Малый бизнес кредиты инвестиции

Малый бизнес кредиты инвестиции

Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.

Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов

• Средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов
• Финансирование сделок слияния и поглощения (M&A)
• Финансирование лизинговых сделок
• Организация размещения облигационных займов
• Предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов
• Кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства

Формы и условия кредитования

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

Кредит может быть предоставлен в рублях или в иностранной валюте на срок до 10—15 лет под различные формы обеспечения.

Ознакомьтесь с более подробной информацией о финансировании контрактов по импорту товаров и услуг капитального характера за счет средств иностранных банков под покрытие экспортного кредитного агентства.

Источник

Малый бизнес кредиты инвестиции

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

с

Сначала — польза, потом — деньги

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

с

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

с

Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».

Инвесторы

Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.

Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.

На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.

Фонды

Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития. Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.

Краудфандинг, или народное финансирование

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:

с

Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.

с

«Оставить всё собранное»

Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.

с

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

с

Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.

Краудфандинг позволяет привлекать не только российских интернет-пользователей, а, например, аудиторию крупнейшей международной площадки Kickstarter. Аналогичные сервисы в России — Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг. Главная краудинвестинговая площадка в России — StartTrack.

Государственная и региональная поддержка

Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Чем ещё может помочь государство:

с

Субсидировать процентные ставки по кредитам

Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.

с

Возместить расходы на подготовку кадров

За затраты на тренинги и обучение для сотрудников также можно получить компенсацию — до 50% издержек и до 40 тыс. рублей в год.

с

Частично компенсировать издержки на внедрение технологий

Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).

с

Компенсировать затраты на участие в выставках

За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.

Источник

Финансирование капитальных затрат

Для развития бизнеса

Длительные сроки кредитования

Возможность не обеспечивать залогом до 25% суммы кредита

Отсрочка в погашении основного долга по кредиту

• Цель — приобретение имущества, ремонт, реконструкция, строительство основных средств, развитие нового направления деятельности и расширение бизнеса, расчеты по непокрытым аккредитивам (в валюте аккредитива).
• Срок кредита — до 144 месяцев.
• Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.

• Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей)
• Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)

В зависимости от потребностей клиента и специфики финансируемого проекта, Банк ВТБ (ПАО) может предложить кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории.

• Анкета
• Учредительные и регистрационные документы
• Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
• Документы, подтверждающие управленческую выручку

• Официальная отчётность
• Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
• Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе

В некоторых случаях и при финансировании клиента на индивидуальных условиях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Обязательно страхование залога недвижимости (за исключением земельных участков) и товаров в обороте в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Банка.

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций/частнопрактикующих оценщиков.

Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

В настоящее время Банк проводит отбор оценочных организаций для целей партнерства в рамках технологии кредитования малого бизнеса Банка ВТБ (ПАО) в Ростовской области.

Выбор оценочных организаций проводится по направлениям:
— Объекты нежилой недвижимости, в т. ч. земельные участки;
— Оборудование;
— Прочее движимое имущество;
— Прочее имущество.

Для участия в отборе необходимо в срок с 14.10.2020 г. по 20.10.2020 г. направить в Банк Предложение о партнёрстве и Анкету оценочной организации в электронном виде на адрес электронной почты zalog24@vtb.ru.

Процедура рассмотрения Оценочных организаций на предмет включения в Перечень рекомендуемых Банком оценочных организаций для оценки имущества в целях кредитования малого бизнеса осуществляется в соответствии с принципами и условиями, приведенными в Правилах отбора оценочных организаций для целей партнерства в рамках технологии кредитования малого бизнеса Банка ВТБ (ПАО).

Источник

Народное инвестирование: обзор российских сервисов для вложений в малый и средний бизнес Статьи редакции

Доходность, риски и советы начинающим инвесторам.

Краудинвестинг — это финансовый инструмент для привлечения капитала в стартапы и малый бизнес от широкого круга инвесторов. С его помощью можно вкладывать деньги в развивающиеся компании: предоставляя займы или покупая долю в капитале. В первом случае инвесторы зарабатывают на выплатах по займу, а во втором — получая часть от прибыли проекта.

При этом краудинвестинговые площадки выполняют роль посредников между бизнесом и пользователями: отбирают компании, которые хотят привлечь капитал, заключают сделки и следят за выплатой дивидендов.

По данным краудинвестингового сервиса StartTrack, половина компаний, зарегистрированных на таких площадках, работает в сфере торговли. На ИТ-компании приходится 9% от общего числа профинансированных проектов.

Основное преимущество краудинвестинговых сервисов для инвесторов — большая доходность, чем при хранении средств на депозитах. Краудинвестинговые платформы в среднем прогнозируют годовую доходность в 17–30% — почти в четыре раза выше, чем по банковским вкладам.

При этом пользователю придётся заплатить налог на прибыль — в отличие от индивидуальных инвестиционных счетов, краудинвестинг не предполагает налоговых вычетов.

По данным StartTrack, в 2017 году количество людей, инвестировавших через краудинвестинговые площадки, выросло более чем в 11 раз — до 14 тысяч человек. При этом 90% операций на российском рынке краудинвестинга – займы на развитие бизнеса, а не покупки долей в компаниях.

При инвестициях в виде займов стороны заключают стандартный договор, урегулированный в рамках ГК РФ. В нём указываются срок погашения (обычно 24—36 месяцев) и фиксированная процентная ставка. Ставка по займу зависит от срока погашения и кредитного рейтинга заёмщика, который сотрудники платформы присваивают проекту.

Скорее всего, при инвестировании в стартап не получится продать долю или акции до тех пор, пока его не купит другая компания или он не выйдет на биржу. Акции может выкупить основатель компании или другой акционер, но краудинвестинговые площадки этого не гарантируют.

Если компания, в которую вложился инвестор, обанкротится, то никто не обязан возвращать ему вложенные деньги — ни основатель проекта, ни краудинвестинговая площадка, ни государство.

При инвестициях по договору займа вкладчики могут коллективно обратиться в суд, чтобы взыскать средства с компании-должника. Если подавать иск индивидуально, то издержки на суд могут превысить объём первоначальных вложений — особенно когда инвестор вложил небольшую сумму (до 10 тысяч рублей).

В марте 2018 года суд впервые взыскал деньги с обанкротившегося заёмщика краудинвестинговой платформы. В марте 2016 года компания «Ферлланд» взяла через площадку «Поток» займы на общую сумму 1 млн рублей, но спустя несколько месяцев перестала выплачивать проценты инвесторам.

В августе 2016 года сервис «Поток» обратился в юридическое агентство для подачи коллективного иска. В результате площадке удалось полностью взыскать долг с компании «Ферлланд» — однако на судебный процесс ушло почти два года, а юридическое агентство взяло комиссию в размере 35% от выплаченных средств.

Компания, в которую вложился инвестор, может выпустить новые акции. Тогда вес ценных бумаг старого выпуска в общем числе акций снизится — а инвестор будет владеть уже меньшей долей в компании.

Этим методом воспользовался Марк Цукерберг, когда захотел отстранить Эдуардо Саверина от партнёрства в Facebook. Цукерберг основал новую компанию, которая впоследствии приобрела TheFacebook.com, при выпуске новых акций доля Саверина в Facebook снизилась с 24% до 10%.

Сейчас рынок краудинвестинга не регулируется — в России нет реестра операторов площадок и отсутствует процедура их лицензирования. В марте 2018 года в Госдуму внесли проект закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ (краудфандинге)». По данным сайта Государственной Думы, законопроект всё ещё находится на рассмотрении.

Привлечение средств при помощи краудинвестинга выгодно компаниям, которым важно получить деньги быстро и на относительно короткий срок. Краудинвестинговые площадки требуют от предпринимателей меньше документов, чем традиционные банки — в некоторых сервисах достаточно банковской выписки.

При этом в «Сбербанке» для оформления кредита малому бизнесу может потребоваться до 80 различных бумаг. А в случае краудинвестинга основной сбор и анализ информации о проекте ложится на площадку или на инвестора.

Также краудинвестинговые платформы не требуют от компаний залога имущества — такой вариант выгоден малому бизнесу, но создаёт дополнительные сложности при взысканиях с обанкротившихся компаний.

Краудинвестинговые площадки в среднем предлагают договоры займа по ставке в 20-25% годовых. Помимо ставки по кредиту компании-заёмщики должны заплатить комиссию за использование платформы — в среднем 5% от привлечённых средств.

В банках минимальная ставка ниже — по данным РБК, средневзвешенная ставка по кредитам малому бизнесу составляет 12,4% годовых.

Также с 2018 года в России стартовала программа льготного кредитования малого бизнеса под 6,5% годовых. Льготные кредиты выдаются предприятиям в приоритетных для государства отраслях — сельском хозяйстве, здравоохранении, строительстве и так далее.

В сравнении участвуют российские краудинвестинговые площадки, через которые за время существования было проинвестировано больше всего средств:

• «Город денег» (2,8 млрд рублей);
• StartTrack (2,3 млрд рублей);
• «Поток» (3,2 млрд рублей);
• Venture Club (718 млн рублей);
• Simex (132 млн рублей).

По данным сайтов краудинвестинговых сервисов, они различаются между собой проектами, доступными для вложений, минимальной суммой и «средним чеком» инвестиций.

На краудинвестинговой платформе Simex нет минимального объёма инвестиций, а проекты для инвестирования отбираются с помощью голосования пользователей.

Пользователи Simex могут вложиться в проект двумя способами: предоставить заём под фиксированную ставку или инвестировать в расчёте на процент от будущей прибыли — от 5% до 10%.

Принадлежащий «Альфа-Групп» сервис «Поток» распределяет инвестиции клиента между 20 компаниями. При этом пользователи не выбирают проекты для инвестирования — сервис автоматически стыкует инвесторов и компании.

Требования к проектам у «Потока» более жёсткие, чем у Simex: компания должна работать на рынке дольше десяти месяцев и предоставлять выписку по расчётному счёту — с ежемесячным оборотом не менее 100 тысяч рублей.

По данным сервиса, 44% заёмщиков работают в сфере оптовой и розничной торговли (не включая торговлю автомобилями), а 14% занимаются автомобильным бизнесом.

Площадка « Город денег » также работает с займами, а 80% компаний на платформе заняты в сфере торговли и услуг. Согласно сайту «Города денег», инвестиции могут привлечь только компании с годовым оборотом от 1,5 млн рублей, у которых нет просрочек по прошлым кредитам.

Краудинвестинговый сервис StartTrack предлагает инвесторам больше всего видов частного финансирования — займы, продажу доли в ООО, выпуск акций или облигаций. Около трети клиентов площадки — ИТ-проекты, а ещё треть работает в сфере ритейла.

По словам представителей StartTrack, площадка отбирает проекты c годовым оборотом от 100 млн рублей и «перспективами роста», подтверждёнными с помощью заключённых контрактов или растущего спроса.

Чтобы начать инвестировать, пользователь должен пройти тест на знания об инвестировании и рисках вложений в проекты на ранних стадиях.

В отличие от других площадок, большая часть сделок на Venture Club — покупка долей в компаниях, а не предоставление займов. Все компании, в которые можно вложиться с помощью сервиса, — высокотехнологичные или ИТ-проекты.

Чтобы получить деньги от инвесторов, компания должна подтвердить успешные результаты работы — прибыльность, наличие клиентов и заключённых партнёрств.

Плюсом будут инвестиции, привлечённые от венчурных фондов, акселераторов или бизнес-ангелов. Например, на сайте выделен отдельный раздел для проектов, получивших финансирование от акселератора «Сколково».

Также Venture Club отличается от других краудинвестинговых сервисов тем, что не берёт комиссию с инвесторов. Вместо этого пользователю нужно единоразово заплатить за доступ к проектам. Стоимость членства в Venture Club — 100 тысяч рублей.

По данным за сентябрь 2018 года, на площадке зарегистрировано 227 инвесторов, которые вложили в проекты 718 млн рублей.

Помимо универсальных краудинвестинговых площадок, существуют сервисы, которые позволяют давать бизнесу займы под конкретные задачи или инвестировать в проекты не напрямую, а, например, финансировать постройку недвижимости, которой будет пользоваться определённая компания.

С помощью сервиса Aktivo можно инвестировать средства в постройку коммерческой недвижимости — например, супермаркетов или торговых центров. По словам представителей компании, на сентябрь 2018 года частные лица проинвестировали через площадку 1,4 млрд рублей. При этом порог входа для вкладчиков выше, чем у других краудинвестинговых сервисов, — с помощью Aktivo можно проинвестировать от 500 тысяч рублей.

Площадка прогнозирует доходность до 17% годовых. Для инвестора комиссия Aktivo составляет 2% от вложенных средств. Также площадка ежемесячно забирает 12,5% от чистого операционного дохода профинансированных проектов. Пользователи сервиса покупают долю в объекте недвижимости и зарабатывают на арендных платежах.

Для инвестиций компания отбирает проекты стоимостью от 40 млн рублей до 2 млрд рублей. Сейчас среди объектов, представленных на площадке, супермаркеты «Перекресток», «Азбука Вкуса» и «Магнит».

Средняя окупаемость вложений в коммерческую недвижимость — семь-восемь лет. Если пользователь захочет продать свою долю до окончания этого срока, он должен самостоятельно найти другого покупателя.

По словам представителей Aktivo, главное преимущество инвестиций в коммерческую недвижимость — низкие инфляционные и девальвационные риски. Это связано с тем, что стоимость недвижимости переоценивается в зависимости от экономического климата и может расти вместе с инфляцией.

Площадка « МодульДеньги » предлагает пользователям давать займы на исполнение коротких (не более шести месяцев) государственных контрактов.

«МодульДеньги» не ограничивает минимальную и максимальную суммы займов. Площадка зарабатывает на комиссии с компаний-заёмщиков — сервис забирает 2% от суммы инвестиций.

Основные требования к предпринимателям — регистрация юридического лица и выигранный госконтракт (44-ФЗ или 223-ФЗ), до окончания которого не более шести месяцев. По данным сайта, анализ заявки компании занимает четыре часа — за это время «МодульДеньги» составляет кредитную историю проекта и устанавливает процентную ставку (в среднем до 35%).

По словам инвестиционного менеджера ФРИИ Павла Никонова, оптимальная стратегия для начинающего инвестора — инвестировать в бизнес, с которым тот сталкивается в повседневной жизни и видит качество продукции и объём производства.

Помимо этого, инвестор должен иметь представление о корпоративных финансах и показателях, с помощью которых можно будет анализировать состояние проекта.

Никонов даёт начинающим инвесторам четыре совета:

• Начинать с маленьких чеков и постепенно наращивать объём инвестиций.
• Диверсифицировать и инвестировать небольшую сумму сразу в несколько проектов.
• Ориентироваться на области, которые инвестор лучше знает и понимает.
• Инвестировать в такие активы не более 5-10% от своих денежных средств, а остальное распределять в менее рисковые активы — например, акции и облигации или депозиты.

А че кешбери нет в обзоре? Они закрылись всего на 3 недели, скоро откроются.

Нет комментов, потому что у аудитории vc денег нет.

На краудинвестинг не нужны большие суммы. Вложил 100 баксов на pre-seed, у стартапа 1000% рост — поднял $1000.

Комментов нет, потому что в текущей ситуации это всё полный бред. Брать займ под 20-30% нужно быть альтернативно одаренным или мошенником (этих 95% на данных площадках).

А для покупки акций через интернет — законодательство неразвито. В ООО максимум 50 челов можно втиснуть и с каждым у нотариуса физически оформляться. Если больше нужно, то всякие мутные схемы начинаются.

Короче нет здесь никакого народного инвестирования. Поэтому и комментировать пока нечего.

Во-первых, на сайте есть ошибки, что говорит о том, что они куда-то спешили. См. картинку.
Во-вторых, без бумаг и походов в офис перевести 300 тысяч в левую контору. Что может пойти не так?
В-третьих, 17% годовых. Хорошо, не 300.
В-четвертых, кто такой Евгений Поляновский (на примере инвестиций в Делимобиль)? См. картинку.

Михаил, спасибо, что указали нам на орфографическую ошибку. Мы это исправим. Если у вас есть сомнения или какие-то вопросы по нашим партнерским проектам — приглашаем вас на чашечку кофе к нам офис в Москве. Поможем вам более подробно изучить наше предложение и покажем как это работает 🙂

Да, странно, что самого крупного и адекватного игрока, Пенензы, нет в обзоре. А слона то они и не заметили 🙂
Плюс, как мне кажется, сервис от Финама так же заслуживает упоминания. Там хоть и всего 14-16% годовых, но тоже вполне себе «народное» инвестирование.

Это как делать обзор банков, и случайно забыть Сбер

1.На хороший проект не ищут людей с улицы
2. Нормальный владелец не будет вводить в ооо непонятных кексов с долями 5-10 % тут рисков потом больше чем выхлопа.

Вывод это все мутные проекты созданные ради продажи

Ээээ, минуточку, Город Денег — явные признаки пирамиды. Чем они отличаются от Кешбери по сути? Это какой-то официальный обзор от ВЦ или любительский?

Отличаются:
1. У Города Денег средства возвращаются не за счёт последующих вкладчиков, а за счёт выплат проектов. Кэшбери займы не выдавала
2. Кэшбери позиционировалась как инвестиции в микрокредиты с доходностью в 300% годовых. Город Денег не про микрокредиты, а про обычное кредитование
3. При предоставлении займа пользователь подписывает договор с самим предприятием, которому занимает деньги. Здесь ответственность за то, какой бизнес и на основании какой информации выбрать для вложений, лежит на пользователе

Опять же, мы делаем обзор (да, «какой-то официальный» :)), а не советуем вкладываться в определенную площадку. В недостатках для инвесторов прописано слабое правовое регулирование — ни один из указанных сервисов не может гарантировать, что вы вернете свои деньги. Почитав материал, вы можете сравнить самые крупные краудинвестинговые платформы — и самостоятельно выбрать из них ту, которая покажется вам надежной. Как и отказаться от такого способа инвестиций в принципе

Комментарий удален по просьбе пользователя

Вы Пенензу случайно забыли или умышленно? Через Пенензу выдано больше 20 миллиардов займов

80% доли рынка краудлендинга — за Penenza.ru.

Jetlend, Ozon, Фондеко эти площадки также интересны и требуют обзора

Прошу по возможности их просмотреть и оценить

Источник