Мелкие инвестиции что это

КинжЛог

Мелкие инвестиции для начинающего инвестора

Мелкие инвестиции для начинающего инвестора

Инвестициями сейчас можно заниматься через Интернет. Например, через онлайновые финансовые биржи, такие, как Форекс или бинарные опционы.

Но для такого инвестирования нужны определенные знания и многолетний опыт. Плюс, надо найти честного профессионального брокера. Наконец, для применения многих биржевых стратегий нужен капитал гораздо больший, чем тот капитал, которым предполагается рисковать в сделках.

Но существуют, так называемые, микроинвестиции. Это как раз решение для тех, кто не может вкладывать в свои инвестиции много денег.

Эта статья будет полезна для тех людей, которые хотят долго инвестировать небольшие суммы денег в не слишком рискованные активы. Это не финансовые пирамиды и не хайпы. Поэтому тут не идет речь об очень больших доходах. Но эти доходы выше, чем доходы в банковских депозитах.

Микроинвестирование онлайн за границей

Самым известным в мире сервисом микроинвестиций является американский сайт Acorns. У этого американского интернет-сервиса микроинвестирования более миллиона мелких инвесторов. Примерно 75% всех этих инвесторов, это молодые люди до 30 лет.

Вкладывать в Acorns можно буквально несколько центов. Например, Вы заплатили в кофе-автомате 3 доллара наличных, а кофе стоит только $2.50. Поэтому Вам на карту вернули 50 центов. Вы можете тут же эти 50 центов отправить на свой счет в Acorns для увеличения суммы своих инвестиций.

Стоимость услуг сервиса микроинвестирования составляет один доллар ежемесячно, если инвестор инвестирует до пяти тысяч долларов в месяц. Если инвестировать больше, то стоимость услуг сайта Acorns будет 0.25% от полученной инвестором ежегодной прибыли.

Аккумулированные деньги инвесторов Acorns вкладывает в ценные бумаги разных компаний через большое количество американских инвестиционных фондов. Такая диверсификация позволяет значительно снизить риски. Причем, у каждого инвестора своё индивидуальное распределение инвестиций, которое определяется по результатам анкетирования инвестора при его регистрации на сайте.

Сервис Acorns достаточно надёжен, он существует уже много лет. Среди его консультантов много экономистов нобелевских лауреатов, в том числе и сам Гарри Марковиц, создатель теории портфельного инвестирования.

Сайт Acorns не единственный в мире сервис онлайнового микроинвестирования. В тех же США есть и такой крупный проект микроинвестирования, как Robinhood и другие.

Микроинвестирование в России

В России с микроинвестированием всё достаточно плохо. Выбор не очень большой.

Банковский депозит не считается инвестированием. Ведь с учетом инфляции вклад в банк позволяет только сохранить свои деньги, а не увеличить их.

Инвестиции в финансовые пирамиды и в хайпы никак нельзя рекомендовать начинающим неискушенным инвесторам из-за огромного риска таких инвестиций. Сыр в мышеловке всегда достается второй мышке, а начинающий инвестор, это всегда первая мышка.

Инвестиции в МФО или недвижимость никак не являются микроинвестированием, так как там нужны суммы порядка миллиона рублей.

Инвестирование в доверительное управление на Форексе и ПАММ-счета на самом деле требуют гораздо больших средств, чем это кажется на первый взгляд. Ведь такие вложения нужно очень сильно диверсифицировать, минимум, по 10-20 трейдерам. Про прямые инвестирования, например, на Форексе уже говорилось выше, что это не для дилетантов.

А что касается краудинвестинга, то, по моему мнению, это направление инвестирования в России находится в полной заднице. На сайтах краудинвестинга нормальных стартапов кот наплакал, одни только «песни-пляски». То есть можно нормально проинвестировать мелкими суммами выпуск новой книги какого-нибудь начинающего писателя или выпуск альбома какой-нибудь начинающей рок-группы. И получить в качестве дохода эту книгу или альбом.

А на самом деле, нужно чтобы на сайтах краудинвестинга кроме творческих коллективов были бы, в основном, стартапы, как в развитых странах. И даже не стартапы, а обычные малые предприятия и ИП, у которых уже давно есть свой раскрученный бизнес. Такие предприятия для инвестирования гораздо более интересны в силу своей большей надежности по сравнению со стартапами, которые порой не имеют опыта ведения бизнеса.

Что на самом деле хотят мелкие инвесторы в России

Массовый потенциальный мелкий инвестор в России, на самом деле, хочет следующее:

• Инвестирование не считается в России чем-то надёжным. Поэтому массовый потенциальный мелкий инвестор не готов инвестировать большие суммы. Такие инвесторы готовы инвестировать только очень мелкие суммы, которые не жалко потерять.
• Многие инвестиционные сервисы в России не слишком популярны у населения. Ведь инвестирование, это не простая тематика для рядовых граждан. Поэтому нужен очень простой и понятный онлайновый сервис инвестирования.
• Хотелось бы, чтобы такой онлайновый сервис инвестирования давал бы какие-нибудь рекомендации и консультации. Причем, нужно, чтобы такие консультации исходили бы от очень надёжного источника, которому можно доверять.

А что в России нового в онлайн микроинвестировании

Летом 2018 года Яндекс-Деньги объявили о запуске своего онлайнового сервиса по микроинвестированию. Этот проект называется Yammi. Он является совместным проектом Яндекс-Деньги с международной инвест-группой FinEx. На момент создания Yammi инвест-группа FinEx владела 12 инвестиционными фондами.

Специалисты по микроинвестированию считают, что Yammi в наибольшей степени является аналогом именно американского сервиса Acorns. Положительная репутация Яндекса и аналогия с сервисом Acorns идут в плюс надёжности сервиса Yammi.

Но в то же время между проектами Yammi и Acorns есть и некоторые отличия.

Особенности работы сервиса Yammi

Чтобы Вам понять выгодно или нет работать с площадкой Yammi, нужно знать следующее:

• Сервис Yammi, это только посредник между инвестором и инвестиционными фондами. Этот посредник необходим Вам, чтобы Вы могли инвестировать суммы гораздо меньшие, чем минимальная сумма инвестирования в один из этих фондов. Благодаря этому Вы можете распределять свои средства по большому числу инвестиционных фондов и перебрасывать свои деньги из одного фонда в другой. Без помощи Yammi для инвестора с маленькими деньгами такое было бы просто невозможно.
• Сервис Yammi, это не банк, где инвестору всегда гарантируются определенные твердые проценты прибыли. Прибыль зависит от того, как Вы распределите свои деньги по разным инвестиционным фондам. При плохом распределении инвестор может в какой-то период, вообще, не иметь прибыли.
• Инвестор сам решает, какая будет стартовая сумма его инвестиций. Но минимальная стартовая сумма составляет 5000 рублей. Если у Вас на начальном этапе нет 5000 рублей или Вы не готовы вложить такую сумму, то Вы не сможете работать с Yammi.
• Время инвестирования инвестор тоже выбирает самостоятельно. Но минимальным временем инвестирования является один год. То есть Ваши средства, как минимум, будут вложены на один год. Если Вы заберете свои средства до одного года, то ничего не заработаете.
• Свой инвестиционный счет инвестор можете пополнять один раз в месяц любой суммой не менее 2000 рублей.
• Забрать свои деньги можно в любой момент. Если прошло больше года, то Вы можете забрать свои деньги вместе с прибылью (если, конечно, была прибыть). По желанию можно из Yammi выводить только набежавшую прибыль, а основную сумму не трогать. Доходы автоматически подсчитываются с учетом Вашей суммы и количеством дней.
• Свои средства инвестор может вывести на свой кошелек в Яндекс-Деньги без комиссии или на свою банковскую карту с комиссией 3.5%.
• Один раз в квартал берётся комиссия сервиса в размере 1.5% от стоимости инвестиционного портфеля инвестора. Поэтому если доходность Вашего инвестиционного портфеля будет не более 6% в год, то придется подумать о том, чтобы забрать оттуда свои деньги и положить их на депозит в банк.
• Инвестор сам выбирает те фонды, в которые он будет вкладывать свои средства. Выбор этих фондов определяется склонностью инвестора или больше рисковать и больше зарабатывать или, наоборот, зарабатывать меньше, но зато всегда надёжно быть в прибыли. Все деньги инвесторов вкладываются только в иностранные фондовые паи.

Выводы

Надежность сервиса Yammi достаточно высокая. Это не мошенники, а очень серьезные люди. Напоминаю, что одним из инвесторов Яндекс-Деньги является Сбербанк.

Скорее всего, проект Yammi создавался не просто надолго и всерьёз. Думаю, речь идет о том, чтобы, реально, создать в России мощный сервис мелких инвестиций для обычных людей, не являющихся профессиональными инвесторами. Сбербанк мог прийти к выводу, что это незанятая финансовая ниша, которую нужно занять первым.

Но, исходя из всего сказанного выше, становится понятно, что инвестировать в Yammi сумму в 5000 рублей не слишком выгодно для начинающего неискушенного инвестора без опыта инвестирования. Комиссии сервиса Yammi могут съесть всю прибыль.

Для начинающего инвестора рекомендую начинать с суммы в 40-50 тысяч рублей.

Автор статьи: Евгений Миронов.

Вы дочитали статью до конца? Если да, то Вы молодец!
Эта статья может Вам ещё пригодиться (или весь этот сайт).
Быстро и удобно можно сохранить ссылку на эту статью через эти кнопочки социальных сетей.

Источник

Малые инвестиции — способы вложения сумм до 3000 рублей

Вкладывать малые суммы невыгодно? Для того чтобы понять, нужно хотя бы попробовать. Рассмотрим несколько вариантов инвестирования с начальным капиталом не более 3000 рублей.

Американский бизнес-тренер Стив Сиболд, написавший книгу «Как мыслят богатые люди», считает, что финансовому успеху часто препятствуют стереотипы, сложившиеся в обществе. Например, бытует мнение, что инвестиции принесут ощутимый доход лишь при крупных вложениях. У автора бестселлера другое мнение: чтобы разбогатеть, надо инвестировать, а не сначала добиться достижения финансового благополучия для дальнейшего вложения средств.

Этой точки зрения придерживаются и другие финансисты, в том числе и российские. Большинство из них считает, что и малые вложения целесообразны при условии, что небольшие суммы будут инвестироваться регулярно. Ведь, к примеру, при вложениях 5000 руб. в месяц за год накапливается 60000 руб., а за 10 лет – 600000 руб. И это не считая процентов.

По мнению экспертов «грошовые» вложения особо перспективны для молодежи. Молодые люди, в отличие от зрелых и пожилых, имеют на руках «козырь» в виде большого запаса времени. Регулярно вкладывая небольшие средства на протяжении 10-15 лет, они в состоянии сформировать вполне приличный капитал, достаточный для приобретения небольшой квартиры в большинстве регионов (кроме столичных) или для обучения детей в вузах.

Есть смысл заниматься мелкими инвестициями и людям возрастной категории «40 плюс» – они успеют сформировать небольшой пенсионный капитал.

Любые инвестиции требуют соблюдения определенных правил. В частности, вкладывать деньги можно начинать только после создания резервного капитала в размере трехмесячного бюджета семьи инвестора. Иначе можно попасть в неприятную ситуацию, когда возникнет потребность в неотложных тратах, а вывести средства из инвестиционных вложений быстро не получится.

В качестве старта финансисты рекомендуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые после кризисного периода 2008-2010 годов несколько утратили свою популярность у частных вкладчиков. Как вариант можно рассмотреть акции российских компаний – например Лукойл или Газпром , в них можно вкладываться, используя индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Минимальные суммы ввода у разных брокеров разные, но вполне реально найти предложения, где фигурируют весьма скромные цифры – от одной до пяти тысяч рублей. Опытные финансисты советуют поначалу приобретать только акции, входящие в индекс ММВБ.

Если рассматривать реальную прибыль, то, например, доходность бумаг Сбербанка РФ в течение последнего года составила более 45%. Это, безусловно, превышает доходность любого банковского вклада.

Инвесторам, готовым проявлять активность и регулярно следить за положением дел на рынке ценных бумаг, можно диверсифицировать свой портфель, вложив, пусть и понемногу, в различные секторальные и сырьевые ПИФы, акции и облигации. Когда инвестиционный капитал превысит приблизительно 300000 руб., можно начинать покупать бумаги иностранных компаний. Проще всего приобрести ETF (биржевые фонды).

Рассмотрим конкретные инвестиционные сферы с «порогом входа» 3000 руб.

Инструмент этот прост, знаком практически всем, но относится к категории низкодоходных. По последним статистическим данным, ставки по рублевым вкладам составляют около 10%, по долларовым около 2,5%, по депозитам в евро – примерно 1,9%.

Среди предложений 30 крупных финансовых организаций продукты с возможностью вложить некрупные суммы можно найти лишь у семи. Но есть вполне приемлемые варианты. Например, в МКБ можно вложить небольшие деньги (от 1000 руб.) под приличную ставку 12% в год. Недостаток этого депозита – в невозможности его пополнения. Больший интерес для мелких инвесторов представляет вклад с возможностью ежемесячного пополнения под 10% годовых.

Не стоит, конечно, расценивать банковские вклады как мощный инвестиционный инструмент, доход они приносят небольшой. Но хороши тем, что можно элементарно подкопить немного денег, уберечь себя от ненужных трат. Даже при скромных доходах можно «оторвать от сердца» одну-две тысячи рублей в месяц, за год что-то, да набежит, а скопленная сумма с процентами за пять лет уже не будет казаться смешной.

Бумаги, включенные в индекс ММВБ, продаются по вполне доступным ценам – 31 акция из 50 стоит ниже 3000 руб. Минимальный вход для конкретных эмитентов связан с условиями торгов и котировок. Финансовые эксперты считают, что, покупая каждый месяц малое количество бумаг, через пару-тройку лет можно составить вполне солидный акционный портфель. Причем, это довольно защищенный способ, так как регулярными вложениями легче подстраховать себя от колебаний цен на акции. Следует, правда, учесть, что для проведения самостоятельных операций с акциями на платформе Quik потребуется первоначальный взнос 30000 руб. Но можно найти подходящего трейдера. Подробнее о том где купить акции мы уже рассказывали на страницах нашего журнала.

Вложение в акции – все-таки очень рискованное занятие, да и за своим портфелем нужно регулярно следить. ПИФы освобождают инвестора от таких хлопот, но подобрать варианты для мелкого инвестирования непросто. Так, из фондов с активами, превышающими 100 миллионов рублей, нашлось четыре управляющие компании (УК), распоряжающиеся 11 паевыми инвестиционными фондами, в которые можно сделать начальные вложения не выше 3000 руб.

Компания «Управление сбережениями» из группы «Росгосстраха», например, не чурается работы с мелкими инвесторами. Как отмечают представители компании, доля мелких пайщиков не так уж велика, при размере среднего инвесторского портфеля в 500 тысяч рублей издержки на мелком сегменте можно легко нивелировать.

ПИФы, как любой другой инструмент, требуют регулярности и методичности. Причем, считают финансисты, постепенные вложения могут принести больше выгоды, чем одноразовая крупная инвестиция.

Драгметалл не особо подходит для мелких инвестиций, поскольку один его грамм стоит более 2 тысяч рублей. Соответственно, слиток весом в 100 г – это уже очень крупное вложение, инвестмонеты тоже стоят недешево – примерно 19 тысяч рублей.

Единственный способ вложить небольшие средства в золото – обезличенный металлический счет. Сбербанк открывает такой счет на какую угодно сумму, при операциях за расчетную единицу принимается 0,1 грамма.

Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

Copyright © «Бизнес заработок» 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.

Источник