Как не стать жертвой инвестиционных мошенников: примеры и советы
За 2020 год брокерские счета на Мосбирже открыли 5 млн частных инвесторов. В феврале их число выросло на рекордные 883,4 тыс. человек и достигло 10,3 млн.
Мошенники могут пользоваться интересом россиян к фондовому рынку и их недостаточными знаниями в этой сфере, отмечал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Преступники придумали множество схем, как обмануть новичков. Разберем некоторые приемы и посмотрим, что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников.
Финансовые пирамиды: современные МММ, привлекающие наивных инвесторов
1990-е давно прошли, но финансовые пирамиды никуда не исчезли. Теперь мошенники используют интернет, где выкладывают агрессивную рекламу с обещаниями невероятной доходности. Например, одна из самых масштабных пирамид последних лет — «Кэшбери» — предлагала доходность «до 600% годовых». Ее рекламировали блогеры и певцы. В итоге Банк России оценил потери ее вкладчиков в ₽3 млрд.
Пирамиды постоянно привлекают новых участников — тех, кто верит в рассказы о «золотых горах», ради которых не нужно напрягаться. Мошенники заявляют, что гарантируют доходность, хотя на рынке ценных бумаг это делать запрещено. Никакой солидный брокер не возьмет на себя такую ответственность.
При этом мошенники не ведут никакой экономической деятельности. Чтобы выплатить деньги новичкам, они используют средства других вкладчиков — или просто исчезают со всеми средствами. Кроме того, у финансовых пирамид нет четкой информации об их финансовом положении и точного определения того, чем они занимаются.
«Бесплатное» обучение: ловушка, которая заставит вас потерять деньги
Такое обучение приносит пользу не ученикам, а учителям — то есть мошенникам. Например, они предлагают пройти бесплатное «обучение» инвестированию и обещают, что в будущем вы будете получать высокие доходы.
Мошенники пытаются заставить открыть счет у нелегального брокера, и если вы согласитесь, то потеряете деньги. В частности, схемы с обучением часто используют подставные форекс-дилеры.
Другой вариант — платное обучение трейдингу. Человек может заявить, что будет вести курс в течение нескольких месяцев, но после одного-двух занятий исчезнет с вашими деньгами. Либо — пообещает обучить техническому анализу за неделю. Знания от таких псевдокурсов будут сомнительными.
FOREX: казино вместо инвестиций
Остановимся подробнее на FOREX — международном внебиржевом валютном рынке. В основном здесь торгуют банки, корпорации, инвестфонды и крупные трейдеры. Обычные люди не могут самостоятельно совершать сделки, для этого им необходимы форекс-дилеры.
Они предлагают клиентам производные финансовые инструменты на валюту. Человек ставит на рост или падение какой-либо валютной пары. Клиент может использовать для этого заемные средства. Однако курсы валют малопредсказуемы, из-за обычно незначительных колебаний работать приходится с большим плечом, что резко повышает риск. В итоге на FOREX очень легко потерять деньги.
Первый зампред Центробанка Сергей Швецов сравнивал этот рынок с казино. По его словам, он годится только для тех, кто хочет получить адреналин и эмоции. «Если ваша цель не адреналин, а заработать, я вам советую держаться от FOREX подальше», — предупреждал он.
«Средний срок жизни счета клиента на FOREX — около двух-трех месяцев. За это время, как правило, если клиент не делает новых взносов, он теряет все средства и получает убыток, связанный с тем, что не угадал движение курса или валютной пары», — отмечал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
Помочь распрощаться с деньгами могут и мошенники, которые выдают себя за официальных форекс-дилеров. На самом деле они не имеют доступа к рынку FOREX, а обменивают деньги между клиентами. Их портал — это не сайт биржи, а подделка с подкрученными котировками. Как и в случае с финансовыми пирамидами, они ведут агрессивную рекламу и обещают сверхприбыль.
Телефонные мошенники: нестареющая классика
Известно много случаев, когда мошенники звонят и представляются сотрудниками банка. Они заявляют, что кто-то пытается снять деньги с карты клиента, и стараются выяснить его персональные данные.
Но бывают и другие случаи, когда преступники называют себя представителями брокерской компании. Они предлагают инвестировать средства и обещают высокую доходность. Если человек откроет счет у такого поддельного брокера, то на самом деле переведет деньги на карту третьему лицу. Затем мошенники исчезнут.
Как отметили в Сбербанке, вернуть средства будет невозможно. По данным Банка России и «Сбера», люди, которые доверяют свои деньги псевдоброкерам, в среднем теряют от ₽40 тыс. до ₽80 тыс. При этом в договоре с мошенниками может быть прописано отсутствие ответственности за потерю средств и штраф за расторжение договора.
Психологическое давление: спешка, которая ведет к фатальным решениям
Общая черта мошенников — использование особенности человеческой психики и поведения. Они предлагают легкое решение проблемы — например, простым способом заработать деньги. При этом мошенники давят на вас, торопят с принятием решения, так как их предложение ограничено — так они создают стрессовую ситуацию, чтобы обдумать все было сложнее.
Кроме того, они могут не давать вам советоваться с близкими и родственниками. Мошенники ссылаются на нехватку времени, срочность дела, технические неполадки, закрытость информации. Помимо этого, они пытаются вызвать доверие, а также могут предложить что-то якобы бесплатное и эксклюзивное.
Сомнительные управляющие компании: обман в красивой обертке
Мошенниками могут оказаться и управляющие компании. Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям» историю, которая случилась с ней еще до того, как она стала опытным инвестором. Она передала крупную сумму денег управляющей компании, но впоследствии выяснила, что это были мошенники.
«Это был 2013–2014 год. Тогда я отдала деньги управляющей компании. У них офис в центре Санкт-Петербурга, они выглядят очень презентабельно. На всех крупных выставках их представители предлагали свои услуги. И подозрительные моменты начались с того, что они стали предлагать, чтобы я им передала свои деньги максимально удобно. Вплоть до того, что «наш менеджер приедет и заберет у вас наличные, где вам будет удобно». И вот мы встречались в каком-то кафе, он забирал мои доллары без расписки, без всего. Ну я тогда тоже была, знаете, не такая, как сейчас, без опыта», — сказала она.
По ее словам, она подписала договор о переводе средств в иностранную юрисдикцию — на Кипр. Менеджер уверил ее, что так она сможет вложить средства в американские ценные бумаги согласно ее пожеланию. Однако после того как управляющая компания начала присылать отчеты, стало ясно, что деньги вложили совсем не в рынок США. «То есть договаривались про американский рынок, а вложили они в паевые фонды недвижимости, российские», — отметила Громова.
Она рассказала, что одним из подозрительных моментов был обман менеджера управляющей компании. Это произошло после первой встречи, где обсуждался отчет. «Я сказала, что очень холодно на улице, минус 20 градусов, давайте я вас подвезу, чтобы вы не ходили. Он ответил, что на машине. И в итоге, когда мы с ним попрощались, я что-то замешкалась, потом села в свою машину, поехала по своим делам, и вдруг вижу, как он пешком идет. И я поняла, что он сказал мне неправду. Когда ты ловишь человека на том, что он в каких-то бытовых вещах сказал неправду, то, скорее всего, и в профессиональных вещах там что-то нечестное», — сообщила консультант.
По словам Громовой, после нескольких подобных моментов, которые ее насторожили, она стала копать глубже и выяснила, что отчеты управляющей компании не соответствуют действительности. Ее юрист подтвердила эту информацию — отчеты, которые предоставляли клиентам, отличались от тех, которые публиковали официально. Кроме того, гендиректор компании также возглавлял ПИФ недвижимости, в который шли деньги инвесторов.
«У меня заняло два с половиной года, чтобы вывести деньги. Но я потеряла на валютной переоценке, потому что передала доллары, а вернули они в рублях. Курс рубля на тот момент упал в два раза», — подытожила Громова.
Как не попасться мошенникам: выводы
- «Самое главное — не отдавать свои деньги в управление. Нужно просто самому научиться и покупать напрямую на бирже те инструменты, которые подходят под ваши цели», — предупредила Громова.
- «Не верить в сказки про фантастическую доходность, когда начинают обещать 100%, 200%, 500% — очень высокая вероятность, что это инвестиционные мошенники», — отметил финансовый консультант Игорь Файнман.
- «Никогда не реагировать на агрессивную рекламу, потому что это тоже один из сигналов того, что компания нечиста на руку», — сказал он.
- «Обязательно нужно проверять все документы, потому что любая инвестиционная компания должна иметь сертификат от Банка России. И на основании этого сертификата работать», — предупредил Файнман. Лицензию брокера можно проверить на сайте ЦБ. Кроме того, в интернете можно найти топ брокеров по числу клиентов, отметила Громова.
- Не поддавайтесь эмоциям и принимайте взвешенное решение. Давление — признак мошенничества.
- Не покупайте инвестиционные продукты, которые вам непонятны. «Надо четко понимать, в какой инструмент ты вкладываешь. То есть если хочешь облигации — как работают облигации, каких компаний, если это негосударственные, почему. То же самое с акциями», — сказала Громова.
- Не соглашайтесь на курсы трейдеров, даже бесплатные.
- Внимательно читайте договоры.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Источник
Инвестиционное мошенничество
Инвестиционное мошенничество существует везде, где есть инвестиции. Мошенники продолжают искать способы получить ваши деньги, но бдительные и благоразумные начинающие инвесторы легко себя обезопасят.
Как известно, мошенничество проникло практически во все сферы нашей жизни. Инвестиционное пространство — не исключение. Наоборот: начинающие инвесторы, которые наслышаны об успехах мировых финансовых магнатов, будут отдавать намного больше обычного в ожидании большой прибыли. Именно такие неопытные инвесторы являются целевой аудиторией инвестиционных мошенников.
Не секрет, что с появлением Интернета у всех, включая мошенников, появились новые возможности. Теперь мошенники используют электронную почту, красивые и внушающие доверие сайты, и другие методы привлечения новых жертв. Поэтому, стоит быть предельно осторожными, если инвестиционное предложение звучит слишком заманчиво (как, например, в случае в Робертом Флетчером).
Основные виды инвестиционного мошенничества
В этой статье мы раскроем лишь несколько самых распространенных видов инвестиционного мошенничества, но в реальной жизни, естественно, воображению мошенников предела нет и они используют много различных способов.
Финансовая пирамида
Финансовая пирамида сродни MLM (Mulit-level marketing), т.к. деньги, полученные от вступления новых инвесторов жертв идут на выплачивание премий более старым участникам. Естественно, эти инвестиционные пирамиды рано или поздно распадаются из-за того, что не хватает средств от потока новых участников для того, чтоб выплатить премию старым. В конце концов, чем позже участник присоединился к пирамиде, тем меньше вероятность того, что он получит свои деньги и премию.
Важно понимать, что руководство финансовых пирамид пытается скрыть внутреннюю сущность этих схем, заведомо запрограммированных на коллапс. В жизни такие пирамиды выглядят очень привлекательно и заманчиво.
Инсайдерский прогноз
Очень распространенный и «сравнительно честный» способ извлечения прибыли. В этой схеме, инсайдеры (т.е. группы, владеющие внутренней информацией о компании) прогнозируют движение цены. Когда новости выходят в свет, люди покупают или продают инструмент в зависимости от содержания новости. Все было бы честно, если бы не одно «но». Эти же инсайдеры, перед выпуском новостей в свет, сами купили (или продали) инструмент.
Если новость благоприятная, то инсайдеры покупают как можно больше, потом выпускают новость; люди читают новость и покупают, а инсайдеры богатеют. Если же новость неблагоприятная, то инсайдеры берут акции в долг, продают их, выпускают новость, ждут снижения цены, покупают, и отдают долг, оставляя себе разницу (метод называется «краткая продажа», «продажа без покрытия» или «short»).
Доверительные отношения
В Украине есть прецедент, когда сотни опытных бизнесменов и леди отдали приличные суммы в руки мошенника только из-за того, что он внушил им доверие. «Наставник-миллионер» Роберт Флетчер очень внушительно рассказывал о потенциале Украины и о различных структурах и компаниях, в которые он вложил или собирается вложить деньги. Он также предложил участникам своих тренинг-семинаров вложиться, что многие из них и сделали, при этом распрощавшись с «инвестированными» деньгами навсегда. Флетчер получил приличную сумму от украинских инвесторов и попытался нелегально выехать из страны.
Источник
Как не стать жертвой: популярные методы мошенничества в инвестициях
Автор telegram-канала Fedotov Journal рассказывает, как действуют неблагонадежные личности, и что нужно знать, чтобы не угодить в их сети.
Базовая концепция любого мошенничества простая. Она имеет три последовательных этапа:
- Вызвать доверие
- Надавить на эмоции
- Получить желаемое
Если трюк удается, то жертва быстро расстается с деньгами. Потом долго не может понять, как такое случилось. Хотя на самом деле все просто — заманили, очаровали, обманули.
Чтобы вызвать доверие, мошенник мимикрирует. Он представляется сотрудником известных компаний, называет громкие имена, использует профессиональную терминологию. Опытный финансовый мошенник разбирается в инвестиционном бизнесе не хуже парней на Уолл-Стрит. Этим он отключает критическое мышление жертвы.
Кроме того, мошенник предлагает инвестиционные продукты, которые имеют реальные прототипы. Иногда эти продукты действительно существуют. Просто существуют они на одних банковских счетах, а деньги жертв отправляются на другие. Поэтому даже профессиональные инвесторы не всегда отличают добросовестного партнера от талантливого афериста.
Мошенник использует чужую репутацию, чтобы вызвать доверие. Если он внимателен к деталям, то иллюзия получается идентичной оригиналу.
В качестве эмоционального давления жулики повседневной жизни используют страх. Например, представляются сотрудниками банков и говорят, что произошла подозрительная транзакция по карте. Запугивают жертву, узнают нужные данные и уже по-настоящему воруют деньги.
Мошенник инвестиционной сферы чаще оперирует жадностью. Он предлагает уникальный продукт с высокой доходностью и нулевыми рисками. Рассказывает про стабильность выплат и подтверждает результат на небольшом счете. Дальше разум инвестора заполняют доллары, а жажда наживы отключает инстинкт самосохранения. Деньги плавно перетекают из кармана жертвы в карман мошенника.
Обычно это происходит по одному из путей, которые я описал ниже. Должен признать — некоторые способы действительно оригинальны. Неудивительно, что изворотливые аферисты собирают миллионы, а иногда и миллиарды долларов.
Классический метод инвестиционного разводилова. Его придумал Чарльз Понци в начале XX века, а в недавнем прошлом повторили Берни Мэдофф, Сергей Мавроди и тысяча других жуликов локального уровня.
Суть схемы — выплачивать прибыль существующим инвесторам за счет привлечения новых. Экономическая деятельность при этом отсутствует. Прибыль увеличивается, пока существует поток новых вкладчиков.
Соответственно, чем больше инвесторов участвует в схеме, тем больше новых участников требуется для поддержания выплат. Когда существующих инвесторов становится много, а приток новых жертв заканчивается, деньги перестают поступать. Схема схлопывается. Организатор забирает остатки средств и уезжает на острова.
Как правило, чтобы придать антураж мошенничеству и усыпить бдительность жертвы, мошенник обещает вкладывать деньги в высокодоходные и низкорискованные активы. Инвестиции в акции, недвижимость, ломбарды — это ширма, с помощью которой мошенник создает видимость бизнеса. Жертва думает, что деньги работают, а прибыль законна. На самом деле это не так.
Схема Понци не подразумевает экономической деятельности. Прибыль генерируется из поступлений новых инвесторов. Однако, схема Понци имеет ширму, которая выглядит, как законный бизнес — это вводит жертв в заблуждение.
Если мошенник правильно подбирает антураж, то он может обмануть умных и богатых людей. Например, Берни Мэдофф украл $65 млрд у голливудских звезд, европейской знати и профессиональных участников финансового рынка. Он предлагал 12% ежегодной доходности с нулевыми рисками. Берни обещал сексуальный показатель, если говорить про настоящие инвестиции. Но этот показатель не казался недостижимым. Поэтому пирамида Бернарда Мэдоффа успешно функционировала 20 лет и схлопнулась только в 2008 году.
Красные флаги, по которым можно заподозрить схему Понци:
- Высокая доходность при низком риске. Любая инвестиция подразумевает риск. Инвестиции с высокой доходностью подразумевают высокий риск. Инвестиции с гарантированной высокой доходностью — априори мошенничество.
- Чрезмерная стабильность выплат. Инвестиции нестабильны. Они могут вырасти в хороший год и упасть в плохой. Регулярный положительный результат, который не зависит от рыночных условий — повод насторожиться.
- Незарегистрированные инвестиции. Регистрация в регулирующих государственных органах обеспечивает информацию об управлении, продуктах и финансах компании. Схемы Понци обычно включают инвестиционные продукты, которые нигде не зарегистрированы и никем не регулируются.
- Нелицензированные продавцы. Государственные законы о ценных бумагах требуют лицензию, чтобы продавать инвестиционные продукты и управлять чужими активами. Получение лицензии — сложный, долгий и дорогой процесс. Поэтому организаторы схемы Понци обычно его игнорируют.
- Секретные стратегии. Инвестиционные продукты, работающие по принципу черного ящика (когда есть результат, но непонятен способ его достижения) — благоприятная почва для создания пирамиды. Лучше избегать инвестиций, в которых нельзя разобраться детально.
- Сложности с выводом денег. Организаторы схемы Понци заинтересованы в том, чтобы инвесторы оставляли деньги на счетах, а не пытались их вывести. Если при попытке вернуть инвестиции, промоутер предлагает еще более высокую прибыль, лишь бы не обналичивать средства — это мошенничество.
Забавный момент — большинство афер по схеме Понци имеют шесть красных флагов одновременно. Но это не мешает мошенникам собирать деньги. Человеческая жадность творит чудеса. Иллюзия стабильности — тоже.
Опасный вид мошенничества, который всеми родинками тела копирует обычную инвестиционную сделку. Если описать метод кратко, то мошенник продает акции известной компании, хотя не имеет их в наличии.
Мошенник эксплуатирует ажиотаж, возникающий на крупных IPO-сделках. Он действует по следующей схеме:
- Ждет момент, когда крупная частная компания объявит о планах провести IPO и выйти на биржу.
- Обзванивает инвесторов и предоставляется брокером. Говорит, что выкупил часть акций до размещения.
- Предлагает продать свой пакет со скидкой к цене IPO.
Поскольку инвесторы любят популярные IPO, а скидка дает преимущество, они соглашаются. Что происходит дальше понятно — инвестиция превращается в пшик, а инвестор превращается в жертву.
Ситуация усугубляется тем, что pre-IPO сделки действительно существуют. Лицензированные брокеры выкупают акции компаний частной транзакцией и перепродают их клиентам. Дороже цены покупки, но дешевле цены IPO. Разница в том, что лицензированные брокеры делают это по-настоящему. Мошенник ограничивается обещаниями. Он исчезает после получения денег.
Pre-IPO мошенничество похоже на мошенничество при продаже квартир. Аферист продает реальную квартиру по привлекательной цене. Все выглядит, как обычная сделка. Вот только документы поддельные, а истинный собственник не в курсе происходящего.
Например, по такой схеме брокеры из детского сада продали воображаемые акции Uber и Lyft на $2 млн. То же самое произошло, когда Павел Дуров привлекал инвестиции в Telegram. Конечно, не каждый случай попадает в газеты. Но подозреваю, что каждое крупное IPO имеет сопутствующие потери в виде мошенничества.
Главная опасность pre-IPO аферы заключается в схожести с привычными инвестиционными сделками. Фактически, реально все, кроме акций. Поэтому единственный способ не угодить в ловушку — тщательно проверять контрагента. В частности запрашивать лицензии, изучать государственные реестры, смотреть прошлые сделки, обращать внимание на репутацию. Проверять и перепроверять данные.
Не столько самостоятельный метод кидалова, сколько способ распространения информации. Мошенник внедряется в сформированную группу людей, которую обманывает. Это может быть религиозная община, этническая группа, расовое меньшинство или рабочий профсоюз. Более широкий пример — лояльная аудитория медийной личности.
Суть метода — использовать повышенный уровень доверия, который существует в закрытых сообществах. Если мошенник обманывает лидера группы, то остальную работу делает сарафанное радио. В качестве непосредственного способа отнять деньги обычно используют схему Понци.
Советы участникам сообществ, которые помогут сохранить капитал:
- Внимательно изучите инвестиционное предложение, даже если хорошо знаете предлагающего.
- Не поддавайтесь на обещания высокой доходности или гарантированной доходности. Это классические признаки аферы.
- Привлеките юристов и попросите их изучить документы. Не пытайтесь разобраться самостоятельно, и тем более не инвестируйте без письменных подтверждений.
- Скептически относитесь к инвестициям, которые представлены как «уникальное предложение». Особенно, если они основаны на инсайдерской информации или чем-то подобном.
Всегда помните, что член группы не желает вам зла и говорит правду. Проблема в том, что его самого могли обмануть.
Мошенничество, которое не имеет реальных прототипов, но эксплуатирует красивый и дорогой антураж. Нацелено на состоятельных инвесторов.
Суть метода — мошенник предлагает инвестировать в программу Prime Bank или в финансовый инструмент Prime World Bank, или подобную высокодоходную ценную бумагу. Дальше идут сложные термины, которые запутывают жертву. При этом концептуально инвестиции описываются, как долговые обязательства, резервные аккредитивы, оффшорная торговая программа или нечто подобное.
Мошенник утверждает, что инвестиционный продукт гарантирован известной организацией. Например, Всемирным Банком, Международным Валютным Фондом или Федеральной Резервной Системой. Также мошенник давит на секретность и говорит, что предложение доступно только состоятельным клиентам и только по личной рекомендации. В ряде случаев — просит подписать NDA.
В реальности все проще. Никаких секретных программ Prime Bank не существует. Ни для состоятельных клиентов, ни для кого-либо еще. Поэтому любые предложения, которые ссылаются на международные структуры, гарантирующие инвестиции — развод чистой воды.
Популярный метод мошенничества, который применяют везде — от финансов до торговли одеждой. Способ доисторический. Нужно предложить востребованный товар или услугу, получить небольшую предоплату и красиво уехать в закат.
В инвестиционном бизнесе мошенничество на предоплате работает также, правда с учетом финансовой специфики. Обычно предложение афериста принимает одну из трех форм:
- Возмещение убытков, которые инвестор получил на финансовых рынках
- Доступ к эксклюзивным инвестиционным продуктам
- Получение кредита, банковской гарантии или другого способа финансирования
Грубо говоря, мошенник приходит к инвестору, когда тот в чем-то сильно нуждается. Либо в деньгах, либо в возможности. Потребность выключает подозрительность и заставляет верить в воздушные замки. Поэтому мошеннику не нужно превращать инвестора в жертву — жертва сама идет к нему в руки. Остается только принять.
Мошенник предлагает решить проблему инвестора, но просит аванс на покрытие расходов. Предлоги предоплаты бывают разными — гарантийный депозит, страховой взнос, сумма на оплату налогов, возмещение государственной пошлины. Суть, естественно, одна — забрать деньги и исчезнуть с линии горизонта.
Чаще всего мошенничество на предоплате связано с финансированием. Мошенник предлагает кредит на выгодных условиях, но просит аванс, чтобы покрыть временные расходы. Получив аванс, мошенник сбегает.
По этой схеме действовала фирма Malom Group AG, зарегистрированная в Швейцарии. Руководители компании обещали клиентам привлечь финансирование — они предлагали выпустить структурные ноты и разместить их на западноевропейских биржах. Чтобы запустить процесс, клиенты платили фирме «страховой взнос за андеррайтинг». Конечно, руководители обещали вернуть взнос при провале размещения. Но на самом деле никаких размещений не было. Деньги уходили на личные нужды мошенников. Таким образом, Malom Group AG похитила $11 млн в период с 2009 по 2011 год.
Базовое понимание того, как работают мошенники, в большинстве случаев защитит от потерь. Если обобщить это понимание, то получится четыре глобальных совета.
Задавайте вопросы. Мошенник рассчитывает, что вы не проявите глубокого любопытства, перед инвестициями. Разочаруйте его. Запросите подробную информацию, проведите собственное независимое расследование, сопоставьте факты. Не верьте неподтвержденным обещаниям.
Изучайте бизнес. Деньги не появляются из воздуха. За настоящим инвестиционным предложением всегда стоит бизнес, который производит продукт, и потребитель, который оплачивает работу. Поэтому, чем лучше вы разбираетесь во внутренней кухне компании, в которую инвестируете, тем меньше шансов, что вас обманут.
Изучайте продавца. Потратьте время, чтобы проверить человека, предлагающего инвестиционный продукт. Узнайте, имеет ли он соответствующую лицензию, и соберите сведения о его репутации. Проверьте данные в регулирующих государственных органах.
Помните, что мошенник мимикрирует. Поэтому, даже если на первый взгляд все кажется правдой, не ленитесь копать глубже.
Также полезно следить за красными флагами, которые предупреждают о мошенничестве:
- Гарантированная прибыль
- Высокая доходность при низких рисках
- Давление инвестировать «прямо сейчас»
- Аргументация «все покупают этот продукт»
- Аргументация «вам повезло попасть в эту сделку»
- Отсутствие внятных юридических документов
- Отсутствие лицензий
- Сложность и секретность стратегий
- Требование предоплаты
Мошенники эксплуатируют жадность инвесторов и подсознательную веру в воздушные замки. Поэтому смотрите на мир объективно и не становитесь жертвами аферистов. Помните, что розовые очки бьются стеклами внутрь.
Если что-то выглядит слишком привлекательно, чтобы быть правдой, то так оно и есть.
Источник