Монеты это не инвестиции

#оденьгахпросто: как не прогореть на золотых монетах

Спрос на инвестиционные монеты растет. В августе 2020 года в США продали в 10 раз больше золотых «Орлов», чем годом ранее. Россияне тоже не отстают. Разбираемся в особенностях этого способа инвестировать в драгметаллы.

В 2020 году инвестиционные монеты, особенно золотые, пользуются бешеным спросом. Монетный двор США в августе текущего года реализовал 95 тыс. унцовых золотых «Орлов», что на 1087% больше, чем за август 2019-го. Россияне не отстают. Еще в апреле 2020-го крупные банки рапортовали о росте продаж золотых инвестиционных монет в 3 раза по сравнению с тем же месяцем годом ранее.

Что такое инвестиционные монеты

Их чеканят центральные банки из драгоценных металлов, обычно золота или серебра. В отличие от юбилейных, инвестиционные монеты изысканным дизайном не отличаются. Их роль — предоставить гражданам возможность вложиться непосредственно в драгоценные металлы.

Самые известные в мире инвестиционные монеты — это канадский «Кленовый лист», китайская «Панда», «Американский Орел» США, южноафриканский «Крюгерранд», австрийская «Филармоникер». Российский ЦБ также выпускает ежегодно инвестиционные монеты, самая узнаваемая и распространенная из них — «Георгий Победоносец», которого чеканят как в золоте, так и в серебре. Номинал монеты символический и отношения к стоимости не имеет. Стоимость монеты зависит напрямую от цены на драгоценный металл и веса самой монеты. Как поясняют эксперты, цена максимально приближена к рыночной стоимости того или иного драгоценного металла.

Купить и продать монеты можно в офисах крупных банков, таких как «Сбер», РСХБ, ВТБ. Цены у разных дилеров могут различаться: так, на сайте «Сбера» золотой «Георгий Победоносец» стоит 46 220 рублей, а на сайте ВТБ — 43 660 рублей. За сколько вы потом продадите банку монету, предсказать практически невозможно. Во-первых, будет играть роль стоимость драгметалла на момент продажи, а во-вторых, многое будет зависеть от состояния монеты. Если говорить об ориентире по доходности при долгосрочном инвестировании, то десять лет назад, в 2010 году, можно было приобрести золотого «Георгия» за 10—12 тыс. рублей.

Продать монеты можно также другим инвесторам и коллекционерам, однако особого резона в этом нет. Повышенную доходность (по сравнению с продажей в банк) может принести на деле только какая-то редкая монета, но надо быть готовым искать на нее покупателя, это не всегда быстро и также может быть рискованно.

В России, как поясняет Игорь Файнман, эксперт в управлении личным капиталом и инвестициях, сложился дефицит золотых инвестиционных монет. Монеты выросли в цене более чем на 30% за полгода, и инвесторы скупили практически весь объем.

Стремление соотечественников обменять рубли на золото понять вполне можно. У инвестиционных монет действительно есть ряд плюсов:

— легко купить: не нужно открывать брокерский счет, нет бумажной «волокиты», вы получаете монеты на руки;

— прямое владение драгоценным металлом. При покупке не надо платить НДС (как в случае со слитками) или дополнительную маржу за производство (как в случае с ювелирными изделиями);

— нет риска потерять свои сбережения в случае проблем конкретного банка, где были куплены монеты (поскольку они выпущены ЦБ и могут быть выкуплены любым другим банком).

«Монеты как инвестиция сейчас интересны в большей степени тем, кто не верит в текущую мировую финансовую устойчивость и хочет обладать физическим металлом, при этом не платить при покупке НДС», — объясняет спрос на монеты Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам».

Аналогичные плюсы отмечает и другой эксперт — Максим Бирюков, старший аналитик УК «Альфа-Капитал»: «Инвестиционные монеты по сути мало чем отличаются от физического золота или драгоценностей — их рыночная цена, как правило, близка к стоимости драгоценного металла, из которого они сделаны».

Как зарабатывать на монетах

На коротких промежутках от монет эффект почти нулевой или даже отрицательный. Против покупателя играют спреды — разница в ценах на покупку и продажу у одного и того же банка. Предугадать спред заранее невозможно: цены на выкуп указаны далеко не во всех банках. Из крупных банков соответствующие данные нашлись у РСХБ, который готов продать золотого «Георгия Победоносца» (чеканки ММД) за 46 600 рублей, а купить аналогичную монету в отличном состоянии за 40 500 рублей. Если состояние будет оценено как «удовлетворительное», инвестор получит еще меньше — 33 900 рублей. На сайте Сбербанка не сразу удалось добраться до данных по разнице в стоимости продажи и покупки. И понятно почему. Так, банк готов продать монету «Талисман. Зайка» (в честь Олимпиады в Сочи) за 46 220 рублей, а купить — за 35 000 рублей.

А вот на сверхдлинных сроках они способны показывать доходность, сопоставимую с драгоценными металлами, — в этом сходятся все эксперты. Игорь Файнман, в частности, советует использовать монеты для формирования золотого пенсионного фонда: «Каждый квартал вы покупаете золотую монетку и убираете ее в сейф. При достижении пенсионного возраста просто продаете одну монетку обратно в банк — и у вас есть деньги для оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и даже регулярных поездок в санаторий. На длинных циклах золото всегда растет, что играет на руку долгосрочным инвесторам».

Однако и на длинных горизонтах с инвестиционными монетами не всегда все проходит гладко. На сей раз недостатком инструмента оказывается его «физический» характер. Повреждения и пятна снижают выкупную стоимость монет. Как показывает практика, инвестор даже может быть не виноват в появлении повреждений на монетах. Широко известна история с Германом Стерлиговым и его «сундуками с золотом», которое после нескольких лет хранения пришлось продавать банку с дисконтом в 3% из-за пятен на металле. Пятна вызывали большие сомнения в качестве монет. Но подтверждений наличия аномально большого количества посторонних примесей в монетах Стерлигову получить так и не удалось.

Не все эксперты уверены в ликвидности инвестмонет. Кабаков из «Финама» называет ликвидность монет «условной», а Бирюков («Альфа-Капитал») подчеркивает, что «продажа монет потребует времени и транзакционных издержек». Оба спикера также уверены, что в современных условиях существует немало других, более эффективных и привлекательных возможностей инвестирования в драгоценные металлы. Это могут быть ETF, металлические счета или акции компаний, которые работают в «золотой» индустрии. «Если отмести эмоциональную сторону аспекта владения «золотом», то есть куда более безопасные и ликвидные способы получить экспозицию на этот вид активов», — резюмирует Бирюков.

Скепсис экспертов объясним. Инвестиции, в том числе в драгметаллы, все больше уходят в цифровые каналы, которые ничего общего не имеют со старым добрым «сундуком золота». Однако Файнман дает позитивный прогноз для монет, которые, по его словам, являются вечными ценностями, неподвластными онлайну: «Они уже пережили индустриальную, постиндустриальную экономику, и я уверен, что в эпоху знаниевой экономики они займут достойное место в линейке инвестиций в физическое золото».

Источник

Что такое инвестиционные монеты, их преимущества и недостатки

Желание получать прибыль, при этом не работать 12 часов в цеху — вполне характерное для современного человека. Грамотный подход — искать различные способы вложения денег для получения пассивной прибыли.

Одним из таких являются инвестиционные монеты, а как их купить, выбрать максимально финансово релевантные и как же на них заработать — узнаем далее.

Оглавление:

Что такое инвестиционные монеты

Наличка себя изживаети об этом знает весь мир, а кроме этого подтверждает опыт. Например, в Риге увидите стеклянный куб, наполненный остатками ветхих денег. Поскольку кэш пропадает из наших кошельков и карманов, мы постепенно переходим на использование безналичных денег и криптовалюты.

Инвестиционные монеты, прежде всего, являются средством хранения денег, а только потом уже красиво оформленный вариант из драгоценного металла, выпускаемый нацбанками. Перелистывая ленту финансовых новостей, часто попадаются на глаза заглавия «Государственный банк выпустил монету к Дню рождения Чебурашки» или к какой-то более реалистично дате. А в конце лета 2017 года Национальный Банк Республики Казахстан решил удивить не только жителей своей страны, но и многих остальных, выпустив «Монету Благополучия» в виде черепахи с номиналом 100 тенге.

Что видим на монете?

• Ее номинал;
• Общая масса и масса драгоценного металла;
• Год выпуска;
• Художественное изображение.

Если мы ежедневно пользуемся обычными монетами, даже не понимая, сколько они стоят, то инвестиции в памятные монеты подразумевают, что такие деньги хранятся дома или в сейфе, а то и вовсе пополняют коллекцию какого-то нумизмата. Изготавливают ювелирно-банковские изделия из золота, серебра, платины.

Более 10 лет назад профессор Юрий Макогон уточнял: «В случае гиперинфляции цена на золото сразу вырастет. При покупке серебра нужно учитывать, что его стоимость не изменяется в режиме реального времени. Поэтому для снижения риска серебряные монеты лучше покупать для подарка или коллекционирования, а не для инвестирования». Правило актуально и сегодня.

Отличие инвестиционных монет от коллекционных

Самое важное различие — инвестиционная монета помогает получить прибыль. К примеру, вы купили несколько лет назад монету, номиналом 50 рублей, выпущенную специально к проведению Олимпийских игр в Сочи. Ее стоимость была 1000 рублей. Через несколько лет на рынке она может возрасти в несколько раз, но может и упасть. Инвестиционная твердая валюта — это тоже риск.

Во-вторых, вы создаете свой фонд сбережений и покупаете монетку с целью «провернуть» сумму, которую потратили на нее. Коллекционные же очень редко продаются и выводятся на рынок, разве что во внутренних кругах нумизматов. Их бережно хранят в альбомах, собирают и показывают грядущим поколениям.

Казалось бы, коллекционный вариант можно смело отнести к инвестиционным, но не всегда: как правило, ценитель вещи не захочет ее продавать, даже если ее первоначальная стоимость увеличилась в несколько раз. И еще: инвестиционные монеты могут быть различными по форме (да-да, квадратными или прямоугольными. Их же не надо носить в кошельке каждый день). Одной из таких является монета РФ, номиналом 100 рублей, выпущенная в 2011 году «Леопард».

Инвестиционные монеты купить

Именно такой внутренний порыв часто преследует начинающих инвесторов, поскольку срабатывают правила:

1. Инвестиционные проекты, связанные с банком, всегда менее рискованные, нежели онлайн-конторы. Как правило, скам хоть и встречается, но намного реже.
2. Элементарное желание заработать миллион. Согласитесь, только глупый откажется от этого, а еще более глупый его потратить.
3. Инвестиции в золото или другие ценные металлы считаются одними из наиболее надежных.

Конечно, инфляция металл «съедает» меньше. Средний показатель инфляции кэша за год в России более 0,21%, а золота немного больше 0,35%. Разница на лицо. Покупая монеты, можно оставить их в банке на хранении, а хранить сбережения в валюте, особенно дома в духовке, морозилке, а то и вовсе под матрасом стали моветоном и достаточно опасным занятием. Теперь все хотят куда-то вложиться и получать пассивную прибыль.

Разумеется, что если вы приняли решение приобрести такую монету, надо понимать некоторые нюансы:

• Большая вероятность получения прибыли, но есть и риск «не отбить» потраченную сумму;
• Сделки лучше всего проводить через банки.

Могу сказать: при разумной доле риска и адекватной оценке финансовой фортуны можно скупать монеты и с других стран, например, популярные в США «Буффало» и Американский золотой орел, Британия (Великобритания), Архистратиг Михаил (Украина). А самой первой монетой в мире признан крюгерранд, выпущенный в ЮАР 50 лет назад.

Доступность покупки

Не надо иметь за плечами два диплома о высшем экономическом образовании, чтобы понять: купить подобные ювелирно-финансовые изделия просто. Помним, что экспертиза во время вторичной продажи, как правило, не проводится (конечно, ведь подделать монету сложно и даже на глаз можно определить ее подлинность).

Вы решили купить инвестиционную монету, — перенесите это на завтра, хотя порой финансовое желание диктует посыл: «Надо это сделать сейчас». Лучше помониторить показатели гос. и нац. банков и понять, в каком направлении движется цена. Ну и стоит понимать, что чаще всего покупка проводится только в государственных банках, а цена продажи свободная.

Поскольку во время продажи учитывается не номинал, а вес и вид металла, итоговая стоимость зависит от мировых показателей на золото, серебро, платину.

Отсутствие налогов на покупку монет

Желание сэкономить и не стать жертвой «налогового пресса» движет каждым из нас. По правилам РФ покупка инвестиционных монет не указывается в налоговой декларации. Но указывается ПРОДАЖА, точнее разница между затраченной суммой на покупку и тем, как вы ее продали другому клиенту — 13% налога на прибыль физического лица — вынь да положи во время завершения налогового года и заполнения декларации.

Платить налоги (иногда сомнительные) мало кто хочет, поэтому можно пользоваться вполне законной схемой — привлекать в сделку инвестиционные компании, не обязанных подавать сведения о своих клиентах в налоговые администрации. Или еще один вариант — подержать слитки или монеты на руках более 3-х лет — тогда отчитываться не надо.

Золотые инвестиционные монеты

Золото правило миром несколько тысячелетий назад и продолжает это делать сегодня только в более «окультуренной» форме. Если ранее в ломбардах и с рук люди старались купить сережки, цепочки и браслеты, то сегодня покупка банковского металла более выгодная и безопасная. Разумеется, что наибольшей популярностью пользуется именно желтый металл. Золотой монетный дом занимается дизайном и чеканкой продукции, а вот госбанк ее реализует. Самой первой считается «Червонец», который выпускался с 1975 по 1982 год.

Традиционно для России выпускать инвестиционные монеты к супер-событиям, особенно спортивного направления: Зимние олимпийские игры-2014 «красуются» на 50-ти и 100 рублевых монетах; с прошлого года выводятся на рынок модели с логотипом Чемпионата мира по футболу-2018. Некоторые выпуски цикличные без изменения аверса и реверса, видимо через популярность изображения, как, например, с изображением Григория Победоносца (2006, 2010 и 2012 гг.), знаков зодиака (2002–2005).

Как инвестировать в монеты

Вопрос простой. Скажу так, это не повод писать докторскую диссертацию или просить советов у «мега-экспертов» из своего подъезда — людей, которые знают все, начиная от причин мирового кризиса и заканчивая тем, когда «заработает» новая валюта. Могу сказать так, есть несколько важных правил, которые помогут принять ваше личное решение:

1. Объективная оценка своих возможностей и реальной цены. На рынке существует негласное правило: деньги, взятые в долг и запущенные в инвестиции, прибыль не приносят.
2. Делайте акцент на монеты с массой больше 4 грамм. Они дороже, но процентное соотношение металла и вложенной работы демонстрируют прирост цены.
3. Рекомендую не лениться и вести контроль. Не то, что я поддерживаю правило, что деньги любят счет, скорее понимаю его так: деньги любят контроль и учет. Именно поэтому советую смотреть за волнами на внутреннем и мировом рынках.
4. Изучайте смежные темы — рынок нумизматики, аукционы и т.д. Во-первых, это тренирует голову, во-вторых, вы понимаете, как может измениться цена и держите руку на финансовом пульсе событий. В-третьих, можете найти себе клиента на покупку в любой момент.
5. Изучите все о монете и обязательно посмотрите ее в реале. Не ведитесь на сомнительные объявления, изучите характерные обязательные атрибуты и знаки.

Выбор инвестиционных монет

Занимаясь подбором, помните, это не шоппинг, а скорее хороший старт в будущее. Бизнес-ангелы будут вас сопровождать, если вы в меру рискуете и в меру оцениваете свои возможности. Поэтому, сначала стоит изучить год выпуска, количество выпущенных монет, узнать среднюю цену на рынке нумизматов и в банковской среде, проанализировать их.

Попробуйте купить две кардинально разные монеты, диверсифицируйте свои вложения, мониторя развитие цены сможете ощутить динамику рынка. Разумеется, что надо идти на покупку «подкованным», хотя бы представляя не только внешний вид, но и реальную стоимость. Порой выбор лучше проводить с экспертами-экономистами или нумизматами.

Изменение и колебание цен на монеты

Динамика рынка хоть и основывается на определенных правилах, но они тоже не всегда срабатывают. Выход новой монеты провоцирует падение цены на старый вариант с аналогичным изображением. Не редки сезонные колебания: осень и в период «после новогоднего» затишья. Если появляется аналогичная монета, но из дешевого металла, стоимость более дорогой — падает, но затем вновь возвращается. Наибольшую роль играет финансовая ситуация внутри государства, а также показатели мировой цены на металл: то есть, если доллар растет, а рубль падает, то и золото будет расти, а значит, инвестиционные монеты будут становиться дороже.

Поиск покупателя

Найти подходящего клиента можно на «белом» и «черном» рынке. Не думаю, что нравоучения касательно риска и опасностей последнего варианта будут актуальны, могу сказать: порой «черный» работает оперативней. Можно дать объявления на сайтах «купи–продай», но рациональней использовать специальные формы и аукционы, которые, в том числе, проводятся в онлайн-формате: не надо никуда ехать, все открыто в режиме реального времени. На таких сайтах имеется площадка для защиты сделок. Я бы посоветовала привлекать и нумизматов, некоторые получают удовольствие не только от создания коллекции, но и от процесса торга.

Оценка монеты

Комплексная оценка монеты проводится столько раз, сколько она продается, но, наиболее детальная во время покупки в банке. Точный вес, указание пробы и вида металла, наличие специальных защитных элементов на аверсе и реверсе, разумеется «правильный» рисунок. Люди, которые инвестируют в монеты, понимают и знают коллекции, выпущенные нацбанком. Да и столь положительным можно считать, что подделки хоть и есть, но не настолько часты — слишком сложна ювелирная работа, которая порой не окупает финальную стоимость сделки.

Перепродажа монеты по более выгодной цене

Чтобы заработать, разумно постоянно искать покупателя. Цена должна быть реальной запросу рынка. Рост может произойти моментально, а может и вовсе ваша потенциальная сделка «зависнуть» во времени. Думаю, что финансовая удача здесь тоже важна. Если в какой-то период цена упала, не спешите избавляться от «груза», все может измениться уже через несколько недель. Здесь главное выдержка и объективная оценка рынка, практически те же правила, которые позволяют выиграть в покер.

Где можно купить инвестиционные монеты

Покупается монета просто — в обычных территориальных отделениях банка (с рук или на аукционах реже), но не во всех точках можно найти подходящий вариант. Согласитесь, в глубинках вероятность покупки кем-то инвестиционной монеты не особо высока, скорее банковские вклады популярней и привлекательней. Можно найти вариант даже в другой стране, ведь такая инвестиция позволяет сразу вкладываться в несколько рынков: внутренний и внешний. А подробней о иностранных инвестициях в разных странах читайте в блоге.

Источник