ETF без комиссии
Покупайте и продавайте ETF от FinEx без комиссии. Откройте брокерский счет за 5 минут и инвестируйте в одни из крупнейших международных компаний от 1 000 ₶
Не распространяется на базовое вознаграждение тарифного плана «Трейдер» и «Инвестор»
Услуги по доверительному управлению ценными бумагами и(или) доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами оказываются Акционерным обществом «Управляющая компания «МКБ Инвестиции» (АО «УК МКБ Инвестиции»), ОГРН 1027700590301 (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00012, выдана ФКЦБ России 31.10.1996 и лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-07260-001000, выдана ФКЦБ России 19.12.2003 (далее – Общество).
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки при приобретении и скидки при погашении инвестиционных паев. Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.
Получить информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением Общества, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами и иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресам агентов по выдаче и погашению инвестиционных паев, а также по адресу: Российская Федерация, 119021, г. Москва, бульвар Зубовский, д. 11, А, этаж 11, помещение I, комната 1., тел.: +7 (495) 777-29-64 или на сайте в сети Интернет по адресу: www.mkb-am.ru (далее – Сайт) за исключением информации о паевом инвестиционном фонде, инвестиционные паи которого ограничены в обороте. В случае если это предусмотрено законодательством Российской Федерации и правилами доверительного управления, информация публикуется в печатном издании «Приложение к Вестнику ФСФР России», а также, при необходимости, раскрывается в ленте новостей.
Получить подробную информацию о доверительном управлении ценными бумагами, ознакомится с договором доверительного управления ценными бумагами, а также с иной информацией, раскрываемой Обществом как профессиональным участником рынка ценных бумаг, можно по адресу: Российская Федерация, 119021, г. Москва, бульвар Зубовский, д. 11, А, этаж 11, помещение I, комната 1., тел.: +7 (495) 777-29-64 или на Сайте, а также в офисах организаций-партнеров, оказывающих Обществу услуги по оформлению договоров доверительного управления ценными бумагами, список которых раскрыт на Сайте. Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев и(или) переданные Обществу в доверительное управление на основании заключенного договора доверительного управления ценными бумагами, включая договор доверительного управления ценными бумагами на ведение индивидуального инвестиционного счета, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Общество не оказывает услуг по открытию банковских счетов и приему вкладов. Общество информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов.
Брокерские услуги в рамках приложения «МКБ Инвест» оказывает ООО «МКБ Инвестиции». Подробную информацию о брокерских услугах можно получить на сайте www.mkb-broker.ru
Оказание консультационных услуг в отношении ценных бумаг, сделок с ними и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций (инвестиционное консультирование), осуществляется путем заключения договора с АО «УК МКБ Инвестиции» или с ООО «МКБ Инвестиции».
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ) — универсальный коммерческий частный банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов, а также финансово-кредитных организаций. МКБ входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России.
Продолжая использовать наш сайт, вы даёте согласие на обработку, в том числе с помощью метрических программ Google Analytics и «Яндекс.Метрика», ваших пользовательских данных: файлов Cookies, IP-адресов, сведений о местоположении, информации о типе устройств. В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка представляет собой сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение обрабатываемых данных, и осуществляется в целях полноценного функционирования сайта, проведения ретаргетинга, статистических исследований и обзоров.
В Cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы хотите, чтобы эти данные не обрабатывались, отключите cookies в настройках браузера.
Источник
Обманным путём пенсионерам под видом вкладов открывают ПИФы
Сегодня, 25/01/2021 года моя мама, которой 68 лет обратилась в отделение банка МКБ отделение «Строгинское» для переоформления вклада, у которого закончился срок. Сотрудник банка К-на А. М. под видом «доходного вклада» открыла пенсионеру Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РЕГИОН Фонд Сбалансированный».
Придя домой мама позвонила мне и прочитала название своего нового «вклада». Я сразу же сказала ей вернуться в Банк и забрать свои деньги т.к. ей открыли не ВКЛАД. а перечислили деньги в паевой фонд, который может быть как прибыльным, так и убыточным и она может просто потерять свои сбережения.
Самостоятельно маме решить вопрос не удалось, пожилому человеку просто стало плохо в Банке. Да и деньги ей уже никто вернуть не мог, т.к. уже сейчас ей начали объяснять, что это не вклад. Я подъехала в отделение Банка к маме, вызвала полицию и написала заявление в Банк и в ОВД. Я надеюсь, что записи с камер видеонаблюдения за рабочий день 25/01/2021 случайно не «испортятся» или не «сотрутся».
При мне точно такой же продукт открывали еще более пожилым пенсионерам. Вы для чего их обманываете? Почему Вы не говорите открыто про комиссии агенту. Про риски и вообще про то, что это не ВКЛАД. Вы хотите сказать, что пенсионер понимает сам, что вкладывает в некие фондовые индексы. Грубейший обман и финансовые махинации. Требую просмотреть видеозаписи, установить степень финансовой грамотности работы в данном Банке и прекратить обманывать людей, тем более пенсионеров.
В отделение Банка я, как понимающий человек, задавала сотруднику Банка вопросы по ПИФу и что-то мне вразумительно не ответили и комиссии не просчитали. Так же обращаю внимание, что на руки клиенту не выдавался документ «Уведомление граждан при предложении им финансовых услуг в ПАО «Московский Кредитный Банк», который сотрудник банка дал подписать и забрал. Почему? А ведь только в нём даётся информация о том, что владелец инвестиционных паев в соответствии с ФЗ от 29/11/2001 № 156- ФЗ, несёт риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего фонд и всех КОМИССИЙ! Грубейший обман незащищённых пенсионеров.
Источник
Регион Инвестиции
Я прочитала отзывы, оставленные ранее, и полностью согласна с каждым негативным комментарием.
Хочу добавить от себя еще кое-что- даже если вы решитесь забрать деньги раньше срока и потерять процент от собственных денег- вывода вам придется ждать до 30 дней!
Я обратилась в банк с требованием закрыть счет и вернуть вложения 14.03.2020, и только тогда узнала, что возврат денег займет до 30 дней.
12 дней уже прошло и я все так же наблюдаю как в личном (абсолютно бесполезном) кабинете Регион инвестиции мои вложения отображаются и скачут то вверх, то вниз.
я попала в сложную жизненную ситуацию , наверняка как и многие из вас- и на фоне распространения эпидемии обратилась заранее, еще в начале марта, понимая, что могу не выкарабкаться. Но даже пандемия коронавируса не заставит Регион пойти вам навстречу и ускорить возврат ДС. Если вы будете связываться с банком МКБ- 23 минуты вчера я только висела на линии в ожидании ответа оператора, чтобы услышать, что банк просто Посредник и все вопросы мне стоит адресовать Региону лично.
В Компании Регион менеджер слушал мой почти рыдающий голос , когда я просила помочь любыми действами в условиях того, что происходит вокруг, сказал, что ничем помочь не могут, по итогу кинул трубку, когда я договаривала, что никогда больше не ввяжусь в подобную авантюру.
Возможно, я излишне эмоциональна, однако в условиях происходящего, сидя с 5 летним ребенком дома и оставшись без средств, становится обидно до слез, что свои же деньги ты не можешь забрать оперативно. И никому не будет дело до тебя и граней твоего выживания, если деньги ты не Приносишь, а забираешь.
Обман и надувательство, сокрытие информации.
Не доверяйте и не вкладывайте деньги таким способом через компанию Регион и предложения сотрудников банка МКБ. Если только вам есть что терять или совершенно некуда спешить.
И сразу замечу,моя сумма инвестиций не миллионы, а 50 000₽.
Источник
Предложение от МКБ сделать вложения в УК Регион ДУ ИИС
Ук Регион ДУ ИИС предложение от МКБ( Москвский Кредитный банк ). Предлагает данный банк вкладывать в инвестиции компании УК РЕГИОН ДУ ИИС. И так это не то, что обещают. Поясняю. В отделении банка не говорят о минусах и нюансах этого предложения, а они очень весомые. Что говорят в отделении банка — они предлагают открыть вклад «новогодние мечты» под 7.7%, но с условием, что равную сумму вы внесёте на счёт Ук регион то есть 240 120 — на вклад под 7.7% и 120 на ИИС.
Так вот, касательно ИИС они обещают, что
1- сумма застрахована и гарант ЦБ,
2 — прибыль до 18%,
3 — налоговый вычет если вы работаете,
4 — сумма неприкосновенна, то есть в минус уйти нельзя,
5 — в любое время можно снять без потери средств.
На деле, точнее как было в моём случае:
1. ИИС не застрахован в принципе, а гарантия ЦБ ничего вам не даст,
2. Прибыль 18% — это ,6% прибыли и 13% это ваш вычет ( то есть если вы не работаете вы ее не получите,
3. Налоговый вычет только первый год (в банке об этом молчат) и если вы выходите из ДУ ИИС УК Регион, вы его должны вернуть!
4. Сумма на ИИС может идти также в минус, как и вплюс (так было у меня)
5. Если вы снимете досрочно, от вашей суммы вычитают 1.125% комиссии и 2% за досрочное расторжение.
Это вообще капец 3,125 это прилично (от 120 т.р это 3т 750р). Т.е., если у вас не было прибыли (а так и будет), с вас ещё возьмут около 4000т.р капец! Положили деньги чтобы хоть как-то заработать на них и ещё заплатили! Ужас! Что можно сделать, то что если не прошло две недели с момента подписания заявления (договор они не дают, что просто ужасно) это забрать деньги без потери комиссии и штрафа за досрочное расторжение договора. По истечении двух недель все! Причём ехать придётся в Ук Регион подавать заявление и в течение ЗО календарных дней вы, вроде как получите деньги, а точнее то, что от них осталось.
Ходите в банк с диктофоном, всегда записывайте все, что рассказывает менеджер и попросите его представиться если что, то будет запись и смело идите в прокуратуру с заявлением (введение в заблуждение), если откажут, то на основании данной записи можно требовать прокурорскую проверку на соответствие занимаемой должности сотрудника банка, также идите в суд и пишите отзывы на сайте банки. Ру это официальный сайт где вам дадут ответ.
Источник
Чем опасны вклады с инвестиционной нагрузкой
Снижение ставок по вкладам до исторически минимального уровня, рост вынужденного интереса вкладчиков к альтернативным вложениям заставляют банки все чаще предлагать клиентам комплексные продукты – инвестиционные вклады. По сути, это традиционный банковский вклад с привлекательной ставкой, который можно открыть лишь при одновременном приобретении в банке определенного инвестиционного продукта. Чаще всего нагрузкой к вкладу служат полисы накопительного или инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ) определенных страховых компаний (СК), стратегии доверительного управления (ДУ) или паи паевых фондов (ПИФ) от управляющих компаний (УК) или другие ценные бумаги, как правило, упакованные в индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Такая конструкция позволяет банку показать в рекламе чрезвычайно привлекательную ставку вклада, не отдавать все деньги, которые принес клиент в банк, партнерам, и получать с них агентскую комиссию. Эти гибридные продукты приносят банкам немалый комиссионный доход, так как инвестиционные и страховые компании платят за привлечение клиентов, поясняет руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.
Вкладов с инвестициями становится все больше. В этом году новые комбинации появились, в частности, у МКБ (вклад «Выгодный подход» с ИИС), Совкомбанка («Выгодное решение» с ИИС), Дом. РФ («Двойная выгода» с НСЖ). В июне такой продукт запустил и Сбербанк («Двойная выгода в долларах США» со стратегией ДУ). «Абсолют банк» планирует запуск двух подобных вкладов осенью, сообщила его пресс-служба.
Большинство инвестиционных вкладов рублевые, но у Сбербанка, «Уралсиба», Россельхозбанка есть версии в валюте.
Банкиры уверяют, что спрос на них обычно стабильный, а в последнее время даже увеличивается. «По мере снижения доходности классических депозитов интерес к комплексным сберегательным продуктам растет: за последние полгода объем портфеля увеличился на 15%», – говорит директор департамента расчетных и сберегательных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина. По словам директора розничных продуктов банка Дом.РФ Евгения Шитикова, за первое полугодие 2020 г. количество привлекаемых банком в комплексный продукт средств выросло на 30% по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Что в комплекте
Пожалуй, самая популярная у банкиров комбинация – вклад плюс страховка, чуть меньше предложений с ИИС.
Чаще всего банки предлагают к вкладу конкретную инвестицию, но есть и вклады-конструкторы: «Открытие» и «Уралсиб» позволяют клиенту самостоятельно выбрать, что оформить к вкладу, – полис НСЖ, ИСЖ, стратегию ДУ и т. д., причем в «Открытии» можно приобрести сразу несколько инвестпродуктов, «надбавки» к ставке базового вклада за каждый из них будут суммироваться. А в банке «Восточный», например, специальных гибридных вкладов нет, но есть бонусная система: за оформление НСЖ, ИСЖ или ИИС он добавляет 0,1–1,9 процентного пункта (п. п.) к ставке любого вклада клиента.
Срок вклада обычно существенно меньше рекомендованного минимального срока инвестиции или полиса: во вкладе деньги размещают на 3–12 месяцев, в инвестпродукте – минимум на три года.
Банкиры не отрицают, что многих клиентов привлекают высокие депозитные ставки комбинированных вкладов. Сейчас в крупных банках они превышают рублевые ставки классических депозитов с сопоставимыми условиями на 0,7–2 п. п. и доходят до 7–7,75% годовых. Доходности традиционных вкладов на рынке теперь крайне редко дотягивают до 6%, а средняя максимальная ставка в топ-10 банков по величине портфеля вкладов к 10 июня упала до 5,01% годовых. Валютные ставки существенно ниже. К примеру, Сбербанк открывает долларовый вклад «Двойная выгода» со ставкой 0,51–1,5% годовых (по базовым вкладам – 0,01–1%). Для этого половину суммы необходимо разместить в стратегию «Долларовые облигации» от УК «Сбербанк управление активами».
Банки имеют возможность компенсировать разницу в ставках для клиентов, согласившихся купить инвестпродукт, в том числе за счет комиссий страховщиков и УК, отмечает Ракова.
Обычно инвестировать нужно столько же денег, сколько разместить на вклад. Но некоторые банки разрешают клиенту самостоятельно выбрать эту пропорцию, от нее будет зависеть процент по вкладу. Например, ставка вклада «На вершине» Газпромбанка составит 7%, если направить на НСЖ от 20 до 30% общей суммы, и 7,5% – если 30% и более. Максимальная ставка вклада без приложений в банке – 5,2% годовых.
Продавая клиенту комплект, банки охотно рассказывают не только о высокой ставке, но и о плюсах сопутствующих инвестиций, прежде всего о налоговых льготах для держателей полисов и ИИС. Действительно, оформив договор страхования жизни на пять и более лет, можно получить вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) с переведенной страховщику суммы в пределах 120 000 руб. в год – т. е. вернуть 15 600 руб. ранее уплаченного налога. У открывших ИИС на выбор две льготы: возврат 13% от зачисленной на ИИС суммы в пределах 400 000 руб. в год (возврат из бюджета до 52 000 руб.) либо полное освобождение от НДФЛ доходов, полученных по счету. Если ежегодно в течение трех лет пополнять ИИС на сумму 400 000 руб., доход от первой налоговой льготы составит почти 8% годовых. Правда, для этого вкладчику придется не выводить деньги с ИИС в течение трех лет и подавать налоговую декларацию на вычеты в местную инспекцию на следующий год после внесения средств, а потом месяц-другой ждать возврата налога.
Однако гонка за повышенным процентом по вкладу не всегда оправдывает ожидания, особенно если вкладчик плохо представляет, как работает инвестиционный продукт, который придется приобрести к вкладу.
Расплата за процент
Выплата процентов по вкладу гарантирована банком, а вот доход от инвестиции обычно нет.
К примеру, вклад МКБ «Выгодный подход» открывается вместе с ИИС на базе стратегии «Московский капитал» от УК «Регион инвестиции» (деньги вкладываются в ОФЗ, биржевые облигации МКБ, паи ПИФов облигаций и денежного рынка и т. д.). Ожидаемая доходность – 12% годовых, но она, а также «прирост или сохранение стоимости активов, переданных в управление, не гарантируется», следует из описания стратегии на сайте банка. Более того, независимо от успешности инвестиций клиенту придется оплачивать услуги УК. Например, «Регион инвестиции» в данном случае берут плату за размещение в 0,75% от вложенных средств, плюс плату за доверительное управление 0,1% в квартал.
В некоторых случаях в конце срока можно вернуть даже меньше, чем было инвестировано, если ситуация на фондовом рынке развернется в неблагоприятную сторону, а управляющие на это не отреагируют вовремя. Клиент не может влиять на то, куда вкладывают его деньги, если только не открыл брокерский счет. Страховые и управляющие компании обычно публикуют инвестиционную программу или декларацию, по которым можно узнать направление инвестиций, но влиять на процесс инвестиций розничный клиент не вправе, подчеркивает управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.
От потери инвестированной суммы обычно защищены лишь владельцы полисов НСЖ и ИСЖ: страховая компания чаще всего гарантирует им возврат вложений и часто, но не всегда – минимальный доход (1–2% годовых). В прошлом по многим подобным продуктам фактическая доходность оказывалась ниже дохода от простого вклада, отмечает Ракова. По словам директора по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгения Шарапова, в среднем для пятилетнего ИСЖ она составляла около 2% годовых.
Но если понадобятся деньги и досрочно закрыть страховой договор без потери вложений, как вклад, не получится. При расторжении долгосрочного договора НСЖ в первые пару лет возвращенная страховщиком (выкупная) сумма будет близка к нулю, приводит пример Янин. Чем позже будет расторгнут договор, тем больше внесенных денег сможет вернуть клиент, добавляет Шарапов. Например, условия полугодового вклада «Перспектива» Газпромбанка требуют заключения договора ИСЖ (например, в «Согаз жизни») минимум на четыре года на сумму не менее суммы самого вклада. Если расторгнуть договор с «Согазом» в первые три месяца, компания вернет не более 75% суммы, а к концу срока страхования выкупная суммы возрастает до 94%.
Если досрочно расторгнуть договор доверительного управления с УК, есть риск столкнуться со штрафными санкциями и потерять часть дохода или даже вложений: комиссия за досрочный вывод средств при расторжении договора доходит до 2% при его прекращении в первый год и 1% – во второй.
Кроме того, банк, в свою очередь, за досрочный отказ от инвестиций или полиса обычно снижает проценты по вкладу (выплачиваются в конце срока) на 1,5–2 процентных пункта, а иногда почти до нуля. Например, Райффайзенбанк снизит ставку вклада «Свежий взгляд» с 5,1–5,7 до 0,01%, если закрыть сопутствующий договор ИИС в УК «Райффайзен капитал» в течение 90 дней с открытия вклада. Но если расторгнуть договор позже, спустя 90 дней, повышенная ставка сохранится, уверяет представитель банка.
Открывая комплексный вклад, также нужно иметь в виду, что государственная система страхования вкладов распространяется только на его депозитную часть, а деньги в полисах НСЖ, ИСЖ, на ИИС или других инвестиционных счетах – нет.
Так что, прежде чем соглашаться на комбинированный вклад, соблазнившись высокой ставкой, вкладчику стоит оценить, готов ли он заморозить часть суммы на годы, принять все риски инвестиционных приложений к депозиту, а также не съедят ли дополнительный доход расходы и комиссии их провайдеров.
Источник