2. СТРУКТУРА ПЛАНА МАРКЕТИНГА

Структуру плана маркетинга можно изобразить графически в следующем виде :

Как видно из предложенной схемы, в начале плана маркетинга обычно размещают перечень исходных показателей банковской деятельности, которые позволяют сориентироваться в текущей рыночной ситуации. Второй раздел плана маркетинга содержит обзор и анализ текущего положения банка на рынке. На основании этого анализа выясняют основные опасности и возможности, которые имеет организация. Определение опасностей и возможностей представляет собой достаточно сложный этап, что требует тщательного изучения как внутренней, так и внешней среды банка. Чем больше будет определенно опасностей и возможностей, тем меньше неожиданностей для банка может возникнуть во время выполнения плана.

“Опираясь на цели, что стоят перед банком. составитель плана очерчивает круг заданий, что конкретизируются в соответствующих целях, на достижение которых направляется план маркетинга. Оптимальный путь достижения этих целей представляет собой стратегию маркетинга, что является отдельным разделом плана. Стратегия маркетинга объединяет отдельные стратегии в области целевых рынков и каждого из элементов комплекса маркетинга” [3,294-295]. План маркетинга определяет конкретные задания в пределах основных направлений деятельности банка. Каждое из этих направлений деятельности банка на отдельных рынках охватывает несколько групп банковских продуктов, потребительских сегментов или деятельность ряда подразделов банка. Следовательно, банк разрабатывает три группы планов :

Планы подразделов (отделений и других структурных подразделений банка);

Планы клиентов (корпораций);

Планы отдельных банковских продуктов.

Собственный говоря, каждый из этих планов является планом маркетинга. Кроме всего этого, план маркетинга содержит комплексный бюджет, что определяет расходы на здіснення всех мероприятий в границах данного плана.

3. РАЗРАБОТКА ПЛАНА МАРКЕТИНГА НА УРОВНЕ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА.

При составлении плана маркетинга на уровне отделений и других структурных подразделений банка приходится иметь дело не с одним, а с несколькими рыночными сегментами. Это налагает отпечаток на весь процесс планирования, поскольку требует разработки соответствующих стратегий для каждого сегмента.

План маркетинга для рыночного сегмента несколько проще плана, сложенного на уровне отделений и других организационных единиц. План маркетинга структурного подразделения банка не может быть получен путем простого плюсования планов для определенных избранных отделений банка рыночных сегментов. Это объясняется спецификой обслуживания некоторых сегментов, которая оказывается в необходимости учета дополнительных факторов.

Прежде всего, существует особенность в установлении заданий и целей, которые должны быть достигнуты при условии деятельности банка в нескольких сегментах. При этом важно, чтоб такие целые не противоречили друг другу, чтоб выполнении одних не угрожало достижению других.

Анализ исходного положения рынка, что подается в плане маркетинга отделения, отличается большим вниманием к изучению и оценке рыночно-производственных характеристик сегментов.

Другой компонент плана маркетинга — оценка факторов, что влияют на стратегию банка — при условиях планирования на уровне отделений и других организационных единиц видоизменяется в связи с тем, что в каждом сегменте рынка, в котором действует подраздел банка, существуют свои соотношения в степени и характере влияния разных факторов на избранную стратегию. Поэтому для определения совокупного их влияния на общую стратегию, направленную на выполнение поставленного задания, важно оценить и принять во внимание часть деятельности отделения в том или другом рыночном сегменте в общем объеме операций, с учетом которой и рассматривать вопрос совокупного влияния.

Оценивая имеющиеся опасности и возможности, также необходимо учитывать обстоятельство, приведенное выше, поскольку размер опасностей и возможностей в отдельных сегментах корректируется на удельный вес деятельности подразделения банка в общем объеме операций.

Стратегия развития хозяйственного портфеля характеризуется целым набором стратегий в избранных рыночных сегментах.

В план маркетинга на уровне отделений и других структурных подразделений банка вводят ключевые переменные, что определяют величины стратегических изменений в регулируемых факторах. К этим переменным принадлежат:

А) Эффективность управления, что охватывает вопрос организационной структуры отделений, эффективности систем подготовки управленческих кадров, систем поощрений и санкций. Важным аспектом этой переменной является также задание параметров изменений в основных показателях управленческих информационных систем.

Б) Эффективность систем обработки информации. Изменения в этой области могут задевать проблемы создания или ликвидации централизованного процесса обработки информации. При определенных условиях становится необходимым ввод автоматизированных систем для обработки информации по нескольким рыночным сегментам.

В) Сегментация. Данная переменная выделяется тому, что при работе отделения в нескольких сегментах вопроса сегментации должны решаться учитывая то, чтоб избрать сразу несколько участков рынка для направления туда основных усилий.

Г) Совершенствование услуг. При разработке плана маркетинга на уровне отделений и других структурных подразделений стратегия развития услуг должна учитывать запросы и потребности клиентов всех сегментов, которые обслуживает данный банк.

Д) Обеспечение ресурсами. Данная переменная касается проблем увеличения или уменьшения численности персонала, размеров фондов, что формируются а также обеспеченности отделений оборудованием, помещениями и тому подобное.

Привлечение к данному перечню некоторых дополнительных ключевых переменных при разработке плана маркетинга на уровне отделений и других структурных подразделений банка вызывает необходимость составления планов действий, которые имеют целью достижения соответствующих изменений в регулируемых факторах.

Все эти особенности планирования на уровне отделений и других организационных единиц банка должны учитываться при разработке плана маркетинга, который должен стать важным документом, что направляет управленческий процесс в предварительно намеченное русло. Однако ни один план маркетинга не способен заменить творческий подход и инициативу менеджеров.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

Банковское дело: Краткий словарь-справочник / Уклад. А.В .Калина, В.М.Кочетков. — К.: МАУП, 1998. — 132 с.

Калина А.В., Кощеєв А.А. Работа современного коммерческого банка: Учеб.-метод. пособие. — К.: МАУП, 1997. — 224 с.

Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. / Худож. оформ. В.М. Штогрина. Тернополь : АО «Тарнекс», К.: ЦММС «Писпайс», 1993. — 656 с.

Управление бизнесом : Экспресс-курс для деловых людей / Г.В.Щекин. — 2-е изд. — К.:МАУП, 1996. — 104 с.

Подобные документы

Маркетинг в сфере банковских услуг: понятие, функции, особенности. Планирование маркетинга банковских услуг. Анализ маркетинговой деятельности ОАО «Петрокоммерц». Анализ банковских продуктов и ценообразования, распределения и продвижения, конкурентов.

дипломная работа [135,5 K], добавлен 24.04.2014

Особенности комплекса маркетинга в банковском предпринимательстве. Основные направления изучения потребителей банковских услуг. Анализ рыночных возможностей банка, его целевых сегментов и конкурентов. Песпективы развития маркетинговой деятельности банка.

дипломная работа [331,5 K], добавлен 08.10.2010

Специфика банковского маркетинга. Единство перспективного и текущего планирования маркетинга. Специфика работы банка на рынке. Организационная структура банка и маркетинговая служба. Факторинговые, лизинговые операции и их место в системе услуг.

курсовая работа [41,8 K], добавлен 11.05.2009

Сущность маркетинга и его приемы. Место маркетинга в деятельности коммерческого банка. Анализ маркетинговой деятельности «Банка ВТБ 24». Влияние мирового финансового кризиса на банковский маркетинг. Перспективы развития банковского маркетинга в России.

курсовая работа [147,5 K], добавлен 28.09.2011

Понятие маркетинга в банковской деятельности. Описание кредитных операций коммерческого банка. Оценка деятельности и продвижения банковских операций на Астраханском рынке банковских услуг Евроазиатского Торгово-Промышленного Банка, структура пассивов.

курсовая работа [80,8 K], добавлен 19.03.2014

Существующие модели маркетинга услуг. Отличительные особенности рынка VIP-услуг. Истоки конкурентоспособности VIP–сервиса. Поиск и координация работы с крупным клиентом. Проведение маркетингового исследования клиентов банка на примере Банка Москвы.

дипломная работа [3,0 M], добавлен 15.03.2009

Особенности маркетинга в коммерческом банке. Основные виды банковских услуг. Маркетинговые исследования и информация в банке. Методика разработки банковских продуктов (услуг) и ее практическое применение. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга.

курсовая работа [53,7 K], добавлен 05.12.2010

Источник

Что такое бизнес план банка

Банковский бизнес – это очень выгодное, но в тоже время очень сложное направление предпринимательской деятельности. Отдать ему предпочтение стоит только тому предпринимателю, который обладает действительно серьёзным опытом в бизнесе, необходимыми знаниями, а также возможностью вложения масштабных финансовых инвестиций. Ниже будет рассмотрен бизнес-план банка с расчетами, в котором мы отразим основные моменты, важные для вас.

Бизнес-план банка: кому стоит заняться данным видом бизнеса

Обычно на открытие собственной банковской организации идут действительно опытные и солидные инвесторы. Делается это для того, чтобы обслуживать и финансировать основное предприятие.

Сегодня банковская сфера в России представлена большим количеством организаций: среди них как мелкие, только серьёзные банки. Сразу стоит отметить высокий уровень конкуренции. Однако, нельзя забывать о высоком уровне спроса – всё большее количество клиентов отдает предпочтение банковским продуктам и услугам, а значит, у этого дела есть перспективы на успех. Открывать банк в Российской Федерации будет непросто из-за серьёзной бюрократическая волокиты, необходимости в большом размере инвестиций, а также необходимости решить многие другие вопросы. В этом случае на помощь приходит продуманный бизнес-план, который основывается на аналитике развития предприятия. Прогноз должен проводиться сразу в нескольких направлениях:

• внешний рынок;
• законодательная база в сегменте;
• прогнозируемый уровень продаж;
• потенциальный потребитель продуктов и услуг;
• оценка прямых и непрямых конкурентов;
• прогнозирование положения банковской организации на финансовом рынке страны.

Прогноз можно делать на последующие несколько лет, например, на 3 года или 5. В течение этого времени необходимо ставить для себя объективные цели. Это может быть позиционирование бренда на рынке и получение положительной репутации среди клиентов, расширение спектра услуг, создание собственной кредитной политики и прочее.

Виды банковских организаций: какой отдать предпочтение

Многие начинающие предприниматели даже не догадываются о том, что существует несколько разновидностей банковских организаций. Рассмотрев их более подробно становится возможным выбрать именно то направление услуг, которое будет наиболее выгодным для вас. Сегодня можно выделить пять основных видов банковских учреждений:

1. Кредитная организация. В данных заведениях банковские средства выступают в качестве актива, а клиентская задолженность в качестве пассивов.
2. Розничные банки. Основное преимущество подобных учреждений – возможность предоставлять полный спектр финансовых услуг для своих клиентов. Одно из отличий от других разновидностей организаций – это диверсификация активов.
3. Рыночные организации. Основные направления деятельности – это инвестиции денежных средств в ценные бумаги.
4. Расчетные банки. В основном, работают с физическими лицами, предлагают своим клиентам полный перечень расчётного обслуживания.
5. Межбанковские организации. Отдельная категория компаний, которые взаимодействуют с банковскими и финансовыми организациями, оказывая услуги. В качестве результата получают прибыль от операций.

Многие начинающие инвесторы отдают предпочтение к универсальному типу банковских заведений. Так, они считают что смогут работать сразу в нескольких направлениях одновременно. Однако это серьёзно осложняет получение лицензии, в которой будет подробно указано, какие именно операции банк имеет право проводить. Лицензию можно заменить после 2 лет работы на рынке.

Организационно-правовые вопросы

Перед тем как приступить к изучению бизнес-плана по открытию банка, а также начать задумываться о его внутренней структуре, проанализируйте свои силы и возможности. Прежде всего, важно понимать, что в одиночку предприниматель вряд ли справится с этим процессом. Как правило, работа распределяется на нескольких учредителей. И вы, и другие учредители должны иметь на руках определенную сумму денег.

Учредители будут тщательно проверяться государственными органами. У них не должно быть негативной кредитной истории или судимости. Помните о том, что на лицевом счету организации должно лежать в 5 млн евро: если это условие не соблюдено, регистрация не будет выполнена.

После того, как было принято решение открыть собственный банк, партнеры подписывают договор и выбирают подходящую форму собственности для организации. Стандартно для коммерческого банка отдается предпочтение форме акционерного общества, открытого или закрытого. С законодательной точки зрения вы не ограничены в этом вопросе.

Для регистрации банковской деятельности выбирается код ОКПД 2. 64. Оказание финансовых услуг.

На следующем этапе составляется и подписывается договор между учредителями. В нём прописывается будущее название организации, о возможности его использования можно уточнить в ЦБ РФ. Местные специалисты подскажут вам, можно ли использовать именно такое наименование и нет ли у него аналогов в настоящем времени на рынке.

После того как учредители получают свидетельство о регистрации им потребуется направить документацию в главное управление по регионам. Если вы не получили согласование от ГТУ, лицензию на деятельность вы тоже не получите. Затем, после согласования документации в управлении, данные направляются в Центральный банк, где проводятся дополнительные проверки. Окончательное решение принимает комитет банковского надзора. Если от всех трех организаций учредители получили положительное решение, налоговая инспекция заносит новую банковскую организацию в реестр кредитных учреждений.

На следующем этапе в течение 30 дней учредителям потребуется внести на счет сумму уставного капитала, а также предоставить нужную документацию. В перечень этих бумаг входят:

1. Заявление от учредителей.
2. Учредительные документы организации.
3. Подробный бизнес-план.
4. Протокол собрания учредителей с отражением основных действий.
5. Квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины.
6. Документы, которые подтверждают регистрацию учредителей, либо их заверенные копии у нотариуса.
7. Анкеты специалистов, которые планируются на посты руководства.
8. Акт от аудиторской компании, который подтверждает то что финансовая отчетность достоверна и юридически чиста. В акте прописывается источник денежных средств, который используется для открытия банка.
9. Акт, который подтверждает, что банковское учреждение полностью отвечает всем требованиям по оформлению кассовых операций.
10. Разрешение от Федерального антимонопольного органа.
11. В случае, если используется форма собственности акционерное общество, необходимо зарегистрировать первый выпуск акций.
12. Полная информация об участниках.

Список необходимых документов очень большой и времени на то, чтобы собрать все бумаги действительно уйдет много. Неплохим решением будет обратиться в специализированную юридическую компанию, которая предоставляет услуги по регистрации и лицензированию. В этом случае вы значительно ускорите и упростите процесс, однако, будьте готовы к дополнительным расходам на первоначальном этапе.

Еще одним хорошим решением для того, чтобы нивелировать бюрократическую нагрузку, будет покупка банковской организации вместо открытия с нуля. Однако очень редко предоставляется такая возможность.

Написание бизнес-плана для открытия банка: почему этот документ так важен

Выше уже говорилось о том, что потребуется написать бизнес-план для открытия банка с расчетами. Помните о том что он не будет формальным документом, его создание требуется из-за большого уровня конкуренции. Несмотря на то, что бизнес-план оформляется с учетом обычных правил, он будет иметь ряд нюансов, которые необходимо принять во внимание.

Представленный документ будет отражать следующие моменты:

1. Стандартные данные о банковской организации. Сюда входит полное и сокращенное наименование, год создания, данные о лицензиях, адреса и другая контактная информация, форма собственности, наличие филиалов.
2. Экономическое обоснование получения тех или иных лицензий на осуществление определенных операций банка.
3. Финансовые возможности, нагрузка организации и обоснования для них. В данном пункте демонстрируется стабильность учреждения, источники средств, анализ деятельности компании.
4. Организационная структура и система управления. Данный момент потребуется расписать более детально.
5. Технические ресурсы организации, то есть подробное описание используемых помещений, оборудования.
6. Прогнозируемая оценка экономической эффективности банковской организации. Здесь необходимо указать предполагаемый уровень доходов и расходов.
7. Стратегия позиционирования на рынке и развития компании.

В данный документ может также быть включена любая другая дополнительная информация, которую учредители посчитают важной. В большинстве случаев она оформляется в качестве приложения.

Серьезным преимуществом выступает то, что нет определенного регламента по оформлению бизнес-плана. Сюда можно вносить любые сведения, которые покажут текущее состояние дел компании. Однако, важно помнить, что при самостоятельном составлении документа могут быть допущены ошибки. Например, часто учредители забывают о учете законодательной базы Российской Федерации или начинают формировать бизнес по западной модели. Чтобы этого не случилось, будет лучше обратиться в специализированную компанию, которая занимается разработкой бизнес-планов для организаций.

Анализ рынка и конкурентной среды

Сегодня можно отметить стабильное развитие сегмента предоставления банковских услуг в России. Это область отличается стабильным ростом. Ежегодно эксперты предоставляют положительные прогнозы увеличения спроса на банковские продукты и услуги. Это позволяет видеть перспективы в бизнесе, рассчитывать на его быструю отдачу.

Если в данном сегменте какие-нибудь отрицательные моменты? Да, и прежде всего это необходимость большого уровня инвестиций. Во-вторых, это зависимость организации от государственного регулирования.

Ещё один фактор, который необходимо помнить состоит в том, что открыть подобный вид бизнеса бывает довольно сложно. Конечно, очень привлекательно зарабатывать денежные средства на оборотах чужих капиталов. Но период времени, когда доходность заведения могла составить от 200 до 300% давно прошел: пик пришелся на девяностые годы. В настоящее время уровень рентабельности подобных предприятий составляет не больше 20%. При грамотном управлении этот показатель может быть увеличен до 30%.

Для того, чтобы открыть собственный банк потребуется получить несколько лицензий:

• лицензия на проведение банковских операций;
• лицензия на осуществление работ с драгоценными металлами;
• лицензия на выполнение депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг и тд, в зависимости от направления работы.

Только так вы можете предоставлять свои услуги законно. Список банковских продуктов и услуг нужно определить заранее, чтобы знать какие документы нужно будет оформить.

Для того, чтобы улучшить показатели рентабельности, необходимо обращать внимание на современные тенденции. В последнее время всё больше операций проводится с помощью интернета. Рекомендуется заранее создать мобильный банк.

С какими проблемами и перспективами придется столкнуться

Последние два десятка лет можно было наблюдать активный процесс развития банковского сегмента в Российской Федерации. Вот почему сегодня мы наблюдаем очень высокий уровень конкуренции. Найти свободную нишу в данной области будет довольно трудно, поскольку популярные направления полностью заняты. В данной сфере очень много крупных игроков рынка с узнаваемым именем: именно им клиенты, в том числе и ваши потенциальные потребители, отдадут предпочтение.

Есть ли возможность работать успешно и прибыльно? Ответ да, такая возможность есть у каждого предпринимателя.

Основной фактор – это со знанием дела подойти к процессу организации системы банка. Первое, что потребуется сделать – это проанализировать предложения конкурентов. Тщательно изучите разновидности обслуживания и уровень качества, на котором оно предоставляется. Сделав это, сможете понять – будете ли вы соответствовать заявленному уровню. Если вы решите создать классический пакет банковских продуктов и услуг, то вряд ли вы выделитесь среди конкурентов. Для того, чтобы привлечь потребителей и существенно расширить клиентскую базу необходимо предложить либо выгодные условия, либо эксклюзивные услуги для вашего региона.

Одним из самых существенных факторов является банковская тайна. Организация должна позиционировать себя как надежный и добросовестный партнер, и не нарушать эту стратегию, потому что испортив репутацию единожды, восстановить ее будет очень сложно.

Сколько потребуется денежных средств

Крайне непросто посчитать точную сумму инвестиций для начала работы предприятия. Об этом могут рассказать только те бизнесмены, которые прошли представленный путь – от первых шагов до стабильного заработка. Однако мы можем проанализировать приблизительные расходы. При этом уставной капитал, сумма которого уже называлась, не берется расчет. Эти средства пойдут на организацию ряда моментов:

• приобретение недвижимости для открытия компании либо ее долгосрочная аренда;
• затраты на ремонт и перепланировку помещения;
• закупка необходимого оборудования;
• фонд заработной платы работников организации;
• программное обеспечение, служба безопасности, юридическое сопровождение и прочее.

Как можно сделать вывод, величина расходов будет очень высокой. В среднем, может потребоваться от 300 до 600 миллионов рублей. Данная сумма будет достаточной для открытия небольшой банковской организации. Если говорить о сроках окупаемости, здесь всё будет зависеть от масштабов деятельности, разновидности банка, региона. В среднем составляет около 5 лет.

Система управления и организационная структура

Выше мы уже говорили о том, что для регистрация потребуется оформить акционерное общество. В большинстве случаев оно является ключевым органом управления организацией. Одни из его главных задач – контроль над деятельностью, постановка целей и контроль их достижения. Собрание акционеров проходит несколько раз в год, в его процессе происходит обсуждение всех актуальных вопросов, принимается стратегия развития. Деятельностью банка будет руководить совет директоров. Важно понимать, что вопросы, которые решаются собранием акционеров и собранием совета директоров разделены.

Финансово-хозяйственные вопросы будут решать сотрудники ревизионной комиссии. В качестве исполнительного органа власти выступает правление банковской организации. Именно этим людям будут непосредственно подчиняться другие структурные подразделения, то есть отделения кредитной организации, в которой клиент может получить полноценное обслуживание. Помимо основных структурных подразделений в каждом банке присутствуют дополнительные. Это может быть юридический отдел, который станет решать соответствующие вопросы, а также служба безопасности, которая проверяет сотрудников и клиентов. Должна присутствовать служба внутреннего контроля.

Следующим шагом необходимо определить список услуг, которые будут предоставляться от вашей организации клиентам. Список услуг должен быть регламентирован лицензиями, то есть все виды обслуживания должны быть прописаны в документе. Среди основных типов обслуживания можно выделить следующие:

• открытие и ведение банковских счетов;
• проведение финансовых расчетов;
• кредитование населения;
• работа с банковскими картами;
• работа с ценными бумагами, драгоценными металлами, акциями, валютой;
• брокерские услуги;
• предоставление консультаций для клиентов.

Услуги оказываются как физическим, так и юридическим лицам.

Производственный план

В производственном плане будут отражены несколько важных моментов.

1. Выбор объекта недвижимости.

Как правило, для организации банка подбирается не помещение, а полноценное здание. Операционные залы его должны полностью соответствовать требованиям, которые определяются нормативными документами к помещениям кассового узла. Также должны присутствовать специализированные помещения для денежного хранения, обменных пунктов, мест для работы отдельных специалистов.

Данная статья расходов считается основной. Потребуется оборудование рабочей зоны, а также зоны ожидания. Денежные средства идут на оснащение рабочих мест, терминалы, мебель, программное обеспечение.

Каждый работник, которого вы наймете в штат, должен обладать соответствующим уровнем теоретической подготовки, а также необходимым опытом работы. Рекомендуется отдавать предпочтение специалистам, которые имеют образование в сфере, либо воспользовались специальной подготовкой.

План действий по открытию банка

Существует несколько основных этапов, которые потребуется реализовать:

1. Первый этап – начало деятельности. Осуществляется регистрация новой банковской организации Центральным банком Российской Федерации. Формирование уставного капитала.
2. Определение организационной структуры и особенностей менеджмента.
3. Открытие заведения, начало реализации первых банковских операций.

На первоначальном этапе планируется открытие одного заведения, однако может быть осуществлено создание филиальной сети. Делать это лучше с учетом принципов экономической целесообразности, то есть после того, как банк будет приносить стабильную прибыль.

Важным вопросом в бизнес-плане по открытию банка с расчетами является маркетинговый план. На первоначальном этапе, то есть в течение первых нескольких лет любая реклама должна быть направлена на позиционирование бренда на рынке и закрепление положительной репутации. Лучше использовать солидные и серьёзные инструменты рекламы – это увеличивает уровень доверия.

Возможные риски

При создании любого бизнес-плана рекомендуется тщательно проанализировать возможные риски. Предпринимателям нужно заранее предусмотреть любое неблагоприятное развитие ситуации, а также понять, каким образом он будет уходить от них. Несмотря на то, что все негативные ситуации угадать невозможно, можно приготовиться к самым распространенным:

• изменение государственной политики;
• изменение ставок Центробанка;
• изменения внешних экономических факторов, которые повлияют на курс валюты;
• некредитоспособность заемщика;
• плохой предварительный анализ конкурентов.

Открытие собственного банка – это не простой процесс. Зная, какие риски вас ждут заранее, вы сможете забыть о большинстве из них.

Рынок кредитования, предоставления финансовых и банковских услуг развивается сегодня повсеместно. Банк заслуженно занимает особое место среди высокодоходных видов предпринимательской деятельности. Бизнес-план коммерческого банка содержит рекомендации относительно подготовительных и регистрационных мероприятий. Кроме того, в настоящем бизнес-плане представлены требования к помещению и необходимому оборудованию, а также трудоустраиваемому персоналу банка. Финансовая часть бизнес-плана содержит в себе аналитику доходных и расходных статей бизнес-проекта.

Описание концепции коммерческого банка, цели и задачи

Цель рассматриваемого бизнес-проекта – создание высокодоходного коммерческого банка в качестве перспективного направления предпринимательской деятельности. Последовательное решение основных задач, стоящих перед начинающим предпринимателем и изложенных в рассматриваемом бизнес-плане, позволит реализовать настоящий бизнес-проект с максимальной эффективностью.

Финансовая сфера предпринимательской деятельности в значительной степени отличается от других видов бизнеса, поэтому для организации собственного коммерческого банка, помимо грамотно разработанного бизнес-плана, понадобятся определенные знания и опыт работы с финансами. Начинающему предпринимателю рекомендуется нанять опытного финансиста-консультанта, чтобы успешно реализовать рассматриваемый бизнес-проект.

Перечень услуг компании

От выбранной специализации и направления деятельности коммерческого банка зависит перечень предоставляемых услуг. Бизнес-план конкретного банковского учреждения в обязательном порядке содержит перечень и описание услуг компании. Наиболее популярные и распространенные услуги коммерческих банковских учреждений:

• вклады и депозиты;
• пластиковые дебетовые и кредитные карты по индивидуальным и зарплатным проектам;
• открытие и обслуживание банковских счетов частных и корпоративных клиентов;
• банковские услуги для юридических лиц;
• кассовые услуги и операции;
• займы и кредиты;
• брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
• обмен валют;
• другие услуги.

Преимущества и недостатки бизнес-проекта

Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.

В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.

Анализ рынка: оценка конкуренции

Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта. Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.

Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.

Выбор направления деятельности

Крупные коммерческие банковские учреждения осуществляют предпринимательскую деятельность одновременно в нескольких финансовых направлениях, в то время как предприятиям малого и среднего бизнеса следует заблаговременно избрать одно-два подходящих направления бизнеса.

Так, банк может специализироваться исключительно на выдаче низкопроцентных займов населению, а может обслуживать только корпоративных клиентов и юридические лица. Кроме того, банковское учреждение может осуществлять деятельность в направлении потребительских или ипотечных кредитов, автокредитования и так далее.

Организация бизнеса по шагам

Регистрация и лицензирование

В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.

Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант. Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.

Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров. После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе. Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.

Помещение и структурные подразделения банка

На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости. Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания. Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.

Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек. План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности. Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.

Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.

Оборудование

Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику. Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.

Создание онлайн-банкинга

Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.

С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом. Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта. Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.

Персонал

Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:

• депозитный отдел;
• кредитный отдел;
• отдел по работе с клиентами;
• отдел внешней экономической деятельности;
• маркетинговый отдел;
• бухгалтерия;
• юридический отдел;
• операционный отдел;
• отдел системного администрирования;
• другие подразделения.

Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.

Реклама и маркетинг

С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.

В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения. Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта. Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.

Финансовая часть бизнес-плана

Инвестиции и текущие расходы

В зависимости от масштабов планируемой деятельности коммерческого банка, а также от перечня предоставляемых банковских услуг сумма стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта варьируется от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей. Доходы от деятельности коммерческого банка высокие и стабильные после того, как начальные инвестиции окупятся, а деятельность компании выйдет на точку безубыточности. Зачастую для создания коммерческих банков привлекаются сторонние инвесторы, получающие при этом акции и места в органе управления банком – общем собрании акционеров.

Текущие расходы коммерческого банка, направленные на поддержание жизнедеятельности всех отделений и структурных подразделений, выплату заработной платы и маркетинговую политику, в различных населенных пунктах и регионах страны варьируются.

Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность

Доход формируется за счет средств клиентов, процентов по кредитам, комиссиям за проведение банковских операций и так далее. Несмотря на большие финансовые вложения на старте проекта, при грамотном подходе коммерческий банк является высокодоходным и перспективным предприятием, поскольку бизнесмен может рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в размере 4–9 миллионов рублей.

Окупаемость первоначальных капиталовложений происходит обычно в течение первых пяти лет осуществления предпринимательской деятельности, а рентабельность бизнес-проекта составляет более 30%.

Возможные риски

Риски, с которыми придется столкнуться начинающему предпринимателю, основаны в подавляющем большинстве случаев на высоком уровне конкуренции, низкой потребительской способности, а также неблагоприятном влиянии экономической кризисной ситуации в государстве.

Источник