Минусы карты тинькофф инвестиции

Плюсы и минусы Тинькофф.Инвестиции, как открыть счет

Открыть счет в Тинькофф.Инвестиции

Осенью 2016ого года Тинькофф Банк запустил платформу инвестиций в партнерстве с БКС-Брокер. Всего через два года банк перезапустил платформу на базе собственного брокера.

На момент написания статьи по данным Московской биржи Тинькофф.Инвестиции вошли в четверку по общему числу зарегистрированных клиентов и занимают вторую позицию по числу активных клиентов, уступая только Сбербанку.

Рассмотрим подробнее основные особенности сервиса. Начнем с преимуществ.

Брокеры и банки для трейдинга и инвестиций, для торговли акциями на фондовом рынке:

Вам также будет интересно

Топ-3 форекс брокеров. Инвестиции и торговля на валютном рынке.

Топ-3 бинарных опционов — ставки на финансовые события

Установить приложение на Android

Преимущества сервиса Тинькофф Инвестиции

1. Легкое открытие счета

Тинькофф обещает открыть счет за 2 дня. Заявку можно оставить онлайн по ссылке ниже. Если у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black, то достаточно лишь будет подтвердить заявку кодом из смс. Если карты нет, то её привезет курьер вместе с договором на открытие инвестиционного счета.

Оформление бумаг и открытие счета – абсолютно бесплатно

2. Простая покупка акций, облигаций и валюты

Вам не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение или же регистрировать ключи доступа. Все сделки вы сможете совершать через личный кабинет на сайте или при помощи мобильного приложения.

Интуитивно понятный интерфейс делает процесс инвестирования максимально простым и удобным. Подтверждение каждой операции происходит по смс.

В разделе Каталог для покупки доступны Акции, Облигации и Валюта. Вкладка Избранное содержит понравившиеся вам активы. Процесс покупки максимально прост – выбираем, что хотим приобрести, указываем количество лотов и оплачиваем картой Tinkoff Black или при помощи брокерского счета.

3. Прозрачная комиссия

Тинькофф предлагает три тарифных плана: Инвестор, Трейдер и Премиум. По умолчанию всех новых клиентов брокер подключает к первому тарифу Инвестор. Основная комиссия составляет 0.3% от суммы каждой операции покупки/продажи. Если в течение месяца была совершена хотя бы одна сделка, то Тинькофф дополнительно взимает плату за обслуживание в размере 99 рублей.

Следующие услуги сервис предоставляет бесплатно: открытие и закрытие счета, пополнение и вывод средств, а также использование мобильного приложения и личного кабинета.

Второй тарифный план «Трейдер» подойдет более активным инвесторам. Тем, у кого сумма сделок за месяц превышает 200 000 рублей. Комиссия за каждую операцию на счете на данном тарифе составит 0.03% от суммы, а стоимость обслуживания – 590 рублей в месяц, когда была совершена хотя бы одна сделка.

Третий тариф «Премиум» подойдет для квалифицированных трейдеров. Вам станет доступен для покупки расширенный перечень ценных бумаг. Персональный менеджер поможет сформировать инвестиционный портфель. Стоимость обслуживания на данном тарифе составит 3000 рублей за каждый месяц, комиссия за сделку с обычными ценными бумагами – 0.03% от суммы и до 2% для остальных сделок.

Менять тарифы можно неограниченное количество раз.

4. Открытие индивидуального инвестиционного счета

Подойдет для долгосрочных инвестиций сроком от 3 лет. Это позволит получить налоговый вычет. Можно раз в год вернуть до 52 000 рублей или 13% с дохода от инвестиций.
Для ИИС доступны 2 тарифа: Инвестор и Трейдер с теми же условиями, что были описаны ранее.

Пополнять счет можно только в рублях. Приобрести иностранные ценные бумаги при помощи рублевой карты нельзя, для этого сначала нужно купить валюту на бирже и уже ей оплачивать. Другим ограничением является максимальная сумма инвестиций. Вы сможете внести на счет – до 1 млн рублей в год

5. Рыночные цены на ценные бумаги

Тинькофф Брокер совершает сделки с ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже, т.е. по рыночным ценам.

Цены на бирже постоянно меняются. Поэтому, чтобы сделка все же состоялась Тинькофф вводит небольшую надбавку в размере 0.3% от стоимости ценной бумаги.

Если за время пока вы будете подтверждать сделку стоимость акции увеличилась больше указанной надбавки, то покупка не состоится. Разницу между рыночной ценой и ценой на странице покупки/продажи Тинькофф возвращает на ваш счет.

6. Мгновенный вывод средств со счета

Тинькофф Банк предоставляет возможность мгновенного вывода ваших средств с брокерского счета на дебетовую карту Tinkoff Black. Услуга предоставляется круглосуточно, в любое время. Максимальная сумма вывода в день составляет Один Миллион Рублей.

7. Торговля валюты неполными лотами

Минимальный лот биржевой покупки валюты составляет 1 000 евро или долларов. Тинькофф Брокер же позволяет приобретать валюту на Московской бирже от 1 доллара или евро, т.е. неполными лотами.

8. Отсутствие займов овернайт

Овернайтом называется кредит, который дает кому-то брокер с учетом ваших ценных бумаг. Обычно данный кредит краткосрочный на ночь или на выходные. Отсутствие займов овернайт позволяет не переживать за сохранность своих средств. Тинькофф Брокер хранит свои деньги отдельно от денег клиента. Поэтому клиент всегда, в любой момент может забрать свои накопления.

9. Робот-советник по подбору акций

Тинькофф предоставляет специальный инструмент, который призван помочь новичкам собрать инвестиционный портфель. Робот-советник выбирает подходящие вам акции на основе суммы инвестиций и указанных критериев. К примеру, вы можете довериться рекомендациям аналитиков, выбрать ценные бумаги с выплатой дивидендов или остановить свой выбор на известных компаниях.
Вероятно, новичкам подобный вариант подойдет. Рекомендуем все же для долгосрочных инвестиций обратить внимание на ETF.

10. Подробная справочная информация

Тинькофф простым и понятным языком отвечает на все популярные вопросы по использованию платформы Инвестиций, рассказывает, как выбирать акции, как работает фондовые и валютные рынки. Информация доступна в разделе «Брокерский счет» на справочном портале и в на сайте Тинькофф.Журнал в виде больших и обстоятельных статей.

11. Оперативная информация о ценных бумагах и компаниях

Личный кабинет на сайте предоставляет отдельные разделы со вспомогательной информацией для инвесторов. Раздел «Каталог» содержит данные о текущем состоянии инвестиционного рынка, раздел «Что купить» предлагает идеи для покупки ценных бумаг с примерным значением возможного заработка.

В мобильном приложении доступна новостная Лента с инвестидеями и новостями рынка.

Недостатки сервиса Инвестиций от Тинькофф

1. Ограниченный выбор ценных бумаг

Возможности Тинькофф.Брокера улучшаются, но выбор акций и облигаций все еще остается не таким разнообразным, как хотелось бы.

2. Привязка к карте Тинькофф

Пополнять брокерский счет можно только с дебетовой карты Тинькофф Блэк. Внести деньги через другие банки не получится. Тоже самое с выводом средств. К тому же, без комиссии вы сможете снять до 150 000 рублей за расчетный период. Единственный выход – использовать банк посредник.

3. Обслуживание карты Тинькофф Блэк

Если вы не используете активно привязанную к счету карту, то за ее обслуживание придется платить 99 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание возможно при открытом вкладе на сумму от 50 000 рублей, кредита или остатка на счете от 30 000 рублей за отчетный период.

4. Высокие комиссии

Комиссия в 0.3% за сделку и 99 руб в месяц за обслуживание может оказаться достаточно высокой и невыгодной в сравнении с другими брокерами. Отметим, что в других сервисах нет таких удобных инструментов, да и комиссию там порой сложно посчитать.

Тинькофф предоставляет простой инструмент для новичков. Здесь вы с телефона можете всего за пару кликов приобрести акции известной компании. Если же вы себя весьма свободно и комфортно чувствуете в сфере инвестиций, то возможно вам стоит взглянуть на другие предложения.

5. Отсутствует стакан котировок

Простыми словами нет возможности узнать, сколько в данный момент заявок на продажу и покупку, и по какой цене. Поэтому могут происходить ситуации, когда сделки будут совершены частично. К примеру, вместо желаемой покупки в 10 акций, вы приобретете 8. Потому что не было достаточного количества ценных бумаг. Оповещений об этом в интерфейсе вы не увидите.

Тинькофф.Инвестиции регулярно обновляются и улучшают свой сервис, поэтому данная ситуация будет решена в ближайшее время.

6. Самостоятельная уплата налогов с дивидендов по иностранным акция

США требует налог от всех, кто получает дивиденды от американских компаний. Заполнение специальной формы W8-BEN подтвердит, что вы не являетесь налоговым резидентом США и снизит налог до 13%. 10% спишется автоматически в пользу США, 3% придется оплачивать вручную самостоятельно.

Все это продлится ровно до момента, когда на Санкт-Петербургской бирже вступят новые правила расчета.

Доход с дивидендов на акциях с Лондонской биржи тоже облагается налогом в 13%, который нужно оплатить самостоятельно.

Подведем итог. Сервис Тинькофф.Инвестиции – это простой и интуитивно понятный инструмент. Вы легко разберетесь, как покупать или продавать ценные бумаги, как пополнять счет или выводить деньги. Большие справочные материалы на Тинькофф Журнал, лента новостей в приложении и робот советчик могут понять, как конкретно формировать свой инвестиционный портфель, что и когда покупать.

Источник

Тинькофф-инвестиции. Достоинства и недостатки. Личный опыт. Лайфхак для «частника»?

Манипуляции государства и пенсионных фондов с пенсионным законодательством заставляют некоторых граждан задумываться о самостоятельном накоплении на старость. Этот тренд подхватили финансовые организации, что способствует развитию отечественной финтех-индустрии и ее ориентации на простых обывателей.

Сравнительно недавно на российском финтех-рынке появился новый брокер «Тинькофф-инвестиции». Да, это из того самого финансового конгломерата Тиньков ТКС, которого покупает Яндекс.

Основной упор Тинковым был сделан на IT-инфраструктуру, на обеспечение для клиентов некоторых, уникальных функций, которых нет у других брокеров.

Чем же Тинькофф-инвестиции уникален по сравнению с другими?

1) Достаточно удобное мобильное приложение, интегрированное с социальной сетью «Пульс» .

Пульс — это социальная сеть для инвесторов, в котором в удобной информативной форме показаны ценные бумаги, купленные, участником сети. Инвесторы обмениваются мнениями относительно тех или иных ценных бумаг. Социальная сеть «Пульс», я так понял, это тоже творение Тинкофф ТКС.

В приложении «Тинькофф-инвестиции» в удобной форме отображаются показатели компаний, которые торгуются на фондовом рынке — все это позволяет удобно и быстро оценить компанию и принять решение относительно покупки (или непокупки) их ценных бумаг.

В приложении также отображаются дивиденды и купоны по по ценным бумагам. Касаемо дивидендов акций — можно оценить постоянство и величину дивидендов компании в ретроспективе.

Как у всех брокеров, можно посмотреть графики цен, стакан, прогнозы и новости по ценным бумагам — это своего рода стандарт брокерского обслуживания в России.

Тиньковым создан эдакий финансовый супермаркет, только вместо товаров — ценные бумаги, торгующиеся на Московской бирже, Санкт-Петербургской бирже и Внебиржевом рынке РФ. Это своего рода ноу-хау данного брокера, такого решения я больше ни у кого не видел. Если кто видел — напишите в комментариях).

Удобные скринеры по компаниям — это такая опция, которая в удобной форме позволяет просмотреть специально отобранные компании по тем или иным признакам (например, те компании, которые отчитаются на этой неделе, топ по дивидендной доходности и др.) Есть возможность самостоятельно составлять скрины по своим параметрам.

Ложка дегтя: у меня в приложении Тинькофф-инвестиции, неправильно были указаны суммы планируемого дивиденда по акциям компании Total. В тех поддержке сказали, что есть такая проблема и для ее решения необходимо просто обновить приложение.

2) стоит отметить достаточно высокую клиентоориентированность Тинькофф-инвестиций . Да, я, конечно, понимаю, что с банками (в том числе и с Тинькофф) многие имели проблемы, и не всегда все заканчивалось в пользу клиентов.

Но у меня была такая ситуация:

Положил через терминал 300 евро на счет банковской карты в надежде перевести их на брокерский счет и закупить европейские ценные бумаги. Но. после пополнения на своей карте я увидел зачисленную сумму в рублях, конвертированную по невыгодному банковскому курсу. Позвонил в техподдержку — оказалось, что 300 евро автоматически конвертировались в рубли, т.к. у меня не был открыт счет в евро. Оставил заявку — и на следующий день 300 евро были зачислены мне на брокерский счет, а сумма в рублях списана с карточки. Что порадовало — все это было без лишней проволочки. Плюс в карму брокеру.

И, кстати, Тинькофф намеренно проводит пиар-компанию, продвигая идею, что они не банк, а IT-компания . Потому что в сознании потребителей банк — это бюрократия, неудобства, несправедливость, а IT-компания технологична, никого не обижает, и ней всегда приятно работать. Такой маркетинговый ход. В сущности, обман — по факту это банк, иначе в России они не смогли бы предоставлять банковские услуги. Но они стараются соответствовать IT-компании. Одну из неприглядных сторон банковской деятельности в России мы описали в статье про Райфазенбанк по ссылке в конце публикации.

1) Слишком высокие комиссии — для тарифа «Инвестор» (это наиболее удобный мне тариф, т.к. обороты невелики) — 0.3 процента от суммы оборота. Для сравнения в брокере ВТБ на тарифе «Мой онлайн» (это тот тариф, на котором не взимается депозитарная комиссия) комиссия составляет 0,06 процента (0,05 процента комиссия брокера и 0,01 процент — комиссия биржи) — это для ценных бумаг, торгующихся на Мосбирже и на СПБ-бирже. То есть разница аж в пять раз.

Есть еще тариф «Трейдер» — это для тех, кто делает большие обороты по счету — в целом, он щадащий, но мне, как и большинству граждан России, он не подходит по причине мизерности инвестируемых сумм)))

2) Говорят, что приложение работает нестабильно , и даже иногда бывают сбои — но я этого пока не замечал.

3) Нельзя вывести сумму с брокерского счета, не заплатив налог . То есть, Тинькофф сам вычитает налог с выводимой суммы. В принципе, данная «опция» может быть полезна для тех, кто не хочет заморачиваться, но я люблю самостоятельной проверять и оплачивать налоги. Кстати, дошло даже до абсурда. Была на брокерском счете некоторая сумма денег в валюте — я немного поспекулировал с ними, поигрался на скачках цен, была получена «бумажная прибыль». Потом я завел 15 тысяч рублей на брокерский счет, ничего на эти деньги не покупал. Через некоторое время захотел вывести эти 15 тыс. и. Тинькофф заставляет оплатить налог с бумажной прибыли, которую я заработал до завода этой суммы)))) Хоть и сумма профита была минимальна, с учетом валютной переоценки с меня захотели взять почти 4 тысячи рублей)))). Будьте внимательны, друзья!

4) Суммы дивидендов зачисляются на ИИС и не учитываются в общей сумме пополнения ИИС. Настроить выплаты дивидендов на карточку в Тинькофф-инвестициях невозможно. Сам не проверял, но на просторах интернет много подобных отзывов.

Приятно пользоваться сервисом от Тинькофф инвестиции — это и соцсеть «Пульс» и показатели компании и какая-то аналитика (хотя, такая аналитика у всех брокеров есть), но не приятно платить огромные комиссии .

Те бумаги, которые уже куплены в приложении «Тинькофф-инвестиции», они там и останутся на долгосрок (как минимум три года, чтобы воспользоваться льготой на долгосрочное владение).

Читаю про компании в Тинькофф инвестиции, а торгую на брокере ВТБ. Получается дешево и сердито!

Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайк, пишите конструктивную критику — мы рады совершенствоваться для Вас!

Источник