КинжЛог
Мелкие инвестиции для начинающего инвестора
Мелкие инвестиции для начинающего инвестора
Инвестициями сейчас можно заниматься через Интернет. Например, через онлайновые финансовые биржи, такие, как Форекс или бинарные опционы.
Но для такого инвестирования нужны определенные знания и многолетний опыт. Плюс, надо найти честного профессионального брокера. Наконец, для применения многих биржевых стратегий нужен капитал гораздо больший, чем тот капитал, которым предполагается рисковать в сделках.
Но существуют, так называемые, микроинвестиции. Это как раз решение для тех, кто не может вкладывать в свои инвестиции много денег.
Эта статья будет полезна для тех людей, которые хотят долго инвестировать небольшие суммы денег в не слишком рискованные активы. Это не финансовые пирамиды и не хайпы. Поэтому тут не идет речь об очень больших доходах. Но эти доходы выше, чем доходы в банковских депозитах.
Микроинвестирование онлайн за границей
Самым известным в мире сервисом микроинвестиций является американский сайт Acorns. У этого американского интернет-сервиса микроинвестирования более миллиона мелких инвесторов. Примерно 75% всех этих инвесторов, это молодые люди до 30 лет.
Вкладывать в Acorns можно буквально несколько центов. Например, Вы заплатили в кофе-автомате 3 доллара наличных, а кофе стоит только $2.50. Поэтому Вам на карту вернули 50 центов. Вы можете тут же эти 50 центов отправить на свой счет в Acorns для увеличения суммы своих инвестиций.
Стоимость услуг сервиса микроинвестирования составляет один доллар ежемесячно, если инвестор инвестирует до пяти тысяч долларов в месяц. Если инвестировать больше, то стоимость услуг сайта Acorns будет 0.25% от полученной инвестором ежегодной прибыли.
Аккумулированные деньги инвесторов Acorns вкладывает в ценные бумаги разных компаний через большое количество американских инвестиционных фондов. Такая диверсификация позволяет значительно снизить риски. Причем, у каждого инвестора своё индивидуальное распределение инвестиций, которое определяется по результатам анкетирования инвестора при его регистрации на сайте.
Сервис Acorns достаточно надёжен, он существует уже много лет. Среди его консультантов много экономистов нобелевских лауреатов, в том числе и сам Гарри Марковиц, создатель теории портфельного инвестирования.
Сайт Acorns не единственный в мире сервис онлайнового микроинвестирования. В тех же США есть и такой крупный проект микроинвестирования, как Robinhood и другие.
Микроинвестирование в России
В России с микроинвестированием всё достаточно плохо. Выбор не очень большой.
Банковский депозит не считается инвестированием. Ведь с учетом инфляции вклад в банк позволяет только сохранить свои деньги, а не увеличить их.
Инвестиции в финансовые пирамиды и в хайпы никак нельзя рекомендовать начинающим неискушенным инвесторам из-за огромного риска таких инвестиций. Сыр в мышеловке всегда достается второй мышке, а начинающий инвестор, это всегда первая мышка.
Инвестиции в МФО или недвижимость никак не являются микроинвестированием, так как там нужны суммы порядка миллиона рублей.
Инвестирование в доверительное управление на Форексе и ПАММ-счета на самом деле требуют гораздо больших средств, чем это кажется на первый взгляд. Ведь такие вложения нужно очень сильно диверсифицировать, минимум, по 10-20 трейдерам. Про прямые инвестирования, например, на Форексе уже говорилось выше, что это не для дилетантов.
А что касается краудинвестинга, то, по моему мнению, это направление инвестирования в России находится в полной заднице. На сайтах краудинвестинга нормальных стартапов кот наплакал, одни только «песни-пляски». То есть можно нормально проинвестировать мелкими суммами выпуск новой книги какого-нибудь начинающего писателя или выпуск альбома какой-нибудь начинающей рок-группы. И получить в качестве дохода эту книгу или альбом.
А на самом деле, нужно чтобы на сайтах краудинвестинга кроме творческих коллективов были бы, в основном, стартапы, как в развитых странах. И даже не стартапы, а обычные малые предприятия и ИП, у которых уже давно есть свой раскрученный бизнес. Такие предприятия для инвестирования гораздо более интересны в силу своей большей надежности по сравнению со стартапами, которые порой не имеют опыта ведения бизнеса.
Что на самом деле хотят мелкие инвесторы в России
Массовый потенциальный мелкий инвестор в России, на самом деле, хочет следующее:
- Инвестирование не считается в России чем-то надёжным. Поэтому массовый потенциальный мелкий инвестор не готов инвестировать большие суммы. Такие инвесторы готовы инвестировать только очень мелкие суммы, которые не жалко потерять.
- Многие инвестиционные сервисы в России не слишком популярны у населения. Ведь инвестирование, это не простая тематика для рядовых граждан. Поэтому нужен очень простой и понятный онлайновый сервис инвестирования.
- Хотелось бы, чтобы такой онлайновый сервис инвестирования давал бы какие-нибудь рекомендации и консультации. Причем, нужно, чтобы такие консультации исходили бы от очень надёжного источника, которому можно доверять.
А что в России нового в онлайн микроинвестировании
Летом 2018 года Яндекс-Деньги объявили о запуске своего онлайнового сервиса по микроинвестированию. Этот проект называется Yammi. Он является совместным проектом Яндекс-Деньги с международной инвест-группой FinEx. На момент создания Yammi инвест-группа FinEx владела 12 инвестиционными фондами.
Специалисты по микроинвестированию считают, что Yammi в наибольшей степени является аналогом именно американского сервиса Acorns. Положительная репутация Яндекса и аналогия с сервисом Acorns идут в плюс надёжности сервиса Yammi.
Но в то же время между проектами Yammi и Acorns есть и некоторые отличия.
Особенности работы сервиса Yammi
Чтобы Вам понять выгодно или нет работать с площадкой Yammi, нужно знать следующее:
- Сервис Yammi, это только посредник между инвестором и инвестиционными фондами. Этот посредник необходим Вам, чтобы Вы могли инвестировать суммы гораздо меньшие, чем минимальная сумма инвестирования в один из этих фондов. Благодаря этому Вы можете распределять свои средства по большому числу инвестиционных фондов и перебрасывать свои деньги из одного фонда в другой. Без помощи Yammi для инвестора с маленькими деньгами такое было бы просто невозможно.
- Сервис Yammi, это не банк, где инвестору всегда гарантируются определенные твердые проценты прибыли. Прибыль зависит от того, как Вы распределите свои деньги по разным инвестиционным фондам. При плохом распределении инвестор может в какой-то период, вообще, не иметь прибыли.
- Инвестор сам решает, какая будет стартовая сумма его инвестиций. Но минимальная стартовая сумма составляет 5000 рублей. Если у Вас на начальном этапе нет 5000 рублей или Вы не готовы вложить такую сумму, то Вы не сможете работать с Yammi.
- Время инвестирования инвестор тоже выбирает самостоятельно. Но минимальным временем инвестирования является один год. То есть Ваши средства, как минимум, будут вложены на один год. Если Вы заберете свои средства до одного года, то ничего не заработаете.
- Свой инвестиционный счет инвестор можете пополнять один раз в месяц любой суммой не менее 2000 рублей.
- Забрать свои деньги можно в любой момент. Если прошло больше года, то Вы можете забрать свои деньги вместе с прибылью (если, конечно, была прибыть). По желанию можно из Yammi выводить только набежавшую прибыль, а основную сумму не трогать. Доходы автоматически подсчитываются с учетом Вашей суммы и количеством дней.
- Свои средства инвестор может вывести на свой кошелек в Яндекс-Деньги без комиссии или на свою банковскую карту с комиссией 3.5%.
- Один раз в квартал берётся комиссия сервиса в размере 1.5% от стоимости инвестиционного портфеля инвестора. Поэтому если доходность Вашего инвестиционного портфеля будет не более 6% в год, то придется подумать о том, чтобы забрать оттуда свои деньги и положить их на депозит в банк.
- Инвестор сам выбирает те фонды, в которые он будет вкладывать свои средства. Выбор этих фондов определяется склонностью инвестора или больше рисковать и больше зарабатывать или, наоборот, зарабатывать меньше, но зато всегда надёжно быть в прибыли. Все деньги инвесторов вкладываются только в иностранные фондовые паи.
Выводы
Надежность сервиса Yammi достаточно высокая. Это не мошенники, а очень серьезные люди. Напоминаю, что одним из инвесторов Яндекс-Деньги является Сбербанк.
Скорее всего, проект Yammi создавался не просто надолго и всерьёз. Думаю, речь идет о том, чтобы, реально, создать в России мощный сервис мелких инвестиций для обычных людей, не являющихся профессиональными инвесторами. Сбербанк мог прийти к выводу, что это незанятая финансовая ниша, которую нужно занять первым.
Но, исходя из всего сказанного выше, становится понятно, что инвестировать в Yammi сумму в 5000 рублей не слишком выгодно для начинающего неискушенного инвестора без опыта инвестирования. Комиссии сервиса Yammi могут съесть всю прибыль.
Для начинающего инвестора рекомендую начинать с суммы в 40-50 тысяч рублей.
Автор статьи: Евгений Миронов.
Вы дочитали статью до конца? Если да, то Вы молодец!
Эта статья может Вам ещё пригодиться (или весь этот сайт).
Быстро и удобно можно сохранить ссылку на эту статью через эти кнопочки социальных сетей.
Источник
Микроинвестирование. Стоит ли игра свеч?
Микроинвестирование – это относительно новая, но ставшая популярной форма вложения денег, суть которой отражена в названии. Деньги вкладываются очень мелкими порциями. Кроме того, компании, работающие с микроинвестициями берут очень небольшую комиссию за операции и обслуживание. С микровложениями стали работать как традиционные инвестиционные компании, так и их цифровые коллеги – мобильные приложения и онлайн сервисы. Появление такой практики отражает растущую потребность далеких от финансового рынка людей накопить и немного заработать.
Преимущества микроинвестирования:
- инвестору не обязательно быть финансово грамотным
- суммы вкладов настолько малы, что доступны людям с любым доходом
- поскольку при желании деньги со счета можно не выводить, то через несколько лет можно скопить заметную сумму
- деньги поступают на счет регулярно в автоматическом режиме
Благодаря этим особенностям, микроинвестирование получило особое признание у молодых людей, не готовых вкладывать большие суммы, но желающих без особых хлопот заработать или накопить деньги.
Сервисы и компании для микроинвестирования в биржевые активы
Интерес к микроинвестированию стал очевиден около 4 лет назад, когда стало очевидно, что после спада 2008-2010 люди потеряли доверие к традиционным финансовым инструментам и не готовы рисковать, инвестируя большие суммы в биржевые операции. Распространение микроинвестирования стало выходом из создавшейся ситуации. Регулярные небольшие вложения кажутся менее рискованными, а заработанные в случае удачи деньги являются приятным бонусом. Новый формат быстро получил распространение и стал успешно использоваться как традиционными инвестиционными компаниями, так и финтех стартапами.
Schwab
Минимальный взнос – $10
Ежемесячная плата – 0.09% — 0.29%
Charles Schwab & Co., Inc.- крупная брокерская и инвестиционная компания с головным офисом в Калифорнии. Является лидером среди недорогих инвестиционных компаний США. Ей принадлежит несколько индексных фондов, работающих с начинающими инвесторами, например, Schwab S&P 500, вкладывающий акции крупных биржевых американских компаний, или Schwab Total Stock Market, отслеживающий индекс Dow Jones US.
Betterment
Минимальный баланс — отсутствует
Ежегодная плата – 0.25% при балансе до $10 000
Онлайн инвестиционная компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Объем капитала в управлении — более $13.5 млрд. долларов. Предоставляет широкий спектр услуг, в том числе консультации, автоинвестирование с банковских счетов, пенсионное накопление, регулирование рисков. Betterment является классическим финансовым робо-консультантом, делая процесс инвестирования доступным каждому за весьма скромную плату. Компания работает с диверсифицированным портфелем, включающим акции, облигации и индексные фонды. Плата за перевод денег с накопительного счета на инвестиционный не взимается. Для начала работы требует регистрация и заполнение анкеты, а также информация о банковском счете, детали которого проверяются. Вывод средств на счет осуществляется бесплатно. Можно загрузить мобильное приложение.
Acorns
Минимальный взнос – $5
Ежегодная плата – $12 для баланса ниже $5000 или 0.25% в год от баланса выше этой суммы.
Получив поддержку таких гигантов финтеха как PayPal, Bain Capital Ventures, и Ashton Kutcher’s Sound Ventur, компания Acorns, базирующаяся в Калифорнии, разработала первое мобильное приложение для микроинвестиций в традиционные активы.
Приложение позволяет привязать дебетовую или кредитную карту пользователя к инвестиционному портфолио, состоящему из акций, облигаций, инвестиционных фондов ETF. При каждом пользовании картой на ваш счет в приложении отправляется разница между ценой покупки и ее округленным значением. Как только накопится $5, приложение автоматически отправляет их в инвестиционный портфель. На начальной стадии работы абонентская плата составляет $1 в месяц. При балансе от $5000 Acоrns берет комиссионные – 0.25%. Для студентов при наличии валидного электронного адреса учебного заведения плата не берется.
Robinhood
RobinHood – это мобильное приложение, предоставляющее скорее услуги недорогой торговой платформы, нежели финансового консультанта. Его преимущество состоит в отсутствии торговых комиссий, хотя для некоторых видов европейских ценных бумаг она существует. Работает с акциями и облигациями, торгующимися на американских биржах. Недостаток платформы в том, что она не торгует дробными акциями. После открытия счета клиент переводит деньги с банковского счета на счет сервиса и начинает торговлю. Максимальная сумма операции — $1000. Требуются начальные знания основных принципов биржевой торговли. Вывод денег на счета – бесплатный. Комиссия берется за банковские переводы.
Stash
Минимальный взнос – $5
Ежегодная плата – $12
Приложение было запущено в первой половине 2017, и с тех пор число пользователей выросло до 850 000. Компания управляет капиталом в размере более $40 млн. В отличие от многих аналогичных сервисов, предлагающих услуги финансовых робо-консультантов, услуги Stash для клиентов с балансом меньше $5000 оплачиваются не ежемесячно, а еженедельно, что позволяет сэкономить. Кроме того, Stash предлагает пользователям дробные акции ETF и участие в инвестиционном плане Баффета, предусматривающего покупку дробных акций класса B фонда Berkshire Hathaway. Stash связан с банковским счетом, который используется для вывода денег и в качестве источника поступления взносов. За первый месяц плата не берется.
Российский сегмент микроинвестирования
Российские компании не спешат предоставить клиентам выбор инструментов для микроинвестирования для работы на бирже. Существующие возможности напоминают скорее краудфандинг, нежели традиционный инвестиционный процесс. Тем не менее, около года назад появились несколько приложений, выпущенных банками, которые с натяжкой можно отнести к микроинвестиционным, поскольку их функционал ограничен главным образом торговыми операциями с ограниченным кругом активов. Об их востребованности трудно судить, поскольку банки не называют ни число пользователей, ни объем операций.
В 2017 Тинькофф банк выпустил приложение «Тинькофф Инвестиции». Минимальный взнос – 99 руб., но комиссия составляет 0.3% от суммы сделки.
В июне 2018 о запуске платформы для микроинвестиций Yammi объявили компания FinEx и Яндекс Деньги. Управление портфелем будет автоматическим. Главным финансовым инструментом станут ETF, в том числе и те 12, провайдером которых является FinEx. Минимальный взнос – 5 000 руб, ежемесячный взнос – от 2000, срок инвестирования – от 1 года. Комиссия за ведение счета – 1.5% в год от стоимости портфеля, но не меньше 3.5 руб. в день. Для компенсации выплат сервису пользователю при минимальном взносе надо будет заработать не меньше 1000 руб. Вывод денег на Яндекс кошелек – бесплатно, на банковский счет – 3.5%.
Очевидно, что микроинвестирование в России, в отличие от других стран, не пользуется популярностью ни у компаний, ни у пользователей. Высокие тарифы и минимальные взносы, нестабильная экономическая ситуация и недоверие к финансовой системе в целом не способствуют построению долгосрочных финансовых планов как у компаний, так и частных лиц. Только отчаянные оптимисты могут надеяться, что эта ситуация изменится в ближайшем будущем.
Источник