвестиционные предложения непосредственно в электронной почте, но мошеннические письма предлагают только капризы.

Хорошо известная версия этого типа мошенничества — это запрос на деньги, поддерживающий «Нигерийские нефтяные инвестиции». Некоторые из спам-писем, которые вы получаете о нигерийской нефти или нигерийском золоте, ужасно комичны, но важно помнить, что даже умные люди падают хорошо замаскированное мошенничество.

Если вы тип человека, который открыт для ситуации продажи, или если вы не против рисковать, вы должны быть особенно осторожны, чтобы избежать такой формы мошенничества. Чтобы избежать мошенничества с предварительным взносом, вам необходимо провести исследование самостоятельно. Мошенник может предлагать социальные доказательства других инвесторов или пытаться использовать «внешние источники» для обоснования легитимности своих требований. Они могут даже говорить о рисках. Прежде чем покупать какие-либо инвестиции, исследуйте компанию или инвестиции, которые вы покупаете. Попросите взглянуть на бизнес-планы и заглянуть в публичные записи, чтобы узнать, есть ли у компании активы, которые, как они утверждают, имеют. В то время как нормально покупать комиссию, когда вы покупаете ценные бумаги или товары, это не нормально платить комиссионные, прежде чем у вас есть шанс купить. В частности, попросить проводы денег является хорошим показателем того, что инвестиции являются фактически мошенничеством.

Интернет-мошенничество

Интернет-мошенничество является распространенным явлением. В дополнение к мошенничеству с авансовыми платежами SEC предупреждает об источниках мошенничества с инвестициями, включая информационные бюллетени и онлайн-доски объявлений, которые способствуют схемам накачки и сброса.

Схемы насосов и дампов случаются, когда промоутеры или инсайдеры используют конкретный запас для создания иллюзии ценности. Эти мошенники позволяют повысить стоимость акций до того, как они одновременно сбрасывают свои акции на ничего не подозревающей общественности и уходят с миллионами, выстраивая свой банковский счет. Комиссия по обмену ценных бумаг предупреждает, что этот тип мошенничества особенно распространен с запасами Пенни или Micro-cap, которые не должны регистрироваться в SEC. К счастью, SEC предлагает конкретные рекомендации о том, как избежать мошенничества с использованием микрозаполнения с особым упором на то, как вы можете самостоятельно изучать запасы микрокапсул.

Накачка запасов или соки часто поступают через информационные бюллетени онлайн-инвестиций. Онлайн-бюллетени для инвесторов могут быть законным источником инвестиционной информации, но мошенники могут попытаться увеличить стоимость своего запаса или уничтожить акции конкурента через «непредвзятую» информацию в информационном бюллетене. Закон о ценных бумагах требует, чтобы инвестиционные информационные бюллетени раскрывали в любое время, когда они выплачиваются конкретной компанией, чтобы рекламировать достоинства акций этой компании. В частности, информационные бюллетени могут рекламировать рискованные акции Пенни (недорогие и нередко торгуемые акции), потому что им платят за это. Смутные заявления об отказе от ответственности указывают на то, что у составителей информационных бюллетеней могут быть скрытые намерения. Комиссия по ценным бумагам имеет рекомендации относительно того, как вы можете выявлять мошенничество с рассылкой новостей, и они рекомендуют способы самостоятельного проведения исследований.

Онлайновые доски объявлений также предлагают мошенникам возможность зарабатывать деньги, поддерживая цену небольшой кепки, тонко торгуемых акций. Мошенники могут инвестировать в доски объявлений, такие как Reddit, в соответствии с различными псевдонимами, чтобы предлагать и обосновывать внутреннюю информацию о контрактах, продуктах или слияниях и давать возможность прибыльной инвестиционной возможности. Прежде чем действовать по рекомендации онлайновых досок объявлений, важно обосновать претензии самостоятельно (либо путем обращения в SEC, либо в обмен на ваш штат).

Как правило, важно инвестировать в акции, которые вы тщательно изучили.Я в первую очередь предпочитаю вкладывать средства в отдельные публично торгуемые компании, так как я могу обосновать свои претензии по своему усмотрению, и я вкладываю деньги в брокерские услуги, такие как Scottrade или TD Ameritrade. Если у вас нет времени или желания инвестировать самостоятельно, и вы хотите избежать мошенничества, подумайте о робо-консультанте, таком как Wealthfront или Betterment. Эти компании инвестируют в широкие индексы и не будут перегружать вас на одном складе.

Схемы Ponzi

Схема Ponzi — это форма инвестиционного мошенничества, в которой используются новые деньги инвесторов, чтобы платить абсурдно высокие ставки новым инвесторам. Поскольку схема опирается на постоянный приток новых наличных денег, ее невозможно выдержать. Например, схема, которая обещает удвоить ваши деньги, потребует инвестиционной базы, большей, чем население всего мира после 35 раундов инвестирования. Инвестиции, требующие, чтобы вы набирали других членов, вероятно, являются схемой Понци.

Самая крупная схема Ponzi когда-либо управлялась по схеме Берни Мэдоффа, которая украла 20 миллиардов долларов от более чем 16 000 человек, включая искушенных инвесторов и брокеров. Мэдофф не только украл $ 20 миллиардов долларов, он создал еще $ 45 миллиардов долларов в «бумажных возвращениях», которых так и не было. Любые инвестиции, которые гарантируют возврат, или которые имеют нереалистично высокую доходность в течение длительного периода времени, вероятно, будут схемой Понци. Вы также должны следить за инвестициями в компании, у которых нет очевидного источника дохода.

Схемы Прайм-Банка

Художники-мошенники заманивают ничего не подозревающих жертв в покупку облигаций «основного банка» на зарубежном рынке. Они обещают огромную прибыль, и говорят, что они разделили бы прибыль между собой и их инвесторами. В большинстве случаев ни продукты, ни рынки не существуют. Значок подсказки, что кто-то пытается обмануть вас с помощью схемы основного банка, — это если вы не можете найти информацию о конкретных продуктах в Интернете. Мошенники пытаются использовать секретность, чтобы придать своей схеме законность, но ни один крупный банк не продает финансовые продукты, которые нужно тайно закрывать.

Мошенники могут заявить, что их финансовые продукты одобрены Международным валютным фондом (МВФ), Всемирным банком или каким-либо другим международным органом. Эти организации не поддерживают финансовые продукты, и вы можете быть уверены, что это мошенничество, если продавец делает эти претензии. Если кто-то подходит к вам, чтобы покупать международные облигации, посмотрите на продаваемый ими продукт и убедитесь, что он реален. Если продукт кажется излишне сложным или слишком хорошим, чтобы быть правдой, это, скорее всего, мошенничество.

Если вы заинтересованы в приобретении высококачественных международных облигаций, вы можете исследовать их через рейтинговые агентства Moody’s или Standard & Poor’s, и вы можете приобрести их через скидочные брокеры.

Другой псевдо-инвестиционный мошенник, которого следует избегать: компании MLM

МЛМ-компании (или многоуровневые маркетинговые компании) не все мошенничество. Тем не менее, многие могут быть, и важно, чтобы инвесторы в этих компаниях действительно знали, в чем они попадают. Наш хороший друг в Lazy Man and Money имеет отличную статью о выявлении мошенничества с MLM, поэтому ознакомьтесь с этим при проведении исследований.

В общем, компании MLM хотят, чтобы вы покупали их в компании через сборы и покупая продукт по «скидке». Ваша цель состоит в том, чтобы перепродать этот продукт другим и получить прибыль. Тем не менее, многие из этих компаний заманивают продавцов с бонусами за привлечение других. Мошеннические компании — это те, которые увековечивают набор новых членов для покупки продукта, а также перепродажу продукта потребителям.

Он может превратиться в схему Ponzi, где ранние рекрутеры и топ-рекрутеры зарабатывают все деньги, а последние, которые приходят в компанию, остаются с приобретенным продуктом и не могут перепродать.

Таким образом, будьте очень осторожны при ведении бизнеса с любой компанией MLM, даже если у них солидная репутация. Они могут быть не мошенничеством, но это тоже не подходит для вас.

Вывод

Там много авторитетных инвестиционных компаний. Мы сравниваем все основные инвестиционные фирмы здесь. Тем не менее, есть также мошеннические инвестиционные фирмы, которые охотятся на незнающих людей. Прежде чем совершать какие-либо деньги на инвестиции, всегда делайте свое исследование!

Читатели, знаете ли вы какие-либо другие общие инвестиционные мошенничества? Знать любого, кто стал жертвой одного?

Источник