Малый и средний бизнес хочет инвестиций и грантов
Российские малые предприятия довольно активно привлекают для своего развития средства частных инвесторов и используют краудфандинг.
Кредитование по-прежнему востребовано малым и средним бизнесом (МСБ), однако кроме него предприниматели активно прибегают и к другим формам стороннего финансирования. Согласно данным исследования сервиса «МойСклад» и платформы «Поток», помимо банковских займов МСБ привлекает финансирование от частных инвесторов, а также используя инвестиционные платформы. Только 15,8% из 1,3 тысячи опрошенных никогда не пользовались ни одним из этих инструментов для привлечения денег. Причина в том, считают наблюдатели, что сегодня привлечь банковское финансирование на более или менее выгодных условиях представителям малого и среднего бизнеса нелегко.
РИА «Новости» со ссылкой на текст документа сообщает, что наиболее востребованы услуги частных инвесторов (21,6%). Второе место занимают инвестиционные платформы (14,5%), третье — краудфандинг (10,5%). Далее следуют программа предоставления субсидий из федерального бюджета (10%), грантовая поддержка (9,6%), краудинвестинг (8,2%), субсидии на возмещение процентов по кредиту (6%) и Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (3,8%)
В числе проблем банковского кредитования в России представители МСБ назвали его условия. И хотя почти половина респондентов (47,7%) относятся к займам положительно, для 19,6% обращение за кредитами зависит от обстоятельств, а 8,9% и вовсе относятся к кредитованию отрицательно. И это при том, что сегодня 12% компаний денег не хватает, 55,9% сотрудников российского МСБ отмечают, что их предприятиям денег хватает впритык, и только у 32,2% респондентов нет сложностей с финансами.
Дающие и берущие находят консенсус
Почти 40% малых и средних предприятий пользуются государственными грантами, краудинвестинговыми средствами, федеральными субсидиями и т.д., отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. По его словам, это впечатляющая цифра, которая говорит, с одной стороны, о популярности различных форм инвестирования и развития в малом и среднем бизнесе, а с другой — о развитости востребованных инструментов.
То, что столько малых и средних предприятий могут использовать (помимо банковских кредитов) различные источники получения средств как от государства, так и от инвесторов, говорит об их доступности, продолжает эксперт. Всего несколько лет назад краудфандинговые платформы были менее развиты, а гранты МСП предоставлялись не в таком количестве. Сегодня перечень категорий бизнеса, который может рассчитывать на поддержку, значительно расширен — примерно вдвое, если сравнивать с 2015 годом.
Результаты исследования также доказывают, что предприниматели хорошо осведомлены о различных способах привлечения инвестиций, о государственных программах и частных вложениях для МСП, добавляет Сигал. Это, по его мнению, дает основание надеяться, что бизнес сможет активно восстановиться после пандемии и падения прибыли — в том числе, благодаря различным меры поддержки.
Помощь для МСБ: хорошо, но мало
Бизнес — в особенности малые и средние предприятия — сейчас переживает не лучшие времена, отмечает генеральный директор платформы «Рокет Ворк» Анастасия Ускова. Реальные доходы населения продолжают снижаться, разгоняется инфляция. Уже 70% населения признаются в том, что вынуждены экономить — как следствие, падает спрос на товары и услуги. Так, в прошлом году обороты по кассам в сегменте МСП упали в среднем на 20%. Непродуктовый ритейл, сфера услуг, ресторанный и туристический бизнес — то, на чем население начинает экономить прежде всего, — падали в прошлом году, во время полного локдауна, и на 50% и на 70%.
При этом налоги, арендные взносы, кредиты и проценты по ним выплатить, пусть и с отсрочкой, пришлось, равно как и зарплаты персоналу, напоминает Ускова. Поэтому в первый квартал 2021 года многие вошли острой нехваткой средств на операционную деятельность. В такой ситуации, когда простой равняется фактически полному закрытию, неудивительно, что многим предприятиям приходится поднимать цены и параллельно искать возможность привлечения инвестиций для пополнения бюджета. Что же касается мер поддержки, принятых правительством, то и в прошлом, и в нынешнем году они оказались малоэффективными и были направлены на поддержку не столько бизнеса, сколько занятости, чтобы не допустить роста безработицы.
Все эти отсрочки по страховым взносам, льготные кредиты на ФОТ давали для того, чтобы платить сотрудникам МРОТы, в то время как нужны они были на модернизацию, закупки, поиск новых рынков сбыта и развитие в целом, констатирует Ускова. Средства нужны и сейчас, а предпринимателям снова предлагают кредит на ФОТ в размере МРОТ на сотрудника, только теперь дороже на 1% процент (3 вместо 2). С такой поддержкой каждый пятый бизнес не пережил роковой 2020 год. А нынешний рискуют не пережить каждый 10-й — из субсидий остались только льготные кредиты, спрос восстанавливается слишком медленно, и угроза оттока МСП вполне реальна, пусть и не в таких масштабах. Спасать его правительство предлагает банкам — в начале года по указке сверху они начали кредитовать МСП и самозанятых по льготной ставке в 7%.
Почему малые и средние предприниматели этому не рады? Видимо, потому, предполагает Ускова, что 7% это и в нормальный год довольно дорого, тем более при относительно низкой ключевой ставке ЦБ, а в кризисный эта ставка и подавно оказывается для многих неподъемной. Тем более, что процесс получения льготного кредита отнюдь не прост — банки не хотят рисковать и выставляют заемщикам высокие требования: если в делах что-то не так с отчетностью, нет понятной бизнес-модели или имущества для залога, то шансы получить одобрение невелики. Вот почему предприниматели идут к частным инвесторам, где решения принимаются в том числе на человеческом, эмоциональном уровне, а не только согласно баллам в скоринг-системах.
Что в таких условиях будет происходить с малым и средним бизнесом дальше, предсказать сложно, заключает Анастасия Ускова. Все зависит от доходов граждан и внутреннего спроса, от ситуации на внешних рынках, от объема внутренних и внешних инвестиций. Но уже сейчас, считает эксперт, жизнь МСП можно существенно облегчить без повышения кредитной нагрузки — например, снизив или отменив полностью НДС хотя бы для тех отраслей, которые страдают из-за пандемии сильнее всего. Можно было бы уменьшить административные барьеры, приблизив условия для предпринимателей к условиям для самозанятых, число которых на фоне закрытия миллиона ИП выросло за последний год до двух миллионов и, несмотря на кризис, продолжает расти в среднем на 6-7 тыс. новых плательщиков НПД каждый день.
Источник
Малый средний бизнес инвестиции
Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:
с 
Сначала — польза, потом — деньги
Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».
с
Расширяйте штат постепенно
Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».
с
Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».
Инвесторы
Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.
Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.
На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.
Фонды
Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.
Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития. Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.
Краудфандинг, или народное финансирование
На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.
Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:
с
Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.
с
«Оставить всё собранное»
Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.
с
Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.
с
Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.
Краудфандинг позволяет привлекать не только российских интернет-пользователей, а, например, аудиторию крупнейшей международной площадки Kickstarter. Аналогичные сервисы в России — Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.
Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг. Главная краудинвестинговая площадка в России — StartTrack.
Государственная и региональная поддержка
Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.
Чем ещё может помочь государство:
с
Субсидировать процентные ставки по кредитам
Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.
с
Возместить расходы на подготовку кадров
За затраты на тренинги и обучение для сотрудников также можно получить компенсацию — до 50% издержек и до 40 тыс. рублей в год.
с
Частично компенсировать издержки на внедрение технологий
Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).
с
Компенсировать затраты на участие в выставках
За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.
Источник
Малый средний бизнес инвестиции
По данным Минэкономразвития России, доля малого и среднего бизнеса (МСБ) в ВВП России составляет около 20%. В экспорте доля МСБ минимальна — около 6%.
Для малого и среднего бизнеса кредитование — сложнейшая процедура. Как правило, банковские кредитные программы для начинающих бизнесменов не только малодоступны из-за жестких условий, отсутствия залогового имущества, но и слишком дороги из-за значительных кредитных ставок. Например, сегодня чтобы взять кредит на развитие своего дела под бизнес-план, предприниматель должен соответствовать жестким критериям. Это прежде всего возраст — от 23 лет и значительный срок ведения бизнеса — от 12 месяцев. От некоторых региональных фондов можно получить до 300 000 рублей, что достаточно мало.
По результатам опроса Национального агентства финансовых исследований (2018 год), малый и средний бизнес стал реже обращаться за финансированием – сегодня его привлекают лишь треть российских предприятий. Снизилась доля предприятий, оформляющих залоговый банковский кредит для бизнеса. Четверть предпринимателей ожидают повышения доступности заемного финансирования для бизнеса в ближайшие полгода.
32% предприятий привлекают внешнее финансирование, это на 12 п.п. меньше по сравнению с 2017 годом (44%). В основном предприятия пользуются залоговыми банковскими кредитами для юридических лиц (16%, сокращение на 5 п.п. с марта 2017 года), а также беззалоговыми кредитами для бизнеса (7%, сокращение на 3 п.п.). Другие предприниматели привлекают финансирование, но при этом не выступают в роли юридических лиц: 5% берут деньги в долг у друзей, родственников и других частных лиц, 3% привлекают частные инвестиции, 2% оформляют банковские кредиты как физические лица. 1% предпринимателей берут займы в микрофинансовых организациях.
Одинаковые доли предпринимателей считают, что доступность заемного финансирования в ближайшие полгода повысится (22%) и понизится (23%). 20% считают, что доступность кредитов для предприятий не изменится.
Крайне невысоко представительство малого бизнеса и на российском фондовом рынке, в то время как в США на биржевых площадках листингуются тысячи малых и средних компаний (индекс Russell 2000 — акций 2000 компаний c небольшой рыночной капитализацией). Удачный опыт привлечения компаний малого и среднего бизнеса на фондовый рынок есть и в Восточной Европе, например на Варшавской фондовой бирже. В разных странах мира регулярно проводятся IPO малых и средних компаний, в то время как в России, во многом из-за геополитических причин, фактически закрыт для новых размещений не только рынок акций, но и евробондов, причем не только для малого и среднего бизнеса, но даже и для крупного.
Положительных примеров немного: к примеру, в сентябре 2017 года инжиниринговая компания «Европейская электротехника» осуществила IPO на Московской бирже, что привело к усилению ее переговорных позиций во взаимодействии с партнерами и позволило удлинить сроки товарного кредита. Выход на биржу — путь не самый дешевый с учетом различных организационных и юридических расходов, но в конечном счете эффективный. Многие компании, судя по опросам, говорят об избыточно высоких требованиях к залогу. Высокие дисконты отметили 59% предпринимателей, для трети компаний (35,2%) проблемой является обязательное требование поручительства, а на отсутствие возможности долгосрочного кредитования по доступной ставке указали 18% респондентов (данные опроса Forbes, 2018 г.).
Альтернативой банковским кредитам выступает привлечение финансирования малым и средним бизнесом через фонды private equity и венчурные фонды, и такие структуры, хотя и не в большом количестве, есть в России. Как правило, венчурные фонды инвестируют в молодые быстро растущие технологические компании с высоким потенциалом роста с целью увеличения их капитализации и дальнейшего выхода из актива. Фонды прямых инвестиций в основном финансируют более развитый бизнес и отличаются более крупным средним объемом инвестиций. По данным Российской ассоциации венчурного инвестирования, в 2018 году private equity и венчурные фонды вложили в разные проекты порядка $715 млн. Средний объем финансирования составил $4,2 млн на компанию. Примером одной из последних инвестиций на рынке венчурного капитала стала сделка с компанией-разработчиком систем облачного видеонаблюдения iVideon, привлекшей $8 млн от фонда прямых инвестиций Rusnano Sistema Sicar и индустриального фонда Skolkovo Ventures.
Появляются и профильные структуры в сопредельных с Россией государствах. К примеру, в Казахстане в 2018 году стартовал Международный финансовый центр Астаны (МФЦА), на базе которого будет проводиться масштабная приватизация казахстанских предприятий. То есть создаются условия для поиска потенциальных инвесторов для вхождения в акции и проекты компаний малого и среднего бизнеса, в том числе российских. Преимущество МФЦА — действие английского права (это поможет добиться независимости и объективности судов) и налоговых каникул. Важная часть центра — высокотехнологичная биржа, партнерами которой выступили Шанхайская фондовая биржа и NASDAQ. Участниками МФЦА уже стали Банк развития Китая и Фонд Шелкового пути, которые станут базовыми представителями китайских финансовых кругов и «подтянут» инвестиции КНР в российские компании. В настоящее время МФЦА активно проводит роуд-шоу в регионах России.
Возможно, опыт Казахстана, если он окажется положительным, когда-нибудь сможет взять на вооружение и Россия. Проект Международного финансового центра в Москве заморожен до лучших времен, но успешный пример соседнего государства может стать катализатором для его возрождения.
В Стратегии развития малого и среднего предпринимательства до 2030 года, разработанной правительством РФ, упоминается ряд других причин слабого развития бизнеса в России. Система административно-правового регулирования в отдельных отраслях и сферах остается недружественной по отношению к небольшим предприятиям и не учитывает специфику ведения предпринимательской деятельности в рамках малых форм хозяйствования.
В сочетании с высоким уровнем фискальной нагрузки указанные обстоятельства не позволяют предприятиям, находящимся на начальных этапах деятельности, увеличить рынок сбыта продукции, повысить доходность и таким образом обеспечить переход из микробизнеса в малый или средний бизнес.
Из-за тяжелой налоговой нагрузки, излишней контрольно-надзорной деятельности, многие предприниматели не регистрируют свою деятельность, уходят в «тень». Таких «теневиков», по разным оценкам, от 30% до 50%. Немаловажную роль в развитии данной тенденции играет необходимость предпринимателям совершать значительные взносы в различные внебюджетные фонды.
Следовательно, людям с экономической точки зрения, особенно в послекризисный период, просто невыгодно иметь малый и средний бизнес, а тем, кто имеет свой микробизнес, — расширяться и развиваться. Именно этим объясняется значительный так называемый «теневой» сектор в бизнесе.
Таким образом, малый и средний бизнес в нашей стране развивается слабо по ряду веских и существенных проблем, которые в долгосрочной перспективе требуют решения.
Для того чтобы достичь к 2030 целей, поставленных в «Стратегии развития МСП», необходим комплекс согласованных мер и процедур. Прежде всего необходима планомерная работа с людьми по ликвидации правовой, экономической и финансовой безграмотности. Необходимо развивать инфраструктуру, совершенствовать систему кредитования субъектов МСП, ликвидировать излишнюю контрольно-надзорную деятельность. Только поэтапная реализация всего комплекса мер по развитию малого и среднего бизнеса в России поможет совершить такой необходимый экономический прорыв.
С программой Форума российского семейного предпринимательства «Успешная семья — успешная Россия» можно ознакомиться на специальном сайте
Источник