Как не стать жертвой: популярные методы мошенничества в инвестициях. Часть 1.
Мошенники есть везде, но особенно часто они встречаются в инвестиционном бизнесе. Они уничтожают сбережения инвесторов и разрушают доверие к рынку. Мошенники — это гидра. Гидру морят голодом. Поэтому в статье я рассказываю, как действуют неблагонадежные личности, и что нужно знать, чтобы не угодить в их сети.
Оглавление
Общий принцип инвестиционного мошенничества
Схема Понци
Мошенничество на pre-IPO инвестициях
Мошенничество внутри закрытых групп
Prime Bank инвестиции
Мошенничество на предоплате
Как избежать мошенничества
Общий принцип инвестиционного мошенничества
Базовая концепция любого мошенничества простая. Она имеет три последовательных этапа:
1. Вызвать доверие
2. Надавить на эмоции
3. Получить желаемое
Если трюк удается, то жертва быстро расстается с деньгами. Потом долго не может понять, как такое случилось. Хотя на самом деле все просто — заманили, очаровали, обманули.
Чтобы вызвать доверие, мошенник мимикрирует. Он представляется сотрудником известных компаний, называет громкие имена, использует профессиональную терминологию. Опытный финансовый мошенник разбирается в инвестиционном бизнесе не хуже парней на Уолл-Стрит. Этим он отключает критическое мышление жертвы.
Кроме того, мошенник предлагает инвестиционные продукты, которые имеют реальные прототипы. Иногда эти продукты действительно существуют. Просто существуют они на одних банковских счетах, а деньги жертв отправляются на другие. Поэтому даже профессиональные инвесторы не всегда отличают добросовестного партнера от талантливого афериста.
Мошенник использует чужую репутацию, чтобы вызвать доверие. Если он внимателен к деталям, то иллюзия получается идентичной оригиналу.
В качестве эмоционального давления жулики повседневной жизни используют страх. Например, представляются сотрудниками банков и говорят, что произошла подозрительная транзакция по карте. Запугивают жертву, узнают нужные данные и уже по-настоящему воруют деньги.
Мошенник инвестиционной сферы чаще оперирует жадностью. Он предлагает уникальный продукт с высокой доходностью и нулевыми рисками. Рассказывает про стабильность выплат и подтверждает результат на небольшом счете. Дальше разум инвестора заполняют доллары, а жажда наживы отключает инстинкт самосохранения. Деньги плавно перетекают из кармана жертвы в карман мошенника.
Обычно это происходит по одному из путей, которые я описал ниже. Должен признать — некоторые способы действительно оригинальны. Неудивительно, что изворотливые аферисты собирают миллионы, а иногда и миллиарды долларов.
Схема Понци
Классический метод инвестиционного разводилова. Его придумал Чарльз Понци в начале XX века, а в недавнем прошлом повторили Берни Мэдофф, Сергей Мавроди и тысяча других жуликов локального уровня.
Суть схемы — выплачивать прибыль существующим инвесторам за счет привлечения новых. Экономическая деятельность при этом отсутствует. Прибыль увеличивается, пока существует поток новых вкладчиков.
Соответственно, чем больше инвесторов участвует в схеме, тем больше новых участников требуется для поддержания выплат. Когда существующих инвесторов становится много, а приток новых жертв заканчивается, деньги перестают поступать. Схема схлопывается. Организатор забирает остатки средств и уезжает на острова.
Как правило, чтобы придать антураж мошенничеству и усыпить бдительность жертвы, мошенник обещает вкладывать деньги в высокодоходные и низкорискованные активы. Инвестиции в акции, недвижимость, ломбарды — это ширма, с помощью которой мошенник создает видимость бизнеса. Жертва думает, что деньги работают, а прибыль законна. На самом деле это не так.
Схема Понци не подразумевает экономической деятельности. Прибыль генерируется из поступлений новых инвесторов. Однако, схема Понци имеет ширму, которая выглядит, как законный бизнес — это вводит жертв в заблуждение.
Если мошенник правильно подбирает антураж, то он может обмануть умных и богатых людей. Например, Берни Мэдофф украл $65 млрд у голливудских звезд, европейской знати и профессиональных участников финансового рынка. Он предлагал 12% ежегодной доходности с нулевыми рисками. Берни обещал сексуальный показатель, если говорить про настоящие инвестиции. Но этот показатель не казался недостижимым. Поэтому пирамида Бернарда Мэдоффа успешно функционировала 20 лет и схлопнулась только в 2008 году.
Красные флаги, по которым можно заподозрить схему Понци:
1. Высокая доходность при низком риске.
Любая инвестиция подразумевает риск. Инвестиции с высокой доходностью подразумевают высокий риск. Инвестиции с гарантированной высокой доходностью — априори мошенничество.
2. Чрезмерная стабильность выплат.
Инвестиции нестабильны. Они могут вырасти в хороший год и упасть в плохой. Регулярный положительный результат, который не зависит от рыночных условий — повод насторожиться.
3. Незарегистрированные инвестиции.
Регистрация в регулирующих государственных органах обеспечивает информацию об управлении, продуктах и финансах компании. Схемы Понци обычно включают инвестиционные продукты, которые нигде не зарегистрированы и никем не регулируются.
4. Нелицензированные продавцы.
Государственные законы о ценных бумагах требуют лицензию, чтобы продавать инвестиционные продукты и управлять чужими активами. Получение лицензии — сложный, долгий и дорогой процесс. Поэтому организаторы схемы Понци обычно его игнорируют.
5. Секретные стратегии.
Инвестиционные продукты, работающие по принципу черного ящика (когда есть результат, но непонятен способ его достижения) — благоприятная почва для создания пирамиды. Лучше избегать инвестиций, в которых нельзя разобраться детально.
6. Сложности с выводом денег.
Организаторы схемы Понци заинтересованы в том, чтобы инвесторы оставляли деньги на счетах, а не пытались их вывести. Если при попытке вернуть инвестиции, промоутер предлагает еще более высокую прибыль, лишь бы не обналичивать средства — это мошенничество.
Забавный момент — большинство афер по схеме Понци имеют шесть красных флагов одновременно. Но это не мешает мошенникам собирать деньги. Человеческая жадность творит чудеса. Иллюзия стабильности — тоже.
Мошенничество на pre-IPO инвестициях
Опасный вид мошенничества, который всеми родинками тела копирует обычную инвестиционную сделку. Если описать метод кратко, то мошенник продает акции известной компании, хотя не имеет их в наличии.
Мошенник эксплуатирует ажиотаж, возникающий на крупных IPO-сделках. Он действует по следующей схеме:
1. Ждет момент, когда крупная частная компания объявит о планах провести IPO и выйти на биржу.
2. Обзванивает инвесторов и предоставляется брокером. Говорит, что выкупил часть акций до размещения.
3. Предлагает продать свой пакет со скидкой к цене IPO.
Поскольку инвесторы любят популярные IPO, а скидка дает преимущество, они соглашаются. Что происходит дальше понятно — инвестиция превращается в пшик, а инвестор превращается в жертву.
Ситуация усугубляется тем, что pre-IPO сделки действительно существуют. Лицензированные брокеры выкупают акции компаний частной транзакцией и перепродают их клиентам. Дороже цены покупки, но дешевле цены IPO. Разница в том, что лицензированные брокеры делают это по-настоящему. Мошенник ограничивается обещаниями. Он исчезает после получения денег.
Pre-IPO мошенничество похоже на мошенничество при продаже квартир. Аферист продает реальную квартиру по привлекательной цене. Все выглядит, как обычная сделка. Вот только документы поддельные, а истинный собственник не в курсе происходящего.
Например, по такой схеме брокеры из детского сада продали воображаемые акции Uber и Lyft на $2 млн. То же самое произошло, когда Павел Дуров привлекал инвестиции в Telegram. Конечно, не каждый случай попадает в газеты. Но подозреваю, что каждое крупное IPO имеет сопутствующие потери в виде мошенничества.
Главная опасность pre-IPO аферы заключается в схожести с привычными инвестиционными сделками. Фактически, реально все, кроме акций. Поэтому единственный способ не угодить в ловушку — тщательно проверять контрагента. В частности запрашивать лицензии, изучать государственные реестры, смотреть прошлые сделки, обращать внимание на репутацию. Проверять и перепроверять данные.
Источник
Способы обмана в инвестициях
Думаю, за эту статью многие меня запишут во враги, ведь способы обмана и «обмана» в инвестициях абсолютно законны и приносят большой доход.
К сожалению, эту статью прочитают очень мало людей и ничего в отрасли не изменится. Но перейдём же к делу.
Первое место. Способ » Называть инвестициями то, что ими не является»
К таким вещам относится «инвестирование»: «в валюту», «в криптовалюту», «в доллары», «в евро», «в опционы», «в бинарные опционы», «во фьючерсы», «в МММ», в «крипто-МММ», «в сообщества», «в трейдинг». «в форекс», «в роботов», «в торговых роботов», «в алготрейдинг», «в ставки на . «
Я, в принципе, ещё на целую статью могу перечислять те вещи, которые не являются инвестициями, но успешно впариваются населению под видом инвестиций . Большинство из этих вещей не является даже спекуляциями или азартными играми, а является просто схемой перетока денег из кармана горе-инвестора в карман «обманщиков».
Ключевые слова, услышав которые надо бежать: «форекс», «крипто-валюта», «трейдинг», «алгоритм», «торговый робот», «ставки», «опционы», «фьючерсы», «автоследование», «памм счет», «доверительное управление».
Поймите: только акции, долги под проценты и иногда золото.
Способ: «Доверительное управление»
Один из моих любимейших способов. «Управляющий» утверждает, что он честный и живет только с комиссии, которую берет с годового дохода.
На первый взгляд все отлично. Нет вашего дохода — нет комиссии у управляющего. Но только на первый взгляд.
По факту все выглядит так: для половины клиентов управляющий делает ставку на рост рынка, а для второй половины клиентов ставку на падение рынка.
На этом моменте «управляющий» уже заработал себе комиссию, осталось только объяснить убыточной половине, что так бывает, или найти еще половину клиентов. А «угадавшая» половина ещё и рекламу сделает.
Способ: «Образовательные курсы и рекомендации брокеров»
Поймите, брокер живет с комиссий. А значит имеет с вами неустранимый конфликт интересов. Ему выгодно, чтобы вы торговали, а вам, к сожалению нет, вам выгодно получать доход.
Образовательные курсы у брокеров, как правило, за редким исключением устроены так, чтобы научить вас делать комиссию брокерам.
Тоже самое с рекомендациями:
«Мы видим у вас есть такая-то акция, считаем скоро упадет, продавайте»
«А теперь мы видим, что акции у вас нет, скоро точно вырастет, покупайте»
Способ: «Структурные продукты и ВИП инвестиции за границей»
Способ, из исследования которого можно сделать хобби.
Идея в том, чтобы замутить крайне рискованную схему, с непонятными никому инструментами, конской комиссией, замешать её так, чтобы вообще было ничего непонятно, но деньги выводились за границу и после продать клиентом под видом супер-ВИП предложения специально для него.
Схема сложная, клиент верит, что умные люди делали, специально для него, ага. Ну в общем-то, так и есть.
Смотрите какие бонусы для продавцов:
- много инструментов, много комиссий
- вывод за границу, опять большие комиссии
- схема сложная, клиент верит, что умные люди продумывали
- сложная схема для ВИПов, можно попросить очень большую комиссию
- структурку продает левое юридическое лицо «известное название банк лтд.» из мутной юрисдикции, продавцы только перепродавцы, значит ни за что не отвечают
Структурные продукты (ноты, бумаги) — способ продать задорого то, что вообще брать не стоит. Они как правило содержат двойной риск за половину доходности, без учета откровенно мошеннических схем.
Способ: «Индивидуальное страхование жизни»
Рынок инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в России в 2018 году превысил 500 млрд. рублей. И схемы там такие красивые, что низкой доходностью этого инструмента для клиентов и соответственно высокой доходностью для продавцов заинтересовался даже Центральный Банк.
В общем, комиссии двойные, банка, страховой компании, продавца. Основная идея в том, что клиент за деньгами уже не придет.
Выход простой, не покупать ИСЖ.
Способ: «Трейдинговые сайты и телеграм каналы»
Сравнительно новый вид развода толпы. Люди мало понимают в инвестициях и финансах, поэтому под видом «инсайда» и эксклюзивной аналитики им продают другие способы.
Особо типичным вариантом является работа против толпы, он же фронтранинг. Покупаем акцию «А» — пишем материал — продаем акцию «А» хомячкам.
Вывод — не читайте «совестких» телеграм каналов про рынки, деньги и про власть тоже не читайте.
Если очень хочется читать — читайте Коммерсантъ и Ведомости.
Способ: «Комиссия ПИФа»
Самый честный способ, всего лишь снижает доходность инвестора, но превращает её в исчезающую на длинном периоде.
Как мы с вами выяснили за инвестора должно играть время, а именно сложный процент в лице времени. Грабительские комиссии ПИФов приводят к тому, что доходность инвесторов становится неудовлетворительной.
Способ: «Частный пенсионный фонд»
Очень грустный способ. Схема такая, привлекаем пенсионные деньги любыми путями, пенсионеры за деньгами придут не скоро, поэтому можно начинать схематозить.
Привлеченные деньги супер-надежно одалживаем банку, банк выдает их в кредит в контору на Кипре. Контора на Кипре выдает ещё кому-то и банкротится. Банк совершенно справедливо закрывает Набиуллина.
В частном пенсионном фонде остается много бумаги, и совсем не остается денег.
Способ: «который придумают завтра», пока заключительный
Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения, а мы отметили всего 7.
По мере изобретения новых «схематозов» буду расширять список, и возможно получится уберечь кого-то от потери средств.
Подписывайтесь на канал, ставьте лайк, читайте цикл статей о том, как начать инвестировать разумно.
Важно: Любые материалы сообщества и всех авторов не могут рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация или как какая-либо рекомендация.
Любые авторы и участники сообщества не осуществляют в сообществе деятельность по инвестиционному консультированию и не являются инвестиционными советниками.
Любые инвестиции несут в себе риск полной потери средств.
Источник